Что является свойством и основой кредита

Познание сущности кредита предполагает раскрытие его основы. Основа кредита — это наиболее глубокая часть сущности кредитных отношений, это то, на чем держится сущность и чем она определяется. Можно также предположить, что она составляет главное в сущности, определяющее свой­ство кредита, влияющее на все другие свойства.

Определяющим звеном, главным в сущности кредита, некоторые специали­сты иногда считают уплату ссудного процента. На первый взгляд для этого дей­ствительно есть серьезные причины: ссудный процент неизбежно существует рядом с кредитом, без него кредитная сделка представляется противоестествен­ной. Кажется, что без процента нет и кредита.

В современном хозяйстве ссудный процент становится атрибутом кредита, его свойством. Вместе с тем ссудный процент выражает другое экономическое отношение, отличное от кредита, служит другой экономической категорией, возникающей при определенных условиях.

В истории развития кредита существу­ют многочисленные примеры беспроцентных ссуд. В римском праве, например, кредиты подразделялись на ссуды, по которым уплачивался процент, и ссуды, по которым процент не взыскивался. В современном хозяйстве беспроцентными зачастую выступают дружеские, личные кредиты (кредиты друзьям, близким знакомым, родственникам). Даже современный банковский кредит может приоб­ретать беспроцентный характер (кредиты инсайдерам, акционерам банка и др.). Беспроцентными в особых случаях могут быть и международные кредиты, пре­доставляемые в порядке помощи развивающимся странам.

Признаком современной системы кредитования служит взыскание процента по ссудам. Связано это в том числе с тем, что банковский кредит предоставляется главным образом на базе привлеченных средств, которые для банка выступают в качестве платных ресурсов. Банки как коммерческие пред­приятия не могут покупать ресурсы за плату и продавать свои кредиты на бес­платной основе. Платный характер кредита порождает его движение как капитала. Поэтому и взыскание ссудного процента становится необходимым правилом современной системы кредитования.

Возвратность не возникает сама по себе: она базируется на материальных процессах, на завершении кругооборота стоимости. Возвратность отражает двусторонний процесс, она одинаково важна как для кредитора, так и для заемщика. Для кредитора ссужение стоимости — это не акт дарения; кредитор только пото­му и дает деньги (ценность) взаймы, что предполагает неизбежность их обратно­го притока. Для заемщика получение кредита — это тоже не дар; ему необходимо так использовать ссуду, чтобы обеспечить своевременное высвобождение стоимо­сти и ее возврат.

При возвратном движении стоимости большое значение имеет и юриди­ческая сторона. Собственность на стоимость, передаваемую на определенный срок, не переходит от кредитора к заемщику. Собственником в кредите остается перво­начальный кредитор, заемщик становится лишь временным владельцем ссужа­емых средств.

Возвратность кредита — это как бы возвратность в квадрате. Перво­начально ссуженная стоимость возвращается, совершая круговращение в хозяйстве заемщика, затем высвободившиеся в результате такого круговращения средства заемщик передает своему кредитору. Подобное движение ссуженной стоимости существенно отличает кредит от других экономических категорий. Оно имеет прин­ципиальное значение: банки, аккумулирующие временно свободные ресурсы, не могут распоряжаться ими как своими капиталами.

Собственника­ми денежных средств, которые размещает банк на кредитной основе, остаются дру­гие юридические и физические лица. Поэтому каждое решение о выдаче креди­та должно соотноситься с тем, может ли банк получить обратно денежные средст­ва, которые он разместил в виде кредита. Возвратность — объективное свойство.

Читайте также:  Что нужно делать если не можешь оплатить свой кредит

Возвратность, свойственная кредиту, получает юридическое закреп­ление в соответствующем договоре, который заключают участники кредитной сделки и который фиксирует соглашение сторон, юридически закрепляет необ­ходимость возвращения временно заимствованной стоимости.

У кредита есть и социально-экономиче­ская сторона. Кредит является порождением общественных потреб­ностей. В этом смысле социально-экономическая основа кредита заложена в его общественном характере. Вне зависимости от типа общественно-экономических формаций кредит служит их целям.

Кредит способствует реализации только таких общественных целей, при которых:

· обеспечивается возвращение ссужаемой стоимости;

· интересы кредитора и заемщика совпадают;

· не допускается превалирование интересов одной из сторон кредитных отношений.

Экономическая и социальная стороны кредита тесно взаимосвязаны. Из истории кредита можно привести многочисленные примеры, когда акцент на потребности заемщика в ущерб интересам кредитора в конечном итоге при­водил к задержке и даже потере возврата ссуд. Стремление кредитора заработать на заемщике, поглотить не только прибавочный, но и необходимый продукт (например, при ростовщическом кредите) приводило к разрушению экономики, фактическому свертыванию данной формы кредитных отношений.

