Сбербанк — одна из тех организаций, в которых невозможно получить кредит с плохой кредитной историей. Кредитор проверяет заемщиков через 2-3 БКИ, тщательно изучает работу и организацию, в которой трудится клиент. При наличии незначительных просрочек банк одобрит кредитную карту, а вот получить кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке не получится. Если кредитная история плохая, шанс получить деньги один — обратиться к микрофинансам
- Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
- Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
- Ставки от 1.5% в день или 3.29 % в неделю
- Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
- Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
- Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact
Кредитный рейтинг заемщика — это КИ в баллах. Когда у заемщика хорошая кредитная история, его балловый рейтинг высокий, когда плохая — низкий. Кредитный рейтинг проверяется организациями, которые выдают экспресс-займы с быстрой проверкой скорингом, микрофинансовыми компаниями.
Когда кредитор делает запрос на рейтинг заемщика, он видит итоговый балл. В рейтинге не указываются даты оформления кредитов, даты погашения, суммы, текущие просрочки и т.д. Система комплексно оценивает КИ и ставит балл. Часто у заемщиков с разной КИ бывает одинаковый балл. Например, у клиента, имеющего много кредитов и мелких частых просрочек может быть столько же баллов, как у заемщика с большой, но одной просрочкой.
Кредитный рейтинг не позволит адекватно оценить платежеспособность заемщика и финансовую ответственность, поэтому Сбербанк и другие организации проверяют кредитную историю. В ней кредитор смотрит на количество оформленных и погашенных кредитов, даты месячных взносов, суммы платежей, количество просрочек и максимальное число задержек.
На основании представленных в КИ сведений служба безопасности делает соответствующие выводы о клиенте: насколько он платежеспособен, ответственен и т.д. Безответственному заемщику, который пропускал платежи по прошлым кредитам Сбербанк откажет. Банку не нужны клиенты, которые будут систематически задерживать выплаты.
Таким образом, КИ играет важнейшую роль при рассмотрении анкеты заявителя. От нее в большей степени зависит исход рассмотрения заявки.
Проверка КИ — обязательный шаг, который делает заемщик, желающий получить кредит. Перед тем как обратиться в Сбербанк или другую кредитную организацию, клиенту нужно заказать выписку из БКИ. Благодаря этому он убедится, что все сведения из кредитной истории верны.
Часто заемщики сетуют на ошибки банков, которые не передают сведения о погашенных займах в бюро кредитных историй, допускают ошибки, чем портят КИ честного заемщика. Таких историй тысячи на банковских форумах. Не стоит исключать факт мошенничества с получением кредитов по чужим документам. Поэтому заемщикам ежегодно нужно проверять КИ на соответствие действительности.
Быстро узнать свою кредитную историю поможет сервис, расположенный ниже.
- Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
- Нужен только паспорт и телефон.
- Все займет не более 5 минут
- Нужен телефон для регистрации
- Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
- Самый дешевый вариант получения
Однозначно нет. Невозможно поучить кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке. Кредитор предлагает займы только клиентам с положительным рейтингом и отсутствием просрочек.
Конечно, при наличии краткосрочных просрочек банк одобрит кредит с большим лимитом или кредитную карту. Это будет на усмотрение службы безопасности организации.
У Сбербанка есть предложения для молодых клиентов, у которых отсутствует кредитная история. Они не получат кредит, но смогут оформить молодежную кредитную карту с 18 лет без КИ.
Получить кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке не получится, но клиент может оформить кредитную карточку. Для такого заемщика банк подготовит специальные условия. Например, предъявит новые требования к клиенту: увеличит минимальный возраст или уменьшит максимальный, попросит предоставить дополнительные документы, которые не нужны по стандартным условиям. Это может быть справка о платежеспособности или трудоустройстве.
Не избежать заемщику с плохой КИ изменений в условиях кредитования. Если заемщик с хорошей КИ оформит кредитную карту по выгодным условиям, то для клиента с плохим рейтингом процентная ставка будет увеличена в 1,5-2 раза.
Если Сбербанк не выдал кредит с плохой кредитной историей, обратитесь за финансовой помощью в другой банк. В России много лояльных кредиторов, готовых выдать займ за 30 минут с проверкой кредитного рейтинга по скоринг-программе. К таким банкам можно отнести Тинькофф, Хоум Кредит, Восточный, Русский Стандарт и другие.
Можно ли взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей? Таким вопросом задаются многие, проштрафившиеся с кредитами в других банках. Быть может, у вас неожиданно случились финансовые проблемы, и вы не смогли отдать долг вовремя – и вот уже узнаёте, что ваша кредитная история серьёзно испорчена, такое случается. А затем может возникнуть необходимость взять новый кредит, тогда и начинается поиск других банков, которые могут дать деньги взаймы. Но найти их не так просто, потому что все банки берут данные из общего бюро кредитных историй и узнают из него обо всех неплатежах и задержках, допущенных потенциальным клиентом. И всё же, можно ли получить заем в Сбербанке, если кредитная история подпорчена? Об этом и поговорим.
