Банки рекламируют услуги, предлагают кредиты без процентов и без переплат? Кредитование осуществляется без подтверждения дохода и проверки кредитной истории. Стоить ли доверять обещаниям и во сколько действительно обойдется получение такого займа, узнаете из статьи.
Таким образом, процентная ставка за кредит любого банка выше, чем у Центробанка.
Законодательство России запрещает предоставление займов под 0%!
Беспроцентные кредиты на самом деле существуют.
В крупных магазинах бытовой техники, мебели, автосалонах, ювелирных салонах предлагают оформить кредит или рассрочку без переплат от банка.
Подобные финансовые услуги действуют в рамках специальной акции. К примеру, по договору о продвижении товаров компании-производителя и банка. Подобные займы предоставляются на таких условиях:
- Фирма выплачивает процент банку. Компенсация формируется за счет наценки на товар.
- Покупатель приобретает товар по завышенной цене.
- Процент за потребительский кредит равен нулю.
Предлагают кредит наличными без процентов:
Ряд кредитных организаций предлагают кредитные карты с льготным периодом.
Обратите внимание, что льготный период по картам распространяется только на безналичные операции. За снятие средств в банкоматах начисляется кредитный процент!
В течение объявленного срока процент по кредиту в банке действительно равен нулю. Однако владелец платежного средства оплачивает услуги:
- годовое обслуживание за пользование;
- процент за обмен валют;
- комиссии за снятие средств;
- распечатка баланса;
- сборы за подключение мобильного банка, иных доп.услуг.
С подробной информацией о стоимости услуг по кредитным картам можно ознакомиться на официальном сайте банка.
В сумму кредита могут включаться скрытые комиссии:
- обналичивание средств с карты;
- рассмотрение заявки;
- выдача займа;
- открытие счета;
- страховка;
- обслуживание карты;
- перевод в другой банк;
- прием средств банкоматом и др.
Переплата также может устанавливаться в зависимости от способа погашения кредита:
- Аннуитентными платежами (равными суммами ежемесячно).
- Дифференцированными (уменьшение взноса каждый месяц по мере выплаты).
Дополнительный расход средств возникает при увеличении срока кредитования при любой системе расчета платежей. Сумма ежемесячного платежа, соответственно, снижается.
На практике сотрудники банков часто называют сумму фактической переплаты. Ее размер обычно на порядок (в 2-3 раза) ниже, чем процентная ставка по кредиту.
Кредит без переплаты предполагает отсутствие дополнительных комиссий и сборов за предоставление определенных услуг.
Пример расчета фактической переплаты по процентному кредиту.
Получен кредит в размере 100 000 рублей срок на 1 год. Годовая ставка – 19%.
- Вычислите сумму ежемесячного платежа – аннуитента.
где i – ежемесячная ставка в процентах;
n – период кредитования 12 месяцев;
K – аннуитентный коэффициент.
В данном примере K=0,0922.
Коэффициент умножаете на полную сумму кредита 0,0922*100 000 = 9223,3 руб/месяц – ежемесячный платеж.
2. Ежемесячный взнос рассчитываете за период 12 месяцев, получаете полную стоимость кредита.
9223,3*12 = 110 640 рублей.
3. Вычитаете сумму займа из стоимости кредита и получаете переплату.
110 640 – 100 000 = 10 640 рублей.
Сумма составит около 10% от цены кредита.
Приблизительный расчет фактической переплаты поможет подсчитать кредитный калькулятор банка онлайн.
Купить в кредит без переплаты товар можно, досрочно погашая ежемесячные взносы. Банк начислит процент с меньшей суммы долга. Расходы по кредиту у заемщика снизятся.