В стране появился новый вид аферистов с пластиковыми картами. Действуют они нагло и в открытую. На электронный адрес сотрудника «Известий» пришло рекламное письмо. В нем некая фирма предлагала продать ей действующие дебетовые банковские карты. Причем за дорого и в любых количествах. «Известия» решили разобраться, кому и зачем понадобились чужие карточки.
Чтобы вы, уважаемые читатели, знали, с чем можно столкнуться в собственном почтовом ящике, приводим содержание рекламного письма полностью: «Покупаем новые банковские дебетовые пластиковые карты, оформленные на физических лиц. Дорого. В любых количествах. Если Вы заинтересованы в продаже карт, звоните по тел. . Будем рады ответить на все Ваши вопросы и приступить к сотрудничеству с Вами. С уважением, Финансовая корпорация CARDS 777».
Мы не стали указывать телефон, чтобы не помогать мошенникам (если он заинтересует кого-то из правоохранительных органов, обращайтесь в редакцию). Но сами позвонили. Усталый мужской голос сообщил, что заинтересован в покупке только действующих дебетовых карт Альфа-Банка, которые подключены к системе интернет-банкинга «Альфа-клик». Я сказала, что карточку имею — раньше на нее переводили зарплату, но сейчас моя организация сменила кредитное учреждение. Но к «Альфа-клику» я не подключена.
— Это нестрашно, — утешил меня мужчина. — Если подключитесь, а это можно сделать по телефону, то мы заплатим вам 5000 рублей за карту.
— А зачем вам нужно покупать карты, подключенные к интернет-системе? — поинтересовалась я.
Мужчина как будто ожидал этого вопроса:
— Чтобы отслеживать движение средств на счете.
— А это не опасно, что я вам продам карточку? Это никак не связано с мошенничеством? — изобразила я испуг.
— Мы карты покупаем для дальнейшей перепродажи компаниям, которые по ней проводят зарплатные проекты. Никакой опасности нет. Если впоследствии к вам обратится налоговая, то скажете, что вы потеряли карточку, — успокоил меня мужчина и добавил, что если я открою еще одну сберегательную карту, мол, банк это позволяет, то могу заработать вдвое больше.
Я обещала подумать. Но думала на самом деле о том, зачем кому-то понадобилась дебетовая карта. С одной стороны, размышляла я, это не кредитка, поэтому вряд ли это мошенничество, направленное против меня. С другой — кому-то все-таки карта понадобилась. Единственная мысль, которая пришла мне в голову, — сама карточка и ее счет понадобились для отмывания и обналичивания денег.
— Отмывание чистой воды, — подтвердили мне в ВТБ 24. — Карта — это, прежде всего, счет, к которому она привязана. По закону «Об отмывании. » все операции на сумму 600 тыс. рублей и больше попадают под пристальное внимание и банки должны сообщать о них в Росфинмониторинг. Поэтому преступники нуждаются в большом количестве счетов, чтобы отмывать и обналичивать (вероятнее всего, просто через банкомат) средства, оставаясь при этом незамеченными.
Действительно, в последние годы количество банков-«прачечных» значительно сократилось в связи с действием антиотмывочного закона. Операции по обналичке выросли в цене. Банки требуют за подобные услуги как минимум 10% комиссии. Вот и выдумывают преступники все новые методы.
Начальник процессингового центра Банка Москвы Игорь Чучкин согласен с этой версией. Отмывать можно и преступные деньги, поэтому он предостерег всех, кто захочет воспользоваться щедрым предложением аферистов:
— Держатели карт, на которых они оформлены, продолжают нести ответственность по всем проводимым операциям. Ведь подписывая договор, они обязуются, что никому не передадут карточку и не скажут ПИН-код. И тут детские отговорки об утрате не подействуют. В случае если держатель действительно потеряет карту, то он должен немедленно сообщить в банк, который ее заблокирует. И только после этого ответственность снимается. Продать кому-то свою дебетовую карту — то же самое, что продать паспорт в чужие руки для получения кредита.
От себя добавлю: не совсем то же самое. В случае с кредитом вы будете наказаны только долгом (вероятно, огромным). В ситуации же, которая описана выше, вы можете оказаться замешанными в преступления, вплоть до финансирования преступников и террористов. А это уже, простите, уголовная статья. Не слишком ли дорогая расплата за 5000 (да и вообще сколько угодно) рублей?
К сожалению, лишь немногие люди, имеющие проблемные займы, знают, что могут осуществить выкуп своего кредитного долга у банка. Причем воспользовавшийся этим правом человек должен будет заплатить не более 30 % от общей суммы ссуды.
Схема этой процедуры довольно проста и аналогична той, по которой происходит продажа проблемных займов коллекторским агентствам. Единственный нюанс, который обязательно нужно учесть, состоит в том, что сам клиент не может осуществить выкуп кредитных долгов. Поэтому ему придется привлекать третьих лиц, которые согласятся подписать с банковским учреждением договор цессии. Благодаря этому, заемщику удастся обойтись без всевозможных неустоек, штрафов и комиссий.
