Многие трудоспособные граждане хотя бы раз оформляли кредит. Это удобно, ведь не нужно копить деньги на покупку, а можно сразу получить желаемую вещь. Расплатиться за нее в этом случае можно в срок, на который оформлен договор кредитования.
К сожалению, не всегда при оформлении кредита заемщики осознают, чем будут расплачиваться. Кроме того, случаются непредвиденные ситуации – увольнение с работы, уменьшение заработной платы, потеря трудоспособности. В результате появляются просрочки по кредиту. Банк, не справляясь самостоятельно со взысканием долга, передает дело в суд.
Что делать, если кредитная организация решила привлечь судебные органы для возврата долга? Так ли страшно, что дело будет рассматриваться в суде?
В каком случае банк подаст в суд на неплательщика?
Несмотря на то, что практически каждым кредитным договором предусмотрена передача дела в суд при наступлении просрочек, банки стараются урегулировать данный вопрос самостоятельно. Если клиент не вносит платежи по кредиту, сначала ему начисляют штрафы и пени. Важно отметить, что данные платежи также являются доходом банка. Дело может быть передано в суд через несколько месяцев или даже через год после образования просроченных платежей.
Банку не выгодно привлекать суд. Он будет пытаться самостоятельно наладить взаимоотношения с заемщикам. Специалисты кредитного отдела будут звонить с напоминанием о задолженности, клиенту будут приходить письма. Иногда к делу привлекают коллекторов. В это время клиенту могут сообщить, что за неуплату долга банк заберет у него имущество. На деле данная мера возможна только по предписанию суда.
Срок исковой давности
Среди неплательщиков кредита бытует мнение, что если в течение этого времени они будут скрываться от банка, задолженность автоматически будет погашена. Однако данный срок используется только в том случае, если банк не предпринимал никаких шагов для погашения задолженности.
Достаточно одного звонка или одного уведомления от банка, чтобы срок исковой давности начался заново.
Судебное разбирательство
Еще когда банк при взыскании задолженности действует самостоятельно, он сообщает заемщику, что будет действовать через суд. Чаще всего клиенты хотят этого избежать, предполагая, что последствия в данном случае будут серьезными.
Если нет возможности погасить кредит целиком, заемщик старается внести хотя бы небольшие платежи. Но их хватает только на оплату штрафов и пени. В том случае, если уже образовалась большая просрочка, а денег на погашения кредита нет, имеет смысл дождаться обращения в суд. С этого момента сумма долга зафиксируется. Кредитная организация перестанет постоянно пересчитывать сумму задолженности в свою пользу.
Банки на самом деле не спешат обращаться в суд. Как показывает практика, при рассмотрении дела может быть доказан факт несоразмерности фактического долга и суммы взыскания. В данном случае судья отменит начисление штрафов, а долг заемщика будет пересмотрен в меньшую сторону. Банку придется выплатить только сумму кредита и издержке, понесенные банком на судебное производство.
После рассмотрения дела в суде обязанность по взысканию долга переходит на судебных приставов. Коллекторы к этому вопросу больше отношения не имеют.
Судебные приставы имеют право:
— взыскивать не более 50% от заработной платы в счет погашения долга;
— арестовать счета заемщика;
— изъять имущество. Важно отметить, что если у заемщика есть только одна недвижимая собственность, а проживать ему больше негде, по закону ее забрать не могут.
При обнаружении судебной повестки не стоит паниковать. Целесообразно собрать все документы, подтверждающие платежи по кредиту, обозначить свою позицию судье и ждать решения.
Рядовому гражданину, который не имеет никакого понимания о собственных правах и обязанностях, опасаются доведения дела до суда. Выступать в зале суда в качестве ответчика весьма незавидная учесть.
С точки зрения закона
Сперва необходимо осознать собственную ошибку, она заключается лишь в том, что заемщик не выполнил своих обязательств перед кредитором. Следует понимать, что судья изначально будет настроен на то, чтобы заемщик выполнил свои обязательства перед кредитором, как того требуют закон. Получается, что доведение дела до судебного разбирательства весьма невыгодный вариант для должника.
В законодательстве Российской Федерации говорится о том, что подать заявление в суд можно только в течении определенного срока. Кредитные компании часто надеются на юридическую неграмотность заемщиков ,а клиентам, в свою очередь, следует все же задать вопрос о времени подачи заявления по факту невыплаты долга по оформленному ранее кредитному соглашению.
Также следует поинтересоваться сроками выплаты денежного займа. Если на адрес фактического проживания должнику придет повестка с просроченной датой оформления иска, то можно будет подать в суд ходатайство по несоответствию сроков давности. За просроченное исковое заявление кредитная компания может быть оштрафована в связи с предписанием суда.
Большинство заемщиков предполагают, что судебные тяжбы банков проходят постоянно, но это совершенно не так. Внимание кредиторы обращают только на тех должников, чей долг по кредитному соглашению пересекает порог в пятьдесят тысяч рублей. При учете, что долг по кредиту не выплачивается без каких-либо весомых причин. Зачастую в эту категорию попадают денежные займы, взятые на поддержку малого бизнеса или на его развитие.
Кредитные компании также как и заемщики не стремятся доводить дело до суда, потому как судья в большинстве случаев срезает сумму долга. После того, как дело будет зарегистрировано в суде и начнется судебный процесс, договор по кредиту расторгается автоматически. Следовательно, начисление процентов по кредиту также остановится.
Что же касается неплательщика, то тут можно говорить о небольшой выгоде, потому как сумма долга по кредиту, по сути замораживается. Зачастую при проведении судебного разбирательства должника обязывают выплачивать лишь определенную сумму по оформленному денежному займу. На оставшуюся после уплаты сумму продолжают начисляться проценты. Для того, чтобы не стать заложником ситуации, необходимо контролировать ее от и до.
Возможные варианты
Некоторые особо продуманные должники, понимая чем грозит невозврат кредита , все же умудряются увернуться от исполнения обязательств по кредитному соглашению. Заемщик самолично обращается в суд и просит расторгнуть кредитное соглашение.
Единственными условиями, которые должны быть выполнены в такой ситуации, является наличие подтверждений о превышении процентов, которые должен был выплатить заемщик или попросту объявление себя банкротом, то есть должник уведомляет суд, что у него нет возможности выплачивать оформленный ранее денежный заем.
Между тем, недавно опубликованы лучшие антикризисные кредитные предложения 2018 года без поручителей, с минимальным набором документов.