Если обращался в банк с кредитом был отказ через какое время можно повторно обращаться

Когда можно обратиться с повторной заявкой, если уже один раз отказали в кредите в Сбербанке – этот вопрос интересует многих заемщиков. Следует сразу отметить, что отказ по заявке может возникнуть по многим факторам, и они не всегда имеют личностный характер. Поэтому повторно заявлять о себе можно и даже нужно, привлекая при этом кредитную историю.

Почему могут отказать?

Наши читатели часто спрашивают нас — почему им отказали в кредите? На самом деле, банк имеет право отказывать на заявки потенциальных заемщиков по очень многим причинам, и при этом не называть их. Именно поэтому бесполезно спрашивать сотрудников в отделении, почему пришел отказ.

Если вы хотите разобраться в ситуации, то можете изучить перечень наиболее частных оснований для отрицательного ответа по заявке на кредит:

  1. У вас нет официального трудоустройства, т.е. вы не можете принести копию трудовой книжки,
  2. У вас низкий официальный доход, а Сбербанк учитывает только «белую» заработную плату,
  3. У вас испорчена кредитная история, т.е. по вашим прошлым кредитам были допущены просрочки, штрафы, суды и т.д. Даже если долги давно закрыты, такая история хранится в БКИ в течение 10 лет. И все это время банки будут вам отказывать. Как улучшить репутацию — читайте здесь,
  4. Вы не подходите по требованиям банка непосредственно к заемщику: кредитоваться можно с 21 года и до наступления вам 65 лет, если есть недвижимость для залога — до 75 лет. Необходимо иметь общий трудовой стаж не менее 1 года, а на последнем месте работы — от 6 месяцев (для зарплатных клиентов — от 3-ех месяцев),

Когда можно подать повторную заявку?

Официальный срок рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке составляет не более 30 дней. Однако, на деле процесс может значительно затянуться, и это совсем не означает, что банк затрудняется в вынесении решения.

Срок может увеличиться в связи с проверкой кредитной истории потенциального заемщика, подлинности предоставленных документов и других обязательных операций. Как банки проверяют справки о доходах, читайте здесь

По истечении срока рассмотрения, все заявки удаляются из банковской базы, и если заемщик получил отказ раньше, чем происходит операция, то смысла в подаче повторного запроса на кред-вание не будет. Клиенту необходимо дождаться упразднения предыдущей заявки для подачи повторной.

По данным сбербанковских специалистов, подавать новое заявление можно не раньше, чем через 2 месяца с момента подачи первой анкеты. Если вы обратитесь раньше, то вам придет отказ автоматически, даже если вы что-то изменили в своей анкете.

При каких условиях можно рассчитывать на одобрение?

Можно подать вторую заявку, изменив условия кредитования (например, ввести в процесс кредитования поручителя или залог). Заявки с разными условиями рассматриваются по-разному. Как быстро получить займы — читайте на этой странице.

Что повышает лояльность банка:

  • наличие залога (недвижимости),
  • привлечение поручителя,
  • увеличение заработной платы заемщика,
  • оформление большого количества документов, подтверждающих вашу платежеспособность,
  • согласие на оформление страховки.

Если и условия кредитования не изменили решения Сбербанка, то подавать повторное заявление имеет смысл лишь при изменении некой информации. То есть: если у клиента увеличился месячный доход или появился дополнительный финансовый источник.

В том случае, если у вас небольшой доход, то вам нужно либо просить максимальный срок для кредитования (до 3-5 лет), либо привлекать созаемщика. Если испорчена кредитная история, то вам однозначно откажут. Если нет официального трудоустройства, также придет отказ в любом случае.

Учитывая все эти обстоятельства, можно определить момент, когда лучше обратиться в Сбербанк повторно и не получить отказ в кредите

Когда банк отказывает в кредите?

Финансовые организации могут дать отказ по кредитной заявке по разнообразным причинам. К числу наиболее частых причин относятся проблемы с кредитной историей или несоответствие основным требованиям (например, заемщик может не подходить по возрасту).

