Экономика что будет 2015 с теми у кого кредиты

В 2015 году в России появилось две разнонаправленных тенденции: сокращение объема новых кредитов и одновременное увеличение просрочки по ранее выданным кредитам. На что надеется россиянам и что будет с кредитами в 2015 году?

В качестве причин неоплаты выступают безработица и ухудшившееся материальное положение заемщиков. Инфляция и девальвация рубля 2014-2015 затронули широкие слои населения, однако именно на заемщиков они оказали наиболее сильное влияние.

Вместе с этим, кредитное бремя лежит на одной трети россиян. Четверть из них имеет 2 кредита, 20% – 3 и более. Каждый шестой кредит, выданный в 2015 году, был направлен на погашение ранее выданных кредитов. Общая сумма долга россиян перед банками в 2015 году превышает 10 трлн. рублей.

Решение ЦБ, призванное ограничить максимальный размер процентной ставки для каждого вида кредита, которое должно вступить в силу с июля 2015 года, находится под вопросом. Банки просят отсрочки. По проекту банки не смогут устанавливать ставки выше средней по рынку более чем на треть. Банкиры опасаются уменьшения конечной прибыли, которая приведет к сокращению кредитного портфеля и перетеканию отдельных категорий заемщиков в микрофинансовые организации. Однако ЦБ пока не готов предоставить кредитным организациям еще одну отсрочку.

Правительством утверждена программа поддержки отдельных категорий заемщиков. Тем, кто значительно (более 30%) потерял в доходах, помогут реструктурировать долги. Вместе с этим банковскому сектору из средств Резервного фонда оказана значительная поддержка в размере 1 трлн. рублей. Отдельно от этой суммы утверждена программа поддержки ипотечного кредитования покупки стоящегося жилья, которая призвана поддержать процентные ставки на уровне 12-13%. Общее ограничение потолка ставок также может сыграть положительную роль.

При сохранении статус-кво следует ожидать некоторой стабилизации. Однако на сильное улучшение ситуации рассчитывать не стоит – ключевые негативные факторы, влияющие на экономику России (санкции, цена не нефть, структурные проблемы) в 2015 году останутся на своих прежних местах. Эксперты дают следующий прогноз по кредитам в 2015 году:

  • Ипотека на новое жилье: 12-18%;
  • Ипотека на вторичное жилье: 14-20%;
  • Автокредит: 16-30%;
  • Потребительский кредит без обеспечения: 20-40%;
  • Ставка по кредитным картам: 25-50%.
Читайте также:  Как взять кредит в золог на дом

Дальнейшего же снижения ставок без улучшения экономической ситуации добиться уже не удастся, считают аналитики. Кредиты и уровень ставок будут отражением общей ситуации в стране.

В 2015 году банки выдали населению почти в два раза меньше кредитов, чем годом ранее — в денежном выражении объем упал с 4,5 трлн рублей до 2,4 трлн рублей. Об этом свидетельствует анализ базы данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ). По оценкам экспертов, двукратных спадов кредитования не было с 1998 года.

Число выданных кредитов за прошлый снизилось с 30,6 млн до 21,7 млн штук, то есть с учетом общих объемов налицо снижение средней суммы выдаваемого кредита — примерно со 147 тыс. рублей до 110 тыс. рублей.

По данным ОКБ, наибольший объем розничных займов за прошлый год предоставлен банками в декабре (2,4 млн штук на 275 млрд рублей). За последний месяц прошлого года на фоне столь существенного спада кредитования выдано всего на 8% меньше кредитов, чем в декабре 2014-го. Высокие для 2015 года показатели зафиксированы в декабре по таким продуктам, как кредитные карты и займы наличными (снижение в годовом выражении лишь на 5-15%).

Если сравнивать годовые темпы роста выдач на начало декабря, то в прошлом году отмечено серьезное снижение (в 1,5 раза, с 7,8 трлн до 5,2 трлн рублей), в 2014-м выдачи упали всего на 1%, в 2013-м — рост на 21%, в 2012-м — рост на 36%, в 2011-м — рост на 49%, в 2010-м — плюс 37%.

