Если банк подал в суд за неуплату кредита можно ли подать на банкротство

Ситуации, когда банки обращаются в суд с требованием взыскать денежные средства с нерадивых заемщиков, достаточно часто встречаются в судебной практике. В некоторых случаях подать заявление на взыскание кредита — это самый быстрый способ добиться желаемого. Но что делать должникам, оказавшимся без денег и средств к существованию, на которых висит еще и огромный долг? Что грозит за невыплату, и как действовать, если грозит судебное производство?

Как банк подает иск в суд по просрочке кредита? Обращение в инстанцию может состояться двумя способами:

Через мировой суд с целью получения приказа на взыскание кредита.
Через суд общей юрисдикции для инициации полноценного производства.

Как правило, в мировой суд банк обращается, если сумма задолженности небольшая, до 50 000 рублей. В остальных случаях иск подается только в общий суд. Теперь давайте разберемся, как узнать, в какой суд обратился банк?

Если банк подал в суд за неуплату кредита полноценный иск, то должнику обязательно приходит повестка с просьбой явиться на заседание. Должник может получить такую повестку следующими способами:
- его уведомят о деле по телефону;
- он получит телеграмму;
- повестка придет на факс;
- повестку доставят заказным письмом.

Ст. 167 ГПК РФ предусматривает, что дело может рассматриваться без присутствия заемщика, если его уведомили, и он не явился в суд без причины.

Но обо всем по порядку.

Порядок действий будет отличаться, он зависит от того, каким именно способом банк обратился в суд, и какой из документов получил должник. Давайте конкретнее рассмотрим план действий, если банк подал в суд, а платить нечем.

Банк обратился в мировой суд за получением судебного приказа, и вам пришло уведомление о том, что дело будет передано судебным приставам. В данном случае необходимо срочно составлять заявление на отмену судебного приказа и направлять на адрес суда. Давайте рассмотрим основные особенности:

заявление может быть составлено только в письменном виде;
заявление обязательно необходимо адресовать в адрес того суда, с которого вы и получили извещение;
заявление может быть составлено в вольной форме, определенного шаблона не существует;
заявление должно быть подписано лично должником;
отправка должна осуществляться заказным письмом;
в содержании заявления обязательно следует указать, по какой причине вы хотите отменить приказ.

Итак, как правильно указать причины? На что сослаться?

Вы не согласны с суммой, которая указана в судебном приказе. Это наиболее популярная причина для инициации судебного приказа.
Вы не согласны вообще с наличием долга.
У вас есть причины вообще не платить предъявленный долг.

Почему вообще может потребоваться отменить приказ? Это очень хороший вопрос. На самом деле отмена приказа дает ряд возможностей и преимуществ для должника. Давайте рассмотрим причины, по которым это может быть выгодно.

Вы сейчас не располагаете свободными средствами для расчета с кредитором, но, возможно, деньги у вас появятся через 2-3 месяца, и вам просто необходимо потянуть время, пока до вашего имущества не добрались приставы. Таким образом, отмена приказа и инициация полноценного судебного приказа дает возможность выиграть время, чтобы позже рассчитаться с банком.
Вы принципиально не согласны с начисленными пенями и штрафами, по вашему мнению, это слишком много. В таком случае суд общей юрисдикции рассмотрим законность обоснования такого договора, и, вполне вероятно, что уменьшит долг на какую-то часть.
Вы хотите добиться признания договора недействительным. Заметим сразу, что это практически нереально – все банковские договоры контролируются кредитными юристами, и отменить их без веских оснований невероятно сложно. Тем не менее, вы вполне можете через суд добиться признания недействительными отдельных пунктов в договоре. Например, пункты об обязательном страховании, которое по законодательству принципиально не может быть обязательным.

Многие должники с получением судебных извещений серьезно пугаются и не знают, что делать дальше. Но юристы уверяют, что получение повестки – это весьма выгодная позиция, ведь в таком случае у должника появляется время для подготовки к судебным заседаниям.

Что делать и что будет, если банк подал в суд, и вы получили повестку?

Прежде всего, рекомендуем обратиться за консультацией юриста. Специалист внимательно рассмотрит вашу проблему, оценит шансы на выигрыш, а также подскажет, что нужно предпринять в данной ситуации. Мы не рекомендуем обращаться к юристам в последнюю очередь, когда суд близко или уже идет полным ходом. В таком случае не стоит терять времени и заняться подготовкой.
Далее вы можете с юридической поддержкой написать встречное заявление, собрать определенные доказательства (например, подготовить документы о тяжелом материальном положении) и так далее.
Важно продумать линию стратегии. Вам необходимо поставить определенную цели: снижение пеней, списание части долга, признание договора недействительным или что-то иное. И действовать, исходя из намеченных целей.

