В Сбербанке действует несколько кредитных программ, из которых каждый сможет подобрать оптимальный по условиям и требованиям. Если есть необходимость в Сбербанке взять кредит 100000 рублей, можно воспользоваться наиболее простой программой кредитования — потребительский кредит без обеспечения для физических лиц.
Потребительский заем под любые цели позволяет получить до 5 млн. руб., при этом не потребуется предоставлять в залог имущество или иметь надежных поручителей. На такую сумму может рассчитывать только льготная категория заемщиков — лица, получающие зарплатные начисления на открытые в банке счета. Для кредитующихся на общих условиях максимальная сумма не превышает 3 млн.руб..
Документы, которые необходимо предъявить для рассмотрения кредитной заявки
Для рассмотрения заявки необходим только паспорт. Если банковское учреждение примет положительное решение, потребуется поднести документы, которые подтвердят указанный в заявлении уровень дохода и стаж. К последнему выдвигается ряд требований. В частности, он должен быть от полугода на текущем месте занятости и от года на любых иных за последние годы (порядка 5 лет).
Нередко своим существующим клиентам сотрудники сами разрабатывают программы, наиболее привлекательные по условиям, и передают их по следующим каналам связи:
- по электронной почте;
- по телефону;
- по СМС;
- через банкомат.
В последнем случае, лицо получает оповещение с указанием основных параметров предложения, осуществляя свои обычные операции с помощью банкомата. Также, при проведении переводов или платежей в отделении, можно узнать о наличии кредитного предложения от сотрудника.
-
нужный размер займа; дата выдачи; граничная дата возврата; пол; дата рождения; доход (заполняется по желанию).
Произведя расчет, можно получить конкретное предложение с указанием величин выплат, процентной ставки и даже общим размером переплаты за период. Также можно просмотреть информацию в виде графика или таблицы выплат по месяцам.
Определить оптимальный для себя вариант можно сопоставив такие параметры расчета:
- По сумме: внести только нужную величину заемных средств. Банк вынесет предложение относительно ставки и ежемесячной выплаты.
- По ежемесячному платежу: можно указать только размер, который вы готовы погашать. При этом онлайн-калькулятор высчитает оптимальный срок и величину займа.
- По доходу: указав только параметр своей прибыли, можно получить предложение относительно величины и периода.
Так, взять в кредит 100000 рублей в Сбербанке можно по ставке 13,9%. Если срок погашения составит 1 год, каждый месяц потребуется вносить чуть более 8974 руб. На оплату процентов, что будет являться фактической переплатой, уйдет примерно 7668 руб. Для заемщика, получающего зарплату или пенсию на карточку банка, ставка будет снижена до 12,9%, размер ежемесячного погашения составит 8927 руб., а переплата – 7124 руб.
Для того чтобы лучше представлять размеры платежей при такой сумме, приведем три наиболее частые примеры. С их помощью вы всегда можете приблизительно представить объем переплаты. Но стоит учитывать, что расчет на онлайн-калькуляторе носит только ознакомительный характер.
Расчет ежемесячных платежей на 5 лет 
Размеры ежемесячных выплат при оформлении договора на 3 года 
Размер выплат при сроке кредитования в 1 год
Видео-инструкция по оформлению займа через онлайн сервис банка. Это самый простой и удобный способ при наличии доступа к интернету.
С 2018 года ведущий российский банк продолжил снижать ставки по кредитным программам для населения. К этой категории относится популярное среди россиян потребительское кредитование на любые цели, которое стало более доступным благодаря снижению процентов.
Чтобы рассчитать размер ежемесячного платежа, можно воспользоваться кредитным калькулятором на портале Сбербанка. Это самый простой выход, в нужные поля просто введите требуемые параметры. Но расчет осложняется тем, что вы не можете быть точно уверены в исходных значениях.
Вы знаете, что необходимо подсчитать платеж по кредиту 100 000 рублей на 5 лет, но у вас нет самого важного – процентной ставки. Окончательное решение об установлении процента остается за банком, его вы узнаете только после одобрения кредитной заявки. До этого времени вы можете лишь примерно подсчитать это значение.
