Возобновляемый кредит — это тип кредита, который может использоваться повторно до определенного предела, если учетная запись открыта и платежи производятся своевременно. С возобновляемым кредитом сумма доступного кредита, баланса и минимального платежа увеличивается и уменьшается в зависимости от покупок и платежей, сделанных на счет.
Платежи производятся на основе суммы, которая была заимствована, плюс процентная плата, основанная на балансе.
С возобновляемым кредитом у вас есть выбор для погашения баланса в течение определенного периода времени или немедленно. Если вы решите оплатить свой баланс с течением времени, вам придется заплатить минимальный минимальный платеж, необходимый эмитенту кредитной карты.
Возможно, вы уже знакомы с двумя распространенными типами возобновляемых кредитов: кредитными картами и кредитными линиями.
Вы можете получить кредитную карту с ACME Bank с кредитным лимитом в размере 1 000 долларов США. У вас есть возможность совершать покупки на карте в любое время, пока вы придерживаетесь условий (например, не переходите через лимит и не делаете минимальный платеж вовремя).
В первый месяц вы делаете покупки в размере 100 долларов. У вас будет $ 900 доступных кредитов для других покупок. Вы можете заплатить весь остаток в размере 100 долларов США, вы можете внести минимальный платеж, указанный в вашем платежном ведомостях, или вы можете заплатить сумму между минимальным платежом и полным балансом.
Предположим, вы решили внести минимальный платеж в размере 25 долларов США, а ваш баланс снизится до 75 долларов США, а ваш кредитный кредит достигнет 925 долларов США.
Вы начинаете месяц два, имея $ 75 и $ 925 доступных кредитов. Вы заплатили 10 долларов США в виде финансовых сборов, потому что вы не полностью оплатили свой остаток в прошлом месяце. Вы делаете еще $ 100 при покупке, доведя баланс до 185 долларов США (предыдущий баланс + процент + ваши новые платежи), а ваш доступный кредит составляет 815 долларов США.
Опять же, у вас есть возможность полностью оплатить баланс или внести минимальный платеж. На этот раз вы решите заплатить полностью. Вы платите весь баланс в размере 185 долларов США, принося свой баланс в размере 0 долларов США, а ваш доступный кредит — до 1 000 долларов, чтобы начать третий месяц.
Обратите внимание, что кредитные карты немного отклоняются от определения возобновляемого кредита. Хотя вы можете использовать свой доступный кредит повторно, вы не можете возобновить баланс в течение нескольких месяцев, не сталкиваясь с жесткими штрафами. Платежные карточки требуют, чтобы вы оплачивали баланс в полном объеме каждый месяц.
Невозобновляемый кредит — это кредит, который не может быть использован повторно после его погашения. Примерами являются студенческие ссуды и автокредиты, которые не могут быть использованы снова после их погашения. Когда вы первоначально занимаете деньги, вы соглашаетесь на процентную ставку и фиксированный график погашения.Вы должны производить платежи каждый месяц, чтобы погасить кредит в соответствии с соглашением. В зависимости от вашего кредитного соглашения может быть штраф за выплату вашего баланса досрочно.
Невозобновляемые кредитные продукты часто имеют более низкую процентную ставку по сравнению с возобновляемым кредитом. Это связано с меньшим риском, связанным с невозобновляемыми кредитными продуктами, которые часто привязаны к залогу, которое кредитор может использовать, если вы по умолчанию не выполняете платежи.
Например, ваш ипотечный кредит привязан к недвижимости, которую кредитор может заблокировать, если вы отстаете от своих платежей по кредиту.
После того, как вы погасите невозобновляемый кредитный счет, учетная запись будет закрыта и не будет использоваться снова. Вам придется сделать еще одно заявление и пройти процесс утверждения, чтобы заимствовать дополнительные средства.
Хотя невозобновляемый кредит часто имеет более низкую процентную ставку и прогнозируемый график платежей, у него нет гибкости возобновляемого кредита. Вы можете использовать возобновляемый кредит для различных покупок, если вы придерживаетесь условий кредитной карты.
С другой стороны, у невозобновляемого кредита больше покупательной способности, потому что вы можете быть одобрены на более высокие суммы, в зависимости от вашего дохода, кредитной истории и других факторов. Из-за связанного с этим риска, банки часто ограничивают сумму, которую вы можете взять на возобновляемый кредит.