Довольно часто банки сталкиваются с тем, что заемщик предоставляет недостаточно сведений о себе и своей деятельности. Кредитные специалисты загружены большим количеством работы, и им проблематично обращаться к каждому заемщику, с требованием предоставить дополнительную информацию. Проще и быстрее в таком случае им просто дать отказ по кредитной заявке. По этой же самой причине отказы получают заявки, которые не были оформлены заемщиком должным образом.

Узнав причины отказа и исправив их, можно будет снова отправляться в банк для получения кредита. Если это не поможет и банк снова даст отказ, можно будет воспользоваться одним из нижеуказанных способов.

Первый способ – кредитный брокер

Кредитный брокер становится посредником между заемщиком и кредитором. Это специалист, разбирающийся в тонкостях кредитования, и знающий условия всех банков, а потому легко подберет заемщику тот банк, который согласится оформить кредит. У услуг брокера имеется масса достоинств – он легко договаривается с кредитными организациями, тратит свое время и свои силы на поиск и заполнение необходимых бумаг, в общем, занимается решением всех проблем, связанных с получением кредита. Недостатком такого способа можно назвать только дополнительные расходы на оплату услуг кредитного брокера.

Второй способ – обращение в другой банк

Если отказ был получен в одном банке, не следует расстраиваться. Следует направить заявку на оформление кредита в другой банк, а еще лучше сразу в несколько организаций. Требования во всех финансовых организациях к заемщикам разные и при желании всегда можно найти организацию, которая не обратит внимания на недочет, из-за которого в другом банке дали отказ по кредитной заявке. Некоторые кредиторы могут «закрыть глаза» даже на плохую кредитную историю, предложив заемщику кредит с повышенной процентной ставкой.

Третий способ – исправление кредитной заявки

Бывают случаи, что виной отказа в займе становится кредитная заявка. Можно найти специалиста, который найдет ошибки к заявке, а можно попробовать узнать о них самостоятельно в банке. Зная ошибку, ее легко будет исправить. Если причиной отказа становится большая сумма кредита при небольшом доходе, то можно будет уменьшить сумму или же предоставить банку какое-нибудь обеспечение – залог или поручителя.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЕсли отказали в выдаче кредита, то повторная подача заявки возможна не ранее, чем через 1-3 месяца. Этот срок может быть больше либо меньше, все зависит от условий конкретных банков. Просить заем чаще, чем раз в месяц не стоит – она может быть автоматически отклонена, а кредитная история испорчена. Причина в том, что в течение некоторого периода после отказа в банковской компьютерной программе отображается отрицательное решение.

При рассмотрении заявок в банке, кроме платежеспособности и кредитной истории, обращается внимание на внешность клиента, его семейное положение, наличие других непогашенных кредитов, соответствие условиям выдачи и прочее.

Механизм рассмотрения заявки следующий:

  1. Автоматический скоринг – заявку оценивает специальная банковская программа на соответствие заемщика минимальным требованиям.
  2. После успешного скоринга анкету получает кредитный инспектор, который передает информацию вместе со своей оценкой в службу безопасности.
  3. Сотрудники службы безопасности проверяют потенциального клиента на предмет наличия судимости, непогашенных долгов, просрочек по кредитам в прошлом и т.д.
  4. При крупной сумме после одобрения службой безопасности решение принимает специальный кредитный комитет, при небольшой – кредитный инспектор.

При неудачной попытке взять кредит причинами отрицательного ответа могут быть следующими:

  1. Возраст заемщика. 18-тилетним клиентам, даже если этот возраст официально обозначен в условиях, ссуду выдают неохотно из-за отсутствия стабильного дохода и большой вероятности (для юношей) призыва на срочную службу.
  2. Просрочки погашения предыдущих долгов – еще одна из причин отказа. Прежде чем предоставить средства, проверяется добросовестность плательщика.
  3. Большая сумма. Если клиент раньше не занимал деньги, если у него низкая платежеспособность или есть непогашенные долги, то вероятность получения займа уменьшается. Приемлемым считается трата на выплаты не более 50% от общего дохода.
  4. Недостоверность предоставленных данных.
  5. Работа у индивидуального предпринимателя – она не считается надежной.
  6. Стаж работы не соответствует требуемому.
  7. Судимость, неопрятный внешний вид, состояние алкогольного опьянения при личном визите в банк.
  8. Механические ошибки, описки при заполнении документов или технический сбой.

