Суть этой услуги в том, что банк, при заключении нового договора, снижает кредитную нагрузку на заемщика. Соответственно, с меньшим платежом справиться намного проще. Так у вас появится возможность избежать долговой ямы и не испортить свою кредитную историю, то есть не допустить просрочек. Существует два способа пролонгации кредита: продление срока кредитования(уменьшение ежемесячных платежей) и предоставление кредитных каникул(уплата только процента по кредиту или полная пауза).
Помимо того, что вы должны предоставить финансовому учреждению документ, подтверждающий ваше затруднительное финансовое положение, возникшее в ходе определенных обстоятельств(а не по вине плательщика), необходимо относиться к одной следующих категорий кредиторов:
— добросовестный плательщик;
Если в течение других договоров с банком вы выполняли все свои обязательства перед банком и не допускали просрочек, то, с большой вероятностью банк одобрит пролонгацию кредита в ситуации ваших финансовых затруднений.
— активный клиент банка;
Если вы являетесь постоянным пользователем различных услуг и предложений банка, вам наверняка сделают послабление при получении пролонгации кредита, как хорошо зарекомендовавшему себя клиенту.
— обладатель хорошей кредитной истории;
— имеется залога;
Если вы предоставили банку залог, то являетесь самым безопасным кредитором для него. В любом случае финансовое учреждение сможет вернуть свои средства за счёт залога.
Чтобы оформить пролонгацию кредита необходимо собрать полный пакет документов, куда входит:
— паспорт и ИНН кредитора;
— справка о доходах;
— документы, подтверждающие ухудшение финансового положения гражданина.
Если после проверки пакета документов пролонгацию одобряют, то с вами заключается соглашение, где устанавливаются новые сроки погашения кредита и условия снижения кредитной нагрузки. Стоит обратиться к процедуре пролонгации до того, как вы допустите просрочку. Важно помнить, что данная процедура единоразовая, то есть оформить пролонгацию кредита повторно плательщик не сможет.
Что по достижению пролонгации получит банк:
1) повышения процента;
Для банка это значит дополнительная прибыль финансового учреждения в целом.
2) гарантия возврата средств;
Снижение кредитной нагрузки плательщика ведёт к увеличению вероятности полной и своевременной выплаты банку.
3) упрощение процедуры;
Поскольку вы уменьшаете свои риски просрочки, у банка не возникает необходимости взыскивать с вас эти средства, что обычно чревато дополнительными тратами.
Что по достижению пролонгации получит заёмщик:
1) отсутствие просрочек;
2) доверие финансового учреждения;
3) более лояльные условия кредитования.
Сложности при выплате кредита – не новость. Выход есть, важно только учесть все нюансы пролонгации.
Сегодня существует большое количество кредитных опций, которые помогают заемщику в выплате долга в тяжелое для него время. Такой является и пролонгация кредита. Проще говоря, это изменение сроков, изначально указанных в договоре, в сторону увеличения.
Пролонгация кредита напрямую зависит от таких критериев:
- размер зарплаты, которую клиент получает ежемесячно;
- стабильность возврата задолженности;
- наличие или отсутствие дополнительного заработка;
- финансовая репутация должника;
- причины продления выплат и др.
В зависимости от ситуации и факторов, эксперты определяют два вида пролонгации. Первая смещает внутренние сроки выплаты денежных средств, вторая – отодвигает на некоторое время дату и сумму последнего платежа. Например, вы подписали договор на кредит, обозначив 12 выплат частями. Последняя должна быть в размере 10000 рублей 12 июня 2018 года. Остальные платежи производятся 12-го числа каждого месяца в размере 8000 рублей.
В случае с первой пролонгацией будет изменена сумма постоянного платежа и сроки, однако последний должен состояться именно 12 июня 2018 года в размере десяти тысяч рублей. В случае второго варианта вы можете изменить все даты и суммы, включая последнюю – 12 июня 2018 года.
Заявление на пролонгацию кредита подписывается в финансовом учреждении, которое выдало займ. Для этого при себе нужно иметь:
- паспорт;
- документ, который позволяет требовать изменения срока выплаты (справку с больницы, места работы прочее).
Стоит отметить, что иногда пакет документов может состоять из нескольких справок: о доходах, о сумме заработной платы, о дополнительном заработке, с фонда занятости, трудовой книжки. Образец заявки предоставляют сотрудники банка. Также они обязаны предоставить детальную информацию о процедуре, возможных изменениях и прочем.
Увеличение срока погашения кредита доступно только в том случае, если у вас есть на это веские причины, подтвержденные документально. Сюда можно отнести потерю работы, сокращение заработной платы, болезнь и прочее. Многое также зависит от того, какую ссуду вы получили, а также от ваших намерений. Т.е. если банк видит, что вы до наступления проблем с исполнением обязательств погашали потребительский кредит исправно, вероятней всего, просьба о пролонгации будет удовлетворена.
Другими словами, шансов получить отсрочку больше у обладателей хорошей КИ. Обычно продление срока действия договора оформляется, когда был взят крупный займ. Иногда возможность просрочки и ее условия оговариваются во время заключения сделки. Как правило, при одобрительном вердикте клиент и кредитор дополнительно подписывают договор, где отражаются новые условия возврата кредита.
