Кредит, само по себе слово, уже настораживает, а когда говорят о выгоде для заемщика, все становится похоже на сказку. На самом деле нет. Взять выгодный кредит без процентов вполне реально в Альфа Банке. Просто необходимо разобраться в банковских продуктах, которые он предлагает. Например, беспроцентный кредит в Альфа Банке возможен при оформлении кредитной карты.
Таким образом, при выборе карты и тарифа Вы ориентируетесь на то, для чего она нужна. В любом случае, необходимо помнить главное правило – это наличие возможности полностью погасить задолженность до истечения льготного периода. Учитывая наш обзор, грейс-период от 60 до 100 дней. Длительность зависит от выбранного банковского продукта.
Отсчет льготного периода начинается со дня совершения операции по карте. Это может быть снятие, перевод или оплата товара.
Альфа Банк предоставляет своим клиентам беспроцентный период, даже если они сняли деньги через банкомат. Платежный период определяется днем получения карты и длится 20 дней. В этот срок требуется внесение ежемесячного минимального платежа, который составляет 5% от общей задолженности, но не менее 320 рублей. Итак, если внимательно изучить нехитрые тонкости использования кредитных карт, то вполне реально установить взаимовыгодные отношения с банком.
Вы все же решили оформить заем. Спешим обрадовать, есть возможность подобрать приятные условия. Конечно, на низкий процент могут рассчитывать держатели зарплатных карт банка. Но, независимо являетесь вы таковым или нет, можете подобрать устраивающую Вас программу.
Человеку, который решил взять кредит в Альфа Банке самый первый раз, наверняка предложат данную программу. Сумма займа до 3 миллионов рублей, да и процентная ставка не маленькая. Вы можете обозначить срок кредитования от года до пяти лет.
Например, Вы решите заимствовать более 700 000 рублей, ставку определят от 10,99 до 19,49%. В случае, если ограничитесь суммой 50-250 тысяч, то соответственно возрастет и процент от 16,99 до 22,49%. Ставку 14,99—19,49% Вам предложат при займе от 250001 рубля до 700000. Имейте в виду, что для оформления документов по стандартной программе поручители не нужны и не взимается комиссия.
Если получаете зарплату на карту Альфа Банка, то соответственно Вам сделают более выгодное предложение. Ни поручителей, ни комиссии не будет. Максимальная сумма кредита выше, чем в предыдущем пункте, а ставка ниже. Итак, определив период от года до пяти лет, вы можете рассчитывать на размер займа до 4 миллионов рублей. Процент по кредиту опять-таки зависит от необходимой суммы. Если заём от 50 000 до 250 000, то ставку будут рассматривать в пределах 13,99—22,49%. Кредит от 250001 до 700000 снизит ставку в пределах 12,99—19,49%. И самый выгодный процент от 10,99 до 19,49% возможно получить при сумме займа от 700001 рублей.
Условия сотрудникам компаний-партнеров. Кредитование, которое предлагают тем, кто является работником компании, находящейся в партнерстве с Альфа Банком. Выяснить подпадаете ли Вы под эту категорию можно в отделении банка или в своей компании. Остается неизменным отсутствие комиссии и поручителей. Срок ограничивается пятью годами и суммой до 3 миллионов рублей. Максимальная ставка варьируется от 15,99 до 22,49% годовых, если необходимая Вам сумма от 50 до 250 тысяч. При превышении 250 тысяч и до семисот, можно рассчитывать на ставку 13,99—19,49%. И от 700001 рубля и выше вы получите 10,99—19,49%.
Таким образом, чтобы получить заем под низкий процент необходимо определить под какую категорию клиентов Вы попадаете. Также нужно выяснить, какие программы может предложить банк. И исходя из суммы рассчитывать на выгодное для Вас кредитование. Разобравшись в особенностях, предоставляемых Альфа Банком кредитных программ, мы можем быть уверенными, что выгодный кредит далеко не сказка.
