Хоум кредит польза на что обменять баллы

Участвовать в данной программе могут далеко не все желающие. Согласно условиям банка, подключиться к ней могут только клиенты с имеющимися специальными предложениями от «Хоум Кредита». При этом оформление пакета таких предложений обойдется порядка от 990 и до 5000 рублей за год (зависит от вида открытой карты).

Впервые подключиться к программе можно лишь при заключении кредитного договора, например, при оформлении потребительского займа или кредитной карты. Также клиент банка, задействованный в иных программах финансовой организации, может сам изъявить желание и написать заявление на участие в программе лояльности.

В настоящий момент в рамках действующей программы лояльности можно оформить следующие карты:

Предположим, вы пользуетесь картой Gold, приведем пример расходов с учетом полученных бонусов. Так, можно израсходовать примерно 7 500 рублей на разнообразные турпоездки и путешествия, 4000 рублей заплатить за заправку и мойку автомобиля, 5000 рублей вам обойдутся походы в рестораны и кафе, 15 000 будет стоить шопинг в интернет-магазинах, примерно 18 500 рублей займут продукты и прочие предметы ежедневного потребления. В итоге за месяц подобных трат вам удастся заработать 5180 бонусов, а за год – 62 160. При этом учтите, что 1 балл равен 1 рублю.

Как видите, размер компенсации зависит не только от суммы покупок, но и от вида выбранного вами кредитного продукта.

Для большего удобства все они рассортированы в следующих категориях:

• Бытовая техника и электроника.
• Детские товары.
• Досуг и отдых.
• Другое.
• Зоотовары.
• Книги.
• Мебель.
• Одежда, обувь, аксессуары.
• Парфюмерия и косетика.
• Подарки и хобби.
• Продукты питания.
• Спорт и туризм.

Кроме того, сами партнеры банка часто проводят дополнительные акции, позволяющие, помимо добавочных баллов от «Хоум Кредит», получить еще и магазинную скидку в 10-20 %.

• Ф.И.О;
• число и год рождения;
• пол;
• адрес электронной почты;
• номер мобильного телефона;
• серию и номер паспорта;
• аккаунт в соцсети (при наличии).

Далее останется лишь согласиться с правилами обработки информации и отправить заполненную форму заявки.

• контролировать сведения, касающиеся выполненных платежей и отправленных счетов;
• выполнять денежные переводы;
• платить картой, приобретая товары интернет-магазинов;
• оплачивать долги по кредиту;
• следить за своевременным внесением обязательного ежемесячного платежа по кредиту.

В-третьих, в течение льготного периода и при полном отсутствии задолженности по кредиту вы не платите проценты. Если же грейс-период давно прошел, а вы не успели погасить займ, то банк обязательно начислит вам проценты, причем за весь беспроцентный этап обслуживания. И, наконец, принимая участие в программе лояльности, клиент имеет полное право использовать кредитные средства банка неограниченное число раз.

Третьи говорят о неудобстве контроля бонусов через интернет-банк. По их словам, одновременно можно просмотреть лишь пять последних проплат с зачислением соответствующих баллов. В итоге им пришлось вручную искать и переносить все данные для лучшего контроля в отдельный Excel-файл.

Четвертые хвалят операционистов горячей линии, с помощью которых им удалось разрешить спорные ситуации с зачислением бонусов.

Сейчас многие банки предлагают карты с различными плюшками в виде кешбэка и начисления процентов на остаток. До недавнего времени я пользовалась дебетовой картой Touch Banka, но отзыв о ней писать бессмысленно, так как они прикрыли лавочку, переведя клиентов на карты банка OTP. Которые, впрочем, очень проигрывают предшественникам.

Пришлось искать новую карту, так как условия дебетовой карты от Сбербанка меня совсем не устраивают, с их 0,5% кешбэка, который не переведешь в рубли, а можно потратить лишь у некоторых партнёров.

Выбор свой я остановила на дебетовой карте Польза от банка Хоум Кредит, потому что у неё оказались очень выгодные условия, несмотря на то, что они периодически меняются: одно из изменений я заметила и в момент написания отзыва.

Картой я пользуюсь с начала октября — не так давно, но всё же мнение сформировала, тем более, есть с чем сравнить.

Получить её можно несколькими способами:

Выпуск карты — операция бесплатная.

Обслуживание карты составляет 99 рублей в месяц, начиная с третьего расчётного периода (расчётный период начинается 1 числа каждого месяца) . Но его легко можно сделать бесплатным и далее, соблюдая ОДНО из условий :

1. Оплата картой товаров и услуг в течение месяца на сумму не менее 5000 рублей.
2. Наличие ежедневного остатка на счёте не менее 10000 рублей.

В офисе карта была примерно через неделю. Об этом я была проинформирована посредством СМС.

С паспортом пошла в офис банка, где мне и выдали именную эмбоссированную карту VISA.

Карта изготовлена из пластика чёрного цвета, на ней имеются голографические надписи. Есть чип и возможность бесконтактной оплаты. ПИН-код при бесконтактной оплате запрашивается при сумме покупки свыше 1000 рублей.

Срок действия карты — 5 лет!

