По разным причинам люди задумываются о том, чтобы взять деньги у банка в долг. Конечно, сначала, как правило, пробуются все другие методы, ведь в банках кредиты выдаются под высокие проценты и часто отдавать приходится сумму, увеличенную в 2-4 раза. Рассмотрим актуальные ставки по банковским кредитам на 2016 года.
Если какая-то сумма денег имеется на руках, то нужно понять, куда вложить деньги, чтобы они работали.
Как правило, самый выгодный кредит можно взять в том банке, в которым вы получаете заработную плату, пенсию, стипендию или другие выплаты. Также сниженные ставки по кредитам некоторые банки представляют для льготных групп людей, но тут уже правила будут свои, в среднем можно рассчитывать на скидку где-то пяти пунктов по процентам.
Процентные ставки по кредитам в банках в 2016 году на сегодня: обзор
Сбербанк
Если гражданин хочется взять кредит без обеспечения, то можно рассчитывать на максимальную сумму в полтора миллиона рублей. Сроки выплат растягиваются до пяти лет, а процент готовых составляет 15. Такой высокий процент ввиду отсутствия залога, но придется обязательно иметь справку о доходах, а также справку с места работы. Если же человек является клиентом Сбербанка и у банковских служащих имеется доступ в его счетам, то дополнительный пакет документов не требуется. Для оформления кредита в последней ситуации можно вообще не ходить в офис, а оформить заявку на кредит через интернет.
Как вариант, кредит можно брать под поручительства, тут уже более выгодные условия. К примеру, взять можно до трех миллионов рублей, при этом минимальная сумма для кредита — 15 000. Ставка процентная составляет 14,5%, как залог можно использовать, например, собственный автомобиль.
Еще один вариант кредита на большую сумму — это под залог недвижимости. Сбербанк предлагает ставку в 15,5% годовых, кредитоваться можно до 20 лет и брать сумму до 10 миллионов с условием выплаты на такой длительный срок.
Россельхозбанк
Обычно у одного и того же банка одинаковые процентные ставки по кредитам в банках в 2016 году на сегодня в Самаре или другом российском городе. Невысокую ставку по процентам, всего 16% годовых, дает Россельхозбанк пенсионерам. Подтверждение целевого использования денег не требуется, можно взять от 10 000 до 500 000 рублей. Кредит можно взять сроком на 7 лет, а для его обеспечения в залог принимается недвижимость. Почитайте о том, стоит ли вкладывать деньги в банковские депозиты в 2016 году.
ВТБ 24
Тут ставки будут зависеть от того, какую справку о доходах сможет предоставить гражданин и сможет ли взять такую справку вообще. Без справки можно взять только до 500 000 и это будет под 19% годовых в зависимости от срока кредита процент может быть снижен до 17% годовых. Если справки с работы имеются, то можно взять до трех миллионов.
Другие банки, суммы и ставки по процентам:
Банк Москвы предлагает взять большую сумму денег, но под 17% годовых. Это минимальная ставка для работников бюджетной сферы, другие граждане такой же кредит получат уже под 21-29% годовых. Отдельные условия для зарплатных клиентов.
Во многих банках можно получить ипотечные кредиты и ставки тут будут очень разными. Кто-то предлагает 10-13% годовых. Но это льготные кредиты, которые обеспечиваются выделением специальных денег для поддержки ипотечного кредитования из государственного бюджета. Для жителей Москвы и области можно по ипотечному кредитованию взять на 30 лет до 8 миллионов под 10%.
Чтобы выгодно взять кредит, обращать внимание нужно не только на процентные ставки, но также на то, что пишется мелким шрифтом. Для каждого вида кредита тут будут, конечно, свои условия. Но важно подчеркнуть, что в крупных банках с историей и репутацией кредитные программы не только более выгодные, но и более надежные. При покупке жилья в ипотеку важно связаться не только с надежным банком, но еще и с надежным застройщиком. Куда вложить свои сбережения в кризис, чтобы получить хороший процент.
Процентные ставки по кредитам в банках в 2016 году на сегодня могут меняться. В этом материале дана общая справочная информация, если же вас интересует какой-то конкретный банк, то просто зайдите на его сайт и там можно будет в режиме онлайн ознакомиться со всей актуальной именно на сегодняшний день информацией.
