У матери после смерти остался кредит в банке. По горячей линии банка говорят что выплачивать кредит должны ближайшие родственники ссылаясь на законодательство. Есть ли такой закон и деиствительно должны выплачивать дети кредиты своих родителей?
Уважаемый Александр! Действительно, обязанности наследодателя, не прекращающиеся в связи с его смертью, переходят к его наследникам. Закон устанавливает, что обязательство прекращается смертью должника лишь в случае, если исполнение не может быть произведено без его личного участия или при условии, что обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.
Наследники, принявшие наследство, по долгам наследодателя отвечают солидарно. Это означает, что кредитор вправе требовать исполнения обязанности наследодателя (полностью или частично) от всех наследников совместно.
Однако ответственность каждого из таких наследников ограничена стоимостью перешедшего к нему наследственного имущества.
Следует знать, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к вступившим в свои права наследникам в пределах установленных сроков исковой давности. Течение срока исковой давности по требованиям кредиторов, начавшееся до смерти наследодателя, продолжается после его смерти в общем порядке. Общий срок исковой давности составляет три года и не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до тех пор, пока наследство не будет принято наследниками.
В последние годы нашу страну захлестнула такая проблема, как кредитомания. И действительно, ведь можно взять денег в банке взаймы, а потом постепенно рассчитаться за какую-то покупку. Особенно кредитомании подвержены социально незащищенные слои населения – люди, живущие за чертой бедности, а также пенсионеры. И часто условия кредита оказываются неподъемными для пожилого человека и для семей, которые зарабатывают мало.
В связи с этим часто возникает вопрос: а должны ли дети платить за кредиты и займы родителей?
Как известно, каждое следующее поколение умнее предыдущего и люди младшего возраста более здраво подходят к этой проблеме. Разумеется, обязательства родителей готовы взять на себя многие дети, однако обязаны ли они это делать? Поговорим об этом более подробно и рассмотрим последние юридические новости.
Часто дети переживают, что их обяжут выплачивать кредит за мать или отца, который выплачивал займ, но по какой-то причине не смог выплатить его до конца. В этом контексте следует рассматривать три ситуации, в частности:
1. Выплата кредита за живого родственника.
2. Выплата за покойного родственника.
3. Алименты.
Рассмотрим каждый пункт более подробно.
Если родитель, который выплачивал кредит, жив, то его дети не обязаны принимать на себя его обязательства. Кто бы что ни говорил, выплата займа может быть только добровольной, и никак иначе. Однако это актуально лишь в случае, если ребенок не выступил поручителем. Если вы стали поручителем матери или отца, вы также ответственны за кредит, как и кредитополучатель. Соответственно, все требования банка к вам будут абсолютно законны. Если же вы не являетесь поручителем и не имеете никакого отношения к кредиту, вы платить не обязаны. Даже у суда не будет ни единого основания заставить вас перечислять деньги.
Если ваш родитель взял кредит и умер, обязанность по выплате кредита может перейти по наследству. Если вы являетесь единственным наследником, вы получите не только имущество кредитополучателя, но и его обязательства.
Если вы отказываетесь от наследства, платить вы не обязаны. Если у родителей несколько детей, то обязательства делятся между ними в зависимости от полученной доли по завещанию. Например, отец, получивший кредит, в завещании разделил имущество между двумя детьми. Соответственно, каждый наследник обязан уплачивать 50% от общей суммы. Если наследников трое, каждый платит по 33% и т. д. Если же наследство было разделено между двумя наследниками, исходя из пропорции 70% на 30%, они платят соответствующую долю. Обязать кого-либо платить больше нельзя.
Отдельным вопросом является выплата алиментов на содержание родителей. Таким образом, мать или отец могут формально заставить вас погашать их обязательства. Алименты на содержание родителей присуждает только суд. Получить отказ по данному требованию мать или отец могут в следующих случаях:
● если они не исполняли свои обязательства по содержанию ребенка;
● лишены родительских прав.
Есть и другие случаи, предусмотренные законом, но подробно останавливаться на них не будем. Они слабо распространены. Итак, если суд присуждает алименты в пользу престарелых родителей либо родителей-инвалидов, вам придется перечислять им ежемесячно определенную сумму. Однако суд не может обязать родителей перечислять деньги именно на погашение кредита. Условно говоря, они способны потратить перечисленные деньги на то, что считают нужным. Например, на еду либо на выплату кредита. Как распорядиться алиментами, решает непосредственно получатель.
Распространены ситуации, когда банки и МФО продают долги получателей частным коллекторским агентствам. В таком случае начинается давление по всем фронтам – начиная от детей кредитополучателя и заканчивая работодателем или даже соседями.