Карта была в конверте, там же было вложено письмо, где очень доступно были расписаны её преимущества.

Прямо в офисе сотрудник банка мне её активировал, и я через интернет-банк задала ПИН-код . Быстро и удобно! Потом при необходимости ПИН-код можно будет изменить одним из следующих способов:

1. Самостоятельно в интернет-банке.
2. По телефону.
3. По заявлению, написанному в офисе банка.

Пользоваться ей можно начинать сразу же — нужно только её сначала пополнить. Я это делаю с помощью перевода средств через личный кабинет Хоум Кредит Банка с карты Сбербанка , так как деньги мне перечисляют на неё, — операция эта совершенно бесплатная, деньги зачисляются моментально.

Способов пополнения карты существует несколько:

• через банкомат и кассы банка
• с карты другого банка через интернет — банк
• со счета из другого банка

Бесплатное снятие наличных доступно:

• В банкоматах и кассах банка Хоум Кредит
• До 5 раз в месяц в банкоматах и кассах других банков, далее — с комиссией 100 рублей.

Но я с неё наличные и не снимаю потому что мне выгоднее совершать покупки, чтобы получать кешбэк.

Можно подключить услугу СМС-пакет, но она платная — 59 рублей в месяц. Я его не подключаю, пользуюсь пуш-уведомлениями от мобильного приложения: в них видно и сумму операции, и остаток.

Для различных операций использую интернет-банк.

Программа лояльности у карты весьма привлекательная:

• 1% кешбэк за любые покупки

• 3% кешбэк в специальных категориях:

Кафе, рестораны, бары, столовые, фастфуд сервисы доставки еды на дом

— Авиа- и ж/д-билеты, АЗС

— Отели и гостиницы, экскурсии.

• До 10% кешбэк за покупки в магазинах партнёров. Этот кешбэк начисляется только при переходе в магазин с сайта Пользы. Партнёров много — есть из чего выбрать.

1 балл = 1 рублю.

Начисляются они не сразу, а примерно через 3 — 5 дней. Накопления можно увидеть в личном кабинете Пользы.

Выводить их можно, когда на счету будет больше 100 баллов. У Touch Banka это можно было сделать, накопив 1000 баллов.

Переводятся баллы в рублях на карту моментально. Я пока вывела их 3 раза.

Накопления баллов можно увидеть на скрине ниже.

В магазинах-партнерах я пока совершила 2 покупки: положенный 1% начисляется почти сразу, остальное — примерно через месяц, до 70 дней. За одну покупку через переход с сайта Пользы я уже получила полный обещанный кешбэк.

Сначала баллы начисляли вплоть до копеек, сейчас же — стали округлять в свою пользу: например, за покупку в 587 рублей сейчас дадут всего 5 баллов вместо 5,87 как раньше.

Если бы не это нововведение, то оценка была бы выше.

Ещё одним из несомненных достоинств дебетовой карты ПОЛЬЗА является неплохой процент на остаток денежных средств:

• До 300000 рублей — 7% годовых.
• Свыше 300000 рублей — 3% годовых.

Начисляется он первого числа каждого месяца при соблюдении следующих условий:

1. Оплата картой товаров и услуг в течение месяца на сумму не менее 5000 рублей.
2. Наличие ежедневного остатка на счёте не менее 10000 рублей в течение месяца.

Процент пересчитывается за весь месяц, даже, если вы совершили покупок на сумму свыше 5000 рублей лишь в конце месяца. Но учитывайте, что сумма покупок должна быть проведены и засчитаны в личном кабинете, на это уходит примерно 3 дня, так что лучше уложиться в срок до 5 дней до окончания месяца.

Мне уже один раз начислили: мелочь, конечно, но всё равно приятно.

Раньше процент на остаток был выше, но условия постоянно меняются В принципе, 7% — тоже хорошо.

Радует, что для начисления процентов на остаток, деньги не надо переводить на отдельный счет.

В целом, польза от карты есть, да ещё какая!

К недостаткам можно отнести следующее:

• Меняющиеся условия не в пользу держателя карты, а в пользу банка.
• Долгое время начисления кешбэка от партнерпа.
• Невозможность менять специальные повышенные категории кешбэка.
• Платное СМС информирование.
• Платный перевод средств на карту другого банка.

Но достоинств у карты всё же намного больше:

• Бесплатный выпуск.
• Условно-бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условий. А соблюсти их не составит труда.
• Возможность бесконтактной оплаты.
• Карта выпускается на 5 лет.
• Хорошая программа лояльности.
• Процент на остаток выше, чем ставка по вкладам в некоторых банках.
• Много способов бесплатного пополнения карты.
• Возможность бесплатного снятия наличных и в банкоматах сторонних банков.

Для меня карта Польза стала ежедневной помощницей, о её приобретении я ни капли не пожалела. Жалею только о том, что не заказала ее раньше.

Почему Home Credit Bank решил продвигать старые кредитные карты под новым брендом, а не выпускать новую линейку – вопрос сложный, но – как есть.

