Каждый второй россиянин имеет кредит в каком-нибудь банке. Нередки случаи, когда платить кредит становится невыносимо тяжело и возникают значительные просрочки.
Ситуации бывают разные разные:
— потеря работы
— выход на пенсию
— декрет
— ухудшилось здоровье
— кризис
— развод
— трудная жизненная ситуация
и много-много-много чего еще. ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀
Ваша просрочка как была так и останется, этими частичными платежами вы гасите только штрафы, пени, часть процентов.
Основной долг не уменьшается. ⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀
Соглашаться на реструктуризацию. Иногда это выход, если вы понимаете, что ваша трудная ситуация временна и вы сможете в скором времени исполнять свои обязательства дальше. Если же нет, а вы к тому же имеете много проблемных кредитов-это не выход. По итогу будете платить дольше и больше.
Опять же, помним, что реструктуризация-это право банка, а не обязанность. И не многие банки соглашаются на это.
Брать займы в МФО или Кредитные карты, чтобы покрыть просрочку. Это замкнутый круг. Бешеные проценты и бешеные сотрудники, которые пойдут на многое чтобы вы вернули долг+нереальные проценты.
Запишитесь на консультацию по телефону и избавьтесь от долгов навсегда!
+7 (962) 022-02-70 @lakhmeneva
В жизни каждого человека могут произойти непредвиденные ситуации, из-за которых у него уменьшается уровень дохода или он вообще теряет возможность выполнения своих кредитных обязательств. Причем зачастую с подобными проблемами сталкиваются те, у кого много крупных кредитов. Главное – не поддаваться негативным эмоциям, а просчитав наиболее приоритетный путь выхода незамедлительно действовать.
Довольно часто клиенты, у которых много кредитов в разных банках попадают в ситуацию когда нечем оплачивать свои долговые обязательства и они не зная, что делать начинают скрываться от банков. Это в корне неправильный подход. Данные действия не только создают негативную репутацию заемщику, но и увеличивают общую сумму долга за счет пеней и штрафов. Причем как показывает практика – платить все равно придется.
Изначально необходимо составить письмо, которое будет иметь информационный характер о том, что Вы, как клиент банка, не отказываетесь платить по ранее взятому кредиту, но в данный момент возможности погашать задолженность у Вас нет. Естественно, потребуется указать причину финансовой несостоятельности (потеря работы, болезнь и т.п.), с документальным подтверждением.
Параллельно, предоставляя данные письма, стоит в каждом отделении уточнить объем оставшегося долга по кредиту. Это необходимо для дальнейшего расчета максимальной суммы, которую Вы сможете себе позволить на выплату по обязательствам перед финансовыми компаниями.
Один из наиболее презентабельных вариантов, если у Вас много кредитов в разных банках, а платить нечем – реструктуризация. Причем как для банков, так и их клиентов. Здесь важно внимательно изучить условия реструктуризации, ведь многие недобросовестные финучреждения попросту пользуются сложной ситуацией должника, загоняя его еще в большие долги, а не предлагая пути выхода из кредитной кабалы.
Не стоит сразу, радуясь уменьшенному ежемесячному платежу за счет увеличения срока или снижения процентной ставки, соглашаться на реструктуризацию. Связано это с тремя причинами:
изначально просчитывается – будет ли хватать денег на погашение всех реструктуризированных долгов, исходя из ежемесячных доходов;
заемщик должен сверить предыдущий и предлагаемый договора, дабы в новом не оказались условия хуже, чем в старом;
При условии, что в реструктуризации все соответствует нормам и действительно помогает должнику выбраться из замкнутого круга, необходимо затребовать справку о погашении предыдущего кредита. Это позволит убедиться, что на клиенте числится только одно долговое обязательство в данном банке.
Если реструктуризация не может решить сложившуюся проблему или денег у должника вообще нет, то незамедлительно стоит самому обращаться в суд. Это необходимо делать из-за замораживания задолженности – после обращения в суд не будут начисляться пени и штрафы.
В судебном порядке, зависимо от ситуации, физическое лицо может признаться банкротом. В этом случае его имущество, за исключением единственной жилплощади, будет передано на погашение кредита, а оставшаяся часть долга попросту спишется.
Недостатками этой процедуры является долгое время судебного разбирательства (до 4-х лет) и испорченная кредитная история с запретом на занимание руководящих должностей до 3-х лет. Хотя при отсутствии денег их сложно назвать проблемами. Также стоит помнить, что потребуется сумма в 10 000 рублей, плюс 2% от погашенной суммы, для вознаграждения финансовому управляющему.