Разберем ставки Сбербанка на потребительские кредиты и условия, от которых они зависят. Базовый процент установлен в диапазоне от 11,9% до 19,9% годовых. Льготные ставки применяются к тем клиентам, кто имеет зарплатный или пенсионный счет в банке, и имеют те же предельные значения.
Важно! Ставка меняется индивидуально в зависимости от суммы кредита, его срока, места оформления заявки (Сбербанк Онлайн или офис) и согласия на страхование.
Какой процент будет установлен для потребительского кредита в 100 000 рублей на 5 лет?
- Владелец зарплатного или пенсионного счета при оформлении в офисе Сбербанка — 13,4%-19,4%, через Сбербанк Онлайн – под 12,9%-18,9%.
- Остальные клиенты при подаче заявки в офисе Сбербанка — 14,4%-19,4%, через Сбербанк Онлайн – 13,9%-18,9%.
Если ссуду берет зарплатный клиент, он будет выплачивать от 2 270,19 до 2 616,11 рублей, при этом переплатит от 36 163 до 56 867 рублей. Остальные заемщики получат ежемесячный платеж от 2 321 рубля, переплата начинается от 39 244 рублей, верхние значения те же что и у зарплатников. Видно, что увеличение процентной ставки приведет к выплате большей суммы, именно поэтому правильный расчет процента так много значит.
Несмотря на то, что кредитный калькулятор на портале Сбербанка использует только нижнюю процентную ставку, с его помощью можно получить общее представление об условиях займа. Как им правильно воспользоваться:
- зайдите в интересующий вас вид займа, в нашем случае это потребительское кредитование;
- найдите на странице сервис для расчета и внесите в него основные параметры – сумма и срок выплаты;
- если у вас есть зарплатная или пенсионная карта Сбербанка, поставьте галочку в соответствующем поле;
- в поле справа появится процентная ставка и ежемесячный платеж.
Обратите внимание! Расчеты носят предварительный характер, и при получении займа ставка может быть другой. Это предупреждение расположено ниже кредитного калькулятора.
При рассмотрении заявки в первую очередь проверяется соответствие основным требованиям к заемщику. Кредит в 100 тысяч рублей может быть одобрен только гражданам России возрастом от 21 до 70 лет. Обязательно подтверждение трудоустройства на текущем месте от 3 месяцев и не менее полугода в течение последних 5 лет. Из документов потребуются:
- паспорт;
- справка о размере дохода;
- копия трудовой книжки.
Важно! Кредитор имеет право запросить и другие бумаги, например, пенсионное удостоверение или военный билет.
Обратите внимание, что все представленные в банк документы должны быть актуальны. Так, справка о зарплате и копия трудовой книжки действительны только в течение одного месяца. На каждом бланке должна стоять синяя печать организации и подпись ответственного сотрудника.
Заявку на потребительский кредит можно оформить в офисе Сбербанка или через официальный сайт. В первом случае вам нужно подойти в ближайшее отделение вашего региона, заполнить анкету и передать ее кредитному менеджеру. К заявке следует приложить пакет документов, указанный выше.
Срок принятия решения – от нескольких минут до 2 дней. Ответ по вашей заявке придет в СМС-сообщении. Если он положительный, можно отправляться в Сбербанк за деньгами или получить их сразу на свою зарплатную карту. Банк перечисляет средства только безналичным путем на расчетный счет, потом их можно снять в банкомате или кассе.
| Ставка, % | Сумма | Срок | |
|---|---|---|---|
| Потребительский кредит | |||
| от 11.4 до 14.9% | от 30 тыс. до 5 млн. | от 3 до 60 мес. | Подробнее |
| Рефинансирование | |||
| от 11.4 до 13.4% | от 30 тыс. до 3 млн. | от 3 до 60 мес. | Подробнее |
| Физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство | |||
| 17% | от 30 тыс. до 1.5 млн. | от 3 до 60 мес. | Подробнее |
| С поручителем для молодежи и пенсионеров | |||
| от 11.4 до 12.4% | от 30 тыс. до 3 млн. | от 3 до 60 мес. | Подробнее |