Обращаем ваше внимание, что большинство действий коллекторов незаконны. Например, по новому закону они не имеют права звонить по ночам и беспокоить в выходные дни. Однако коллекторские агентства редко придерживаются закона. Как бороться с беспределом? Достаточно просто.
1. Осуществляем аудиозапись звонков и видеофиксацию визитов.
2. Привлекаем свидетелей, которые подтвердят факт незаконных действий коллекторов.
3. Обращаемся в прокуратуру и прилагаем все имеющиеся доказательства и свидетельские показания.
После этого нерадивыми коллекторами должны заняться правоохранители.
Итак, родительские кредиты могут уплачиваться детьми только в двух случаях. Первый – если сын или дочь выступили поручителями, второй – если они являются наследниками. В иных случаях требования банка или коллекторского агентства незаконно. Как минимум вы можете игнорировать их, а как максимум – подать в суд и получить компенсацию морального или материального ущерба за подобные действия.
ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:
Законодательством определены конкретные случаи, когда у детей возникает обязанность платить кредит за родителей. Оформляя банковский займ будущий заемщик обязуется самостоятельно исполнять обязательства по нему. Однако существуют исключительные ситуации, когда обязанность по выплате возлагается на других граждан, в том числе и на детей кредитополучателя.
Нередко родственников заемщиков интересует вопрос, могут ли их обязать выплачивать кредиты за мать или отца, неспособных гасить долги самостоятельно. Несмотря на то, что обязанность вносить оплату по кредиту возлагается на того человека, который его взял, существует несколько исключений, когда дети платят кредиты родителей:
- при жизни заемщика, если тот не может оплачивать займ, в котором его отпрыск выступает поручителем;
- после смерти отца или матери, если отпрыски − получатели наследства;
- у должника и его детей есть общая собственность.
Такие обстоятельства относятся к основаниям возникновения обязательств не только у родственников должника, но и у других лиц. Единственное условие при переходе обязательства – совершеннолетие и дееспособность детей заемщика.
Поручительство за отца или мать выступает в качестве гаранта того, что при неуплате кредита, взять на себя обязанность по погашению долга добровольно обязуются дети. В таких ситуациях члены семьи несут совместную ответственность перед кредитным учреждением.
Поручительство считается самым обременительным вариантом, так как кредитор может потребовать от поручителя заемщика полного погашения задолженности. Отпрыски, выступающие поручителями, несут ответственность перед банком наравне с родителями.
Исходя из ст. 365 ГК РФ после закрытия кредита сын или дочь в судебной инстанции могут потребовать от родителя-должника возмещения потраченных на выплаты средств. Для этого необходимо подать регрессный иск.
Правопреемники заемщиков, после их смерти, вместе с наследством получают также и их долги. В соответствие ст. 1175 ГК, в случаях принятия наследственного имущества, на правопреемников также возлагается солидарная ответственность перед кредитором, выдавшим займ наследодателю. Долг распределяется между правопреемниками согласно размеру (в процентах) и стоимостью доли в наследстве.
Однако законодательство ограничивает кредиторов в требованиях к наследникам. Так банку запрещено:
- увеличивать или уменьшать размер задолженности – сумма, необходимая к уплате, а также проценты по ней должны оставаться такими же, как и при смерти наследодателя;
- требовать от наследника уплаты долга, превышающего его долю в наследственном имуществе;
- предъявлять требования к наследникам заемщика после окончания срока давности – смерть должника данный срок (3 года) не приостанавливает.
Нередко банковские организации не сообщают правопреемникам о наличии задолженности, оставленной усопшим, до самого окончания срока давности. Такие действия банка являются злоупотреблением, что освобождает наследников от оплаты штрафов и пеней. В течение полугода, отведенного для принятия наследства, начисление каких-либо пеней и штрафов по кредиту недопустимо.
Кредитная организация может потребовать взыскание задолженности с имущества родителя-должника. Детей такая процедура коснется в случае, если это имущество является совместным. При этом такая ответственность за долги родителя ограниченна размером доли последнего.
Если выделить часть в собственности, принадлежащую заемщику, невозможно или если этому противятся остальные владельцы, кредитная организация вправе обратиться в суд. Судебная инстанция может вынести решение:
- обязать должника продать свою часть собственности детям, а полученные деньги направить на погашение кредита;
- в случае отказа от покупки, реализовать долю через торги (отчуждением занимаются приставы).
Такой случай по своей сути не является погашением кредитного долга за родителя, так как оплата происходит посредством реализации имущества самого должника.
Даже близкое родство не относится к основаниям для перехода долга родителя к детям. Обязанность по погашению займов, взятых матерью или отцом, может возникнуть в строго определенных законом случаях и только по добровольному решению отпрысков.
Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.