Потребительский кредит под поручительство физических лиц Сбербанк России выдаёт, всем заёмщикам, начиная с 18 лет и более. Правда условия по оформлению потребительского кредита с 18 лет и до 20 лет несколько отличаются от условий для заёмщиков в возрасте с 21 года и более.
Условия и требования к заёмщику, которые Сбербанк предъявляет для оформления потребительского кредита с 18 лет и более:
| № | Условия | Требования к заёмщику | |
|---|---|---|---|
| Общие | Для молодых | ||
| 1. | Возраст на момент предоставления кредита | Не менее 18 лет * | от 18 лет до 20 лет (включительно) |
| 2. | Возраст на момент возврата кредита по договору | Не более 75 лет | В пределах срока кредитования |
| 3. | Стаж работы | Не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. ** | Не менее 4 месяцев на текущем месте работы. Наличие общего стажа — не требуется. |
| 4. | Платёжеспособность | Достаточная для оформления запрашиваемого кредита | Достаточная для оформления запрашиваемого кредита, наличие созаемщиков не предусмотрено |
| 5. | Обеспечение по кредиту | Поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х) | поручительство платёжеспособных физических лиц — родителей (одного из родителей) Заёмщика |
* В случае предоставления кредита заёмщикам в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно) наличие Созаемщиков не предусмотрено.
** На клиентов, получающих заработную плату/пенсию на счет, открытый в ОАО «Сбербанк России требование о наличие общего стажа не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.
Размеры потребительского кредита и процентные ставки, установленные Сбербанком с 01.04.2016 г.:
| №№ | Основные условия кредитования |
|---|---|
| 1. | Валюта кредита — Рубли |
| 2. | Минимальная сумма кредита — 15 000 / 45 000 руб. |
| 3. | Максимальная сумма кредита — 3 000 000 |
| 3. | Диапазон процентных ставок «годовых» — от 14.9% до 22.9% |
На величину процентной ставки влияет срок кредитования и получение заработной платы / пенсии на счёт карты/вклада в Банке.
Для рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке представляется следующий пакет документов:
- Заявление-анкета;
- паспорт РФ заёмщика/ поручителя(ей) с отметкой о регистрации;
- документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя(ей).
- На кредит с 18 лет и до 20 лет (включительно) необходим дополнительный документ, подтверждающих родство с поручителем(ями).
Комментарии 546 Комментирование отключено
08.04.19
Льготный автокредит Кредит Урал Банка с господдержкой на 2019 год
Здравствуйте, Максим! В условиях высокой конкуренции банки упростили условия получения кредитов. Некоторые из них предлагают оформить кредит лицам с 18 лет без поручителей и подтверждения дохода. Однако если за Вас поручится физическое лицо с постоянным доходом, то Ваши шансы на получение кредита увеличатся, а условия по кредиту – станут лучше.
Для получения кредита советуем подать заявку в следующие банки:
Максим, прежде чем отправить заявку, подумайте: сможете ли Вы погашать кредит, не имея стабильной работы. Ведь если Вы будете нарушать график платежей, то банк вынудит поручителя погасить задолженность.
В процессе оформления кредитных отношений с заемщиком, финучреждение не только прописывает условия по стоимости займа, срокам пользования, периодичности оплаты взносов, но и фиксирует гарантии возврата займа. Одним из таких требований выступает поручительство третьих лиц, что выгодно банку и заемщику. Ведь физлицо в таком случае может рассчитывать на более лояльное к себе отношение и выгодные условия по займу. Как и в каких финучреждениях можно получить потребительский кредит под поручительство физических лиц, вы сможете узнать из данной статьи.
Условия для лиц, привлекающих кого-либо разделить ответственность по займу, значительно выгоднее.
Оформление поручительства по потребительскому займу производится достаточно просто и не требует чрезмерной потери времени заемщика. Оперативность в подготовке необходимых документов обусловила распространенность этого механизма обеспечения обязательств. Привлекая поручителя, заемщик показывает финучреждению свою ответственность и готовность придерживаться условий договора.
Именно поручитель принимает на себя ответственность за выполнение обязательств лицом, берущим ссуду, непосредственно перед финучреждением. Об этом прямо говорится в ст. 361 ГК РФ. В итоге возникает ответственность солидарного характера. Ее несут и должник, и поручитель. Оформляться данное обстоятельство должно исключительно в письменной форме. Поэтому уже в кредитном соглашении будет зафиксировано это условие выдачи займа.
Принимая решение оформить кредит таким образом, необходимо учитывать такие особенности:
- поручитель после подписания соглашения принимает обязательства по долгам физлица;
- при нарушениях заемщиком условий оформления ссуды финучреждение и поручитель будут решать сами все вопросы, которые возникают в связи с данным обстоятельством;
- когда поручитель предпринял конкретные действия по погашению долга заемщика перед финучреждением, то он получает право требовать возврата денег от лица, оформлявшего ссуду;
- если заемщик погашает все свои долги по взятому займу, то ответственность поручителя прекращает действие;
- корректировка установленных изначально обязательств по ссуде без согласия поручителя недопустима и влечет за собой отмену его ответственности.