Возврат денег:

Годовой процент на деньги на счету:

• 7%: на 300000 руб.
• 3%: на сумму выше 300000 руб. Поясним: если у вас на карточке 440000 рублей, то с 300000 руб. вы получаете 7%, с оставшихся 140000 рублей – 3%.
• 0%: если вы потратили за месяц меньше 5000 рублей (и неважно, сколько на карте денег).

Плата за пользование:

• Первые 2 месяца – бесплатно.
• 3-й и последующие месяцы: бесплатно, если сумма на карте не опускалась ниже 10000 рублей или за месяц вы потратили с карты 5000 рублей минимум; 99 рублей в месяц, если ни одно из условий не выполнено.

Съем денег через отделение или банкоматы HomeCreditBank: без комиссии.

Съем денег через банкоматы других банковских организаций:

• 5 съемов в месяц – без комиссии.
• 6-й раз и последующие: комиссия – 5%, не менее 499 рублей.

Как выглядит:

Процентная ставка:

• Если лимит – меньше 30000 рублей: 26.9%.
• Если лимит – больше 30000 рублей: 28.2%.

Кэшбэк:

Обслуживание: 82 руб./месяц.

Как выглядит:

Процентная ставка: 28.2%.

Кэшбэк:

Обслуживание: 415 руб./месяц.

Как выглядит:

Лимиты: выдать могут от 10000 до 300000 руб.

Период беспроцентного погашения: 51 день.

Процентная ставка при снятии наличных: 49.9%

Комиссия за съем наличных: 4.9%, минимум 399 рублей.

Максимальный лимит бонусов за месяц: 5000 (2000 по базовой категории, 3000 по повышенной категории), лимит не касается предложений партнеров.

Плата за СМС-оповещения: 99 руб./месяц.

Повторный выпуск карты: 0 руб. – первый, 200 руб. – остальные.

Вы можете прийти в любой офис и заказать себе карту. Процедура занимает минут 20. Как найти офис:

Инструкция для дебетовой карты:

Инструкция для кредитных карт:

Нужно иметь паспорт, ко всем остальным данным (кредитная история, уровень дохода) банк имеет доступ.

Основные требования: гражданство РФ и возраст от 22 до 70 лет. Для кредиток есть дополнительное условие: на момент оформления потенциальный клиент должен иметь официальную работу и 3 месяца трудового стажа на ней.

Получить пластик можно двумя способами: лично в руки, в отделении банка; курьером. В первом случае вы приходите и забираете карточку. Во втором случае с вами созванивается курьер, назначает время, привозит карточку, дает вам подписать документы и везет их в банк. Как показывает практика, у Home Credit бывают проблемы с курьерами (приезжают не вовремя, переносят сроки, долго везут документы в банк), поэтому первый способ предпочтительнее.

1. Заходим на homecredit.ru/pin/
2. Вводим данные в форму активации.
3. Переходим на следующий шаг, вводим секретное слово.
4. Придумываем и вводим пин-код, подтверждаем.

По горячей линии:

1. Звоним по номеру +7 495 785 82 22.
2. Объясняем цель звонка (активация карты, создание пин-кода).
3. Отвечаем на вопросы оператора.

Бесплатное пополнение дебетового пластика:

• с карты на карту;
• наличными в кассе либо в терминале/банкомате;
• межбанковским переводом (если банк-отправитель разрешает пополнять счета других банков без комиссии).

С карты на карту:

• На сайте (только для кредиток): переходите на homecredit.ru/payment-online, указываете реквизиты обеих карт (с которой переводите и на которую переводите), пополняете.
• Через оператора. Звоните по номеру +7 495 785 82 22, говорите, что хотите перевести деньги с одной карточки на другую, получаете последовательность USSD-кодов для операции.

Наличными в банкоматах, принимающих деньги:

Есть 3 варианта:

Баллы не дают за:

• съем денег в банкоматах;
• переводы;
• приобретение лотерейных билетов и внутренней валюты казино;
• приобретение облигаций, драгметаллов в ломбардах.

Список партнеров можно найти как в личном кабинете, так и по ссылке: polza.homecredit.ru/#allpartners

С начислением разобрались, переходим к подсчету. Лимиты – 2000 баллов/месяц на обычную категорию, 3000 баллов/месяц – на повышенную, безлимит на акции. Курс – 1:1. Получаем:

Этих данных достаточно для анализа. Вам нужно взять статистику своих ежемесячных расходов, по ней посчитать бонусы, которые вы можете получить (не забывайте про акции), отнять из этого числа ежемесячное обслуживание (1 рубль = 1 балл) и посмотреть прибыль с каждой карточки с учетом лимитов.

Находите блок с бонусным балансом, жмете на кнопку обмена.

Обмениваете. Рубли поступают на счет в срок от 15 минут до 3 дней.

Обменять можно минимум 100 баллов.

Способ описан выше: заходите с личный кабинет, ищете блок с баллами.

• высокий процент по депозиту, адекватный процент по кредитке;
• большое количество партнеров;
• хороший кэшбэк.

Да, будут. Все конвертированные баллу пойдут на погашение задолженности.

Нет, по всему миру.

Недовольство клиенты выражают только в отношении условий пользования дебетовым пластиком – нужно тратить 5000 в месяц, чтобы что-то получить.