Есть ли статья за мошенничество по кредитам

Какая уголовная ответственность за мошенничество по кредиту предусмотрена законодателем и ее виды.

Максимальное наказание за просрочку по кредитным обязательствам.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

Обязательства по кредитам были практически у каждого совершеннолетнего гражданина. Получить заем сегодня проще простого, банки предлагают крупные суммы денег, обещая невысокие проценты и требуя минимум документов. Многие берут у банка крупные суммы и не совершают ни одного платежа по договору. Для борьбы с такими лицами законодателем предусмотрена уголовная ответственность за мошенничество по кредиту. Существует несколько видов уголовной ответственности за неуплату кредита, к которым может быть привлечен заемщик.

Данный вид ответственности предусмотрен ст. 177 УК РФ. По этой статье должник судится именно за нарушение условий кредитного договора. Для привлечения к, необходимо установить сумму задолженности и наличие злостности невыплат.

Законодатель установил, что сумма задолженности должна быть в крупных размерах, что составляет более полутора миллионов рублей. Кредитный договор на такую сумму редко заключается с рядовыми гражданами, поэтому приговоров по этой статье крайне мало.

Понятие злостности для привлечения к уголовной ответственности за неуплату кредита, оценочное. Это значит, что судья рассматривает каждый случай в отдельности. Свидетельствуют о злостности наличие у должника постоянного дохода, реализация им своего имущества. Вместе с тем, об отсутствии в действиях должника злостности свидетельствует отсутствие у него работы, наличие на иждивении малолетних детей, проблемы со здоровьем, неожиданные материальные трудности.

Уголовная ответственность за неуплату кредита по 159 статье уголовного закона наступает и в случае указания неправдивых ведомостей при заполнении заявления на получение денежных средств. Например, указание большего дохода или несуществующей должности.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)
+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Степень уголовной ответственности за неуплату кредита определяется приговором суда в каждом случае, исходя из характеристик личности должника, суммы его долга, а также обстоятельств уголовного дела. Минимальным наказанием является штраф, максимальным ограничение свободы. При повторных действиях должника, если он ранее привлекался к уголовной ответственности за неуплату кредита, суд может приговорить к лишению свободы.

Стоит отметить, что помимо привлечения к уголовной ответственности за неуплату кредита, суд все равно обяжет должника выплатить фактическую сумму задолженности по договору, а также сумму неустойки и штрафов.

На сегодняшний день каждый знает о возможности взять кредит в банке. Данная процедура стала настолько распространенной в условиях кризиса, что дают деньги в кредит без особых проблем. Но вот с тем, чтобы получить выданные деньги обратно, у многих банков возникают проблемы.

На 2016 год в России насчитывалось около 40 млн. должников. Эта статистика не радует тем, что вообще способны совершать действия по оплате кредита только 50% этих должников. А некоторые из них вовсе и не собирались его погашать еще на стадии оформления кредитного договора.

Обычно под мошенничеством имеют ввиду хищение чужого имущества, посягающее на право собственности. Но в отличии от обычного хищения, имущество потерпевшая сторона передает сама, рассчитывая на то, что лицо, с которой выполняется договоренность, действует правомерно.

Существует множество мошеннических способов, как заполучить деньги, кредитное мошенничество относительно новая его ветвь.

Статья состоит из 4 частей:

ч. 1 – установлена ответственность за преступление без отягчающих обстоятельств;
ч.2 – совершенное группой лиц по предварительному сговору;
ч.3 – с использованием своего служебного положения и в крупном размере;
ч.4 – организованной группой или в особо крупном размере.

Мошеннические действия обычно делят на несколько способов:

По способу обмана кредитного специалиста;
По назначению получаемого кредита;
Использование подставного лица:

Привлечение к противоправным действиям третьих лиц;
Предоставление чужих удостоверений личности или по поддельным паспортам;
Отказ от кредита на основании утверждения об утрате;
Получение кредита на фиктивного предпринимателя;
Оформление банкротства или вывод из под владения имущества;
Искажение информации и т.д.

Если он заведомо предоставил ложные сведения о себе или поддельные документы;
Если совершено хищение средств в крупном или особо крупном размере.

Рассмотрим более подробно наказания в каждом случае.

За предоставление заведомо ложных сведений о заемщике предусмотрено наказание в виде:

Штрафов (до 120 тысяч рублей или в размере дохода должника, тогда максимальный размер может достигать годовой доход);
Обязательных работ до 360 часов;
Исправительных работ сроком до 1 года;
Ограничения свободы (условным) до 2 лет;
Лишением свободы до четырех месяцев.

