Особенность кредитной линии в зарубежной практике — это то, что она не является безусловным контрактом, обязательным для банка. Последний может аннулировать договор до окончания срока, если, например, финансовое положение клиента существенно ухудшится или не будут выполнены какие-то условия контракта. В российской практике этот вопрос не вполне прояснен.
В определенных случаях предоставление кредита сопровождается специальной процедурой открытия кредита, означающей предварительную договоренность (соглашение) клиента с банком о возможности беспрепятственного получения кредита в момент возникновения потребности в средствах. Это обещание банковской помощи клиенту при определенных условиях и на определенное время. Для клиента выгода от такой договоренности с банком вполне очевидна.
Во-первых, клиент будет полностью уверен в получении заемных средств в размере, согласованном с банком.
Во-вторых, соглашение не обязывает клиента действительно воспользоваться правом получения кредита. Он может воспользоваться этим правом полностью, частично либо не воспользоваться совсем.
В-третьих, получив кредит, клиент может погасить его единовременным взносом или делать это постепенно в сроки, которые он сам определил.
Но и банк, давший такое обещание, даже если его не придется выполнять, в убытке не останется. За выделенную ему, но неиспользованную кредитную линию клиент обычно платит комиссию. Как показывает статистика, обычный размер этой комиссии составляет 0,05-0,5% годовых в зависимости от уровня кредитного риска. Альтернативным способом платы является начисление процентов на выделенный размер кредитной линии независимо от ее использования (процент за фактическое использование кредитных ресурсов обычно учитывает и эту плату).
В зарубежной практике существуют и так называемые постоянные кредитные линии (evergreen). Главная их особенность — отсутствие фиксированной даты погашения кредитов. Если банк, тем не менее, хочет востребовать свои ресурсы обратно, то он посылает заемщику соответствующее уведомление. Иначе кредитная линия остается в распоряжении заемщика сколь угодно долго, вплоть до полного погашения кредита. Естественно, банки обычно не посылают уведомление заемщику, пока его финансовое положение или конъюнктура рынка не вызывают опасений.
Следовательно, при нормальных условиях заемщик получает перманентный источник средств, не обременяющий его графиками погашения. А длительный период уведомления позволяет найти альтернативный источник ресурсов.
Другой тип кредитной линии — кредитные линии обязательного характера — в основном имеет условия погашения двух видов: невозобномяемые и возобновляемые (револьверные). Невозобновляемые кредитные линии содержат четкий график погашения. В этом случае любая сумма, уплаченная заемщиком ранее оговоренного срока, будет засчитываться при погашении последующих платежей в зависимости от условий договора либо в прямом (с зачетом первых и последующих платежей), либо в обратном (с зачетом последних платежей и сокращением срока кредитования) порядке погашения, и не может быть использована вновь. Для банков невозобношгаемые кредитные линии интересны тем, что упорядоченный график погашения делает эти активы источником дохода постоянного уровня. Отсутствие для заемщика ограничений на возврат кредита не всегда выгодyо банку, так как нарушает его управление активами. Поэтому банки стремятся ограничить свободу заемщика в плане возврата кредитных ресурсов или налагают на него штрафы. Невозобновляемые кредитные линии подходят для случаев, когда кредит погашается из определенных источников, которые позволяют довольно точно прогнозировать движение денежных потоков заемщика в определенный период.
В банковской практике используются два метода погашения кредита:
- — погашение кредита относительно малыми частями в течение кредитного периода и большей суммой по истечении срока;
- — разовое погашение общей суммой в конце периода.
Поскольку большинство компаний постоянно нуждается в кредитах на покрытие оборотного капитала для поддержания стабильности производственного цикла, револьверные кредитные линии погашаются обычно одной суммой в конце периода. Надежным заемщикам банки готовы предоставлять револьверные кредитные линии сроком на 5—10 лет на общие производственные нужды. Устанавливая такие линии, банки оставляют за собой контроль за целевым использованием выдаваемых средств. При возобновляемости кредитной линии заемщик вправе погасить кредит в любое время и впоследствии занять ресурсы снова в соответствии с условиями кредитного договора.
