В Украине в 2014-2016 гг. ликвидировали около 80 банков. Что же делать, если банк обанкротился, а у Вас незакрытый кредит, нужно ли его выплачивать?
Если банк лопнул многие радуются и думают, что теперь им не нужно платить по кредиту. На самом деле, если у банка проблемы, вводится временная администрация, после чего идет процедура ликвидации, при этом все активы, в том числе и кредиты клиентов продаются.
Когда банк продаст кредиты заемщиков, Вам придет уведомление о новом банке и реквизитах для оплаты. Получается, что кредит никуда не денется, его нужно выплачивать через другой банк.
На время, пока активы банка не проданы, продолжайте оплачивать по кредиту, чтоб не образовалось долгов. Если остались еще работающие кассы Вашего банка, оплату можно вносить через них. Также погасить кредит можно в других банках, при этом взимается комиссия 0,5 — 1,1% от суммы платежа.
Обратите внимание, что могут изменится реквизиты для оплаты, узнать их можно на официальном сайте Вашего банка.
В некоторых случаях от заемщика могут потребовать погасить сразу весь кредит, в случае если банк не сможет продать кредиты. Это так называемые форс-мажорные обстоятельства.
| Банк банкрот | В каких банках погашать кредит |
| Дельта банк | Укрсиббанк, Укргазбанк, Unicreditbank, Таскомбанк, Райффайзен банк Аваль, Банк Михайловский, Правекс банк, Проминвестбанк |
| Финансы и кредит | Укргазбанк, Правекс банк, Райффайзен банк Аваль |
| Имекс банк | любой банк |
Если банк обанкротился или ликвидирован это не значит что кредит Вам аннулируют.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как быстро погасить кредит в банке
Если банк лопнул нужно ли платить кредит? Многие из нас думают, что если банк лопнул то не нужно платить кредит. Нет, это не так! Для банка кредит — это активы которые так просто не исчезают и которые нужно вернуть в полном обьеме.
Когда банк лопнул, и у Вас есть задолженность перед банком, события могут происходить по разному.
Продадут активы другому финансовому учреждению
Кредиты банка который лопнул могут продать другому банки с дисконтом. Что значит дисконт? Дисконт — это продажа кредита по заниженной себестоимости. По сути банк который купит кредиты с дисконтом в будущем заработает не только на процентах по кредиту а и на разнице того, что он купил кредиты по заниженной себестоимости.
Банк который взял на себя обязательства кредитора обязательно должен сообщить об этом заемщикам СМС рассылкой или звонком, а также предоставить новые реквизиты для погашения кредита.
Погасить кредит досрочно
Если же на момент временной администрации не нашлось инвесторов и кредит никому не был передан, наступает процесс ликвидации банка. На данном этапе в банке назначают ликвидатора который курирует всеми вопросами по выводу банка с рынка.
Если банк не находит ни каких каналов реализации своих активов-кредитов, то может быть так, что владельцев кредитов попросят погасить кредит досрочно.
В данном случае пострадают те заемщики у кого залоговые кредиты — если кредит не погасится, банк в свою очередь через суд заберет залог.
Переходящий банк
События могут развиваться и в таком русле. Появляется переходящий банк, который берет на себя все обязательства по кредитам и депозитам и тогда процесс погашения кредитов будет тот же как и ранее, но скорей всего, просто необходимо будет погашать по другим реквизитам.
Переходящий банк может изменить процентную ставку, а также попросить увеличить стоимость залога — если он посчитает это нужным.
Если банк лопнул нужно ли платить кредит? Учитывая выше сказанное, в любом случае нужно! Только теперь Вам нужно более пристальней следить за развитием событий в лопнувшем банке, и следить за новостями которые касаются кредитов в данном банке.
