Если ранее вы несколько раз просрочили платежи в кредитной компании, то будьте готовы к тому, что вам будет практически невозможно взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками. Большинство банков, сведущих о наличии просрочек, отказывают в выдаче займов. Так какие же действия предпринять в данном случае и что нужно сделать для того, чтобы получить кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками? Рассмотрим этот вопрос в данной статье.
Если КИ испорчена – не стоит надеяться на слишком низкие проценты. Так как вы являетесь не самым надёжным клиентом с открытыми кредитами и с очень плохой КИ, банк должен застраховать себя от рисков, а сделать это можно только с помощью завышения процентной ставки.
Важно! В среднем процентная ставка будет завышена на 5-10% от обычной – к этому нужно быть готовым и принять это как данность. Редко какие банки предлагают оформить займы на тех же условиях, что и обычным клиентам.
Банки ценят, когда клиент честен с ними уже на стадии заполнения анкеты-заявки. Поэтому если вы честно укажете, что у вас есть заём с текущими просрочками – возможно, вашу заявку одобрят. Обычно на выдачу кредитов соглашаются новые банки, которые стремятся к тому, чтобы привлечь клиентов. Кроме того, на начальном этапе такие финансовые компании сотрудничают не со всеми бюро кредитных историй, поэтому у вас есть шанс получить средства, если вам срочно нужны деньги.
Если срочный займ без отказа нужен вам для того, чтобы приобрести какой-то товар, то можно и не обращаться в финансовую компанию. Сейчас многие магазины предлагают товары в кредит, при этом не обращаясь в бюро кредитных историй.
Итак, на что нужно опираться при подаче заявок на кредит?
- Подавайте заявку онлайн через специальные порталы – это существенно расширит ваши возможности для поиска. И постарайтесь закрыть открытые просрочки – это самое важное условие, без которого кредит вам могут и не дать.
- Отдавайте предпочтение таким банковским продуктам, как экспресс-кредитование, кредитные карты и МФО. Для оформления подобных займов наличными или на карту не нужно встречаться с менеджером, предоставлять справки о доходах, а само оформление происходит в течение суток и всего по нескольким документам.
- Плохая кредитная история подразумевает, что ранее вы плохо балансировали между расходами и доходами, но сделали правильные выводы. Поэтому, получив новый заём, постарайтесь соблюдать график и оплачивать платежи вовремя.
Важно! Помните о том, что если и в этот раз у вас появятся просрочки, то благодаря усилиям службы безопасности банка, ваши действия могут быть расценены как мошенничество.
Существует как минимум шесть способов, благодаря которым можно получить средства в день обращения или в ближайшее время даже с плохой КИ.
- Если средства нужны вам не срочно, то можно вплотную заняться своей КИ. Для этого нужно будет взять средства в кредит в МФО не менее шести раз либо попробовать оформить экспресс-кредит на какой-либо товар. Но в этот раз – никаких просрочек!
- Также можно обратиться в тот банк, в котором вас уже знают. Хорошо, если в этой финансовой компании у вас есть зарплатная карта, когда-то был открыт кредит, который вы успешно погасили, либо вклад на крупную сумму.
- На крайний случай можно обратиться в МФО. Микрофинансовые организации не слишком интересуются КИ клиента, имея неплохую подстраховку в виде больших процентов, которые могут достигать 100-200% годовых, и не менее существенных штрафных санкций за просрочки. Так что где действительно нельзя задерживать платежи, так это в МФО.
- Если КИ испорчена, а деньги всё равно нужны, то можно взять кредит, но банку понадобятся гарантии. В качестве таких гарантий может выступить, к примеру, залоговый автомобиль или квартира. В этом случае заёмщик сам будет заинтересован в том, чтобы погасить кредит. В противном случае банк имеет право продать залоговое имущество за долги.
- Также можно оформить кредитку. Такой вариант подойдёт для тех, кому деньги нужны прямо в день обращения. Однако у такого способа есть свои особенности. Проценты по кредитке не маленькие, но всегда можно воспользоваться льготным лимитом, в течение которого проценты не начисляются.