В результате анализа основы кредита его сущность можно определить как движение стоимости на началах возвратности в интересах реализации общест­венных потребностей.

Данная характеристика кредита не исключает других определений его сущ­ности. Сущность как выражение специфического имеет немало оттенков. Уме­стить их в одном определении представляется затруднительным.

Поэтому опре­делений сущности кредита может быть несколько, и каждое из них будет выражать то или иное его качество, показывать ту или иную деталь, характерную для его структуры, состава участников, стадий движения и основы. Так, можно предпо­ложить, что кредит — это:

· взаимоотношения между кредитором и заемщиком;

· возвратное движение стоимости;

· движение платежных средств на началах возвратности;

· движение ссуженной стоимости;

· движение ссудного капитала;

· размещение и использование ресурсов на началах возвратности и др.

Преимущество этих и других определений состоит в том, что каждое из них охватывает ту или иную сторону сущности кредита. Недостаток заключается в том, что каждое из них в известной степени является ограниченным, не выражает всей сущности, поэтому не может претендовать на исчерпывающую полноту.

Не претендуя на полное выражение сущности кредита, можно его охаракте­ризовать как передачу кредитором ссуженной стоимости заемщику для исполь­зования на началах возвратности и в интересах . читать далее .

Сущность кредита состоит в экономических отношениях, которые складываются между тем, кто его предоставляет (кредитором), и тем, кто его берет (заемщиком).

Эти отношения представляют собой передачу материальных ценностей в денежной или иной форме, основываясь на следующих свойствах займа:

Под возвратностью подразумевается, что кредит необходимо возвращать тому, кто его выдал, т. е. материальные ценности передаются на время. Под срочностью понимается то, что заранее установлен срок возврата. Как правило, это определяется в договоре между кредитором и заемщиком. За использование кредита выплачивается вознаграждение в виде процента, указанного в соглашении, что означает его платность.

Субъектами кредитных отношений выступают кредиторы и заемщики. При этом кредитор — это тот, кто предоставляет те или иные ресурсы во временное пользование. А заемщик — это субъект кредитных отношений, который получает средства и обязуется их возвратить в определенный срок.

Читайте также:  Можно ли поменять шубу если она в кредите

Особое место в современных кредитных отношениях занимают специализированные кредитные организации, которые могут выступать одновременно как кредиторами, так и заемщиками. Такая деятельность по привлечению и размещению средств в большинстве случаев служит для них основным видом деятельности.

1. Всеобщим свойством, основой кредита является:

в) целевое использование;

2. В кредитной сделке объектом передачи выступает . стоимость.

3. Элементами структуры кредитных отношений являются:

а) кредитор и заемщик;

б) ссуженная стоимость и цель кредита;

в) кредитор, заемщик и ссуженная стоимость;

г) кредитор, заемщик и цель кредита.

4. Движение кредита как капитала обусловливает его характерная черта, как:

г) целевое использование.

5. Кредит как экономическая категория проявляет свою сущность в:

а) самом факте отсрочки платежа;

в) целевом использовании.

6. Функции кредита имеют . характер.

7. Кредит представляет собой:

а) движение товарного капитала;

б) движение ссудного капитала;

в) движение промышленного капитала.

8. Ссудный капитал это:

а) денежный капитал, отдаваемый в ссуду

б) денежный капитал, приносящий процент

в) все ответы верны.

а) сторона, обязанная возвратить ссуду;

б) сторона кредитных отношений, получающая кредит;

в) сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду.

а) сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду;

б) сторона кредитных отношений, получающая кредит;

в) сторона кредитных отношений, обязанная возвратить полученную ссуду.

11. Кредит выполняет следующие функции:

а) распределительную, эмиссионную, контрольную;

б) контрольную и эмиссионную;

в) распределительную и контрольную.

12. Функции кредита это:

а) выражение его политического назначения;

б) выражение его общественного назначения;

в) выражение его экономического назначения.

13. Кредит, предоставляемый без обеспечения – это

а) бланковый кредит;

б) коммерческий кредит;

в) револьверный кредит.

14. Если ссуды выдаются либо под залог, либо под финансовые гарантии, то это принцип:

а) платности кредита;

б) целевого назначения;

б) обеспеченности кредита;

в) возвратности кредита.

15. Принцип, отражающий необходимость возврата кредита в точно и строго определенный договором срок, это принцип:

16. Принцип, предусматривающий своевременный возврат полученных от кредитора финансовых ресурсов, это:

а) принцип платности;

б) принцип срочности;

в) принцип возвратности.