Штрафа от 100 до 500 т.р.;
Штрафа в размере дохода должника (до трех годовых доходов);
Принудительных работ до 5 лет;
До 2 лет условного срока ограничения свободы;
Лишения свободы до 5 лет и штрафа до 80 т. р.

Полезно знать, что за мошенничество не судят, если:

Сумма кредита не превышает 1,5 миллиона рублей (без пени, штрафов и процентов);
Если платежи по кредиту поступали, хоть и не регулярно (т.е. вы не имели изначально злого умысла не платить);
Если вы письменно уведомляли банк о временных финансовых трудностях, просили реструктуризацию или отсрочку по кредиту;
Если в справке о доходах его уровень был несколько завышен. Зачастую банки не требуют справки 2-НДФЛ, а просят оформить справку по форме банка, такие справки нигде не проверяются;
Если по вашему кредиту или ипотеке, предусмотрен залог;
Если прошел срок исковой давности и вы об этом заявили в суде.

Если вы знаете, что можете не выплатить кредит, который берете – оформляйте страховку по кредиту.

Если уверены, что деньги на погашение не скоро появятся, вы можете оформить банкротство.

В любом случае, такие вопросы лучше всего решать уже с помощью юристов по кредитам, которые смогут помочь разобраться во всех тонкостях оплаты и реструктуризации банковских долгов.

Мошенничество как вариант преступления распространено весьма широко. На практике встречаются его разновидности. Например, за обман в сфере кредитования наказание предусмотрено по ст 159 ч 1 УК РФ. Она указывает виды мошенничества, определяет их понятие и признаки преступления. В зависимости от тяжести совершенного деяния, сопутствующих обстоятельств, количества лиц, участвующих в преступлении, суммы нанесенного ущерба зависит вид и срок наказания.

На вопрос, какая статья УК РФ посвящена кредитному мошенничеству, кодекс отвечает – 159 часть 1. Она определяет мошенничество как хищение денег заемщиком или группой лиц.

В статье 4 части:

в первой указано наказание, если заемщик предоставляет банку или кредитору недостоверные сведения;
ст 159 ч 2 УК РФ содержит сведения о наказании за преступление группой лиц по сговору;
в третьей части указано наказание за деяние в крупном размере или с использованием положения по службе;
ст 159 ч 4 УК РФ указывает наказание за преступление в особо крупном размере.

Крупный размер – стоимость имущества более1,5 млн рублей. Особо крупный – 6 млн рублей.

Статья за мошенничество при оформлении кредита содержит указания на виды наказаний, применяющиеся при обмане банка или другого кредитора заемщиком. Если лицо выдает ложные сведения, наказания выбираются из штрафа, обязательных, исправительных или принудительных работ. Если преступниками является группа лиц по сговору, то применяются штраф, все виды работ, лишение или ограничение свободы.

Если деяние в крупном размере, применяется штраф, принудительные работы, ограничение или лишение свободы. Если деяние в особо крупном размере, то преступник несет ответственность в виде лишения свободы, штрафа.

Мошенничество в сфере предпринимательской деятельности распространено повсеместно. Часто от него страдают микрофинансовые организации, которые сталкиваются с поддельными документами и невыплатой средств.

Если такое происходит, виновному лицу вменяются:

штраф до 120 тысяч рублей или зарплата за год;
исправительные работы на год;
принудительные работы на 2 года;
арест на 4 месяца.

Если деяние совершено несколькими лицами по сговору, наказание будет таким:

штраф до 300 тысяч рублей или доход за 2 года;
ограничение свободы на год;
лишение свободы на 4 года.

Если преступление совершено лицом с использованием положения по службе, наказания таковы:

штраф до полумиллиона или доход за 1-3 года;
лишение свободы на 6 лет со штрафом в виде дохода за 1,5 года.

Если преступление совершено организованной группой, то все ее участники получают наказание:

колония на 10 лет;
штраф на 1 млн рублей или зарплата за 3 года.

Ст 159 ч 1 УК РФ предусматривает наказание за вид мошенничества. Его можно совершить только в области кредитования. Отношения – особая экономическая группа на основе движения стоимости.

Комментарии к статье:

Кредитование – движение стоимости, платежных средств, ссуженной стоимости, ссудного капитала. Также можно размещать и использовать ресурсы на началах возвратности, предоставлять настоящие деньги взамен будущих.
Основа кредита – договоренность по разрешению пользоваться капиталом. Сущность заключается в том, что стоимость, высвободившаяся у кредитора (субъект, не использующий ее) переходит к заемщику (субъекту, испытывающему потребность в ней).
Кредитные отношения могут иметь разную форму – коммерческий, банковский, автомобильный, государственный, ипотечный, межбанковский, налоговый, револьверный, потребительский кредиты. Также в понятие входят ломбард, заем, лизинг, факторинг.