С нами легко и просто совершать коммунальные и иные виды платежей
Безопасность и простота расчетов при помощи сумовых пластиковых карт UZCARD
Широкая линейка кредитных продуктов под ваши самые смелые планы
Удобные и гибкие тарифы на вклады с максимально выгодными для вас условиями
Комплексная страховая защита личных и имущественных интересов для бизнеса
Для своих клиентов мы гарантируем высокое качество обслуживания
Прозрачные условия кредитования, гибкий подход к обеспечению, удобные схемы погашения кредита.
Информация о тарификации и абонентском обслуживании для юридических лиц
Подать заявление на получение платиковой карты банка не выходя из дома
Онлайн заявление на получение кредита
Интерактивная помощь и поддержка по всем вопросам работы банка
Все расчеты и информация по счетам в режиме онлайн всегда под рукой
Информация для акционеров по ценным бумагам
Сведения о существенных фактах XALQ BANKI
Итоговые решения и иные документы собрания акционеров
Список аффилированных лиц XALQ BANKI
Регионы:
Проект будет реализован в Кашкадарьинской и Джизакской областях.
Цель кредита:
1-компонент. Для дехканских хозяйств – приобретение породистого скота и оборудования (компактное доильное оборудование, мельница, оборудование для заготовки кормов);
2-компонент. Для фермерских хозяйств – приобретение техники по сбору фуража (комбайна, и другой техники по сбору и переработке фуража), специальной техники по перевозке молока и молочной продукции, холодильных емкостей, доильного оборудования, породистого скота и др.
3-компонент. Для частных обслуживающих организаций и организаций-поставщиков – организация служб зоотехники и ветеринарии, или их модернизация, а также приобретение другого оборудования для выращивания и производства фуража;
4-компонент. Для организаций, специализирующихся на переработке молочной продукции – приобретение и модернизация технологического оборудования, линии по расфасовке молочной продукции, холодильные камеры, приобретение техники для перевозки молока и молочной продукции, пополнение оборотных средств.
Минимальная и максимальная сумма выделяемого кредита по каждому компоненту
1-компонент – до 10 000 долларов США;
2-компонент – до 100 000 долларов США;
3-компонент – для организаций служб зоотехники и ветеринарии – до 10 000 долларов США, для приобретения другого оборудования для выращивания и производства фуража;
4-компонент – до 250 000 долларов США;
Максимальный срок кредита, выделяемой за счет данной кредитной линии
В зависимости от самоокупаемости проекта – до 5 лет
Льготный период, предоставляемый по проекту:
Процентная ставка по кредиту:
Доля инициатора кредита:
в размере не менее 25% проектной стоимости
Погашение кредита:
Кредит и начисленные по нему проценты погашаются 2 раза в гол (1 июня и 1 декабря).
Регионы:
Проект будет осуществляться в Республике Каракалпакстан и во всех регионах Республики Узбекистан.
Цель кредита:
Введение инвестиций в сельскохозяйственную технику и оборудование для продовольственной промышленности, а также в хранение, фасовку, сельскохозяйственные услуги, животноводство, птицеводство, пчеловодство, рыбоводство и в активы других долгосрочных производств.
Сумма кредитной линии:
Долгосрочные кредиты до 2.000.000,0 (два миллиона) долларов США и для лизинговых операций (по одному заемщику)
Кредиты для пополнения краткосрочных оборотных средств до 150.000,0 (ста пятидесяти тысяч) долларов США (по одному заемщику)
Сроки кредитования:
Долгосрочное кредитование и лизинговые операции – исходя из самоокупаемости проекта сроком до 10 лет, с 36 месячным льготным периодом;
Краткосрочные кредиты – до 18 месяцев, с 9 месячным льготным периодом.