17. Принцип, отражающий необходимость оплаты права получения и использования кредитных ресурсов это принцип: —

17. К формам кредита можно отнести следующие виды:

а) торговый и промышленный;

б) коммерческий и банковский;

в) потребительский и ипотечный.

18. Кредит, предоставляемый кредитно-финансовыми институтами в виде денежных ссуд, это:

а) коммерческий кредит;

б) банковский кредит;

в) государственный кредит.

19. Кредит, предоставляемый продавцами покупателям в товарной форме это:

а) ипотечный кредит;

б) международный кредит;

в) коммерческий кредит.

20. Коммерческий кредит применяется с целью:

а) ускорить реализацию товаров;

б) ускорить получение прибыли;

21. Процент по коммерческому кредиту по сравнению с банковским:

22. Субъектами коммерческого кредита являются:

а) кредитные учреждения;

23. Коммерческий кредит оформляется в виде:

а) страхового полиса;

б) долгового обязательства, то есть векселя;

24. Более широкую сферу применения имеет:

а) банковский кредит;

б) коммерческий кредит;

в) ипотечный кредит.

а) возврат ссуженной стоимости;

б) предоставление средств;

в) предоставление, использование и возврат средств.

26. Кредит под залог недвижимости – это:

Читайте также:  Можно ли вернуть страховку по кредиту в совкомбанке отзывы

27. Операции по факторингу – это:

а) финансирование дебиторской задолженности;

б) покупка требований по торговым поставкам;

в) трастовые операции.

28. Основные принципы кредита:

а) целевой характер;

б) срочность и обеспеченность;

в) платность, срочность и возвратность.

29. Составные элементы структуры кредита:

а) субъекты кредитных отношений;

б) субъекты кредитных отношений и ссуженная стоимость;

в) ссуженная стоимость.

30. Перераспределительная функция кредита проявляется при:

а) размещении средств;

б) аккумуляции средств;

в) не только при аккумуляции, но и при размещении.

31. При коммерческой форме кредита кредиторами выступают:

а) банки по отношению к коммерческим предприятиям;

б) хозяйственные организации;

в) все кредиторы в условиях рынка.

32. Цена кредита это:

а) только ставка процентов по депозитам;

б) только ставка процентов по ссудам;

в) банковская ставка по депозитам.

33. Кредит, предоставляемый без обеспечения – это

а) бланковый кредит;

б) коммерческий кредит;

в) револьверный кредит.

34. Цена кредита это:

а) только ставка по межбанковским кредитам;

б) банковская ставка процента по ссудам, ставка по межбанковским кредитам и ставка по депозитам;

в) банковская ставка процента по ссудам, ставка по межбанковским кредитам.

35. Ссудный капитал это:

в) денежный капитал.

36. Нарушение принципа целевого характера использования кредитных ресурсов может быть основанием для:

а) досрочного отзыва кредита;

б) введения штрафных санкций;

37. Особая форма кредита, при которой государство выступает заемщиком, кредитором и гарантом, это:

а) ипотечный кредит;

б) государственный кредит;

в) международный кредит.

38. Кредит, выдаваемый на приобретение или строительство жилья, или покупку земли, это:

а) международный кредит;

б) государственный кредит;

в) ипотечный кредит.

39. Субъектами кредитных отношений взаимного кредита выступают:

а) страховые компании;

б) кредитно-финансовые институты;

в) предприятия и организации.

40. Кредит, охватывающий экономические отношения между государством и международными экономическими организациями, это:

а) международный кредит;

б) межхозяйственный кредит;

в) межбанковский кредит.

41. Кредитная система представляет собой:

а) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования;

б) совокупность банков и других кредитно-финансовых институтов,

аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющие их в ссуду;

в) оба варианта верны.

42. Кредит, выдаваемый на приобретение или строительство жилья, или покупку земли, это:

а) международный кредит;

б) государственный кредит;

в) ипотечный кредит.

Деловая игра

Студенты объединяются в 3 группы. Задача состоит в том, чтобы сообща выбрать наиболее выгодный вариант приобретения подержанного автомобиля, при условии наличия 50% его стоимости. При этом оставшуюся сумму:

— первая группа может одолжить у своих родителей;

— вторая группа может взять в кредит в банке или в кредитном союзе;

— третьей группе продавец автомобиля предоставит беспроцентную рассрочку на год с ежемесячной уплатой некоторой суммы.

Каждая группа перечисляет преимущества и недостатки трех возможных вариантов, а также обосновывает, почему их вариант является более выгодным.

Темы докладов

1. Современное состояние и особенности кредитной деятельности в России.

2. Кредитная система России и проблемы ее развития.

3. Банковская система России и этапы ее развития.

4. Ипотечный кредит: особенности предоставления и перспективы развития в России.

5. Становление и развите банковской системы России.

Adblock
detector