Ведущий банк страны дает кредиты лишь надёжным заёмщикам, критерии отбора у него весьма строги, и даже если ваша кредитная история не безнадёжно испорчена невозвратами или многочисленными просрочками, а лишь подпорчена парой просрочек, то при простом обращении в банк вас будет ждать практически гарантированный отказ.
Потому обращаться нужно немного сложнее, и да – следует понимать, что объёмный заём получить точно не удастся, потому речь далее пойдёт лишь о небольшом займе. Когда вы подтвердите с помощью его выплаты свою благонадёжность, банк может пересмотреть отношение, и вам дадут уже серьёзную ссуду.
Но чтобы получить даже небольшой заём, необходимо иметь постоянную работу со стабильной заработной платой. У вас она есть? В таком случае следует обратиться в бюро кредитных историй за данными о своей истории, после чего с ними отправиться к кредитному эксперту. С его помощью можно будет выработать стратегию для оформления займа даже при испорченной кредитной истории, но от вас потребуются дополнительные гарантии, такие как залог, поручительство и тому подобные.
Когда этот этап пройден, останется подготовить документы, передать их в банк и ожидать решения – даст ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей. Но пока что мы рассмотрели все этапы лишь кратко, а теперь настало время разобрать все составляющие – от чего будет зависеть решение банка, и как повысить свои шансы на то, что оно окажется положительным.
Набор документов стандартен: паспорт, справка о доходах, копия трудовой, заверенная работодателем, ИНН и страховое свидетельство. При наличии поручителя будут нужны также его паспорт и справка о доходах.
Из-за вашего положения желательно добавить дополнительные документы (хотя они не являются обязательными), такие как медицинский полис, документы на автомобиль, загранпаспорт и так далее. Все они призваны подтвердить вашу состоятельность.
Эту тему мы уже немного затрагивали, но лишь в контексте возможности взять в банке лишь небольшой кредит, теперь же отметим, что можно целенаправленно улучшать свою кредитную историю, беря небольшие займы один за другим. Каждая своевременная выплата займа положительно влияет на кредитную историю, так можно рассчитывать на её улучшение, и на то, что впоследствии вновь откроется возможность брать и большие займы.
Если деньги требуются для покупки какого-то товара, или чтобы приобрести туристическую путёвку, то есть возможность взять целевую ссуду прямо на месте – в магазине или туристическом агентстве. Требования в таком случае будут ниже, и, возможно, удастся её получить. Однако следует сразу предупредить, что проценты при таком способе окажутся выше.
Можно оформить кредитную карту – обычно, если нарушения в кредитной истории некритичны, получить её вполне можно. Но лимит по карте будет поначалу невелик, и не стоит рассчитывать получить серьёзную сумму. С другой стороны, взимаемый процент также окажется выше, чем при обычном кредите.
На одобрение заявки по кредиту влияют несколько факторов. Банковские организации оценивают текущее финансовое положение заемщика и кредитную историю, в которой отображаются сведения о том, как клиент банка выполняет долговые обязательства.
Сбербанк, оформляя договоры займа, рискует, что денежные средства не будут возвращены. Сформировать образ потенциального клиента помогает кредитная история. Негативные пятна в виде просроченной задолженности, непогашенных договоров или судебных исков приводят к тому, что Сбербанк отклонит просьбу клиента о выдаче кредитных средств.
При выдаче кредита Сбербанк использует два ресурса для формирования мнения о заемщике. Один из них – скоринговая программа. Это автоматический сервис, который определяет кредитную нагрузку. Считается, что доля затрат на выплату кредита не должна превышать 40% от дохода клиента. 
Разберем на примере:
Официальный доход в месяц за последние полгода составляет 40 000 рублей. Чтобы определить ежемесячный платеж, скоринг использует формулу:
ЕП – ежемесячный платеж;
Д – доход клиента;
0,4 – поправочный коэффициент.
Это кредитная нагрузка доступная клиенту при текущем уровне дохода.
Второй этап — оценка андеррайтера. Специалист, который определяет степень риска. Андеррайтеры используют КИ (кредитные истории) клиентов.
К плохой истории погашений относятся:
- Задолженность длительностью более 15 дней подряд.
- Сумма поступала несвоевременно в трех ежемесячных платежах за последние полгода.
- Непогашенный кредитный договор, влияющий на кредитную нагрузку.
- Судебные разбирательства.
- Текущая просроченная задолженность.
