Чтобы взять кредит нужен ли поручитель

При обращении в банк многие заемщики, желающие получить крупный кредит, сталкиваются с необходимостью привлечения поручителей.

Кто они такие, и в чем состоит их роль?

Каковы его права и обязанности, и кто может выступить поручителем по кредиту?

В каких случаях его привлечение обязательно? Этот вопрос мы подробно рассмотрим в данной статье.

Давайте зайдем издалека. Вы обращаетесь в банк за суммой в 1,5 миллиона рублей. У вас есть работа и официальный доход в 65 тысяч рублей, подтвержденный справкой. Есть собственность, которую вы декларируете. И есть действующие кредиты. Общий платеж по ним составляет около 21 тысячи рублей в месяц, еще 25 вы тратите на проживание. И банк отказывает.

Причина? Недостаточность дохода. Вы ведь берете новую ссуду, а не оформляете рефинансирование действующих кредитов. И оставшейся от ваших ежемесячных расходов суммы не хватает на оплату нового кредита.

Если вы интересны, как клиент, банк предложит привлечь поручителя.


Требования к гаранту обычно такие же, как к заемщику – у него не должно быть просрочек, большой долговой нагрузки, и он должен быть в состоянии оплачивать займ, если вы будете это делать не в силах.

Обязательно наличие постоянной работы, и подтвержденного справками дохода.

Гарантом может выступить и начальник организации, в которой вы работаете, и друг, и коллега, и близкий родственник. Все зависит от того, с кем вы об этом сможете договориться.

Чаще всего ими становятся родители, братья и сестры, супруги и другие близкие родственники заемщика. Так как большой кредит – это большая ответственность, и далеко не каждый друг или коллега готов нести эту ответственность перед банком за вас.

В случае, если вы не выплачиваете долг, поручитель обязан вносить за вас платежи. Если он этого не делает, то портится его собственная кредитная история. Счет, по которому человек выступает гарантом, отражается в его кредитной истории, как и платежная дисциплина. Если долг не оплачивается, и передается на взыскание в суд, поручитель может лишиться собственного имущества, которое будет изъято в счет погашения обязательств перед банком.

Как мы уже рассмотрели на примере выше, поручитель необходим в тех случаях, когда доход основного заемщика недостаточен, или заемщик вызывает у банка сомнения в том, что сможет погашать свои долги своевременно. Часто просят привлечь поручителя при обращении за кредитом пенсионеров и молодых людей, у которых нет кредитной истории или имущества.

Читайте также:  Где оформить кредит плюс

В чем же смысл? Банк просит привлечь поручителя, когда риски по кредиту превышают допустимую норму. Так может оформить кредит человек с испорченной кредитной историей, имевший в прошлом проблемы с выплатами займов.


В первую очередь, оно повышает шансы на одобрение по кредиту.

Во вторую – на его сумму и процентную ставку. Наличие человека, выступающего гарантом, расценивается банком примерно так же, как наличие обеспечения по займу, и риски невыплаты снижаются.

Так как обычно риски заложены в процентную ставку, ставка снижается вместе с ними.

А вот на максимально доступную сумму кредита наличие поручителя влияет очень сильно. Если у заемщика на одно лицо максимально допустимый лимит в банке может быть порядка 200 тысяч рублей, то с поручителем тот же заемщик может оформить на себя и 500 тысяч, и 900 тысяч. Все зависит от величины дохода поручителя и наличия у него собственности.

Не на каждый кредитный продукт нужен поручитель. Взять кредит наличными без поручителей вполне реально, но в этом есть свои минусы, банк компенсирует свои риски за счет процентной ставки.

В первую очередь, если доход недостаточен, а кредит нужен срочно, стоит обратить свое внимание на следующие виды займов:

  • экспресс-кредиты без справок о доходах;
  • микрокредиты до 1 000 000 рублей (есть и такие);
  • ломбардное кредитование – займы под залог автомобиля или недвижимости;
  • кредитные карты.

Благодаря созданию этих продуктов, получить кредит наличными без поручителей стало возможно почти каждому.

Если вы предложите банку оформить такое страхование, поручитель может не потребоваться. Если вы потеряете работу и своевременно обратитесь в страховую компанию с заявлением, до момента, пока вы не найдете новую должность, она будет обязана вносить за вас платежи в счет оплаты кредита. Для банка этого вполне достаточно.


При оформлении ссуды с повышенной процентной ставкой банк уже закладывает в ставку все риски.

К тому же, вы можете искусственно повысить свой доход, показав дополнительные документы или указав в анкете альтернативные его источники.

Дополнительный доход можно чуть-чуть завысить, банк не будет это проверять .

Делайте это только в том случае, когда уверены в своих силах и можете реально погашать взятую ссуду.

То же относится и к микрокредитам, и к кредитным картам, которые выгодны за счет иного метода погашения долга (пополнив баланс, вы снова можете использовать деньги на карте), и к ломбардному кредитованию, где вообще смотрят только на ликвидность залога.