Процентная ставка по кредиту:
В размере 6,5% годовых
Доля инициаторов проекта:
В размере не менее 25% от стоимости проекта
Погашение кредита:
Кредит и начисленные по нему проценты погашаются 2 раза в год (1 июня и 1 декабря)
Регионы:
Проект будет осуществляться в Республике Каракалпакстан и во всех регионах Республики Узбекистан
Цель кредита:
— Повышение результативности и конкурентоспособности в сфере плодоовощеводства и выращивания другой продукции, широкомасштабные инвестиции в сферу безопасности продовольствия, приобретение новых технологий и модернизацию. В частности:
— выращивание плодоовощной продукции;
— организация теплиц;
— приобретение сельскохозяйственной техники для выращивания плодоовощной продукции;
— приобретение оборудования для переработки плодоовощной продукции;
— приобретение оборудования для охлаждения и заморозки плодоовощной продукции;
— приобретение оборудования для расфасовки и хранения плодоовщной продукции;
— реализуемые инвестиции для выращивания переработки лакриции, шафрана, каперсов и других растений .
Сумма кредитной инвестиции:
Кредитные сроки предоставляются в зависимости от кредитной цели и с учетом срока самоокупаемости проекта и в сроки не превышающие указанные далее:
— инвестиционные проекты – до 2.000.000,0 (два миллиона) долларов, сроком на 10 лет, в том числе с 36 месячным льготным периодом по уплате кредитного долга;
— выращивание плодоовощной продукции,
— в инвестиционные проекты по кластерам, полностью охватывающим выращивание плодоовощной продукции, производство/переработку, реализацию/экспорт – до 4.000.000,0 (четырех миллионов) долларов США, сроком до 10 лет, с 36-месячным льготным периодом по уплате кредитного долга;
— в оборотные средства – до 200.000 (двухсот тысяч) долларов США, до 18 месяцев, в том числе с 9 месячным льготным периодом по уплате кредитного долга;
-сумма кредитования до 300.000,0 (трехсот тысяч ) долларов США для малых проектов, с учетом не превышения 10% суммы кредитной линии.
Сроки кредитования:
Долгосрочные кредиты и лизинговые операции – исходя из срока самоокупаемости проекта до 10 лет, с 36 месячным льготным периодом;
Краткосрочные кредиты – до 18 месяцев, с 9 месячным льготным периодом.
Процентная ставка по кредиту:
6 месячный LIBOR + изменяющийся спред +3% годовых
Доля организаторов проекта:
В размере не менее 25% от стоимости проекта
Погашение кредита:
Кредит и начисленные по нему проценты погашаются 2 раза в год (1 июня и 1 декабря)
Иностранные кредитные линии
Название кредитной линии
Ландесбанк Баден Вюртемберг (LANDESBANK BADEN-WÜRTTEMBERG)
Коммерцбанк АГ (Commerzbank AG)
Эксим Банк Кореи (Koreaeximbank)
Международный банк реконструкции и развития
доступная сумма в рамках линии
Сумма не ограничена
первый транш A — 35,0 млн.долл.США,
второй транш В — 35,0 млн.долл.США,
Цель использования кредитной линии
85 % контракта на покупку товаров, оборудования и услуг из Германии и согласованных стран
85 % контракта на покупку товаров, оборудования и услуг из Германии и согласованных стран
85 % контракта на покупку товаров, оборудования и услуг из Кореи
85 % контракта на покупку товаров, оборудования и услуг из Турции
100 % контракта на покупку товаров, оборудования и услуг из Китая (минимум 50%)
100 % контракта, переработки плодоовощной и другой сельскохозяйственной продукции;
Минимальная и максимальная сумма
Максимальная сумма до 50,0 млн.евро/долл.США, Минимальная сумма от 2,0 млн.евро/долл.США
Максимальная сумма – не предусмотрена, Минимальная сумма от 100,0 тыс. евро/долл.США
Максимальная и Минимальная сумма – не предусмотрена
Максимальная сумма — не предусмотрена, Минимальная сумма -100 тысю долл.США,
Максимальная сумма до 2,0 млн.долл.США, (4 млн долл в случаях финансирования всей цепочки добавленной стоимости (производства, переработка, торговля/экспорт) Минимальная сумма — не предусмотрена,