Перед выдачей займа банки тщательно проверяют информацию о платежеспособности клиента. Они стремятся максимально снизить вероятность выдачи средств мошенникам или неплательщикам. Однако это не означает, что взять кредит, если в черном списке, теперь невозможно. Планируя обращение в финансовое учреждение, важно разобраться, где можно занять денег, на каких условиях будут выданы кредитные средства.
При нарушении финансовых обязательств пользователи выбирают разные модели поведения. Одни — стремятся любой ценой решить вопрос. Они отправляются в банк, стараются договориться, ищут варианты перекредитования. Другие — просто следят за ростом задолженности, надеясь при помощи юриста списать часть пени в будущем. Если в первом случае есть надежда найти оптимальное решение, то во втором — прямая дорога в черный список УБКИ. В особый реестр попадают граждане, замеченные в нижеперечисленных действиях:
- попытка предоставить некорректные данные;
- получить займ на другого человека;
- отказ от досрочного погашения кредитных обязательств при принятии решения о прекращении обслуживания;
- любые мошеннические действия по отношению к кредитору.
Бюро кредитных историй собирает информацию о должниках, заносит пользователей, допустивших просрочку, совершивших различные проступки в реестр. Попав однажды в черный список, вычеркнуть свое имя достаточно сложно, поскольку кредитный рейтинг клиента испорчен.
Попасть в реестр должников легко, а вот покинуть его практически невозможно. Поэтому важно соблюдать обязательства, принятые при получении банковских кредитов. Когда заемщик старается исправить кредитную историю, информация о восстановлении кредитного рейтинга отражается в базе УБКИ, но никак не влияет на перечень должников конкретного банка. Поэтому, чтобы получить кредит в черном списке, стоит обратиться в другое финансовое учреждение. Есть ряд организаций, которые не проводят тотальные проверки, выдают средства лицам разных категорий:
- Ломбарды — выдают деньги в обмен на дорогостоящий залог. В подобной ситуации наличие пользователя в черном списке, его кредитная история не принципиально. При нарушении обязательств залог будет продан, а долг погашен.
- МФО — выдают небольшие суммы на короткий срок, редко проверяют кредитную историю.
- Частные кредиторы — выдают деньги легко, вопросы с просрочками решают без учета действующего законодательства.
Самым выгодным решением сегодня стало обращение в МФО. Организации быстро выдают деньги, работают, опираясь на законы, не требуют залога.
- для оформления займа требуется паспорт, код;
- наличные выдаются в течение 20 минут;
- отсутствие скрытых платежей, комиссий, страховок;
- все детали обсуждаются с консультантом до заключения договора.
Вас ждут простые условия кредитования, удобный расчет и помощь консультанта в выборе наиболее лояльных условий. Обращайтесь — мы всегда поможем.
Банк всегда обращает внимание на кредитную историю, когда принимает решение по заявке, поэтому взять деньги с испорченной финансовой репутацией будет сложно. Какие в таком случае можно рассматривать варианты, и будут ли они экономными?
По какой причине сотрудники одобряют или отклоняют заявку – неизвестно. Остается только предполагать, как происходит этот процесс. Кто-то думает, что сотрудник самостоятельно принимает решение, сидя на месте, кто-то – что документы передаются в главный офис и там уже происходит анализ. На самом же деле все проще, особенно если речь идет о сделке на небольшую сумму. И тем, кто хочет взять кредит без справки о доходах, это будет интересно.
Документы, свидетельствующие о наличии дома, квартиры, машины – являются для организации юридическими гарантиями того, что даже если средств для погашения долга будет недостаточно, будет иметь смысл обратиться в суд. В порядке исполнительного производства можно будет погасить долг за счет личного имущества заемщика.
Количество кредитующих банков в 2017 году значительно меньше, чем в 2013. Именно в этот промежуток времени допускалось достаточно много просрочек.
В 2017 кредит для тех, кто в черном списке можно попробовать оформить в банке, ломбарде, кредитном союзе, онлайн-сервисе. Как выглядит сама процедура?
Клиент обращается в отделение или к брокеру, заполняет анкеты. Анкетные данные вносятся в систему, которая уже и принимает решение в автоматическом режиме о том, можно ли выдавать деньги или нет. Данных для анализа много:
- Как закрывались прошлые сделки;
- Сколько незакрытых на текущий момент;
- Место работы; сколько провели на последнем месте;
- Зарплата и дополнительный доход;
- Имущество;
- Возраст;
- Пребывание в браке;
- Судимости; судебные разбирательства с другими кредиторами.
Если получить кредит, если ты в черном списке в банке будет сложнее, проблем с ломбардами и онлайн-сервисами, например, МайКредит, не возникнет. Но в ломбарде обязательно нужно вносить залог – драгоценности, технику, др. А если нужно будет выкупить имущество, готовьтесь к переплате 200% и выше. Остается только онлайн-кредитование, которое постепенно вытесняет с рынка банковское, так как готово предложить дешевые займы на небольшие суммы.
Оформить заявку на кредит от Майкредит будет легко. В отличие от банков не придется лично посещать отделение, офис, делать копии документов, собирать справки, подтверждающие доход. Также при оформлении сотрудники не будут звонить друзьям, родственникам, коллегам и ставить тем самым клиента в неловкое положение.
После регистрации деньги поступят на счет всего за 20 минут и главное, здесь можно взять кредит, если ты в черном списке. Почему так и не обман ли это?
Принцип работы MyCredit действует иначе, чем в любых других кредитующих организациях. За счет того, что суммы займов небольшие (до 3000 грн), клиенту легче вносить обязательный платеж, а если возникает проблема, он может ее самостоятельно решить, просто продлив срок выплаты. Финансовая нагрузка снижает риск невыплаты, поэтому сервис готов предложить такие выгодные условия, чем и привлекает украинцев.
Оформляя кредит в банке или МФО, каждый человек рассчитывает своевременно выполнить свои обязательства и вовремя расплатиться с кредитором. К сожалению, не всегда получается именно так. Задержка зарплаты, сокращение штата, внезапная болезнь или травма и другие форс-мажорные обстоятельства приводят к появлению просрочек. В результате заемщик попадает в списки должников банка , а затем – в общую базу, в Бюро кредитных историй . В которое поступают сведения от всех финансовых организаций Украины . Даже если человек полностью расплатился, в БКИ сохраняются сведения о просрочках. Поэтому взять следующий кредит довольно трудно. Но из любой ситуации есть выход, несколько простых рекомендаций помогут тем, кто оказался в базе данных должников .
- Черный список – это внутренний документ конкретного банка или МФО. Попасть в такой список может злостный неплательщик, человек, допустивший несколько просрочек в период выплаты займа. Обычно ЧС используется только в одном финансовом учреждении, но некоторые банки могут обмениваться такими списками по договоренности.
- Кредитная история – данные обо всех займах, их выплате и погашении. Испорченная КИ попадает в общий реестр , эту информацию используют все финансовые учреждения при оценке надежности потенциального заемщика.
Например, был оформлен кредит в Дельта Банке , он погашался с просрочками, к должнику применялись штрафные санкции. Это отразилось в КИ и сведения попали в единую базу данных. Затем человек обращается в Приватбанк . Сотрудники подают запрос в БКИ, видят испорченную кредитную историю. В результате – отказ в кредитовании. Если же человек оказался только в ЧС Дельта Банка, то в другом финансовом учреждении он может получить займ без особых проблем.
У конкретного банка могут быть разные причины для внесения клиента в собственный черный список. А для передачи данных в БКИ должны быть веские основания и серьезные просрочки. Также стоит помнить, что собственный ЧС есть не только у кредитующих организаций, но и у коллекторов. Такие агентства часто передают сведения в разные банки и МФО. Если человек попал в реестр крупного коллекторского агентства (такого как Укрборг ), то его данные часто попадают во все крупные финансовые учреждения. В результате заемщик будет внесен в их собственные ЧС.
Чтобы проверить себя на долги , достаточно отправить запрос в БКИ. Эта информация находится в открытом доступе , в реестре можно посмотреть себя или найти людей по фамилии . Раз в год каждый может проверить данные о себе бесплатно. Если проверка требуется чаще, то за получение информации придется заплатить. Можно обратиться непосредственно в офис бюро кредитных историй, или посмотреть данные на официальном сайте в онлайн режиме.
Если речь идет о черных списках конкретных банков, то получить такую информацию практически невозможно. Можно только предположить, что вам отказывают в займе из-за ЧС. Допустим, вы обращаетесь за кредитом в филиалы одного и того же финансового учреждения в разных городах ( Запорожье, Харькове, Краматорске ), и получаете немотивированный отказ. А затем приходите в другой банк в тех же городах, и без проблем оформляете договор на нужную сумму. Такая ситуация служит косвенным подтверждением факта внесения вашей фамилии во внутренний черный список.
Для тех, кто внесен в ЧС одного финансового учреждения, особых проблем с получением нового займа не будет : человеку достаточно обратиться в любой другой банк или МФО. Если же речь идет об испорченной КИ и внесении в реестр неблагонадежных заемщиков БКИ Украины , то получить деньги намного сложнее. Но из каждой ситуации есть выход. Специалисты рекомендуют:
Есть еще один вариант получения нужной суммы. Можно обратиться в специальные кредитные организации, которые работают с клиентами, занесенными в ЧС или с лицами с плохой КИ.
Люди, столкнувшиеся с отказами из-за плохой кредитной истории, часто интересуются, как можно убрать себя из ЧС. Существует стандартная рекомендация: брать несколько небольших краткосрочных займов, и своевременно погашать их. Для начала можно обратиться в МФО, оформить кредитную карту на небольшую сумму или залоговый кредит.
Важно: стоит понимать, что информация о проблемах в прошлом не изымается из КИ. Вы просто исправляете историю и зарабатываете статус благонадежного заемщика.
Помощь в получении кредита людям с испорченной КИ предлагают на разных форумах . Очень важно в этой ситуации не стать жертвой мошенников. Если должникам предлагают за откат убрать фамилию из ЧС или изъять историю из БКИ за вознаграждение, то это откровенная афера. Получив предоплату за такую сомнительную услугу, мошенники тут же исчезают.
В Украине реально оказывают помощь:
В таких компаниях никогда не просят предоплату и не предлагают убрать из ЧС.