Кредиты считаются востребованными банковскими продуктами, используемыми частными лицами или компаниями. Они позволяют в любой момент совершить необходимую покупку, за которую средства уплачиваются постепенными и невысокими платежами.
Важно! Особенно востребованными считаются кредиты, оформляемые по кредитным картам, так как расплачиваться за покупки данными карточками удобно в любом магазине.
Перед оформлением любого займа человек должен оценить свои финансовые возможности для ежемесячного перечисления банку конкретной суммы. Для этого учитывается стабильность получения средств и размер зарплаты. Но нельзя предугадать разные чрезвычайные ситуации, в которых человек может потерять заработок или могут возникнуть случаи, когда деньги должны быть потрачены на другие цели. В этом случае появляются затруднения с оплатой кредита. Решением такой проблемы является пролонгация договора по кредиту. Она дает возможность существенно снизить кредитную нагрузку на плательщика, поэтому он легко справляется с платежами, что снижает вероятность появления просрочек.
Важно! Если не воспользоваться пролонгацией, а просто игнорировать платежи, то это приведет к ухудшению кредитной истории, начислению штрафов и пеней, а также к принудительному взысканию долга через судебных приставов или коллекторов.
Что такое пролонгация кредита? Данный процесс представляет собой мирное и официальное решение проблемы, связанной с невозможностью плательщика уплачивать средства по кредиту. Предоставляется услуга банками, причем она предполагает существенное снижение кредитной нагрузки. Выгодна данная услуга не только самим заемщикам, но и банкам. По-другому такой процесс называется реструктуризацией.
Разобравшись в том, что значит пролонгация кредита, каждый заемщик может воспользоваться данной услугой в случае возникновения сложностей с платежами. К основным видам пролонгации относится:
- продление срока кредитования, что приводит к существенному уменьшению ежемесячных платежей;
- предоставление кредитных каникул, в течение которых уплачиваются либо только проценты, либо вовсе не платятся какие-либо средства, а основным назначением такой услуги является предоставление возможности заемщику улучшить свое финансовое положение, чтобы далее он легко справлялся с платежами по займу.
Важно! Предлагается данная возможность только при предоставлении плательщиком доказательств возникших финансовых трудностей.
Обычно при составлении кредитного договора указывается возможность использования заемщиком в будущем пролонгации. Если в документе отсутствует данная информация, то надо обратиться в отделение банка, в котором был оформлен кредит, чтобы узнать о возможности ее оформления. Некоторые кредитные организации предлагают данную услугу для каждого плательщика, однако это не указывается в контрактах. Важным условием для осуществления пролонгации является возможность для заемщика доказать, что финансовые трудности действительно существуют, а также они возникли неожиданно и не по вине плательщика. Повышается вероятность оформления пролонгации при соблюдении определенных условий:
- плательщик является активным клиентом банка, причем он должен пользоваться постоянно разными его услугами и предложениями;
- до наступления финансовых сложностей гражданин добросовестно выполнял все свои обязательства перед кредитным учреждением, поэтому у него отсутствовали просрочки;
- у человека хорошая кредитная история;
- имеется залог, поэтому банк в любо случае уверен в том, что его средства будут возвращены.
Важно! Рекомендуется обращаться за реструктуризацией до непосредственной просрочки, поэтому если отсутствуют деньги, которые необходимы для ежемесячного платежа, то надо заранее проинформировать работников банка о сложившейся ситуации.
Если у заемщика появились трудности с оплатой кредита, то он должен оперативно сообщить об этом банку, чтобы иметь возможность оформить реструктуризацию. Допускаются в качестве причин только важные жизненные ситуации, к которым относится:
- потеря основного места заработка;
- возникновение сложных болезней;
- попадание в аварию или оформление определенной степени инвалидности;
- другие значимые события, приводящие к потере платежеспособности.
Для осуществления процесса пролонгации непременно собирается полный пакет документов, к которым относится:
- паспорт и ИНН плательщика;
- справка, полученная с места заработка;
- документы, подтверждающие наступление конкретного случая, приведшего к ухудшению финансового положения гражданина.
Если после изучения данных документов банк одобряет процедуру пролонгации, то составляется специальное соглашение. В нем указываются новые сроки кредитования или иные условия, приводящие к снижению кредитной нагрузки на плательщика.
Важно! Банки предлагают возможность осуществить пролонгацию только один раз.
Пролонгация кредита — это не только способ помощи заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, но и выгодный процесс для самого кредитного учреждения. Поэтому редкими являются ситуации, когда банки отказывают плательщикам в его реализации. К плюсам пролонгации для кредитных организаций относится:
- за счет увеличения срока кредитования повышаются проценты, что положительно сказывается на прибыли банка;
- увеличивается вероятность возврата средств заемщиком, так как ему предоставляются простые условия для внесения платежей;
- не возникает необходимость взыскивать средства с клиентов, у которых возникают просрочки, а этот процесс несет за собой дополнительные траты средств и времени.
Таким образом, пролонгация разных займов – это востребованная процедура для многих заемщиков, у которых возникают сложности с уплатой платежей по кредиту. Она предлагается практически каждым современным банком, а при этом считается выгодной не только для плательщиков, но и для самих банковских учреждений. Рекомендуется просить о данной услуге до непосредственного наступления просрочки, так как в этом случае не ухудшается кредитная история плательщика.