Взять потребительский кредит является довольно ответственным решением. Заемщик должен понимать всю финансовую нагрузку при погашении этого кредита. Для этого он должен выбрать такую сумму и срок займа, чтобы ежемесячный платеж не был больше половины его дохода в месяц.
Где найти выгодный кредит в городах России?
Для начала надо изучить все предложения банков, предоставляющие льготные условия — это низкие ставки. Конечно, для начала необходимо изучить предложения банковских учреждений, где у клиента открыта зарплатная карта, депозит либо положительная история по кредитам. Также необходимо учесть комиссии и страховки, потому как они иногда таят в себе огромную переплату.
Кредиты банковских учреждений физическим лицам в 2016 году являются наиболее востребованными продуктами, в результате этого возникла конкуренции. Далее, рассмотрим, самых привлекательные условиях от ведущих банков.
Хоум Кредит Банк предлагает наличный кредиты гражданам РФ, имеющим возраст 18 — 68 лет.
Максимальная сумма — 400 тыс. рублей, а для суммы 300 тысяч необходимо подтвердить свой доход. Кредит выдается на срок 6-60 месяцев при ставке 27,9%.
Ренессанс Кредит в 2016 году предлагает потребительские кредиты и займы для покупки техники, вклады физ лиц, карточки Visa, а также Mastercard. Вклады физ лиц 2016 года банк предлагает под выгодные проценты, а конкретно, валютных программ.
Кредит на срочные цели Банк Ренессанс выдает на любые траты, ставка в пределах 29,9-40,9%. Для получения суммы от 30 и до 100 тысяч рублей справка не нужна, а комиссий нет. Период оформления составляет ссуду можно до шестидесяти месяцев.
Чем больше документов предоставлено, тем ставки меньше. В случае предоставления справок о трудоустройстве и платежеспособности, ставка будет 23,9-37,9%.
Программа для пенсионеров предполагает 23,9% либо 30,9%, сумма составляет до 150 тысяч рублей. Для получения кредита нужен паспорт и пенсионное удостоверение. Период кредитования 2-5 лет.
Можно также взять кредит за положительную КИ суммой в размере 500 тысяч рублей под выгодный процент 21,9-35,9%. Период кредита 2-5 лет.
Банк Мосвы в 2016 году имеет интересные предложения для владельцев зарплатных карт под 19,9 и до 22,9%. Стандартные условия предполагают 21,9-29,9%. Также выгодно можно взять кредит работникам здравоохранения, силовым структурам, сотрудникам учреждений образования. В банке можно взять сумму до 3 млн рублей на максимальный период, составляющий 5 лет.
Альфа-Банк в 2016 году предлагает много сервисов и услуг. Наличные можно взять по 2 программам, рассчитанным на определенную категорию населения.
- 1. Быстрый кредит предлагает взять в кредит сумму до 70 тыс. рублей на один или полтора года. Для этого не потребуются справки и дополнительные бумаги. Процентная ставка высокая- 41% годовых, подойдет для тех, кому нужны деньги срочно.
- 2. Кредит Стандартный предоставляет суммы до 2 000 000 руб. для клиентов, которые имеютзарплатные карты. Период 1 — 3 лет. При этом ставки приемлемые для обычных клиентов — 24,99%, а для зарплатных — 22,49.
По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!
Дают ли банки сейчас кредиты или нет – такой вопрос мучает многих, кто уже приготовился взять в долг у кредитной организации, но по определенным причинам не сделал этого раньше. Да, дают, но не на все продукты. Поэтому необходимо очень тщательно выбирать финансовую организацию и не менее тщательно изучать ее кредитные предложения.
Почему возникла проблема с кредитованием
На что особенно необходимо обратить внимание, так это на процентную ставку, предлагаемую сегодня потребителям. Именно этот пункт стал значимой причиной для того, чтобы банки ограничили выдачу разных видов кредитов, отменили часть программ и убрали рассрочку. Повысив базовую ключевую ставку сразу на 6 пунктов, Центробанк сразу же существенно ухудшил систему кредитования в России. Ведь люди оказались не готовы выкладывать за займ по 40% годовых в итоге. А у некоторых банков финальная ставка и вовсе уходила за 50%.