Вот как это выглядит. Вы покупаете что-то дороже тысячи гривень. Вскоре банк присылает смс с предложением перевести покупку в рассрочку. Насколько быстро придет смс, предсказать невозможно. Все зависит от того, как быстро банк проведет платеж. На это может уйти один-три дня, а может и до недели.
И вот вы дождались смс с предложением перевести платеж в рассрочку. В нем банк указывает сумму покупки, срок кредита и размер ежемесячного платежа. Чтобы оформить рассрочку, нужно ответить на смс, указав в сообщении предложенный банком трехзначный код. На оформление рассрочки может уйти больше двух недель. 14 дней банк дает вам на то, чтобы попросить рассрочку. Еще три дня может уйти на утверждение. Но на практике все можно сделать за пару дней.
Все, что нужно знать о карте Альфа-Банка
Первое правило клиента Альфа-банка – откажитесь от страховок. С кредитной картой вы получаете сразу две страховки: жизни и финансовых рисков. Одна привязана к размеру кредитного лимита, вторая – к долгу. Если от них не отказаться, то каждый месяц будет набегать несколько десятков гривень.
Позвоните в кол-центр и скажите оператору, что хотите отказаться от страховок. Вы послушаете пару минут нравоучений. Оператор скажет, что для беззалоговых кредитов страховки обязательны, добавит, что если вы вдруг не сможете погашать кредит, то поможет страховая компания. Просто скажите, что все понимаете и берете риски на себя.
Второе правило клиента Альфа-банка – следите за расчетной датой. Это день подписания договора с банком. Если на эте дату у вас есть долг, банк спишет 60 гривень комиссии. Рассрочка – исключение, банк рассчитает очередной платеж по ней уже после того, как спишет 60 гривень с клиентов, у которых есть долг по кредитному лимиту.
Следить за расчетной датой нужно и для того, чтобы вообще оформить рассрочку. Банк откажет, если у вас есть просроченный долг.
Третье правило клиента Альфа-банка – не пополняйте кредитную карту в кассе или банкомате. У банка – иезуитские условия погашения долга наличными. За пополнение на сумму меньше 10 000 гривень банк возьмет 50 гривень комиссии. В банкомате, принимающем деньги, погашение долга обойдется в 15 гривень.
Кроме ежемесячной комиссии, можно еще влететь на 60 гривень, если расчетная дата пришлась между вашей заявкой на рассрочку и ее утверждением банком. В этом случае формально рассрочка еще не оформлена, а долг есть. И банк на законном основании спишет 60 гривень. В остальных случаях все, что от вас требуется – дисциплинированно гасить долг по рассрочке. Тогда она обойдется в заявленные 1,8% в месяц.
Льготный период кредитки длится 100 календарных дней. Активируется ЛП с момента осуществления первой покупки (взятия кредитного займа). Отсчет времени действия ЛП будет идти до тех пор, пока долг на кредитке не погасится полностью. То есть, если на счет были внесены средства – это не повлияет на срок действия ЛП, только если сумма перекроет долг полностью. Каждый раз, когда кредитка восстанавливает свой статус кво – нулевой баланс или дебет – ЛП обнуляется.
Визуально работу ЛП можно увидеть на рисунке ниже:
Прокомментируем рисунок. Расчетное время состоит из 4 платежных периодов (временных интервалов, на протяжении которых заемщик обязан оплатить банковские услуги и выполнить обязательства по кредиту). На картинке можно увидеть, что время платежного периода (ПП) равно 20-ти дням. Каждый период активен в течение 1-го месяца, поэтому между периодами есть интервал в 10-11 дней.
Важно! Если заемщик успешно выплачивал сумму обязательных платежей на протяжении действия ЛП, но не смог погасить долг вовремя – банком будет начислена пеня за все время пользования кредитом. Пропущенные выплаты по обязательным платежам штрафуются выплатой неустойки в 1% от задолженности.
- Карточка получена – на следующий день после активации начинают работать условия обслуживания – это 1190 рублей в год или 99 рублей в месяц.