На самом деле процедура выкупа долга у банка предельно проста. Единственным камнем преткновения могут стать поиски третьего лица. В данной ситуации должнику придется выбирать из двух возможных вариантов, первым из которых станет обращение к квалифицированному юристу, вторым – поход к антиколлекторам. И в том, и в другом случае за услуги придется заплатить, но все равно это обойдется гораздо дешевле, чем погашение задолженности со всеми успевшими набежать процентами и штрафами.
Если представители банка сами предлагают осуществить выкуп долгов, то подставным лицом может выступить кто-то из друзей или знакомых заемщика. В такой ситуации оформлением документов будет заниматься банк.
При всем своем желании представители кредитной организации не могут пойти на такой шаг. И прежде всего потому, что это дело принципа. Руководство банка прекрасно понимает, что, согласившись один раз продать долг непосредственно заемщику, оно создаст прецедент. И после этого никто не сможет гарантировать, что уже на следующий день под кабинетом не соберется толпа желающих выкупить собственные долги за бесценок. Подобные действия не только понизят рейтинг учреждения, но и неминуемо повлекут за собой кризис банковской системы.
Кредитная организация соглашается продавать далеко не каждую задолженность. Реализации подлежат кредиты, по которым как минимум полгода не поступал ни один платеж. Немаловажную роль играет и вид займа. Ни один банк, с удовольствием распродающий просроченные кредитные карты и беззалоговые потребительские займы, ни за что не согласится на продажу ипотеки и прочих кредитов, подкрепленных залоговым имуществом.
Также большинство банков без проблем соглашается на выкуп долгов, не имеющих поручителей, с которых можно было бы потребовать возвращения взятой суммы. То же самое относится к займам с истекающим сроком исковой давности. Чем ближе этот срок, тем дешевле и проще договориться о выкупе этого кредита.
В течение нескольких последних лет появилась устойчивая тенденция к тому, что кредитные организации сами предлагают клиентам найти третье лицо и выкупить свои долги за 20-30 % от общей суммы займа. Здравомыслящие заемщики, трезво оценивающие сложившуюся ситуацию, обычно соглашаются на этот шаг. Адекватный человек понимает, что если банк инициирует обращение в судебные инстанции, то заемщик не сможет рассчитывать на уменьшение суммы кредита. В лучшем случае суд может отменить все неустойки и штрафы. Должник, соглашающийся на покупку своего кредита, получает огромную выгоду. Во-первых, сумма его задолженности уменьшится в несколько раз. Во-вторых, он избавляется от неподъемного финансового гнета. В-третьих, улучшает собственную кредитную историю и получает моральное удовлетворение.
Что касается самих банков, то им крайне не выгодно иметь под своей юрисдикцией проблемные кредиты. Это объясняется тем, что нормативы Центробанка заставляют их любыми путями избавляться от “плохих” займов. Кроме того, наличие неплатежеспособных должников снижает показатели кредитного портфеля и больно бьет по рейтингу и имиджу банковского учреждения. Не последнюю роль в данном вопросе играют и сложности, неизбежно возникающие в процессе самостоятельного взыскания долга. Все это вынуждает банки максимально скрытно распродавать бесперспективные займы, получив за них мизерную сумму.
покупающий долг покупает его за меньшую стоимость.
К примеру, Вася одолжил Пете 100 долларов под 10% годовых. Петя должен Васе 110 долларов через год вернуть. Появляется Коля, он предлагает Васе купить Петин долг, но не за 110, а за 105, но сейчас. Коля после возврата получает через год 110 долларов — 5 долларов прибыли, а Вася 105 — 5 долларов прибыли, которые он может также одолжить уже Егору. И так далее.. На таком нехитром приниципе и устроен весь рынок облигаций, которые есть по сути тоже чей-то долг.
Долги крупных предприятий покупаются по заниженным ценам
Например знакомыми людьми, которые знают ходы и выходы по скорейшему обналичиванию этих долгов. Ха да это может быть и работник предприятия (например ну да ладно). А так бедняга кредитор (которому должны) ходит ходит из года в год, а денег не видать, нету говорят. А потом он не выдержав продает их за пол цены. А тот идет (он знакомый так скажем) и получает все и сразу. Или покупают долги кредиторов люди за полцены, а потом (у которых есть возможность реализовать) получают по полной стиоимости долгов продукцией предприятия или еще чем и обналичивают (реализовывают). Вот и все.
рынок долгов уже умер
при нынешней жизни и плетежеспособности предприятий. Всему свое время как говориться. Ведь в какой то степени с каждым годом уровень жизни и вообще экономика стабилизируется при нынешних условиях рынка. В данное время предприятия в силу экономических факторов нуждаются только в живых деньгах а не в финансовых инструментах которые имеют ликвидность допустим 50-60% от реальной стоимости дебиторки. При высоком уровне ликвидности компаний, предприятия не желают конешно терять 50-40% и списывать на убытки. Это в 90-ых годах почти все хоз субъекты имели отрицательный финансовый результат по отчетным периодам. Зачеты уже в открытую не проводятся, если и проводятся то только по закрытой схеме для выведения и легализации активов компаний. Туда же и рейдерскую деятельность можно причислить.