Обремененные долгами люди бывает задумываются о том, чтобы кинуть банк на кредит. Такое происходит по разным причинам. Одни просто устали от постоянно растущих процентов, другие уверены, что банки обманывают по кредитам своих клиентов. Видимо, поэтому взять кредит безработному — непростая задача, так как кредиторы рассматривают их как потенциальных неплательщиков. Пришло время разобраться, в каких случаях допустимо перестать возвращать заём, а в каких — это грубое нарушение законодательства.
Если не отдавать кредит банку, в первую очередь, согласно договору, будет начисляться пеня за просрочку, штрафы за игнорирование. В это же время сотрудники компании совершают звонки на указанные номера и присылают письма, в которых указывают сроки и сумму задолженности, оставляют контакты для связи.
Дальнейшее игнорирование приводит к тому, что юристы собирают документы для подачи иска в исполнительный орган, который может наложить арест на имущество неплательщика, конфисковать залог (если это предусмотрено контрактом) в пользу истца. Также возможно, что к должнику заявятся коллекторы, которые совершают психологическое давление не только на заёмщика, но и на членов его семьи. Если не вернуть кредит банку, это влечет за собой испорченную кредитную историю и внесение в черный список.
Не платить кредит банку законно в Украине можно в таких случаях:
- Признать договор недействительным на основании ГКУ из-за изменившихся обстоятельств;
- Признать соглашение недействительным, согласно Закону Украины о Нацбанке (если речь идет о валютном займе);
- Оформить процедуру банкротства физлица, то есть стать финансово не активным субъектом;
- Через суд, если есть повод считать действия банка-кредитора незаконными.
А не платить банку проценты по кредиту можно гораздо проще, воспользовавшись реструктуризацией. Но само “тело” займа выплатить все-же придется.
Многие убеждены, что законно не платить кредит лопнувшему банку банкроту. Это не правда. Когда финансовая компания объявляет о банкротстве, другая организация может выкупить активные ссуды. Тогда заёмщик должен обязательно получить письмо-уведомление о смене займодателя. Уведомить о смене организации может как первоначальный кредитор, так и следующий.
В теории не платить кредит обанкротившемуся банку можно, но затем новая компания может подать в суд. Такое дело выиграть нереально, поскольку сделка законная, и вы были ознакомлены с ее содержанием.
Когда организацию лишают лицензии, она не может продолжать свою деятельность. В связи с этим, многие полагают, что можно не платить кредит банку по закону у которого отозвали лицензию. Это утверждение сомнительно, так как все активы передаются третьему лицу (ликвидатору), на счет которого будет происходить дальнейшая оплата. В этом случае также приходит официальное письмо. Нередко они просят погасить задолженность в полном размере досрочно — вот это уже незаконно. Вы должны производить регулярные платежи согласно договору.
Обмануть банк по кредиту нельзя, но есть способ, который предусмотрен Законом Украины — объявить себя банкротом. На самом деле, это только звучит просто, ведь предстоит непростая и длительная процедура признания банкротом. Для этого важны следующие пункты:
- Размер задолженности составляет не меньше 30 минимальных зарплат;
- Отсутствие личной собственности, которое можно было бы взыскать.
Процесс происходит в хозяйственном суде, в котором назначается арбитражный управляющий, задачей которого является составление плана по реструктуризации долга, реализация имущества и удовлетворение требований кредиторов.
У признания в неплатежеспособности есть определенные недостатки, которые в будущем сыграют против:
- В течение 5 лет без права заключения финансовых сделок;
- Не имеет безупречной деловой репутации (3 года);
- Не сможет объявить себя банкротом повторно (5 лет).
У финансовых структур хорошо налажены инструменты по возвращению средств, также задействованы команды юристов. Поэтому идея обмануть банк с кредитом без оснований может навлечь серьезные проблемы в будущем (арест, конфискация). Но если клиент замечает какие-то несостыковки в контракте или кредитующая сторона запрашивает больше, чем было прописано — тогда можно смело идти в суд с банком по кредиту и отстаивать свою позицию.