Предварительно одобрен кредит — фраза, с которой встречается практически каждый, кто запросил получение ссуды и ждет начисления средств. С помощью этого уведомления кредитор информирует человека, что бумаги были рассмотрены и деньги скоро будут начислены.
Статья расскажет о том, почему кредитная организация присылает данное сообщение, и какие нюансы за этим могут скрываться.
Проверка платежеспособности состоит из нескольких этапов. Даже если документы были рассмотрены, но на последнем этапе у кредитора возникли вопросы, в получении ссуды могут отказать.
Исходя из этого, помните: преждевременное одобрение не значит 100% согласие на выдачу денег.
Уведомление приходит на мобильный или email сразу после того, как пакет документации был отправлен. Также подобное сообщение получает заемщик, если оформляет ссуду онлайн.
Кредитор присылает его для того, чтобы проинформировать – бумаги не потерялись, запрос действителен, результат скоро будет. Положительный или нет – зависит от ситуации.
Также учреждения рассылают подобные сообщения постоянным клиентам. Предварительное одобрение – лишь способ привлечь внимание кредитополучателя.
Нередко в таком сообщении идет речь о предложениях других сопутствующих банковских продуктов в качестве рекламы. Ведь человек, подавший заявление, явно нуждается в кредитной карточке – её можно оформить вместе с денежным займом. Иными словами, предварительно одобрение – это промежуточное решение.
Преждевременное одобрение приходит в том случае, если:
Если сообщение не пришло, переживать не стоит. Заявление клиента рассматривается в любом случае. Если вам нужен деньги срочно, вы можете позвонить на горячую линию банка или прийти в отделение, спросить о статусе заявки – рассматривалась она или нет.
Такое случается и нередко. Кредитодатель может отказать в выдаче ссуды, даже если присылал преждевременное одобрение. Как правило, это случается, если была обнаружена недостоверность информации в документах.
Даже если клиент допустил маленькую оплошность (написал неправильную букву или цифру) – документ считается недействительным – соответственно, деньги ему не светят.
Также отказ может последовать, если:
- Клиент умышленно указал недостоверную информацию (чужое Ф.И.О., неверную серию паспорта и пр.).
- В пакете был обнаружен фальсификат. В таком случае клиенту грозит не просто отказ в выдаче ссуды, но и уголовная ответственность за подделку документации. Чаще всего заемщики подделывают трудовую книгу. На её основании принимается решение, в каком размере выдавать ссуду, а постоянным местом работы и большим трудовым стажем похвастаться может не каждый.
- Владельцем заложенного имущества выступает не заемщик (или имуществом владеет несколько человек). В таком случае банк юридически не сможет присвоить заложенный объект, если должник не погасит кредит. Финансовые организации не желают возиться с такими клиентами и ждать, пока остальные владельцы имущества откажутся от права обладания.
Также организация может передумать выдавать средства, если пакет документов оказался неполным. Перед тем, как подавать бумаги на рассмотрение, рекомендуется несколько раз перепроверить наличие каждого требуемого документа и перечитать его содержимое.
Формально – нет. Результат зависит только от действий клиента.
Если документы были поданы в срок, в полном объеме, с достоверной и актуальной информацией, а сам кредитополучатель соответствует требованиям банка – вероятность 99%, что кредит будет выдан.
После того, как документы были поданы вместе с заявлением, учреждение приступает к верификации.
Верификация – это подтверждение достоверности информации. Представитель банка изучает кредитную историю ходатая (при её наличии), проверяет паспортные данные, звонит работодателю и совершает другие действия, чтобы убедиться в платежеспособности человека. Это занимает определенное время. Как правило, банкир проверяет данные не дольше месяца.
Проверка состоит из нескольких этапов:
- Подается запрос в БКИ (Бюро кредитных историй). Ожидается ответ.
- Проводятся личные переговоры с ходатаем, сопровождение в заполнение анкеты.
- Сверяются анкетные данные.
- Тщательно анализируется информация из трудовой книги, справка из налоговой и другие бумаги, относящиеся к доходам ходатая.
- При необходимости производится обзвон родственников и коллег ходатая. К данным действиям банк прибегает редко. Как правило, такое случается, если сотрудник банка подозревает, что заемщик что-то скрывает, или данные из трудовой книги не удовлетворяют требования банка.
