Дадут ли кредит юридическому лицу от чего

Кредитование юридических лиц является одной из самых востребованных банковских услуг. Благодаря такой банковской операции предприятия в сжатые сроки могут привлечь значительные денежные средства, что позволяет удовлетворить хозяйственные нужды и потребности этой организации. Банки предоставляют бизнесу самые разнообразные варианты кредитов, но часто фирмам приходится уходить из банковского учреждения без денег из-за отказа в кредите.

Не существует единого для всех случаев перечня оснований для отказа, банки могут самостоятельно определять причины для невыдачи кредита.

И все причины, которые являются основой для отказа в кредитовании, практически всегда связаны с рисками нарушения основных принципов банковской деятельности – безопасности и прибыльности. Давайте рассмотрим самые распространенные причины отказа в кредите характерные для юридических лиц.

Кроме того, что недостоверные сведения, предоставленные потенциальным заемщиком, не дают объективно проанализировать и оценить кредитную заявку, они еще расцениваются банком как попытка ввести в заблуждение, а это уже является достаточным основанием для отказа в кредите.

Помимо проверки сведений, указанных в кредитной заявке, служба безопасности изучает и кредитную историю будущего заемщика. Ее качество зависит от множества показателей, поэтому банки имеют большие возможности для отказа, ссылаясь на отрицательную кредитную историю предприятия.

Хотя выяснить, что именно привело к такому решению, чаще всего не удается. Это может быть просроченная задолженность по кредиту или же по уплате процентов, которая имеется на момент рассмотрения заявки. В некоторых случаях может оказаться, что требованиям банка не соответствует длительность или количество просрочек по предыдущим кредитам. Также отрицательная оценка кредитной истории может возникнуть, если задолженность по прошлым займам фирмы несколько раз пролонгировалась и реструктурировалась.

  • фирма имеет покупной юридический адрес;
  • директор часто осуществляет хозяйственную деятельность через посредников;
  • в компании числится несоответствующее действительности количество сотрудников;
  • фирма не имеет собственных или арендованных основных средств, необходимых для ее деятельности;
  • потенциальный заемщик осуществляет экономически необоснованные, запутанные операции.
Читайте также:  Как рассчитать процентную ставку по кредиту росбанк

Поэтому предприятие, заинтересованное в получении кредита, должно тщательно подготовить пакет необходимых документов и предоставить прочие необходимые сведения, привести в порядок всю учредительную документацию, официальную и управленческую отчетность, чтобы внушить доверие банку и не получить отказ в кредите.

Банку для анализа финансового состояния фирмы необходимы данные о доходах и расходах за определенный срок, предшествующий подаче кредитной заявки, и сведения о существующих обязательствах и активах. Нежелание некоторых предпринимателей предоставить подробные и детальные сведения управленческой отчетности не позволяют банку объективно оценить бизнес компании и понять, на каких условиях следует работать с таким клиентом. Организация, отказываясь содействовать банку, рискует остаться без необходимого займа.

Специалисты банка на основании данных об уже существующих кредитах и других обязательствах клиента могут решить, что выдача данного кредита для банка довольно рискованна, и поэтому отклоняют заявку.

Эксперты банка при анализе финансового состояния могут выявить у предприятия:

  • отсутствие необходимых источников для погашения кредита;
  • убыточную деятельность фирмы;
  • отрицательные показатели платежеспособности и ликвидности;
  • другие факторы, которые свидетельствуют об определенном финансовом состоянии предприятия, не отвечающем требованиям банка.

Например, владельцам бизнеса, не приносящего доход, трудно получить заем, так как банк не имеет гарантии, что деятельность компании после получения кредита будет прибыльной.

Также для банковских учреждений одним из важнейших факторов, которые оказывают влияние на принятие решения о выдаче кредита, является регулярность дохода у потенциального заемщика. Эксперты рассматривают не только существующее положение дел у предприятия (его статистику), но и обращают внимание на динамику развития фирмы за определенный период. Это позволяет сделать прогноз финансового состояния заемщика на будущее, так как доход за последующий период является первостепенным источником для погашения кредита.

Читайте также:  Что такое персональное предложение от хоум кредит

Регулярный и стабильный доход – это залог кредитоспособности фирмы, свидетельствующий о возможности юридического лица своевременно погасить кредит и проценты по займы. Поэтому если в финансовой динамике организации наблюдаются довольно резкие перепады (как в размере денежных средств, так и в сроках их перечислений на счет юридического лица), то в получении кредита банк может отказать.

В большинстве случаев банки охотнее выдают кредиты юридическим лицам при предоставлении определенного залогового обеспечения. Причиной отказа в кредите может стать неликвидность залога, то есть, при его реализации, полученных средств будет недостаточно для покрытия кредитных обязательств. Помимо этого, в некоторых случаях залоговое имущество, которое формально отвечает требованием по обеспечению, не может быть реализовано в короткие сроки, так как спрос на него отсутствует.

Существует несколько вариантов. В некоторых случаях цель кредита и средства достижения, которые предприятие указывает в заявке, не соответствуют основным принципам кредитной политики банковского учреждения. Также банк может прийти к выводу, что поставленные цели неоправданны и могут поставить под угрозу существующее финансовое положение фирмы. Поэтому банк, не желая рисковать, отказывает юридическому лицу в займе.

Таким образом, предприятиям, желающим получить кредит, следует обосновать четкую цель и подготовить экономические расчеты, которые будут свидетельствовать об эффективности использования кредита.

Часто банки не разъясняют причин отказа в выдаче займа, а на все вопросы отвечают общими фразами. Поэтому нередко настоящие основания отказа для руководителей организации, которые хотели получить кредит, остаются загадкой.

Но на основе анализа самых распространенных причин для отказа в кредите можно отметить, что банки намного охотнее сотрудничают с клиентами, которые могут своевременно и в полном объеме погасить свои обязательства по займу. Это должно обосновываться официальными финансовыми отчетами и положительной кредитной историей. Организации, зная об этом, могут подготовиться более тщательно к подаче заявки на кредит и, возможно, тем самым избежать отказа в получении кредита.

Читайте также:  Где можно взять кредит с маленьким процентом отзывы

Adblock
detector