что меня ждет, что и как делать, что-бы хотя бы сохранить имущество?
Банки обратятся в суд о взыскании с вас задолженности. Ознакомьтесь со ст. 446 ГПК РФ.
Спасибо за ответ!
Ждите, когда банки обратятся в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитам.
После принятия решения суда, возбуждения исполнительного производства Вы вправе обратиться в тот же суд с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения решения суда.
Здравствуйте. Ждет — взысканрие в судебном порядке; имущество пока «уводите» от будущих исковых требований.
Здравствуйте! Если платить нечем — не платите, ни копейки не платите. Ведь все Ваши деньги будут списаны в счет погашения пеней и штрафов, в то время как основной долг не уменьшится ни на йоту. Более того — спустя пару-тройку дней пени вновь возрастут до былых размеров — ведь основной долг с процентами не погашается! С сотрудниками банка и с коллекторами не общайтесь, угрозы их игнорируйте — ничего они Вам не сделают. Ваша задача — ждать, когда банки обратятся в суд. В суде ходатайствуйте об уменьшении неустойки — пеней и штрафов (ст. 333 ГК РФ). Вряд ли суд взыщет неустойку в размере, превышающем, или даже равном сумме основного долга. Позже Вы можете просить суд предоставить Вам рассрочку исполнения решения. В рамках исполнительного производства, если платить не сможете — самое худшее, что может случиться — приставы обратят взыскание на Ваше имущество (за исключением перечисленного в ст. 446 ГПК РФ, в частности за исключением единственного жилья)
За многими историями успеха стоят истории падения, иногда до самого дна. Так было и у Сергея Барышникова, основателя ресурса BigPicture. В 2006 году у него был только долг в размере 2 млн долларов и ни малейшего представления, как его вернуть. Сегодня он выплатил уже 97% своих долгов и рассказал Сравни.ру, как ему это удалось.
Это был 2006 год. Я был совладельцем компании E-commerce, которая занималась продажей телефонов, автомагнитол, игровых приставок. Мы были одной из первых компаний, которая пошла в регионы и стала использовать наложенный платёж. Тогда Nokia 3310 в Москве стоила 150 долларов, а где-нибудь в Южно-Сахалинске или Норильске – уже 700-800 долларов, и когда люди получили возможность купить её в интернете за 150 долларов плюс 30 долларов за доставку, они ринулись у нас заказывать.
Своих денег не было, приходилось занимать. Долги были перед банками (но в меньшей степени, потому что у них занимать тогда было проблематично), перед друзьями, и перед какими-то бандитскими структурами, и перед юридическими лицами – всего 19 контрагентов. Долг порядка 2 млн долларов накопился где-то за год.
Пришлось пустить в бизнес каких-то партнёров, которые потом повели себя нечестно и в один прекрасный момент я остался без компании, но с обязательствами перед контрагентами. Я, конечно, могу написать целую книгу о том, как меня обманули, подвели, кинули. Но это ведь я сам связался в своё время не с теми людьми, я сам принимал какие-то неправильные решения. Это я не умел планировать и думал, что мой бизнес будет только расти. Так что я сам себя загнал в эту историю и сам несу за это ответственность.
Эта история лишила меня жены, лишила меня практически 90% друзей, лишила меня всего имущества, не говоря уже о здоровье.
Большинство тех, кому я был должен денег, не верили мне, думали, что я просто куда-то спрятал эти деньги, поэтому пытались всеми честными и нечестными способами их найти. Угрожали родственникам, угрожали мне. Естественно, что я сразу же продал квартиру, машину, какую-то другую собственность, отдал буквально всё, что было заработано к тому моменту. А дальше старался как-то с каждым урегулировать вопрос, только это не всегда хорошо получалось.
22 июня 2007 года у подъезда на меня напали, связали и увезли в лес где-то в районе Одинцово, привязали к дереву вверх ногами и оставили на ночь. Под утро вернулись, спросили где деньги, я ответил, что их нет, они срезали верёвку и уехали. Вообще тогда было много встреч, которые могли закончиться, чем угодно.