Вы не могли купить дом на кредитной карте, потому что вы, вероятно, не получили бы одобрения для кредитного лимита, достаточно большого для покупки.
Оба типа кредитных счетов полезны в разных ситуациях. Убедитесь, что вы выбрали вариант, который лучше всего подходит для покупки, которую вы делаете. Независимо от того, выбираете ли вы возобновляемый или невозобновляемый кредитный продукт, внимательно изучите условия и стоимость заимствования и придерживайтесь соглашения о погашении, чтобы не повредить свой кредит.
Предоставление заемщику фиксированной суммы на счете для многократного использования.
Заемщиками по данному виду кредитования могут быть физические лица, отечественные или зарубежные организации, страны.
Особенности выдачи займа:
- кредитор предоставляет средства по первому требованию заемщика. Он обеспечивает условия, которые не препятствуют погашению ссуды;
- заемщик вправе использовать необходимую сумму в рамках установленного кредитором лимита. Возврат средств осуществляется в удобное для заемщика время в пределах установленных сроков;
- процентная ставка определяется индивидуально. Проценты начисляют исходя из размеров использованной суммы;
- повторно снимать средства заемщик может сразу после пополнения счета;
- сумма кредитного лимита рассчитывается с учетом платежеспособности клиента. Обычно он не превышает размер совокупного дохода заемщика за полгода. Правило не действует в отношении международных займов, где сумма долговых обязательств превышает годовые показатели ВВП.
При кредитовании государств действуют иные правила. Всемирный банк может выдать ссуду без указания срока ее возврата. Выдача револьверного кредита предприятию осуществляется при наличии длительных доверительных отношений учреждения с финансовой организацией. К ним относится регулярное обслуживание счета, зарплатного проекта. Также потребуется предоставление ликвидного обеспечения.
Данный вид займа выдается с привязкой к кредитной карте или без нее. Отличительная черта овердрафта — низкая процентная ставка и лояльные условия кредитования.
Овердрафт может быть включен в договор обслуживания зарплатной карты. Погашение займа происходит автоматически при поступлении денег на счет. Юридические лица могут оформить овердрафт при открытии расчетного счета. Погашение займа производится по факту поступления денег со стороны контрагентов или клиентов.
Данный способ кредитования востребован среди представителей малого бизнеса и сельхозпроизводителей. Возобновляемая линия подразумевает предоставление заемщику денег не единоразово, а частями. Ссудные деньги зачисляются на счет по истечении определенного времени. Возврат займа позволяет заемщику впоследствии снова использовать кредитные деньги.
Возобновляемые кредитные линии являются оптимальным решением для организаций, которые зависят от сезона и нуждаются в краткосрочном финансировании. Основное преимущество кредитования — заемщику не нужно многократно обращаться в банк с просьбой о выдаче ссуды.
Один из видов кредита, что не ограничивается сроками платежей, является возобновляемый кредит. Вы сможете использовать кредитные средства по мере необходимости и столько раз, сколько это будет нужно. Одним из самых распространённых видов возобновляемого кредита является кредитная карточка, хоть в кредитной карте немножко другого вида кредитная линия. Основной кредит работает как обычный кредит в рассрочку на время, оговоренное договором.
Чтобы лучше понять – что такое возобновляемый кредит, рассмотрим пример. Возьмём кредитную карту (которая, как мы знаем, является самым популярным видом возобновляемого кредита) с лимитом в тысячу условных единиц. Владелец карты может снять любую сумму на своё усмотрение: будь то все 1000 у.е., либо всего 100 у.е. Сумму долга владелец карты должен выплатить с ежемесячной выплатой на основе процента от суммы кредита (а не как рассрочка платежа от первоначальной суммы). Даже в случае изменения баланса, кредитная карта может быть использована. Когда долг по кредитной линии погашен, совсем не обязательно закрывать карту, ведь её можно будет использовать в будущем, если это потребуется.
Если вы хотите совершить покупку, то отличным выходом может стать именно возобновляемый кредит, также он формирует и кредитные истории клиента. Для повышения кредитного рейтинга могут также сослужить службу своевременные погашения задолженности, проведения платежей по времени, пользование кредитной линией в течение многих лет. Но стоит также учитывать, что если баланс кредитной линии не гасится полностью каждый месяц, то будут начисляться проценты за пользование средствами. При регистрации нового возобновляемого кредита прочтите внимательно все условия договора, даже те, что написаны мелким шрифтом, иначе этот кредит может оказаться вам очень дорогим.