Читайте также:  Как получить логин и пароль для мобильного банка хоум кредит

Напоследок хочется дать один совет. Если у вас нет желания оформлять дорогие займы, но и возможности привлечь гаранта тоже нет, подавайте заявку в банк на меньшую сумму. Предварительно воспользуйтесь кредитным калькулятором. Сейчас многие банки предлагают к кредитам до 300 тысяч рублей дополнительно оформить кредитную карту с лимитом до 250 тысяч, и вы ничего не потеряете.

Так же можно предварительно провести рефинансирование действующих кредитов, снизив ежемесячный платеж, и обратиться в банк за крупной суммой снова.

При оформлении автокредита необходимость в поручителе возникает когда соискатель по каким-то критериям немного не дотягивает до требований,выдвигаемых банков.Например,если у соискателя отсутствует местная регистрация,а ехать на родину для оформления кредита не очень удобно.Поручитель может помочь и в том случае,если зарплата у заемщика не очень высокая и ежемесячные выплаты по кредиту составят больше 1/3 части.Если доходы соискателя неофициальные и документально подтвердить их не предоставляется возможным,то и в этом случае без поручителя не обойтись.При запятнанной кредитной истории банк потребует дополнительных гарантий со стороны соискателя.Бывает и такая ситуация,когда у соискателя и с кредитной историей,и с доходами все нормально,а просто он максимально хочет удешевить кредит для себя.

У кого просить помощи в получении автокредита?

Поможет взять автокредит- только поручитель.Поручитель-важнейшая персона для банка.Ведь,если у заемщика возникли финансовые трудности или он просто удумал скрыться со своей машиной ,то никто иной как гарант (поручитель) будет нести ответственность за него и погашать его долг.Поэтому,если вы надумали взять кредит на автомобиль,то привести кредитору человека с улицы и представить его как своего поручителя –не получится.Чтобы соответствовать статусу поручителя,он должен сам зарабатывать столько же ,сколько и заемщик,а лучше и больше него.Крединтая история гаранта так же должна быть не запятнанной.Положительным моментом будет тот факт,если поручитель раньше сам брал кредиты в этом банке или имеет депозит в нем. По поводу возраста и прописки у банков не должно возникнуть никаких вопросов.Иногда кредитор может попросить поручителя (для большей надежности ) предоставить информацию о его собственном ценном имуществе.Обеспечить кредит может любой родственник соискателя,друг или коллега.

О чем не мешало бы знать поручителю?

И вот поручитель выбран и одобрен банком.Далее происходит процедура оформления кредита. И здесь поручитель должен предоставить следующие документы (такие же как и заемщик) –паспорт,ИНН,справка о доходах.Так же кроме кредитного договора еще заключается договор поручительства,в котором подробно прописывается все,что обязан знать поручитель по кредиту.И если все таки поручителю придется выполнять обязанности заемщика,то знание своих прав и обязанностей помогут ему сориентироваться в непростой ситуации.Поручителю к подобным ситуациям надо быть готовым,так как живем мы в России и в нашей стране (к сожалению) не редкость,когда именно поручители возвращают чужие долги банку.Ответственность поручителя заканчивается только после полного погашения займа или когда финучреждение превысило срок давности по затребованию задолженности,который составляет три года.

Читайте также:  Как перевести деньги с сбербанк онлайн на хоум кредит

Вы все еще хотите взять автокредит?И теперь вы знаете ответ на вопрос- а нужен ли поручитель?Действуйте,согласно моим советам и все у вас будет прекрасно!

Здравствуйте Галина! Согласно условиям оформления потребительских кредитов в Почта Банке никакого обеспечения по ссуде заемщик не предоставляет. То есть от вас не требуется ни залоговое имущество, ни поручители. Причем такие условия действуют на любую сумму, в том числе и интересующие вас 500 000 рублей, и любой срок кредитования.

Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.

Здравствуйте! Скажите пожалуйста созаемщик может быть пенсионером?

Здравствуйте Сергей! Детальный ответ на ваш вопрос предоставлен на отдельной странице нашего независимого портала по подбору кредитных продуктов. Она доступна по этой ссылке. Если предоставить краткий ответ, то требования к самому созаемщику и его комплекту документов в Почта Банке идентичны всем требования непосредственно к заемщику по долговому обязательству. То есть он может быть пенсионером.

Если я официально не работаю могу ли я о обратится в банк с поручителем

Здравствуйте Светлана! В Почта Банке одним из обязательных требований к заемщику является его обязательное официальное трудоустройство не менее трех последних месяцев на последнем месте работы. Привлечение поручителя увеличивает вероятность одобрения заявки на кредит, но не отменяет основные требования. В том числе и по официальному трудоустройству. Поэтому по вашей заявке будет вынесено негативное решение.

Для получения кредита вам стоит обращаться в банки, которые не требуют обязательное оформление по ТК РФ у своего работодателя. Перечень таких коммерческих структур достаточно узкий. Он представлен на этой странице нашего независимого портала по подбору кредитных продуктов. Сразу стоит отметить, что предугадать вероятность одобрения в том или ином банке невозможно. Единственный вариант узнать, дадут ли именно вам заем – подать заявку и дождаться ответа.

Adblock
detector