По форме стоимости выделен товарный, смешанный и денежный кредит. Товарный – передача в пользование вещи (лизинг, товарная ссуда, ответственное хранение). Иногда вернуть нужно то же или аналогичное имущество с оплатой.

Денежный кредит – передача денег с условием возврата с процентами. Смешанная форма – кредит предоставлен товаром, а возвращается деньгами, либо наоборот. При применении нормы предшествует факт установления нормативной базы по отношениям между кредиторами и заемщиками.

Прочие комментарии к статье:

Объект – отношения в сфере кредитования. Дополнительный объект – хищение имущества при обмане или злоупотреблении доверием.
Форма ограничена по закону – хищение путем предоставления недостоверных сведений. Это любая информация, которая оговорена условиями кредитования.
Деяние окончено в момент получения заемщиком денег или товара, юридических прав на их распоряжение.
Сам факт предоставления ложной информации может содержать признаки подготовки к мошенничеству или покушения на преступление.
Субъект – старше 16 лет. О наличии умысла говорит отсутствие у лица возможности исполнить обязательства. В понятие обмана может входить сокрытие задолженности, залога имущества, создание лживых предприятий, которые участвуют в сделке.
Сами по себе обстоятельства не обязательно указывают на мошенничество, поэтому для конкретного случая нужно достоверно устанавливать, что лицо заведомо не собиралось исполнять обязательства.

Если лицо подделало документ, которое давало ему права или освобождало от обязанности, то преступление дополнительно квалифицируется по 327 ст. УК РФ. Если документ был подделан, но им не воспользовались, то деяние квалифицируется по 327, 30 статьям и по 159 4 части. Если документ был подделан, использован, но имущество не было изъято, содеянное квалифицируется по 30, 157 и 327 частям Уголовного кодекса. Мошенничество при кредитовании с использованием поддельного документа не требует квалификации по 327 статье.

Создание организации при намерении хищения кредитных средств, но без намерения осуществлять деятельность, охватывается составом по статье. Закон предусматривает квалифицированный состав – группой лиц по сговору, особо квалифицированный – с использованием положения по службе или организованной группой.

Гражданка Е. обратилась в микрофинансовую организацию с просьбой предоставить ей кредит на 10 тысяч рублей. Компания попросила ее паспорт, на что Е. ответила, что забыла его дома, но у нее есть ксерокопия. МФО согласилась, оформила деньги. Через месяц должен был поступить первый платеж от Е., но его не было. МФО подала в суд. Выяснилось, что ксерокопия была не ее паспорта, а просто похожей девушки, которая даже не знала о том, что на ее имя взяли кредит. Следствие все-таки нашло Е., суд приговорил ее к штрафу и условному лишению свободы.

Гражданин У. обратился в банк с просьбой кредита на 150 тысяч рублей. Он принес все документы, подтверждающие его платежеспособность и наличие рабочего места. Банк выдал ему деньги, но половину суммы так и не получил. Первую половину У. выплатил, а вторую решил оставить себе. По выясненным данным, документы о работе были поддельными. Это позволило обратиться в суд и выиграть дело. У. получил штраф, исправительные работы и был обязан выплатить остаток суммы.
Гражданин Г. работал в сфере кредитования и помог самому себе взять кредит на 450 тысяч по очень низкой ставке. Владельцы компании увидели его преступление и обратились в суд. Следствие провело расследование, но Г. оправдали. Он не предоставлял поддельных документов и ложной информации, поэтому его действия были законными. Он отделался предупреждением, но все же лишился работы.

Статья за мошенничество в сфере кредитования применяется нередко. Большинство решения по ней обвинительные. В 2017 году по ней проходило 2400 дел, из которых ни 1 человек не был оправдан. Большая часть преступлений пришлась на 1 часть, меньшая – на 4. Лишились свободы 120 человек, условно лишились свободы 150 человек, ограничение свободы – 390. 480 дел закончились вынесением штрафа, 270 – исправительными, 680 – обязательными работами. 11 человек были признаны невменяемыми.

Статья за мошенничество группой по сговору, лицом с использованием положения по службе квалифицирует эти признаки как отягчающие. При их исполнении наказание будет большим, а ответственность строгой. О смягчающих обстоятельствах в статье не сообщается.