Дают ли кредиты молодым семьям на покупку жилья

Первые три года после регистрации брака, если один из супругов не достиг 30–35 лет, семья считается молодой и может пользоваться льготными кредитами банков или стандартными программами кредитования. Как оформить выгодный кредит, какие условия предлагаются банками, когда деньги в долг можно получить только в МФО?

Молодая семья в банке может оформить любой вид кредита, если соответствует требованиям кредитора. Наиболее востребованными считаются ипотека, автокредитование, нецелевые потребительские кредиты, товарное кредитование.

Рассмотрим банки, дающие льготные кредиты молодым семьям ⇓

Банк Сумма Срок Ставка

Первоначальный взнос Сбербанк От 300 тыс. р. До 30 лет от 8,6% От 20% ВТБ До 2,2 млн. р. До 30 лет 11% От 20% Россельхозбанк 100-15000 тыс. р. До 30 лет 10–15% От 15% Совкомбанк До 8 млн. р. До 30 лет 6% От 15% Газпромбанк От 0,5 млн. р. До 30 лет От 9% От 10%

Для семей с детьми, при участии в программе с господдержкой, ставка составляет 6% годовых.

• Рождение второго или последующих детей в период 2018–2022 год;
• Приобретаемое жилье должно быть новое или находящееся в стадии строительства;
• Срок субсидирования ставки 3 года (если в семье 2 детей), 5 лет (при наличии трех и более детей);
• Максимальная сумма кредита в Москве и Санкт-Петербурге 8 млн. р., в остальных регионах 3 млн. р.;
• Первоначальный взнос от 20%.

Молодым семьям предоставляется право рефинансировать имеющуюся задолженность по ипотеке, которая была оформления до вступления в силу новых условий, если до конца 2022 года у них в семье родиться второй или третий ребенок.

Социальная ипотека предоставляется всеми крупными кредитными организациями.

Начальник управления потребительского кредитования ХантыМансийского банка О. Мосин заявил:

В Курганской области для молодых семей снижен минимальный первоначальный взнос на ипотечный заем до 10%.

Молодые семьи, в которых хотя бы один из супругов работает и получает заработную плату, могут воспользоваться потребительскими программами кредитования на стандартных условиях. Если супруг/га получает заработную плату на карту банка, то в первую очередь необходимо обратиться в эту кредитную компанию.

Своим зарплатным клиентам предлагаются самые лояльные условия: минимальная процентная ставка, необходимый срок кредитования. Для увеличения суммы кредита заемщик может взять мужа или жену в созаемщики по договору. В этом случае, при расчете платежеспособности банком будет рассматриваться совокупный доход семьи.

• Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и наличия обеспечения;
• Срок кредитования от 6 месяцев до 5–7 лет;
• Процентная ставка зависит от параметров кредита, в среднем составляет 12-25 % годовых;
• Положительная кредитная история;
• Обеспечение: есть бланковые кредиты и ссуды с залогом или поручительством:
• Документы: существуют программы выдачи кредита по двум документам и с подтверждением доходов.

Чем больше требований и ограничений заявляются банком, тем мягче будут условия кредитования. Чтобы просчитать выгодность сделки можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который имеется на сайтах всех кредитных компаний. Вводя разные параметры кредитования, можно приблизительно просчитать переплату по кредиту, проанализировать собственные возможности погашения.

Товарные кредиты отличаются быстротой предоставления. Их получают в день обращения, для оформления не требуется посещение банка. Оформляют товарный кредит на покупку товара в магазине, в т. ч. в интернет-магазинах.

Для оформления потребуется заполнить анкету-заявку. Сделка оформляется по двум документам.

Чтобы заемщик имел возможность оформить заем в банке, одним из главных условий является наличие положительной кредитной истории. Часто в молодых семьях этот параметр бывает нарушен. Молодые люди безответственно относятся к погашению принятых на себя обязательств, не до конца понимая последствий невыполнения условий договора.

В этом случае, молодая семья может оформить займ через МФК. Сделка станет выходом, когда требуется небольшая сумма денег на короткий срок. Она поможет выправить кредитную историю, однако относиться к ней следует ответственно и серьезно.

Отдельных программ для кредитования молодых семей в компаниях нет. Пользователи могут воспользоваться популярными предложениями от следующих МФК:

Наименование Максимальная сумма Максимальный срок

Ставка в день СМС Финанс 30 тыс. р. 30 дней От 1,6 Е Заем 15 тыс. р. 30 дней От 0 МИГ Кредит 99,5 тыс. р. 336 дней От 0,27 Мани Мен 70 тыс. р. 126 дней От 0,76 Платиза 30 тыс. р. 30 дней От 0,5%

Особенности оформления сделки:

• Кредитная история не имеет значения, хотя при наличии множественных открытых просрочек в разных компаниях в последующем займе может быть отказано;
• Для оформления требуется только паспорт (может быть запрошен второй документ);
• Оформить займ можно полностью онлайн и получить его на карту, через системы денежных переводов, на электронных кошелек и т. д.;
• Есть компании, предоставляющие первый заем бесплатно, при повторном обращении увеличивается сумма и срок;
• В одной компании может быть оформлен только один заем, только при его полном погашении возможна выдача следующей суммы.