Привлечение еще одного участника отношений в деловые связи между финучреждением и заемщиком выгодно не только банку, который таким образом снижает свои риски, сопряженные с выдачей ссуды конкретному лицу. Заемщик также получает ряд преимуществ по сравнению с обычной схемой заимствования без зафиксированного в договоре обеспечения:
- Повышается вероятность утверждения заявки на ссуду и выдачи средств, поскольку привлечение третьего лица играет роль дополнительной гарантии.
- Возможность получить заем в большем размере.
- Банки предлагают более выгодные кредитные программы, в которых процентная ставка зафиксирована на более низком уровне по сравнению со стандартными ссудами без обеспечения.
Но существуют и некоторые недостатки рассматриваемого варианта. Во-первых, поиск поручителя, который согласится принять ответственность, может затянуться. И даже в случае согласия такого лица, существует вероятность, что он откажется до момента подписания всех бумаг. Во-вторых, поручитель не всегда может быть готов встать на место кредитора и пытаться взыскать долги с физлица в случае возникновения неуплаты перед финучреждением. В-третьих, у вашего поручителя также могут возникнуть сложности финансового типа, а, значит, под сомнение будет поставлена его способность быть гарантом по долгу. К поручителям обычно предъявляются такие же требования, что и к заемщикам. Об ответственности поручителя вы можете прочитать здесь.
Заемщикам доступны разнообразные схемы получения ссуды, которые разрабатываются многими банками. Важно оценить условия каждого варианта и выбрать наиболее подходящий для себя и своего поручителя.
Сбербанк выдает потребительский кредит под поручительство сроком на 5 лет с применением сниженных процентных ставок и рассмотрением заявки только по предъявлению паспорта. Оформить его можно в любом офисе вне зависимости от места регистрации лица. В рамках данной схемы доступно получение средств до 5 млн. рублей под 13,9-18,9% до 2 лет и под 14,9-19,9% на срок свыше 2 лет.
Ссуду можно получить лицам в возрасте 18-75 лет, которые имеют стаж деятельности по последней работе более 6 мес. и более 12 мес. в течение последнего пятилетия. Помимо анкеты и паспорта, необходимо предоставить документ, описывающий финансовое состояние лица.
Условия получения ссуды в Сбербанке.
В данном финучреждении можно оформить потребительскую ссуду на выгодных условиях:
- ставка процента при займах до 1 года составит от 17,9%, а свыше 1 года – от 18,9%;
- максимальный период ссуды 5 лет;
- размер займа от 10 тыс. до 1 млн. рублей.
Для подкрепления обязательств по ссуде требуется оформление поручительства. В качестве поручителей могут выступать как физлица, так и юрлица.
Кредитование производится на срок до 7 лет с максимальным размером займа 3,5 млн. рублей. При этом для ссуд менее 2 млн. рублей поручительство оформляется по желанию заемщика, а при сумме свыше этого предела необходимо привлечение минимум одного поручителя. Минимальная ставка составляет 12,5% при условии присоединения к коллективной программе добровольного страхования. В противном случае она возрастает на 1 п.п.
Кредит под поручительство выдается заемщикам в возрасте 20-65 лет, имеющим стаж работы 6 мес. на последней работе и положительную кредитную историю. Наряду с паспортом и анкетой предоставляется СНИЛС и документ о доходах, а при необходимости — копия трудовой книжки.
Условия получения ссуды в Газпромбанке.
Финучреждение предлагает займы на срок до 60 мес. При этом ставка определяется суммой займа:
до 500 тыс. рублей — от 19,9% с комиссией от 3,9%;
от 500 тыс. до 1 млн. рублей – от 16,9% с комиссией 1% от суммы.
При этом устанавливается возможность пересчета по гарантированным ставкам 16,9% и 14,9% соответственно при условии, что ссуда будет возвращена без задержек не менее чем за 12 регулярных взносов. Привлечение созаемщиков и поручителей дает возможность получить ссуду в более высоком размере.
Оформить заем можно под поручительство одного или двух физлиц. В первом случае наибольший размер ссуды составляет 500 тыс. рублей, а во втором – ограничение определяется финансовыми возможностями физлица. Условия с поручительством 1 физлица такие:
- при сроке 1-3 года ставка составит 23%;
- при сроке более 3 лет ставка будет равна 24%.
Если вы используете поручительство 2 физлиц или оформляете ликвидный залог, то ставка снизится до 22% и 21% соответственно.
Для оформления ссуды нужно предоставить стандартный комплект документов, включая два документа, подтверждающих личность. Заем выдается лицам с постоянной регистрацией в возрасте 21-65 лет с наличием места работы и источника доходов.
Потребительские ссуды, выдаваемые под поручительство, являются достаточно выгодным способом получения денег на более привлекательных условиях. Такое обеспечение рассматривается финучреждением в качестве еще одной гарантии возврата физлицом долга по займу. Заемщик же может рассчитывать на уменьшенную ставку и увеличенный размер выдаваемой ссуды.