Вариант с обращением в специализированые организации довольно презентабелен, но он подойдет для тех, у кого все же есть хоть какие-то деньги. В перечень услуг антиколлекторов входит ведение дела должника по всем вышеуказанным пунктам. Клиенту попросту не придется самому рассчитывать удобные ежемесячные платежи, подготавливать письма в банк или обращения в суд. Поэтому обращаться к данным компаниям или нет – личное дело каждого.
Что делать — зависит от платежеспособности заемщика, его позиции по отношению к долгу — платить вообще или нет, и если платить — то все, что начислили или же только то, что доказано.
Если должник собирается платить по счетам, но избирательно, или испытывает временные трудности, поможет срочное обращение в суд. Эта мера позволяет затормозить начисление штрафных санкций на период слушаний.
Если много кредитов, нужно:
- Привести в порядок документацию (разобрать все договора и графики погашений, сделать их копии для удобной работы и пометок).
- Обратится в банки за выписками по счетам, чтобы было понятно, сколько с самого начала кредитования по сегодняшний день было уплачено. Суммы в выписке должны быть четко поделены, чтобы можно было понять, где тело займа, где проценты и пени.
- Обратится к юристу (кредитному адвокату), просчитать правильность начисления штрафных санкций.
- Направить в банки заявление с просьбой реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул. Неплатежеспособность нужно подтвердить справками из местной службы занятости, заключениями медкомиссии.
 |
Если долги в разных банках большие, уступок заемщику не будет, но в деле появится документ о том, что гражданин просил банк о помощи, но ему отказали. Это подтвердит добросовестность человека, который временно испытывает материальные трудности. |
- Обратится в суд с исковым заявлением о признании кредитного договора недействительным, а долга — незаконно начисленным.
Хороший юрист найдет изъяны практически в любом документе. Как показывает практика, большинство пеней и штрафов начисляются с нарушением положений договора или закона. Иногда удается списать долг до суммы тела кредита. Даже в случае проигрыша, должник выиграет время, за которое можно поправить материальное положение и начать выплаты. Затянуть разбирательство поможет подача ходатайств и обжалование решения суда.
Если заемщик платить не отказывается, но занимает пассивную позицию и судиться не собирается (на это также нужны деньги), есть смысл обратиться к кредиторам с просьбой помочь с рефинансированием. Этим занимаются банки-партнеры.
Рефинансирование — получение кредита для покрытия оставшейся суммы долга.
 |
Когда нет возможности платить множество кредитов, первоначальный взнос по которым является аннуитетным, и не зависит от предыдущих выплат, есть смысл получить 1 кредит на сумму долга в нескольких банках, закрыть проблемные займы и сосредоточится на новом обязательстве. |
Так, в 2015 году банки предоставляют кредит в рамках рефинансирования в среднем под 8-9% годовых, то есть при получении 100 тыс. рублей сроком на 3 года, придется выплатить 127 тыс., а также страховку. Общая сумма к выплате составит около 150-170 тыс. рублей.
В любом случае, новый долг нужно оформлять договором с привлечением хороших юристов. Некоторым должникам психологически проще оплачивать 1 кредит на большую сумму.
При нежелании/невозможности платить по кредиту вообще, помогут антиколлекторские агентства, — там окажут психологическую и юридическую поддержку. Если суммы долга большие, придется срочно, еще до подачи банком иска в суд, отчуждать личное имущество.
| Банк | Максимальная сумма кредита | Заявка онлайн | |
|---|---|---|---|
 |
Тинькофф Platinum — кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней Рейтинг:  |
До 300 000 рублей |  |
 |
Ренессанс Кредит — ставка от 11,3% годовых! До 5 лет! Рейтинг: |
До 700 000 рублей | |
 |
Восточный банк — Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей Рейтинг: |
До 200 000 рублей | |
 |
Совкомбанк Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев Рейтинг: ХИТ! |
100 тысяч рублей | |
 |
СКБ банк от 11,9% годовых! Без комиссий! Рейтинг:  |
До 1 300 000 рублей | |
Елена Трефилова
12 октября 2015 года
Несмотря на высокие ставки потребительского, ипотечного и автокредитования спрос на эти виды услуг не падает, а наоборот растет. Бывают ситуации, когда человеку отказывает в выдаче кредита конкретный банк, а другой, напротив, щедро одаривает денежными средствами под проценты
Закрытие кредита раньше срока в 2015 году стало еще популярнее по сравнению с прошедшими годами. Банки рекламируют это право как преимущество их кредитных продуктов, описывая простоту и выгоды оплаты кредита раньше срока
Довольно часто, при обращении в финансовое учреждение встает вопрос, можно ли взять кредит гражданам, имеющим временную регистрацию, или тем, у кого прописка вовсе отсутствует? Об этом будет рассказано в данной статье