Оформить деньги в долг можно в день обращения, новые заемщики рассматриваются за несколько часов, для повторных заемщиков (при условии своевременного расчета) новый займ будет выдан за несколько минут.

Дополнительно молодые семьи могут обратиться за кредитом к частным лицам или в ломбарды. Такие предложения есть в сети, но рассматривать их следует тщательно и серьезно.

Для МФО причинами отказа в предоставлении денег может стать недостаточная платежеспособность заемщика, недостоверность представленной информации, наличие сомнений в возможности заемщика своевременно оплатить кредит.

Для банков дополнительно может сыграть роль негативная кредитная история.

Ипотека молодым – вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи.

Существуют как государственная программа, так и программы социальной ипотеки для молодых семей, введенные в отдельных банках.

Федеральная программа для молодых семей

Размер субсидии различен и зависит от стоимости жилья в регионе. Например, в Москве на двоих полагается выделение 42 кв. метров, если детей нет, а если есть — 18 кв. метров на человека.

Квартира в ипотеку молодой семье предоставляется на следующих условиях: если детей нет, то государство оплачивает до 30% стоимости жилья. За каждого ребенка полагаются дополнительные 5%. На оставшуюся сумму можно взять заем в одном из коммерческих банков, которые предоставляют кредиты на жилье молодым семьям. Таким образом, с учетом первоначального взноса получается льготная ипотека.

Оформление государственной помощи по федеральной программе может быть сопряжено с рядом сложностей. Для того чтобы оценить возможность ее получения в конкретном регионе, лучше всего посмотреть обсуждение на местном форуме и узнать мнение тех, кто уже смог такой субсидией воспользоваться.

Собственные ипотечные программы для молодых семей предоставляют коммерческие банки, в частности Сбербанк, который предлагает молодым семьям получить кредит по сниженной, по сравнению со стандартными условиями, ставке.

В то же время часто банки выделяют в отдельный банковский продукт программу ипотечного кредитования молодой семьи скорее как маркетинговый ход. При этом условия ипотечного кредита практически не отличаются от стандартных.

Как взять ипотеку молодой семье

Прежде всего необходимо постараться воспользоваться государственной программой поддержки молодых семей. Для этого надо встать в очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий. При этом полученная социальная выплата может быть использована на

— покупку жилья на вторичном рынке;

— приобретение недвижимости на этапе строительства;

— строительство индивидуального жилья.

Кроме того, эти деньги можно будет направить как на уплату первоначального взноса, так и на осуществление последнего платежа в счет паевого взноса молодой семьи, которая является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива (после чего жилое помещение переходит в собственность этой молодой семьи).

Далее необходимо подготовить документы и обратиться в банк за ипотечным займом, предварительно собрав бумаги, подтверждающие доход семьи. Необходимо учитывать, что банки неохотно вступают в кредитные отношения с молодыми людьми, т. к. полагают, что мужчины могут быть призваны в армию, а женщины – уйти в декретный отпуск. Поэтому имеет смысл искать специальные программы ипотечного кредитования молодых семей, такие как у Сбербанка России. В то же время окончательное решение следует принимать, опираясь прежде всего на процентные ставки и условия займа.

Ипотека для молодой семьи на 1 800 000 руб. на 10 лет

• Первоначальный взнос от 15%

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 20%

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 5%

Приобретение или приобретение и ремонт недвижимости на первичном рынке, использование справки по форме Банка, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 5%

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 10%

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 10%

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 15%

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 15%

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 10%

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 10%

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 40%

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 20%

Большой выбор аккредитованных новостроек. Оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе от 30%.

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 20%

Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 30%

Покупка жилой недвижимости на первичном или вторичном рынках под залог имеющегося жилья.

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 20%

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 10%

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Любой первоначальный взнос

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Любой первоначальный взнос

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 10%

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 25%

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 40%

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 15%

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 20%

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 25%

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 10%

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 10%

• Спецпрограмма

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату

• Первоначальный взнос от 15%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Молодой считается семья, в которой оба супруга или одинокий родитель на момент подачи заявки на ипотечный кредит не достигли возраста 35 лет. Ипотечные программы для молодой семьи в 2019 году предоставляют различные коммерческие банки Москвы. Условия ипотеки молодой семье отличаются пониженной процентной ставкой, минимальным первоначальным взносом (или его отсутствием), возможностью отсрочки платежа по ипотеке без штрафных санкций.

Adblock
detector

Ставка	Ежемесячный платеж	Платеж	К возврату