КИ находится 10 лет в Бюро Кредитных Историй. Это коммерческие организации, отвечающие за сбор и сохранность информации. А регулирует этот процесс Центральный Банк России.
Банк формирует мнение о платежеспособности клиента. Договор оформляется на условиях платности, возвратности и срочности. Это означает, что заемные средства выплачиваются согласно установленному графику. Запрещается допускать просроченную задолженность, а также необходимо возвращать долг с процентами. Те заемщики, которые не соблюдают график и без должной ответственности подходят к процессу погашения кредита, для банковской компании являются неплатежеспособными. И если Сбербанк посчитает, что деньги не вернут, то, пользуясь статьей 821 ГК РФ, имеет полное право отказать в выдаче кредита.
Поэтому перед оформлением договоров рекомендуем получить информацию по истории погашения кредитов.
Как узнать свою кредитную историю?
Банк передает информацию по кредитованию клиентов в БКИ (Бюро Кредитных Историй). Действуют 4 главных БКИ:
- НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй).
- Кредитное Бюро Русского Стандарта.
- Эквифакс.
- ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро).
Это коммерческие компании, в которых скапливается и хранится информация. КИ конкретного заемщика находится в одной из этих компаний или в нескольких одновременно. Помимо главных БКИ функционируют еще 20-ть фирм.
Заемщик может самостоятельно получить данные из бюро. Есть несколько способов, как это осуществить.
Запросить КИ возможно через коммерческий банк. Для этого нужно обратиться в отделение и написать соответствующее заявление. Банковские специалисты примут его в работу и свяжутся с вами по мере подготовки документа. Такая услуга платная, стоимость стоит уточнять перед оформлением заявки.
Цель коммерческого банка – это прибыль. Для кредитных организаций такой доход формируется за счет клиентов, которые кредитуются в компании. Если в истории погашений присутствует негативная информация, то Сбербанк откажет.
Читайте также: Как узнать решение по кредиту в Сбербанке
Банк формирует собственный список лояльных клиентов. В него входят те люди, которые постоянно пользуются банковскими услугами. Шансы на одобрение увеличиваются, если вы переведете свой зарплатный проект на Сбербанк, также можно открыть вклад в этой компании.
Многое зависит от запрашиваемой суммы. Чем больше сумма кредитования, тем меньше вероятность, что договор будет одобрен в случае негативных пятен в КИ.
Кредитные карты – это продукт нецелевого кредитования. Там, где неясны точные цели, на которые оформляется договор, повышена степень риска. Поэтому с плохой историей карточку получить будет проблематично. Но существуют организации, для которых карточный продукт является целевым.
К таким компаниям относятся: Тинькофф, Ренессанс, Русский Стандарт, Хоум Кредит. Это организации, в которых продажа карт –является приоритетным направлением. Поэтому с испорченной КИ следует обратиться для оформления карточки в одну из этих организаций. Вероятность одобрения будет выше, чем при оформлении кредитки в Сбербанке.
Ипотечный договор характеризуется своей длительностью и суммой, которую банковские компании предоставляет в долг. Но помимо этого банки готовы рассматривать созаемщиков, поручителей и могут оформлять кредиты под дополнительный залог недвижимости. Плохая кредитная история может быть скрашена этими факторами.
Если привлечь созаемщиков и поручителей с положительной КИ, то Сбербанк будет это учитывать, и ипотека может быть одобрена. Также банк с большей вероятностью выдаст займ под залог недвижимости, т.е помимо залога приобретаемого жилья, можно оформить еще один залоговый договор на имеющуюся собственность.
Финансовые компании берут в расчет только последние шесть месяцев выполнения кредитных обязательств. В связи с этим шанс исправить свою репутацию перед банковскими компаниями поможет новый небольшой потребительский кредит, по которому будут производиться выплаты согласно графику платежей.
Для исправления КИ понадобится оформить договор в любом коммерческом банке с максимально доступной суммой и сроком, который превышает полгода. При этом производить выплаты без просрочек. В дальнейшем это может сыграть решающую роль при оформлении крупного кредита.
Но бывают ситуации, когда кредитная история испорчена не по вине заемщика, а из-за ошибки на стороне банка или БКИ. В этом случае необходимо сделать запрос через банковскую организацию о корректировке информации. В результате чего, КИ будет исправлена. На эту процедуру может потребоваться до одного месяца.
Если срочно нужны деньги, а банки постоянно отказывают, то можно обратиться в компании, которые занимаются микрофинансированием физических лиц. Такие организации выдают деньги под 100 и 200% годовых, так как срок договора значительно ограничен по сравнению с кредитом. Например, к наиболее популярным организациям микрофинансирования можно отнести Мигкредит, Займер, Екапуста