Скоринговая программа автоматически начисляет баллы по определенным критериям, например:

  • возраст – у клиентов средних лет больше всего баллов, у молодых меньше всего;
  • пол – женщинам начисляется больше;
  • наличие детей – чем их больше, тем ниже оценка;
  • образование – высшее дает большее количество;
  • должность – руководящие посты в приоритете;
  • семейное положение – одинокие люди получают меньше баллов;
  • собственность – наличие имущества повышает оценку;
  • трудовой стаж – чем выше, тем лучше.

Не рекомендуется подавать заявки чаще, чем семь раз в месяц, поскольку все последующие будут автоматически отклонены. Эта информация отражается в базе данных всех банков, поэтому финансовое состояние клиента или ответственное отношение к возврату средств не будет иметь значения – отказ выдадут из-за слишком частого обращения за кредитом.

Такой же результат может быть, если вы подавали заявки не так часто, но после получения положительного ответа сами отказались от ссуды. Одна из причин такого подхода – настороженное отношение банков к отказам заемщиков и желание обезопасить себя от мошенников или неплательщиков.

Подавать повторную заявку рекомендуется не менее чем через 30 дней. Отсчет времени начинается после даты получения решения.

В Сбербанке рекомендуемый срок подачи повторной заявки составляет 30 дней. В «Альфа-Банке» условия аналогичны, плюс попробовать получить автокредит рекомендуется не ранее, чем через 3 месяца после отказа. В ВТБ (ранее ВТБ24) по потребительским кредитам период несколько больше: от 60 дней, и до 4 месяцев — по ипотеке. В «Россельхозбанке» практически по все видам программ срок составляет 45 дней. В «Почта Банке» условия кредитования более лояльны, и повторно подать анкету на кредит можно уже через неделю.

Прежде, чем повторно обратиться в банк, следует проанализировать причины, по которым отказали в займе. Можно сделать это самостоятельно или попробовать получить информацию у служащего банка. Существенно увеличить шансы на получение кредита после отказа может следующее:

  • смена низкооплачиваемой работы на более высокооплачиваемую или указание дополнительного дохода;
  • привлечение созаемщиков и/или поручителей;
  • представление залога;
  • выплата долгов по предшествующим займам;
  • представление дополнительных документов;
  • уменьшение суммы кредита или продление срока его выплаты;
  • изменение программы кредитования.

Также одним из способов «перехитрить» банк является подача заявки на другой вид кредитования в том же учреждении (на схожий кредитный продукт). В компьютерных базах учет соискателей ведется отдельно по каждому виду, поэтому автоматического отказа не будет. Однако, спешить с подачей не стоит, прежде всего нужно разобраться в причине отрицательного решения – в противном случае, результат будет тот же.

Чтобы переподача была успешной, нужно позаботиться о следующем:

  • грамотно и достоверно заполнить анкету-заявление;
  • указать всю требуемую информацию, обратив особое внимание на поля со звездочкой;
  • предварительно просчитать на кредитном калькуляторе, не будет ли кредит обременительным для бюджета;
  • иметь постоянную работу с приличной зарплатой;
  • улучшить кредитную историю;
  • иметь опрятный внешний вид;
  • при заполнении анкеты указать имеющуюся в наличии недвижимость и другое имущество.

‘ alt=»»>

Невнимательность при заполнении заявления, указание мобильного номера вместо городского и другие небрежности могут послужить причиной отказа при проверке документов роботом-скорингом. Если причина первоначального отказа заключалась в неполноте и некорректности предоставленных данных, то повторная заявка при правильном заполнении может быть одобрена с высокой долей вероятности. Если же вас заблокировала служба безопасности либо кредитный комитет – возможно, шанса получить положительное решение, по крайней мере, в этом банке, уже нет и по прошествии указанных выше сроков.

Читайте также:  Как проверить платеж по кредиту через связной
Adblock
detector