Чтобы кредитную организацию не идентифицировать

Многие из нас читали или слышали, что при обращении в банк за кредитом производится процедура идентификации клиента. Что это такое, знают не все, поэтому процесс идентификации клиента оброс множеством мифов. На самом деле, это обязательная контрольная операция, регламентируемая законодательством. Тщательное выполнение такой проверки позволяет минимизировать риск встречи работника банка с мошенником.

Стоит отметить, что такую процедуру жестко выполняют только крупные банки, поэтому на рассмотрение заявки уходит много времени. МФО, выдающие микромикрозаймы быстро, работают по упрощенной схеме.

Процедура подразделяется на обособленные этапы.

Проверка личных документов. Помимо паспорта клиентом должен быть представлен еще один документ, подтверждающий личность – военный билет, СНИЛС, заграничный паспорт, свидетельство о рождении (если затрагиваются дела несовершеннолетнего ребенка).

Во время проверки паспорта работник банка должен внимательно осмотреть фото, печать, сверить сроки выдачи документа и сведения о прописке. Любая помятая страница или недостаточно хороший четкий оттиск печати является поводом к изъятию документа для более тщательной проверки в инфракрасном освещении в присутствии представителей других структур.

Проверка клиента на гражданство. Работник банка обращается либо к системе ЕГРЮЛ, либо к налоговым органам, дабы проверить дату и сроки регистрации клиента-организации (юридические лица), либо осведомиться о гражданстве клиента (физические лица).

Клиенту может быть отказано в выдаче кредита, даже если он является гражданином нашей страны. Это может быть следствием того, что заемщик не является резидентом РФ, и напротив гражданину, к примеру, Люксембурга, может быть выдан кредит при условии, что этот субъект является резидентом России. Резидентом по закону считается лицо, проживающее без долговременного отсутствия на территории страны в течение 180 суток подряд в год или более.

  • Моряк дальнего плавания имеет регистрацию в РФ, но не имеет достаточной возможности оставаться жить по 6 месяцев в год по адресу прописки в связи со спецификой работы – он является гражданином, но не резидентом.
  • Уполномоченный посол и гражданин Бельгии по долгу службы по 10 месяцев проводит в России – он является резидентом, но не гражданином России.
Читайте также:  Может ли опекун взять кредит на недееспособного

В первом случае при запросе кредит выдан не будет, а во втором – будет выдан.

Проверка дополнительных документов. Если вы хотите получить кредит, требующий дополнительных документов — справок с работы о доходах, наличие залоговой базы и т.д. — эти документы обязательно проверят. Сотрудники банка будут несколько раз звонить на вашу работу, также служба безопасности банка может позвонить не на тот номер, который вы указали, а руководству или в бухгалтерию. Если окажется, что документы ложные, то как минимум вам в займе откажут, в худшем случае придется выяснять отношения в суде.

Проверка кредитной истории. Здесь, при наличии единой информационной базы между банками-партнерами, особой трудности не возникает. Кредитная история складывается из количества и возвратности кредитов, которые клиент некогда брал в банках, вовремя и в полной мере погашал.

Если заемщик соответствует минимальным требованиям банка к клиенту, то вопрос о выдаче кредита решается положительно.

Если вы хотите взять частные деньги в долг, то должны понимать, что проверять вас будут пусть не так строго, но все-таки проверка состоится.

Проверка личных документов. Проверить паспортные данные официально зарегистрированное МФО может на абсолютно законных основаниях по базам Пенсионного фонда, налоговой инспекции и другим источникам. Несоответствие данных указанным (номер, регистрация и прочие моменты) — повод для отказа.

Проверка соответствия номера телефона и данных карты для перевода денег. Эти данные проверяются посредством отправки кода на указанный телефон. Карта может быть проверена пробным переводом или другими методами, например, методом ввода номера карты в банкинг-онлайн.

Проверка кредитной истории. МФО имеют такой же доступ в базы БКИ, как и прочие кредитные организации. Но в отличие от крупных банков микрофинансовые структуры гораздо меньше придираются, не учитывая, например, количество уже взятых займов или мелкие просрочки.

Читайте также:  Как изменяться ставки по выданным кредитам

Благодаря упрощенной системе идентификации, клиент может получить микрозайм очень быстро, иногда уже через 5-15 минут после заполнения заявки. Как показывает практика, мошенники обходят МФО стороной, видимо из-за ограниченных сумм кредита.

С 29 марта МФО получили возможность проводить процедуру идентификации заемщиков посредством банков, причем при сумме займа менее 15 тыс. руб. возможна упрощенная идентификация. Данное нововведение направлено, прежде всего, на защиту граждан от мошенников, которые оформляют займы по чужим данным. Однако данный пункт в изменениях законодательства вызвал у участников рынка ряд вопросов, разъяснения на которые попытался выяснить портал Zaim.com.

В соответствии с законодательством, МФО разделяются на микрофинансовые компании (с собственным капиталом более 70 млн руб., с расширенными возможностями и более жестким регулированием — МФК) и микрокредитные компании (компании, которые не попадают под эти требования, но имеют меньше полномочий — МКК).

Идентификация заемщиков через банки, по мнению генерального директора Andgo.travel Николая Кукушкина, повлечет дополнительные небольшие расходы на каждую проверку и более существенные – на внедрение нового процесса проверки.

Также эксперт заметил, что банк является коммерческой организацией и имеет полное право отказать в предоставлении каких-либо услуг третьим лицам или раскрытии информации о клиентах.

Подводя итог, можно сказать, что пока рынок находится в состоянии ожидания. МФО не понятны технологии и форматы взаимодействия МФК и кредитных организаций, особенности используемого программного обеспечения и средств обмена информацией.

Внутренний контроль в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем
Программа идентификации и изучения клиентов
Порядок установления и идентификации выгодоприобретателя

— содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц,
— содержащиеся в сводном государственном реестре аккредитованных на территории Российской Федерации представительств иностранных компаний,
— об утерянных, недействительных паспортах,
— о паспортах умерших физических лиц,
— об утерянных бланках паспортов;

— подлиннике,
— надлежащим образом заверенной копии,
— надлежащим образом заверенной выписки из документа, если к идентификации клиента имеет отношение только часть документа;

— не реже одного раза в год — в случае, если операция выгодоприобретателя отнесена к повышенной степени (уровню) Риска,
— не реже одного раза в три года — в иных случаях.
(Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П пункт 2.11.)

Adblock
detector