Иностранные граждане, временно или постоянно проживающие в России, при оформлении кредита сталкиваются со сложностями. Банков, которые готовы выдавать денежные средства таким заемщикам, мало. Но существует несколько способов увеличить вероятность одобрения поданной заявки.
В банках все иностранные граждане делятся на 2 категории:
Для первой категории заемщиков (иностранных граждан с РВП) кредитование практически недоступно. Выдать займ таким лицам могут согласиться либо частные кредиторы, либо микрофинансовые организации.
Для резидентов РФ получение одобрения по заявке более вероятно, но связано с рядом дополнительных согласований с различными подразделениями банка, включая службу безопасности и отдел по оценке рисков.
Анализ актуальных предложений финансовых организаций показал, что в базовых программах банков сейчас не предусмотрена возможность выдачи заемных средств иностранным поданным.
Единственная возможность получить нужную сумму — отправить анкету на индивидуальное согласование. В этом случае обращение будет рассматриваться кредитным комитетом, в который входят ответственные за принятие соответствующих решений сотрудники банка.
Легче всего получить кредит на иностранный паспорт заемщикам с видом на жительство — на основании этого документ дальнейшее получение российского гражданства происходит по упрощенной процедуре, а значит доверия к таким заявителям больше.
Существует несколько способов повлиять на положительное решение кредитного комитета и взять нужную сумму:
- Предоставить поручителя. Если выданные средства не будут возвращены в срок, то ответственность за погашение задолженности перейдет на поручителя. Если в качестве гаранта будет выступать российский гражданин с положительной кредитной историей и материальным достатком, то вероятность одобрения такой заявки будет больше.
- Обеспечение залогом. Если в собственности обратившегося есть авто или недвижимое имущество, то можно оставить их как гарант возврата выданной суммы. При этом необходимо, чтобы имущество было зарегистрировано в России — из-за особенностей законодательства под залог иностранной недвижимости оформить кредит очень проблематично.
- Подтвердить финансовое положение. Предоставление документов, подтверждающих наличие крупных вкладов или счетов с солидными остатками, положительно влияет на принятие решения в пользу заемщика.
- Подтверждение положительного опыта кредитования. Если ранее соглашения о предоставлении заемных средств оформлялись не в России, то проверить репутацию обратившегося банк не сможет. Документарное подтверждение вовремя погашенных обязательств поможет принять решение в пользу заявителя.
Чтобы увеличить шансы на рассмотрение заявки в пользу клиента в обращении следует указать следующие данные:
- для чего нужны деньги — чем менее рисковая цель получения средств будет указана, тем охотнее банки выделят на нее средства;
- обоснование возможностей для возврата — детальный финансовый план погашения принятых обязательств позволит убедить кредитора в надежности заемщика;
- дополнительные сведения — в заявлении можно отобразить информацию, которую документарно подтвердить не получится, например, дополнительный доход от фриланса.
Без индивидуального рассмотрения на кредитном комитете получить нужную сумму не получится. Отзывы заемщиков говорят о том, что вероятность получить одобрение выше всего в:
Ниже будут рассмотрены условия оформления кредитного соглашения для российских граждан.
При одобрении заявки иностранцу сумма будет выдана на аналогичных условиях. Как правило, в Москве и по регионам параметра соглашения будут однотипными.
Ставка, по которой банк дает нужную сумму, зависит от категории заемщика и требуемой суммы.
Для зарплатных клиентов:
- от 50 000 до 250 000 рублей — от 13,99% до 24,99%;
- от 250 000 до 700 000 рублей — от 12,99% до 19,99%;
- от 700 000 до 3 млн рублей — от 11,99% до 19,99%.
Для сотрудников партнерских организаций:
- от 50 000 до 250 000 рублей — от 15,99% до 24,99%;
- от 250 000 до 700 000 рублей — от 13,99% до 24,49%;
- от 700 000 до 1,5 млн рублей — от 11,99% до 19,99%.
Для остальных обратившихся:
- от 50 000 до 250 000 рублей — от 16,99% до 24,99%;
- от 250 000 до 700 000 рублей — от 14,99% до 22,49%;
- от 700 000 до 1 млн рублей — от 11,99% до 22,49%.
Оформить договор можно на срок до 5 лет. Окончательное решение о сумме и процентной ставке зависит от платежеспособности, закредитованности и прочих характеристик заявителя.
Подать заявку может клиент, соответствующий следующим требованиям:
- возраст от 21 года;
- непрерывная трудовая деятельность от 3 месяцев;
- доход после вычета налогов в месяц от 10 000 рублей;
- наличие мобильного телефона;
- возможность предоставить рабочий номер нанимателя (не сотовый).
Обращаться нужно не онлайн, а непосредственно в отделение банка — вместе с комплектом требуемых документов нужно будет предоставить обращение с просьбой рассмотреть заявку на индивидуальных условиях.
Банк готов выдать от 100 000 до 3 млн рублей. Для зарплатных клиентов максимальная сумма увеличивается до 5 млн рублей.
Ставка по программе для каждого клиента определяется индивидуально исходя из следующих диапазонов:
- при сумме от 100 000 до 499 999 рублей — от 14,5% до 19,9%;
- при оформлении от 500 000 до 5 млн рублей — от 13,9% до 14,9%.
Максимальный срок, на который может быть предоставлена нужная сумма, составляет 5 лет. По желанию заемщика может быть подключена страховая защита.
Для подачи заявки потребуется предоставить:
- внутренний паспорт;
- СНИЛС (оформляется при наличии вида на жительство);
- справку о доходах за последние полгода;
- копию трудовой (при оформлении кредита на сумму от 500 000 рублей).
Если есть зарплатная карта, то справку о заработке и трудовую приносить не нужно.
Если по результатам рассмотрения заявки придет отрицательное решение, то подать новую можно будет не раньше, чем через 90 дней.
Сбербанк предлагает оформить от 30 000 до 3 млн рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет. При этом при наличии временной регистрации деньги выдаются только до момента ее окончания.
Ставка по программе определяется индивидуально из диапазона от 12,9% до 19,9% для зарплатных клиентов и от 13,9% до 19,9% для остальных заявителей.
Заемщик на момент подачи заявки должен быть старше 21 года, а на момент его планового возврата моложе 65 лет. Трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять от 6 месяцев, а суммарный быть не менее 1 года (6 месяцев для зарплатных клиентов) за последние 5 лет.
При предоставлении обеспечения в виде поручителя максимальная сумма может быть увеличена до 5 млн, а минимальный возраст клиента снижен до 18 лет. На дату закрытия договора заемщик не должен быть старше 75 лет. Допускается привлечение не более 2 поручителей. Если заемщик моложе 20 лет, то договор поручительства оформляется с 1 из родителей.