Жизнь большей части населения складывается таким образом, что осуществить какие-то покупки за наличный расчет довольно проблематично. Поэтому встретить человека, который не выплачивает кредит – сегодня это редкость. Иногда необходимость воспользоваться услугами банка возникает уже у действующих плательщиков по кредитной задолженности. Естественно возникает вопрос, дадут ли кредит человеку, если у него уже есть непогашенные кредиты?
Даже у тех, кто уже выплачивает действующий кредит, есть возможность оформить в банке новый займ. Однако прежде чем одобрить полученную заявку, сотрудники банка оценивают своего потенциального клиента с точки зрения платежеспособности.
Первое, на что обращают внимание — это уровень его доходов, включая зарплату, пенсию и другие пособия. Расходы, связанные с выплатой кредитов, не должны превышать 40% от дохода. При рассмотрении заявки анализируется количество действующих кредитов, своевременность внесения по ним платежей, общая сумма долга перед кредитными организациями. Не без внимания остается возраст заемщика, наличие или отсутствие у него иждивенцев. Оценивается кредитная история клиента, и на основании полученных данных, выносится решение по одобрению заявки на кредит или ее отклонению.
Шансы на получение повторного займа значительно возрастают в следующих случаях:
- в качестве гарантии выплаты долга клиент предоставляет дорогой залог;
- у заемщика имеется поручитель, в качестве которого выступает юридическое лицо;
- высокий доход получателя кредита, позволяющий без труда рассчитаться с финансовой организацией.
Получиться ли взять кредит, если есть другие непогашенные кредиты, зависит и от того, к какому виду кредитования хочет прибегнуть заемщик. Выплата ипотеки, как правило, требует значительных финансовых затрат. Поэтому, желающим оформить повторный ипотечный займ, скорее всего, придет отказ от банка. Взять потребительский кредит, параллельно выплачивая ипотеку, теоретически возможно. В этом случае ответ банка зависит от платежеспособности заемщика.
Если привлечение заемных средств требуется для осуществления крупных покупок, например, техники или электроники, прибегнуть к услугам банка лучше всего непосредственно в магазине. Таким образом, шансы на одобрение кредита увеличатся.
Если, при рассмотрении заявки на получение потребительского кредита, финансовые организации тщательно подходят к принятию решения, то в случае с кредитными картами, все гораздо проще. Получить кредитную карту на небольшую сумму можно, даже имея невыплаченные кредиты. Возникает резонный вопрос: выдаст ли банк кредит, если у клиента есть кредитная карта? В большинстве случаев ответ является положительным. Карта не накладывает на своего держателя большого финансового бремени, поэтому ее наличие оказывает минимальное влияние на шансы получения нового кредита.
Конкуренция среди кредитных организаций способствует регулярному появлению новых предложений с целью расширения аудитории клиентов. Поэтому, решив взять новый кредит параллельно с имеющимися долгами, стоит рассмотреть предложения сразу нескольких банков и отправить в них заявки. Отклонение заявки в одном банке не означает, что аналогичный ответ последует и от другого потенциального кредитора.
Особое внимание стоит обратить на финансовые организации, с которыми уже имеется опыт сотрудничества. Например, являясь держателем дебетовой карты, выданной определенным банком, шансы получить в нем кредит существенно возрастают.
Отказ в кредитовании обязывает несостоявшегося клиента подождать определенный период, прежде чем снова подавать заявку. Средняя продолжительность ожидания обычно составляет от одного до трех месяцев.
Основная проблема, которая привлекает внимание финансовых организаций при рассмотрении заявки на кредит – это наличие просрочек по выплате предыдущих займов. Клиенты, которые своевременно вносили платежи по кредитам, имеют положительную кредитную историю.
Как правило, это является их несомненным достоинством, которое позволит неоднократно воспользоваться услугами кредиторов. Даже наличие подобного эпизода, случившегося однократно, не помешает заемщику. Однако если подобные нарушения наблюдались систематически, шансы на получение нового кредита существенно сократятся.
Наряду с финансовыми гигантами, кредитованием населения занимаются микрофинансовые организации. Требования, которые они предоставляют к своим клиентам, как правило, более лояльные. Однако переплата по кредиту будет в разы выше, по сравнению с крупными банками. Обращение в подобные компании может стать единственным выходом для тех, кому необходимы заемные средства, а банки отказывают в их выдаче.
Излишнее увлечение оформлением кредитов на текущие расходы может привести к серьезным финансовым проблемам. Когда параллельная выплата нескольких кредитов становится непомерной ношей, на помощь к горе-заемщику может прийти рефинансирование кредитов.
Эта услуга предоставляется многими банками. Ее суть заключается в объединении нескольких займов в один. Выгода может состоять в уменьшении размера ежемесячных взносов, которое в некоторых случаях является жизненной необходимостью. Кроме этого, если платежеспособность клиента позволяет, услуга реструктуризации может включать выдачу дополнительных средств.
При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных