Кредитная история — лицо заёмщика, обратившегося в банк или другую организацию. Её невозможно скрыть или быстро исправить. Так что же делать тем, у кого история кредитов не так хороша и мешает получить деньги в долг.
Способов оформить кредит, как оказывается, существует масса. Все они пригодятся и тем, у кого испорчена кредитная история (КИ). Но есть и варианты, как её исправить. Рассмотрим их.
Практически каждый, у кого КИ непоправимо испорчена, мечтает мигом её подправить. Для этого потребители ищут массу способов, лайфхаков в интернете. Они хотят улучшить и заодно посмотреть кредитную историю онлайн, да ещё и бесплатно. Возможно ли это? Скорее нет, чем да.
Волшебной кнопки с редактированием истории в интернете нет. Чтобы посмотреть её онлайн, существует масса способов:
- Зайти на сайт БКИ. Там можно отправить онлайн-заявку (письмо) с запросом посмотреть свою кредитную историю бесплатно. Ответа не стоит ждать и через несколько дней: он придёт через недели.
- Воспользоваться сервисами, предоставляющими услугу просмотра своей КИ. Все они являются платными.
- Посетить банк, МФО и попросить специалиста посмотреть в базе вашу кредитную историю. Конечно же, важно прийти в отделение под предлогом, что вы интересуетесь каким-то кредитом.
В истории отображаются не только основные данные о заёмщике, но и сводка с такими данными:
- предыдущие кредитные договоры;
- своевременность платежей;
- количество просроченных платежей;
- состояние кредита: закрыт, не закрыт, есть ли просрочки (закрытые, открытые) и т.д.
Какая информация содержится в кредитной истории теперь понятно, а как долго она там хранится? Ровно 10 лет, а далее данные обновляются, точнее замещаются новыми. Выходит, нужно ждать очень долго, пока КИ выровняется. Но есть шанс её исправить гораздо раньше.
Те кто ищут, как это сделать онлайн и бесплатно, будут разочарованы. Ни один сервис, организация или частное лицо не оказывает такую услугу в интернете или где-либо ещё. Только мошенники обещают исправить кредитную историю онлайн или как-то иначе. Даже бесплатных сервисов с подобной услугой не существует.
В этом случае заёмщик очень просто исправил свою плохую кредитную историю, причём бесплатно и совершенно правильно. Но что делать тем, кто всего пару лет назад или даже сейчас имеет проблемы с неуплатами, просрочками? Здесь нужно действовать иначе. Все варианты опишем ниже.
На крупный кредит с плохой КИ надеяться не стоит. Если речь идёт, к примеру, о небольшом потребительском займе, то банковский специалист может пойти навстречу. Он выдаст деньги клиенту, у кого кредитная история подпорчена. Конечно, всё не так просто, скорее всего, условия окажутся немного ужесточенными:
- Сроки возврата — меньше 12 или даже 6 месяцев.
- Завышенная процентная ставка.
- Дополнительные платежи, навязывание дорогой страховки.
Условия не покажутся выгодными, но если взять и вовремя выплатить такой заём, то кредитная история улучшится. Она немного или даже полностью выровняется. Возможно, потребуется оформить ни один такой кредит (последовательно). Сначала следует выплатить первый, а потом уже обращаться за следующим.
Что делать, если в банке отказываются давать даже небольшой кредит при плохой КИ? Здесь следует действовать иначе. Важно предоставить специалисту гарантии, например:
- Привести поручителя с его документами. Он тоже подписывает договор.
- Предоставить залог (машина, недвижимость, другое ценное имущество).
Есть шансы на то, что такие гарантии убедят специалиста, и он оформит заём при плохой кредитной истории.
Если в банке отказывают в кредитовании, то многие находят отличную альтернативу — микрофинансовые организации. Они выдают деньги даже клиентам с испорченной КИ, то есть без отказа. Зачем туда обращаться? Можно получить не только деньги, но и исправить свою кредитную историю микрозаймами.
МФО выдают деньги в долг под проценты на разные суммы, но важно не просто получить их, а вовремя вернуть обратно. Микрозаймы, как правило, имеют короткий срок погашения — меньше года или даже месяца. Значит, можно в течение 12 месяцев оформить и погасить сразу несколько таких кредитов, что положительно скажется на кредитной истории.
Почему лучше исправлять свою КИ именно микрозаймами в МФО, а не кредитами в банке? Их легче взять, а в течение года получится оформить и вернуть сразу несколько, ане один. С банковским бы кредитом вряд ли такое получилось. Поэтому многие выбирают МФО.
Отображаются ли микрозаймы в кредитной истории? Да, они также относятся к кредитованию, хоть и другого вида. Информация о ранее оформленных и текущих займах от МФО тоже есть в КИ. Она влияет на рейтинг заемщика: положительно или отрицательно. Специалисты берут в чёт и эту информацию.
Точно так же портят или исправляют кредитную историю банковские карты, а точнее долги или своевременный возврат денег по ним. Например, при неуплате данные перемещаются в историю. Там указывается то, что оплата была совершена несвоевременно. Ещё хуже — открытые просрочки, штрафы. Таким образом, следует сначала оплатить все задолженности по своим картам.
Единственный вид кредитования, который не учитывается в электронной документе БКИ, — частные займы. Часто они выдаются даже без расписки или официального оформления. Кредиты от частного лица не оказывают влияния на КИ и не могут её исправить.