В такой ситуации начинает реально ехать крыша, ты думаешь, что весь мир против тебя, и ты не видишь себя в этом мире больше. Я наверно всю гамму чувств пережил, и самые плохие мысли лезли в голову, потому что я просто не видел выхода. Свой бизнес – непонятно как открывать. Всё понятно, когда ты стартуешь с нуля, а когда стартуешь с такого минуса – я не представлял, как это можно сделать. Можно сказать, что меня вытащили только близкие – мама и брат, они тоже отдали всё, что можно было, поддерживали меня и верили, что рано или поздно это закончится. И мне ничего не оставалось, кроме как доказать им, что они правы, что я смогу выбраться из этой [нецензурно] (сложной ситуации – прим. Сравни.ру). По сути, другого пути у меня и не было – я даже не мог начать пить, потому что у меня не было денег на алкоголь. Всё что у меня было – это старенький ноутбук и больше ничего.
Прошлый мой бизнес был связан с интернетом, поэтому я в этом кое-что понимал. И вообще мне всегда была близка история с продвижением проектов, в E-commerce я сам занимался маркетингом, рекламой, пиаром, развитием. В итоге мне удалось договориться, что я буду вести несколько развлекательных ресурсов за процент от прибыли. Я набирал сотрудников, продавал рекламу, продвигал эти проекты и оставлял себе 30% от того, что они зарабатывали.
Женя тогда не знала, какая [нецензурно] (сложная ситуация – прим. Сравни.ру) у меня. Она занималась контентом, я всем остальным – раскруткой, административными вопросами и продажами. Я приносил деньги и от того, знала бы она или нет об этом, я бы денег то меньше или больше не стал бы приносить. Так, что какая разница. Первые годы мы с ней вдвоём по 25 часов вкалывали, сейчас она уже не работает над проектом, живёт на Бали, у неё всё хорошо.
Не все кредиторы, конечно, соглашались ждать, кто-то мои долги перепродавал. Я за эти годы очень много изучил, как себя ведут люди, которым должны деньги. Сейчас можно целую книгу об этом написать, я мог бы семинары даже проводить, шучу, конечно.
Конечно, я знал, что у меня будут пытаться отобрать новый бизнес, поэтому старался заранее себя обезопасить, что-то придумывал, чтобы у меня физически было невозможно его отнять. Ещё год назад очень много процессов было завязано на мне лично, и без меня Бигпикча просто перестала бы быть такой интересной как бизнес-проект. Я был её моторчиком. Сейчас уже стараюсь уйти от этого.
Полтора года назад мы объявили краудфандинг, хотели продать 10% Бигпикчи за 200 тыс. евро и продали. Так что стоимость Бигпикчи – 2 млн евро, сейчас уже наверно чуть подороже даже, потому что мы открыли ещё и агентство, стали целой медиа группой. Но всего этого не получилось бы, не вляпайся я так в 2006 году. В Бигпикчу ведь не столько знаний вложено, сколько упорства, и столько души. Она как ребёнок. Знаете, когда проект делает человек, у которого нет пути назад, невозможно сделать плохо.
Мы снимали однокомнатную квартиру, и действительно периодически проскакивали такие моменты, когда приходилось брать копилку с мелочью и вытряхать её, чтобы купить пельмени. Пусть и не часто, но такое было. Старались относиться к этому с юмором – в этом есть что-то забавное, Юля занимала неплохую должность в МТС, я же в 25 лет ездил на Мерседесе с личным водителем, а теперь мне за 30, а нам приходится разбивать копилку, чтобы купить еды.
Сейчас звонки, визиты представителей кредиторов прекратились, но ещё два года назад случались тяжёлые переговоры. Вот ты должен человеку 100 тыс. долларов, например, в 2010, 2011 и 2012 годах у него всё хорошо, и он готов ждать, вы договорились, что ты будешь возвращать ему по миллиону в год, а тут кризис – его бизнес начинает себя плохо чувствовать, и вот он приходит и просит отдать всё на следующей же неделе. Такие случаи тоже были. Кто-то по-хорошему приходил, а кто-то не по очень хорошему. Тоже приходилось что-то делать, выпутываться.