По мнению аналитиков и признанных экспертов, люди психологически готовы на кредит со ставкой 15%. Это для них вполне нормальная и адекватная цена займа. При существенном увеличении этой цифры, что, собственно, и произошло в России, им становится некомфортно, и кредиты брать они перестают.
Это, конечно же, сразу же отразилось на том, что банки тоже решили снизить риски и перестали выдавать кредиты по спорным отраслям, например, автокредиты, займы на постройку и покупку готового гаража и т.д. Да и потребительская сфера серьезно пострадала. Потребительские кредиты сейчас выдаются, но по очень высоким ставкам. Они и до этого представляли собой не самые выгодные варианты, сейчас же стали просто запредельными.
Ипотечное кредитование – одна из важнейших сфер жизни общества и буквально единственный шанс приобрести свое жилье в современной России. Естественно, на нем также отразились экономические проблемы страны. Многие банки на период резкого скачка валют решили приостановить свои программы по ипотеке – пока не уляжется проблема. Причем в числе таких были и достаточно крупные финансовые организации.
Проблема невыдачи кредитов коснулась и тех, кто уже оформил предварительное одобрение, но еще не успел довести сделку до финала. Банки, буквально в полевых условиях, исправляли условия договоров, на ходу меняли в сторону повышения процентную ставку.
Дают ли банки сейчас ипотечные кредиты, 2016-й год показывает, что да. Но не каждая финансовая организация и далеко не по всем сделкам. Так, кредитные организации существенно усложнили правила выдачи займов. Так, нужно собрать больше документов, подтверждающих ваш доход, в идеале заручиться поддержкой поручителей, предоставить только официальные справки с работы. И это, по словам экспертов, совсем не 100%-ная гарантия выдачи финансовой организацией предварительного одобрения займа.
Поток желающих взять квартиру в долг также уменьшился. Ведь и без того немаленькие ставки стали еще больше – теперь кредит можно оформить не менее, чем на 18% годовых, что при немалых суммах стоимости жилья становится буквально неподъемным платежом.
Брать сегодня ипотеку эксперты рекомендуют, только хорошо все просчитав и рассчитав. Требование, чтобы платеж, который вы каждый месяц отдаете в счет погашения долга, был не больше 35% совокупного семейного дохода, остается в силе, и сегодня она приобретает все большую актуальность из-за резкого роста цен и стремительного увеличения инфляции.
Какие есть тонкости в связи с этим
Эксперты, отвечая на вопрос: дают ли банки кредиты в 2016 году, говорят, что дают. Однако происходит это выборочно и только надежным клиентам. Кроме того, в числе новых веяний – требование залога. Тогда кредитная организация получает дополнительное подтверждение и гарантию того, что долг заемщик постарается выплатить в любом случае.
Есть в связи с новыми экономическими реалиями и один важный нюанс. Населению необходимо и крайне желательно переоценить свои траты и научиться по-другому распределять расходы, а также отказаться по максимуму от займов. Рост безработицы, увеличение числа сокращений, проблемы в экономике – этот список может считаться довольно веской причиной невыполнения своих долговых обязательств. Но при этом не освобождает от них. Поэтому, если и брать кредиты, то только на самое необходимое – обучение, лечение, приобретение жилья.
А вот от потребительских программ, особенно на покупку бытовой техники или ненужных электронных девайсов, лучше отказаться. Во-первых, огромные ставки. Во-вторых, нет необходимости в такого рода займах – всегда можно найти на это деньги в другом месте: занять, взять на работе в долг в счет зарплаты и многое другое. Посчитав переплату, можно легко сделать выводы, что потребительское кредитование сейчас для самих потребителей крайне убыточно.
Хотя 2016 год эксперты называли предварительным окончанием кризиса и началом выхода экономики из рецессии, ситуация в стране продолжает сохраняться на достаточно сложном уровне. И покупательская способность населения на 100% не восстановилась. А значит, и потребительские нужды также снижены и зачастую не требуют на свое удовлетворение кредитных средств.