Судебная практика показывает, что крупные банки вроде Тинькофф банка или Сбербанка часто обращаются в суд по поводу просрочки со стороны своих клиентов. Суды в основном поддерживают нейтралитет – они снижают сумму долга, списывая определенные начисления. Тем не менее, долг остается, и его необходимо выплачивать.

Существует еще один альтернативный вариант – вы всегда можете заключить со своим кредитором мировое соглашение. Однако этот способ подойдет только тем должникам, у которых есть стабильные доходы, или которые вскоре могут поправить свое материальное положение. В таком случае, скорее всего, банк предложит реструктуризацию долгов, которая позволит рассчитаться с долгом за счет увеличения срока кредитования.

В данном случае имеет смысл обратиться к хорошему адвокату, чтобы получить юридическое сопровождение государственного взыскания долга и перестраховаться. Также адвокат всегда подскажет, какими законными способами можно сохранить имущество, чего стоит опасаться, и как предупредить те или иные последствия работы судебных приставов.

Суд с банком – это достаточно долгосрочная затея, которая требует времени, сил и желания. Но главная особенность заключается в том, что и после суда все равно долг остается, и его придется выплачивать.

Что делать, если денег нет совсем, а долг растет, и выплачивать его нечем? Давайте разберем несколько вариантов, которыми советуют воспользоваться специалисты.

Внимание! Кредиторы в таких ситуациях иногда пытаются подать в суд по прошествии 3-х лет, надеясь на то, что должник не знает о сроках давности. Тем не менее, поданный встречный иск со ссылкой на норму Гражданского кодекса, предусматривающую сроки давности по долгам, решает проблему искового производства.

Тем не менее, следует помнить, что банки так же информированы о сроках давности, и подают в суд обычно заранее. В течение этих лет должника будут беспокоить коллекторы, требования будут предъявляться и его родственникам, и знакомым. Соответственно, данный вариант подойдет только тем, кому терять нечего.

Страховая компенсация. Если при заключении кредитного договора вы также оформляли страховку, то есть шанс не платить кредит. Но необходимо, чтобы у должника наступил так называемый страховой случай, предусмотренный страховым договором. На практике страховые компании часто пытаются всеми силами отказаться от своих обязательств, соответственно, потребуется юридическая помощь, возможно – еще и обращение в суд.

Банкротство физических лиц. Было введено в России в 2015 году, за 4 года действия банкротство уже признали 105 000 человек. Это законная возможность списать долги и начать кредитную историю с нового листа. Признание несостоятельности осуществляется только через Арбитражный суд, продлится процедура примерно 7-8 месяцев. Имеет смысл обращаться в суд при долгах от 300 000 рублей, так как по стоимости банкротство потребует от 50 000 рублей.

Если у вас возникли проблемы с погашением долгов, банк грозится или уже подал иск в суд – обратитесь за юридической консультацией и поддержкой! Наши специалисты занимаются даже самыми сложными случаями, и обязательно придумают выход из вашего положения!

Просрочки, усугубленные нежеланием взаимодействовать с банком, приводят к ожидаемому, и логичному, итогу: суду. Тогда размер вашего долга увеличится за счет повышенных процентов и издержек. Но если вы примете непосредственное участие в спорах, то результат окажется не столь плачевным. Рассмотрим, как быть, если банк подал в суд за неуплату кредита.

Даже когда представители банковской организации грозят вам судом ввиду больших просрочек, это не значит, что они так и поступят. Это не выгодно им по ряду причин:

после принятия иска судом банк обязан остановить начисление штрафов и повышенных процентов за несвоевременный возврат займа. По этой причине кредитные организации затягивают с исками, предпочитая работать с заемщиками через специалистов отдела взыскания или коллекторов;
положительное решение суда не становится для банка гарантией получения всех средств. Нередко у должников отсутствует официальный доход, нет ценного имущества, которое можно реализовать в счет оплаты задолженностей, отсутствуют накопления. В этих случаях возвращать свои средства даже по решению суда банк может очень и очень долго;
при принятии положительного решения по задолженности суд также учитывает интересы ответчика. И нередко это приводит к отмене начисленных за просрочки платежей. В итоге банк теряет значительную часть средств, которую мог бы получить с заемщика без применения судебного разбирательства;
работа юриста, выступающего в защиту интересов банка, далеко не бесплатна. И не все финансовые организации готовы нести издержки, особенно если величина задолженности невелика;
пропуск законных сроков. Если осуществляется неуплата кредита 3 года или больше, и банк не подал в суд в трехлетний срок, то по закону взыскивать долги он более не вправе.

Судиться за невыплату кредитов предпочитают финансовые компании, практикующие выдачу денежных займов, овердрафта и ипотечного кредитования. И в случае допущения заемщиком просрочки они обращаются в суд, а не пытаются решить вопрос с задолженностью через коллекторов или специалистов службы взыскания.

Практикующие выдачу POS-кредитов банки (выдающие займы на покупку товаров или услуг) выделяются мощным и хорошо организованным отделом по взаимодействию с должниками, а также активно взаимодействуют с коллекторскими агентствами. Такие банки, как Русфинансбанк, Тинькофф и Русский Стандарт стараются избегать судов, привлекая к процедуре возврата долга своих специалистов или коллекторов.

Законодательно не установлены жесткие суммы и сроки, необходимые, чтобы банк подал в суд за просрочку кредита. Обычно при принятии решения специалисты банка руководствуются следующими факторами:

остаточной суммой задолженности по договору;
сроком, прошедшим с даты последнего взноса по договору займа;
общим количеством и суммой внесенных платежей;
размером штрафных сумм, начисляемых за неуплату.

Если учесть сложившуюся судебную практику, то банки подают в суд за неуплату кредита в нижеследующие сроки:

при ипотеке они подают иск уже спустя 3–6 месяцев после образования задолженности;
при автокредитах диапазон сроков гораздо выше, поэтому с момента первой невыплаты и до обращения в суд может пройти от 4 до 12 месяцев;
относительно денежных займов сроки могут составлять более 12 месяцев;
с товарными кредитами банки нередко затягивают с обращением в суд, подавая иски лишь по прошествии 2 лет с начала невыплаты.

Важно учитывать, что сроки подачи иска зависят от самого банка, размера займа и величины просрочки. Также на это влияет загруженность юридического отдела и расторопность его специалистов.

Весьма часто для заемщика факт подачи банком иска имеет явные плюсы: не придется общаться с работниками коллекторских служб, к тому же он получает шанс списать часть задолженности, избавившись от штрафов.

Определимся, что делать, если банк подал в суд:

Также вам немаловажно будет узнать, в какой суд банк подает иск — ведь существует несколько вариантов:

При величине иска менее 500 000 рублей, руководствуясь ст. 123 ГПК РФ, обращение идет по месту проживания заемщика.
Если размер иска превышает 500 000 рублей, то, учитывая требования ст. 28 ГПК РФ, истец также общается по месту проживания должника.

Но если при оформлении займа была предусмотрена договорная подсудность, то согласно ст. 32 ГПК иск подается в определенный договором кредитования судебный орган.

Однако ответчик может подать соответствующее ходатайство о переносе рассмотрения искового заявления по месту жительства.

Существуют 2 способа взыскать долг:

Получить судебный приказ. Актуально при долге до 500 000 рублей. Приказ является своего рода исполнительным документом, и, основываясь на нем, приставы могут приступить к взысканию. Он выдается по запросу истца и без участия заемщика. Но по требованию ответчика приказ легко отменяется — тогда вопрос о взыскании средств рассматривается в форме искового производства.
Если долг превысил 500 000 рублей, то дело рассматривается только в порядке искового производства.

Важно! При долгах свыше 500 тысяч рублей и длительности просрочки свыше 3 месяцев банк вправе подать заявление на признание должника банкротом. Эта процедура занимает от 8 месяцев до 1–2 лет и подразумевает собой списание всех долгов заемщика через их реструктуризацию или реализацию его имущества.

Вам нужно готовиться к следующему развитию событий:

Получается, что в среднем длительность судебного рассмотрения иска составляет от 11 до 40 недель. Профессиональный кредитный юрист способен как значительно сократить срок рассмотрения дела, так и добиться вынесения судом положительного решения, не прибегая к дальнейшей апелляции.