По завершению всех перечисленных этапов принимается окончательное решение. Вывод из вышесказанного: если вам сообщили, что кредит был предварительно одобрен – это еще не значит, что вы его непременно получите.
Наличие кредитной карточки или банковского счета Сбербанка – большой шаг на пути к успешному сотрудничеству с банком.
Сбербанк рекламирует свои продукты наравне с другими финорганизациями. Поэтому, в подобном сообщении от Сбербанка часто можно встретить рекламные акции, предложения выгодной сделки и пр.
Человек оформляет займы в одном случае – если деньги нужны срочно и времени ждать нет. Поэтому, вопрос гарантии получения займа беспокоит абсолютно всех, кто решился на данный шаг.
Что нужно, чтоб вероятность получения ссуды составляла 100%:
- Объективная оценка финансовых возможностей. Клиент, получающий минимальную зарплату, но просящий дать в долг 1 миллион до конца года, вряд ли вызовет доверие у банка. Чтобы показать свое серьезное отношению к выплате долга, необходимо одалживать ту сумму, которую вы в состоянии вернуть.
- Личные качества как преимущество. На решение банка может повлиять даже такая банальная черта характера как умение слушать, вежливость, пунктуальность и ответственность. Если клиент опоздал на собеседование, невнимательно заполнил анкету, предоставил неполный список документов – это говорит лишь о том, что человек безответственный и не станет выполнять свои обязательства в полной мере. Постарайтесь таких казусов не допускать.
- Будьте с банком честны. Даже если имеются просрочки, судимость и другие неблагоприятные факторы, влияющие на решение банка – ни в коем случае не скрывайте их.
Добросовестным клиентам всегда дается второй шанс: сотрудник банка поможет составить удобный график платежей, рефинансировать долги и всячески поспособствует тому, чтобы деньги были выданы.
Условия кредитования конкретного банка нужно узнавать непосредственно у финансовой организации, в которую планируете обращаться.
Всем желающим оформить какой-либо кредит стоит знать, что банк-займодавец далеко не сразу выдает ответ на поданную заявку. Банковской структуре требуется время на изучение и проверку всех предоставленных потенциальным заемщиком сведений. В среднем срок ожидания варьируется в пределах 10-30 рабочих суток (на длительность периода влияет размер запрашиваемой ссуды и длительность кредитования).
Но многие займополучатели, уточняя судьбу своей заявки, узнают, что в Сбербанк-Онлайн предварительно одобрен кредит. Но что это означает, почему банк-кредитор выносит некое предварительное согласие и означает ли данный статус заявления о точной возможности кредитоваться? И что делать, если потенциальный заемщик получил предварительное банковское согласие.
Предварительное одобрение заявки еще не означает гарантию получения кредита
Прежде чем выяснять, что значит, предварительно одобрен кредит в Сбербанке, стоит узнать, спустя какое время можно получить данное уведомление. Период рассмотрения поданных запросов базируется на прохождении нескольких стадий проверок и анализа потенциального плательщика. Специально созданная для этого служба анализирует и проверяет все сведения о будущем займополучателе.
При выявлении каких-либо неточностей, несоответствия предоставленных сведений по анкете, клиент получает отказ в кредитовании.
Но также стоит знать, что если предварительно одобрили кредит в Сбербанке, это не означает, что ссуда будет точно выдана. Такое полученное согласие лишь свидетельствует, что все поданные сведения признаны корректными и клиенту можно рассчитывать на окончательное согласие кредитно-финансовой структуры в выдаче необходимого займа.
Причем предварительное согласие может поступить как в виде SMS-сообщения, так и в качестве телефонного звонка. Время ожидания такого уведомления зависит от нескольких факторов. В частности:
- двое суток при оформлении заявки на выдачу потребительского займа;
- до недели стоит ожидать уведомления военнослужащим, проходящим службу контрактника;
- до месяца придется ожидать сообщения при подаче заявления на предоставление ипотечного кредита (причем данный срок может быть, и увеличен в виду большой загруженности банковских служб).
Данное уведомление означает, что заемщик уверенно идет на пути к получению кредита. Но стоит помнить, что окончательный вердикт банк-займодавец вынесет только после анализа и изучения всех остальных предоставленных документов.
Даже одна маленькая опечатка, неточность либо исправление в анкете заемщика может послужить причиной отказа в получении ссуды Сбербанка.