Но у предпринимателя такая задача – быть всегда юлой, чтобы и бизнес и не страдал, и семья не чувствовала себя обделённой. Мало ли, какой-то крупный клиент просрочил платёж, и тебе надо сделать, чтобы этого никто не заметил. Я думаю, что и семья, и бизнес не почувствовали 80% случаев, когда я ехал на работу и не знал, где взять деньги на зарплату или чтобы еды купить. Как-то мы выпутались из всей этой истории.
1. В твоей жизни всегда должны быть люди, ради которых ты будешь готов на всё и даже больше.
Это не урок, а просто факт: без поддержки близких я не думаю, что смог бы из этого выбраться. Будь я совсем один – это было бы, скорее всего, невозможно. Если ты оказался в сложной ситуации очень важно, чтобы тебе было ради кого выбираться. В твоей жизни всегда должны быть люди, которым ты будешь дорог, когда в глазах всех ты будешь последним негодяем. У меня есть моя семья, ради которой я хочу впахивать, чтобы у них всё было хорошо. Если бы не было близких рядом, то я бы не нашёл в себе столько сил.
2. Если деньги твоя слабая сторона – огради себя от финансовых решений.
Деньги, как показала практика, не моя сильная сторона. Сейчас бизнес организован таким образом, что я не имею доступа к клиент-банку, я даже не смогу совершать каких-то серьёзных операций по корпоративной карте – у меня стоит лимит 10 тыс. рублей в день, которыми я реально могу распоряжаться, а больше может тратить только коммерческий или финансовый директор, у них есть для этого полномочия, а у меня нет. Я специально настроил работу таким образом, чтобы оградить себя от каких-то существенных финансовых операций и решений.
3. Никто тебе не поможет, если ты сам себе не поможешь.
Никто и не должен, в принципе, тебе помогать. Если сам влип, сам и разруливай.
4. Из любой ситуации есть выход.
Априори нет безвыходных ситуаций, надо просто искать.
Сейчас я закрыл 97% своих долгов. Один из кредиторов мне даже пообещал, что, если я всё верну, то он меня отправит в кругосветное путешествие. Но лично у меня не осталось эмоций, чтобы как-то праздновать – я хочу поскорее забыть эту историю. Мне не хочется лишний раз её через себя пропускать. Нет, скорее всего, я просто отдам то, что ещё должен, и постараюсь больше не вспоминать об этом.
Кредитом в наши дни никого не удивишь. Одни берут в долг технику, другие – квартиры, кому-то срочно надо на отдых съездить — тоже в кредит. Но такому долгу, как у респектабельной сотрудницы крупной красноярской строительной компании Юлии Ж., впору удивиться. Банкам и микрофинансовым организациям Юлия задолжала более 10 миллионов рублей. Неслабо, правда?
14 кредитов в банках, 14 — в микрофинансовых организациях (и это только те, что Юлия смогла вспомнить), 2 задолженности управляющим компаниям… Выход при таком раскладе у женщины был только один – банкротство. Что же получается, бери сколько хочешь в долг и взятки гладки? Разбиремся, так ли легко обанкротиться.
Берешь чужое – отдаешь свое
Первый крупный кредит Юлия взяла в 2012 году в Сбербанке – более 3 миллионов рублей. Это была ипотека. В то время Юля с дочкой Софьей перебралась на ПМЖ в Красноярск из Бурятии , вот и решила: стабильная работа в строительной компании есть, заработок приличный – около 80 000 рублей. Надо брать.
Первый крупный кредит Юлия взяла в 2012 году в Сбербанке Фото: соцсети
Буквально через месяц после переезда Юля берет в том же банке еще 348 тысяч, и банк дает. В том же году еще 280, а затем 436 тысяч — опять в Сбербанке. Ну, а дальше по накатанной: ВТБ – 4 кредита (один- на миллион 250 тысяч, остальные три – более 400 тысяч рублей каждый), Восточный – 2 кредита (один крупный – на 360 тысяч рублей, второй – на 19), Азиатско-Тихоокеанский банк – 760 тысяч рублей, Русский стандарт – 357 тысяч, Альфа-банк – 236 тысяч рублей, Тинькофф -банк – размер неизвестен. Логично, что при таком количестве кредитов и ежемесячных платежей, никакой, даже достойной, зарплаты не хватит. И Юлия начала брать микрозаймы.