- Спустя 10 дней после получения карты, совершается первая покупка в размере 100 000 рублей – на следующий день начинает действовать льготный период.
- Прошло 30 дней после получения карточки – надо выплачивать сумму обязательного платежа – это 99 рублей. Сумма будет изъята из кредитного лимита, если на карте не будет дебета.
- Прошло 30 дней после совершения покупки – надо платить сумму минимального платежа в 5% от 100 тысяч – это составит 5 тысяч рублей.
- 60 дней после получения карты – выплачен второй взнос за обслуживание.
- 60 дней после совершения покупки – выплачен второй минимальный платеж за кредит.
- 90 дней после получения карты – третий взнос за обслуживание.
- 90 дней после совершения покупки – покрыта задолженность в размере 90 тысяч рублей.
Итог – пользование картой обошлось владельцу в 297 рублей, потраченных на обслуживание. Если бы заемщик не покрыл задолженность на протяжении ЛП, то ему бы пришлось заплатить за использование кредита 23,99% от 100 тысяч – 23 990 рублей годовых. Помимо этого, естественно, покрыть саму сумму кредита.
Сравнение карточек
| Название карточки |
MasterCard Platinum: 100 дней без % | MasterCard Gold: 100 дней без % | MasterCard Standard: 100 дней без % | Visa Platinum: 100 дней без % | Visa Gold: 100 дней без % | Visa Classic: 100 дней без % |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Минимальная процентная ставка от: | 23,99 % | 23,99 % | 23,99 % | 23,99 % | 23,99 % | 23,99 % |
| Платежная система | MasterCard | MasterCard | MasterCard | Visa | Visa | Visa |
| Категория карты | Platinum | Gold | Standard | Platinum | Gold | Standard |
| PayWave/ PayPass | Да | Да | Нет | Да | Да | Нет |
| Минимальный кредитный лимит | 150 тысяч и один рубль | 10 тысяч восемьсот рублей | 10 тысяч восемьсот рублей | 150 тысяч и один рубль | 10 тысяч восемьсот рублей | 10 тысяч восемьсот рублей |
| Максимальный кредитный лимит | Миллион | 500 тысяч | 300 тысяч | Миллион | 500 тысяч | 300 тысяч |
| Обслуживание основной карты | 5490 | 2990 | 1190 | 5490 | 2990 | 1190 |
| Обслуживание дополнительной карты | 5490 | 2990 | 1190 | 5490 | 2990 | 1190 |
| Валюта | рубли | рубли | рубли | рубли | рубли | рубли |
| Лимит снятия наличных | 200 тысяч | 120 тысяч | 60 тысяч | 200 тысяч | 120 тысяч | 60 тысяч |
Внимание! Вместе с карточкой оформляется страхование жизни – 0,67% от суммы задолженности. От него можно отказаться на месте, во время оформления карты.
Для того, чтобы оформить карточку, надо предоставить такие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- другой документ (военный билет, диплом, водительские права, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, загранпаспорт);
- справку 2-НДФЛ (необязательно, но важно для определения низкой процентной ставки, увеличения суммы кредитного лимита).
Заявку на получение можно оформить в любом отделении банка или онлайн
Помощь в оформлении онлайн-заявления окажет это видео:
Важно! Для того, чтобы получить карту, надо соответствовать таким параметрам: а) достичь возраста в 21 год; б) трудовой стаж по последнему месту работы должен быть не меньше 3 месяцев; в) иметь официальный денежный доход не менее 9 тысяч рублей (Москва) и 5 тысяч (регионы).
Очень многие пользователи в своих отзывах хвалят карточку за такие ее особенности как:
- наличие интернет-банкинга;
- удобство использования (везде принимают, много банкоматов);
- отзывчивость сотрудников банка (всегда можно дозвониться);
- хорошая кредитная история замечается и награждается банком;
- курьерская доставка карты;
- широкий выбор способов погашения задолженности.