Поэтому следует тщательно и аккуратно подходить к заполнению заявления заемщика. И не стоит считать, что клиент может утаить некие сведения от службы безопасности Сбера. Все будет проверено самым строгим образом. А первое, что следует делать после получения предварительного согласия – это отправляться в банк со всем подготовленным пакетом документов.
Клиенты, получающие зарплату на карту Сбербанка, относятся к категории льготников. В случае оформления кредита, условия для них сокращены до минимума. Потребуется лишь паспорт и еще один дополнительный документ, подтверждающий личность. Это может быть ИНН, СНИЛС, загранпаспорт или водительские права. Никаких сведений, подтверждающих уровень платежеспособности, не требуется.
А вот данной категории потенциальных заемщиков придется подготовить довольно обширный список документации. Какие именно потребуются бумаги, зависит от типа кредитования и суммы запрашиваемого займа. В стандартный пакет включены такие бумаги, как:
- российский паспорт;
- заявление-анкета заемщика;
- трудовая книжка либо контракт;
- справка с места работы о трудовом стаже;
- бумага, подтверждающая уровень платежеспособности клиента.
Предоставляя бумаги для оформления кредита, следует помнить, что они имеют срок давности, который приравнивается 30 дням (с момента их датирования). По окончании этого срока бумаги считаются недействительными.
Не всегда после получения предварительного одобрения банка, требуется наносить туда визит. Это зависит от типа запрашиваемого займа. Например, в случае оформления потребительской ссуды на небольшой размер, банк посещать нет необходимости. А вот при ипотечном кредитовании визит предстоит сделать в обязательном порядке.
При получении предварительного согласия, следует понимать, что на протяжении еще некоторого времени Сбербанк будет сопоставлять и анализировать предоставленные документы с запрашиваемым лимитом кредита относительно благополучного погашения будущего займа. Но также необходимо знать, что даже при выявлении некоторых несоответствий в этом плане, банк-кредитор не станет сразу отказывать, а предложить некоторые альтернативы. В частности, предлагая заемщику:
- Уменьшить общий лимит будущей ссуды.
- Предоставить под залог имеющееся имущество.
- Увеличить запрашиваемый срок для выплаты будущего займа.
- Подыскать дополнительные источники доходности либо пригласить созаемщиков/поручителей.
Каждый заемщик, получивший одобрительное уведомление, интересуется, если в Сбербанке предварительно одобрили кредит, могут ли отказать в выдаче ссуды. Такие ситуации вполне возможны. Ведь окончательное решение финансовый кредитор принимает только после ознакомления с остальным пакетом документации.
По имеющейся статистике наиболее распространенными виновниками отказа в окончательной выдаче ссуды, становятся следующие ситуации:
- негативная кредитная история;
- несоответствие установленным возрастным цензам;
- отсутствие постоянной регистрации или ее несоответствие ранее указанной;
- невозможность официально подтвердить заявленный в анкете заемщика доход;
- жилье, которое готов был предоставить под залог заемщик, не соответствует заявленным требованиям или не находится в полной собственности у клиента.
Сбербанк потенциально готов к выявлению нюансов, противоречащих установленным правилам для получения ссуды, поэтому и практикует способ предварительного согласия на кредитование.
Стоит знать, что в случае ипотечного кредитования Сбербанк в любом случае дает положительный предварительный ответ. Это объясняется трудоемкостью и длительностью всего процесса и последующему прохождению оформления ипотеки по нескольким длительным этапам:
- Подача заявления. Клиентам советуется сразу при оформлении анкеты заемщика, предоставлять сведения об уровне доходности (своего и супруги/ближайших родственников). Также следует одновременно с заявкой передать и остальную требуемую документацию.
- Вторым этапом становится сверка всех характеристик. Именно в это время и происходит отсылка клиенту предварительного согласия.
- Затем начинается непосредственно процедура оформления кредита. Конечно, при полном соответствии всех заявленных требований.
- Клиенту выделяется около месяца, чтобы подыскать подходящий объект недвижимости и предоставить банку-займополучателю документы по будущему жилью. Сюда входит документы-договора на передачу квартиры/дома в собственность, регистрационные бумаги и свидетельства, расписка в выдаче задатка и прочее.
Поэтому, если клиентом получено такое уведомление, не стоит радоваться и планировать будущие расходы заемных средств. Стоит быть готовым к любому исходу и решению банка. А окончательным оно станет только после тщательного анализа и изучения остального пакета документации.