Как правило, по экспресс-кредитам банки не требуют большого пакета документов – достаточно паспорта и второго документа на выбор. Однако если у вас есть возможность подтвердить свой доход – это будет неплохой гарантией для банка, подтверждающей вашу платёжеспособность.
Если договор ещё оформлен не был, то у вас есть всё основания для того, чтобы от него отказаться. Другое дело – если вы уже успели оформить договор.
На то, чтобы расторгнуть договор, у вас должны быть веские основания. В противном случае банк не пойдёт вам навстречу.
Обратитесь в банк и укажите на то, что вы не в состоянии выплачивать проценты по кредиту. Можно, к примеру, предоставить справки о том, что ваше финансовое состояние изменилось (уволили с работы, снизили оклад и так далее). Каждый отдельный случай требует детального рассмотрения.
Особенно трудно придётся тем, кто уже успел взять деньги. Например, если вы решили, что сотрудник банка умышленно скрыл от вас переплату, то доказать это будет довольно сложно. Один из наиболее лёгких вариантов – оформить закрытие кредита как досрочное погашение.В этом случае вы просто пишите в финансовой компании заявление и возвращаете банку деньги.
К плюсам можно отнести:
Однако есть и недостатки:
- как правило, проценты по таким кредитам гораздо выше, нежели по обычному займу;
- тяжело найти банк, который пойдёт на подобное сотрудничество.
Взвесьте все за и против – возможно, вам удастся занять у родственников или друзей и вернуть деньги частями.
Если оформление нового кредита – единственный способ покрыть предыдущий кредит, то брать заём действительно стоит. Но в этом случае будьте осторожнее и не допускайте просрочек.
Если же вы оформляете новый кредит только с одной целью – взять новый товар (к примеру, телефон или компьютер), то стоит глубоко задуматься, как вы будете расплачиваться с долгами.
Если не брать в учёт МФО с большими процентами и не менее большими штрафными санкциями, то можно попробовать воспользоваться рефинансированием, взяв кредит в другом банке под меньшие проценты. Так можно уменьшить сумму займа, увеличив срок выплат.
Также можно обратиться в банк и написать заявление на отсрочку платежей, оформив тем самым кредитные каникулы. Однако сделать это желательно заранее – ещё до того, как появятся первые просрочки.
Данным способом удобно воспользоваться тогда, когда вы ожидаете получение крупной суммы денег и желаете погасить сумму раньше времени.
Основное преимущество досрочного платежа заключается в том, что клиент экономит на процентах.
Допустим, деньги вам нужны уже сегодня, но через неделю у вас ожидается заработная плата. В этом случае вы можете взять заём, а через неделю погасить его в качестве досрочного платежа. Однако будьте внимательны – некоторые компании взимают за досрочный платёж комиссию.
Существует несколько финансовых компаний, готовых предложить свои услуги при отрицательной КИ. Список банков следующий:
- Альфа-Банк предлагаем заём на сумму до 3 миллионов и сроком до 5 лет под 11,99% годовых. Ставка никак не изменяется от наличия или отсутствия страховки. За просрочку взимается от 0,1% в день.
- ОТП Банк предлагает своим клиентам заем в размере 300-1000 тысяч рублей и процентной ставкой 11,5%. Штрафные санкции составляют 20%.
- Совкомбанк также предлагает взять кредит на сумму до 299 999 рублей. Процентная ставка составляет 11,9%. Штраф при неоплате – 20%.
- Ещё одна лояльная компания – это Тинькофф Банк. Процентная ставка здесь составляет 12% годовых. Взаём можно взять до 1 миллиона рублей. Просрочка обойдётся вам в 0,5% в сутки.
Как видите, есть множество лояльных компаний, готовых предоставить своим потенциальным клиентам деньги в заём даже при наличии отрицательной кредитной истории. Главное здесь – не повторять своих предыдущих ошибок и выплачивать новый кредит вовремя.
Редакция сайта не несет ответственности за достоверность авторских статей. Верить или нет — решать вам!