Осталось узнать, что будет, если банк подал в суд, и его требования признали законными:

Постановление будет передано работникам ФССП. В рамках обеспечения исполнительного производства они вправе запретить вам покидать страну, арестовать все счета и имущество. Кроме того, работники ФССП могут направить вашему работодателю исполнительный лист, предписывающий до 50% от вашего официального дохода отчислять в счет погашения долга.
Залоговое имущество будет передано банку и пойдет в оплату задолженности. Если его стоимость окажется выше размера долга, то заемщику будет выплачена разница в сумме. Под реализацию попадает ипотечная недвижимость и залоговые автомобили, приобретенные по программе автокредитования.
Кредитная история заемщика будет дополнена негативной записью, что существенно снижает его шансы на повторное получение кредита.

Именно из-за негативных последствий рекомендуется решать вопросы с кредитором в досудебном порядке.

При назначении даты заседания вам пришлют судебную повестку. Но если банк подаст обращение на судебный приказ, то часто должники узнают об этом лишь от приставов. Помимо непосредственного звонка представителям банка, есть более удобные варианты.

Рассмотрим, как узнать, подал ли банк в суд, через интернет:

Если банк подал заявление о вашем банкротстве, то узнать об этом легко с помощью функции поиска по картотеке арбитражных дел.

Если банк подал в суд, а платить нечем, то лучшим выходом для должника станет собственное банкротство. Это позволит вам списать долги перед банками и физическими лицами, микрофинансовыми организациями и бюджетом. Но стоит учитывать, что личное банкротство — это довольно сложная и длительная процедура, требующая участия профессионального адвоката по кредитам.

Получить консультацию юриста, помощью в кредитном споре или провести банкротство физического лица под ключ вы можете, обратившись к нашим специалистам любым удобным для вас способом.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Длительные просрочки по кредиту и явное нежелание заемщика приступить к решению проблемы — все это вынуждает банки предпринимать активные меры по возврату задолженности. Одной из крайних мер является обращение в суд. И если банк подал в суд за неуплату кредита, то с большей долей вероятности вам придется выплачивать долги в принудительном порядке.

Рассмотрим, что будет, если банк подал в суд и есть ли у должника шансы избавиться от задолженности на законном основании.

Законом не определено сроков, по прошествии которых финансовая организация прибегает к судебному взысканию задолженности. Нередко бывает так, что кредитор пропускает законный 3-летний срок, отводимый на взыскание кредита, а нередко должник с удивлением понимает, что банк подал на него в суд через 2 месяца после просрочки. К примеру, Тинькофф нередко прибегает к суду спустя 3–4 месяца после возникновения просрочек, а у Сбербанка на практике встречались случаи, когда ответственные специалисты просто забывали о долге и пропускали установленные законом сроки.

Напомним, что неуплата кредита 3 года и отсутствие движений со стороны банка делает невозможным судебное взыскание долгов по истечении этого срока.

На решение банка о передаче иска влияют следующие факторы:

общая сумма кредита;
длительность просрочки;
размер просроченной задолженности;
остаток долга;
кредитная история заемщика;
стабильность внесения платежей по кредиту.

Прежде чем подать в суд за невыплату, банки обычно предпринимают попытки досудебного урегулирования вопроса, в частности — привлекают коллекторов для взыскания долга. Но если специалисты кредитной организации отнесут займ к безнадежным, то за этим однозначно последует составление искового требования.

В теории, он должен это делать. Но на практике банки рассылают уведомления крайне редко и должники узнают о том, что банк подал в суд за неуплату кредита уже от судебных приставов. Причем на законодательном уровне не предусмотрено никакой ответственности за несвоевременное уведомление или его не отправление его банком.

Своевременное информирование о подаче кредитором документов в суд на взыскание кредита позволяет вам подготовиться к дальнейшему судебному заседанию, заняться поиском фактов и свидетельств в свою защиту. Но как это сделать, если банки обычно не рассылают уведомления?

У должника есть масса способов:

Помните, что в ваших же интересах отслеживать состояние кредитного договора и взаимодействовать с кредитором. Даже если на данный момент нет возможности погашать долги, необходимо сохранить образ добропорядочного заемщика: в дальнейшем это примется во внимание при вынесении судом решения, а также в ходе процедуры банкротства гражданина.