Позднее, когда готовила документы для суда, насчитала их 14 штук. Но это не точно. И даже приблизительной суммы долга по микрозаймам вспомнить Юлия не смогла.
— Как вам удалось набрать столько кредитов, коллекторы не мучали?
— Нет, в моем случае все прошло относительно безболезненно. И банкротство было выходом. Деньги я занимала для личных нужд и оплаты кредитов. Не знаю, как так вышло, что сумма долга оказалась такой огромной. И вообще не хочу обсуждать это. Решение о банкротстве Арбитражный суд уже принял.
Почему же банки давали такие солидные суммы Юлии? Загадка, конечно. Хотя финансовые эксперты сходятся к тому, что, вероят нее всего, женщина подавала заявки в несколько банков единовременно. А поскольку зарплата у нее хорошая, везде получала одобрение.
Весной прошлого года. Поняв, что далше тянуть нельзя, Юлия обратилась в Арбитражный суд края, чтобы ее признали банкротом. Но и тут умудрилась удивить знатоков: зная, что суд назначил заседание на 16 октября, в сентябре женщина взяла еще один микрозаем – в Росденьгах. Возвращать-то не придется! Впорос один – а что так можно было?
Сегодня на рынке Красноярска услуги по юридическому сопровождению банкротства стоят от 125 до 500 тысяч рублей Фото: Мария ЛЕНЦ
Занимаешь чужое – отдаешь свое
— К сожалению, заемщики не всегда ведут себя порядочно, — говорит Елена Козлова , начальник отдела ведения государственной регистрации и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих возврат просроченной задолженности регионального УФССП . – Когда люди приходят к нам с жалобами на действия коллекторов, мы поясняем им процедуру взаимодействия с агентствами: на что коллекторы имеют право, какие действия незаконны, как покончить с долгами. С 2017 года именно Служба судебных приставов контролирует деятельность этих компаний. Конечно, есть должники с гигантским обременением и для них банкротство порой становится единственным возможным выходом из положения.
Получается, любому можно набрать кредитов и не отдавать? А что – набрал, как Юлия миллиончиков на 8 долгов и смело в банкроты.
— Каждый ли может быть признан банкротом?
— Каждый, если есть задолженность перед официальными организациями, превышающая 500 тысяч рублей и просрочка 3 месяца. Но не каждому спишут долги. Если есть источник дохода – человек выплачивает долг, либо не выплачивает, и исполнительные производства на нем как висели, так и висят. В идеале должнику выгодно не иметь никакой собственности и не иметь работы – в этом случае долги будут списаны. Сейчас по пути банкротства идет все больше должников – в Красноярском крае от 1,5 до 2 тысяч человек банкротятся ежегодно. Инициатором процедуры банкротства может выступать как сам должник, так и кредиторы или уполномоченный орган – Налоговая служба.
Что касается Юлии, то долги ей не списали. И в данный момент все ее имущество распродается.
КСТАТИ
Средний размер микрозайма в Красноярском крае, по данным Национального бюро кредитных историй, составляет 6,9 тысячи рублей. По этому показателю край держится в нижних строчках общего рейтинга регионов. Однако общий уровень закредитованности у жителей, мягко говоря, впечатляющий – 27,13 процента своих доходов красноярцы и жители края отдают в счет погашения долгов. И по закредитованности край как раз в числе лидеров – мы четвертые по стране. Впереди нас только Оренбургская, Кировская и Амурская области.
Какие документы нужно собрать для процедуры банкротства:
1. Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина (справка о доходах, выписки со счетов).
2. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — не позднее, чем за 5 дней до даты обращения в суд.
3. Списки кредиторов с указанием ФИО, адреса и суммы задолженности.
4. Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке).
5. Копии документов на право собственности на имущество и объекты интеллектуальной деятельности.
6. Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и иными сделками на сумму свыше 300 тысяч рублей — за последние 3 года.
7. Сведения о доходах и налогах за 3 года.
8. Справка из банка о наличии счетов и депозитов и остатках денежных средств, выписки по операциям за 3 года.
9. Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
10. Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).
11. Копия свидетельства ИНН.
12. Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
13. Копия брачного договора (если есть).
14. Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих 3-х лет.
15. Копия свидетельства о рождении ребенка (если есть).