Эксперт-аналитик MFX Broker Александр Гриченков, спад кредитования в 2015 году стал рекордным за последние 17 лет.

— Исходя из данных Центробанка, даже в кризисном 2009 году общее сокращение новых кредитов не превышало 9%, тогда как в 2015-м заметно превысило это значение. Больший спад кредитования наблюдался лишь в дефолтном 1998 году, — говорит Гриченков. — Показатели 2015 года обусловлены, главным образом, резким ухудшением условий кредитования — ставки по банковским кредитам в 2015 году превышали 25%. Ситуация не сравнима с той, которая сложилась в 1998 году. Тогда вся финансовая система после дефолта просто не функционировала, внешний долг государства превышал 150% ВВП, а ключевая ставка ЦБ составляла 150%.

Читайте также:  Что будет если банк подал в суд за неуплату кредита в украине

Сейчас ключевая ставка (по которой ЦБ кредитует банки) установлена регулятором на уровне 11% годовых. Напомним, в декабре 2014 года регулятор дважды повышал ключевую ставку: 12 декабря — с 9,5% до 10,5%, 16 декабря — сразу на 6,5 процентного пункта, до 17%. Вслед за ключевой ставкой выросли и проценты по кредитам. В начале февраля 2015 года ЦБ снизил ключевую ставку, опустив ее до 15%, в середине марта регулятор понизил ее еще на 1 процентный пункт, до 14%. Регулятор снижал ставку еще трижды: в начале мая — до 12,5%, а в середине июня — до 11,5%, в начале августа — до 11%, на прошлой неделе ЦБ в очередной раз оставил ее неизменной.

— До 2014 года объемы выдачи существенно росли в течение нескольких лет, поэтому можно говорить об эффекте высокой базы. Кроме того, на фоне сложной ситуации в экономике и выросшей закредитованности населения, банки существенно скорректировали свои модели управления рисками. Требования к заемщикам стали жестче, согласованные суммы кредитов меньше, — говорит Мельников.

Наблюдаемый в декабре рост кредитной активности россиян, говорит замгендиректора ОКБ Николай Мясников, связан прежде всего с сезонным фактором — многие россияне испытывают необходимость в заемных средствах перед новогодними праздниками. Вдобавок, по его словам, так же как и в конце 2014 года, в условиях очередного витка ослабления рубля, люди спешили приобрести технику, автомобили и другие дорогостоящие товары до очередного повышения цен — в том числе и в кредит.

— Розничные банки сильно сократили свою инфраструктуру и сотрудников. Для ее восстановления нужны время и ресурсы, а главное стабилизация ситуации в экономике, — отметил эксперт. — В 2016 году, общая динамика в годовом выражении будет, скорее всего, около ноля, но мы будем видеть периоды оживлений.

Читайте также:  Что будет если банк выдавший кредит обанкротится

Будет не будет дефолт.Чего переживать нашему многострадальному народу русским пережившим все самое страшное . Интересно недавно пришлось наткнуться на интересный прогноз неизвестного астролога прогнозирующего что в январе-феврале произойдет что-то что вынудит Путина уйти. Уж не дефолт ли будет вынуждать Путина уйти в следующем году? Экономист Снайдер в 2015 году пророчит России экономику двойного дефицита ,где федеральный бюджет и внешнеторговый баланс будут иметь отрицательные значения. Подобное имело место в конце 1997 и являлось ГЛАВНОЙ ПРИЧИНОЙ ДЕФОЛТА 1998 ГОДА. По мнению экономиста дело в том что русские много потребляют. даЕвровиденье 2009 года в москве, самая дорогая за всю историю Зимних игр Олимпиада в Сочи, впереди чемпионат мира по хоккею в России в 2016 году,чемпионат мира по футболу в 2018 году,универсиада в Красноярске в 2019 году. Потребление -то не малое. Особенно учитывая русскую ментальность вбухать побольше бабла в проект чтоб пустить пыль в глаза чтоб потом заниматься бахвальством крича о фантастическом успехе и какие мы молодцы думаю экономист прав. Мы слишком много тратим денег. Исходя из этого дефолт 2015 года не кажется чем-то таким уж нереальным.

Adblock
detector