Банк может через суд взыскать с вас долг за невыплату займа двумя способами:

В рамках судебного приказа. Это упрощенная форма взыскания задолженностей, применяемая при сумме долга менее 500 тысяч рублей. Выдаваемый судьей приказ является одновременно судебным решением и исполнительным документом, который кредитор в дальнейшем передает органам ФССП для запуска процедуры взыскания. Судебный приказ может быть вынесен без присутствия должника: на основании представленных кредитором документов, подтверждающих факт задолженности.
В рамках судебного производства. Применяется, когда сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, либо если стороны выразили несогласие с требованиями оппонента.

Но важно знать, что должник вправе обратиться в суд за отменой судебного приказа в течение 10 дней с момента его получения. Тогда рассмотрение дела будет переведено в формат судебного производства. Фактом получения считается вручение экземпляра исполнительного документа лично или по почте. Но даже если должником не было получено заказное письмо, то датой вручения документа будет являться дата его отправки обратно отправителю.

Если банк подал в суд за неуплату кредита, то должнику следует быть готовым к ряду последствий, и далеко не все окажутся приятными для него. К примеру, кредитор может ходатайствовать о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. Это чревато следующим:

в рамках судопроизводства приставы могут наложить арест на имущество;
могут быть заблокированы расчетные счета в банках;
может быть наложен запрет на выезд за границу.

После вынесения судом решения все ограничения будет сняты, но лишь временно — когда судебный пристав-исполнитель начнет процедуру взыскания задолженности, действие ограничений будет возобновлено.

Но есть и приятные последствия судебных споров с кредиторами:

начисление пени и штрафов останавливается сразу же после подачи банком заявления в суд;
останавливается работа коллекторов с проблемной задолженностью.

Помните, что когда банк подал в суд по просрочке кредита, действие кредитного договора также приостанавливается и возобновляется только лишь по решению суда. А значит, вы избавляетесь от необходимости выплачивать кредит в течение всего срока судебного производства.

Участвовать в судебных спорах нужно обязательно. Ведь в зависимости от конкретных обстоятельств, вы получаете возможность в суде:

Кроме того, не стоит исключать возможность заключения мирового соглашения с банком. Это приведет к автоматической отмене судебного производства и позволит вам самостоятельно решить разногласия с банком в рамках закона.

Помните, чтобы отстоять свою позицию в суде, требуются знания всех тонкостей законодательства в области кредитования, а также норм ГПК РФ. Эффективно справиться с этой задачей может только грамотный кредитный юрист. Поэтому не стоит экономить на юридической поддержке — ваша итоговая выгода окажется выше затрат на представителя.

Если все же банк подал в суд, а платить нечем, при этом суд счел его аргументы убедительными и постановил принудительно взыскать с вас средства, вами плотно займутся работники ФССП. Последствия этого сложно назвать позитивными:

приставы арестуют ваше имущество. Если кредитор заявит ходатайство о его реализации, то оно будет продано, а средства пойдут в счет погашения долга;
ваши банковские счета будут заблокированы, средства с них будут направлены на погашение задолженности;
вашему официальному работодателю будет направлен исполнительный лист, на основании которого он будет обязан до половины вашего официального дохода перечислять на счет кредитора;
может быть наложен запрет на выезд за границу.

Указанные выше ограничения могут быть сняты только в двух случаях: если кредитором будет заявлено об отмене взыскания, либо когда должник произведет полное погашение долга.

Если возможность платить кредиты отсутствует, а кредиторы наседают со всех сторон, то единственным выходом из ситуации станет объявление себя банкротом. Так вы сможете списать долги, пожертвовав всего лишь частью своего имущества.

Но перед подачей документов на банкротство следует ознакомиться с рядом нюансов:

позаботьтесь об имидже добропорядочного заемщика, иначе рискуете быть обвиненными в преднамеренном или фиктивном банкротстве;
во время процедуры вы теряете право распоряжаться своим имуществом и средствами на банковских счетах;
забыв подать ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов, вы рискуете впустую потратить минимум 25 тысяч рублей и до 3 месяцев времени;
процедура банкротства в среднем длится от 8 месяцев до года, и на это время ваши права будет ограничены;
средние затраты на признание гражданина некредитоспособным составляют порядка 120–140 тысяч рублей.

Не знаете, что делать, если банк подал в суд? Наши юристы помогут вам избавиться от проблемной задолженности, представят ваши интересы в суде либо помогут полностью списать долги через личное банкротство. Первичная консультация юриста нашей компании предоставляется бесплатно — для ее получения позвоните нам по телефону или напишите через форму обратной связи.