Как бесплатно исправить кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет

Многих наших читателей волнует вопрос о том, как можно исправить свою кредитную историю, и реально ли это сделать бесплатно? Как люди проверяют свою историю через Интернет, можно ли это сделать по фамилии? Отвечаем — да, исправить КИ можно, хотя это и потребует большого количества времени и сил с вашей стороны.

Что такое кредитная история?

Кредитная репутация является практически визитной карточкой любого заемщика, в ней указываются сведения касательно всех кредитов, которые вы когда-либо брали. Если вы оплачивали задолженность вовремя, без просрочек и долгов, ваша история будет положительной, если же нет — отрицательной.

Хранится она в специализированных каталогах, которые находятся в бюро БКИ. Их в нашей стране несколько, каждое бюро сотрудничает с определенным перечнем банковских компаний, с которым оно заключили партнерское соглашение на прием и передачу данных.

Как КИ формируется? Банковские организации передают данные в бюро, с которыми они сотрудничают, обо всех заемщиках, которые к ним обратились. В вашем досье содержатся следующие данные:

  • ФИО,
  • контактные данные,
  • паспортные данные,
  • место жительства (регистрации),
  • все кредиты, которые вы оформляли за последние 10 лет,
  • данные о том, имелись ли просрочки, штрафы, суды,
  • информация о банкротстве физ.лица, если данная процедура проводилась,
  • закрытая часть только для банков, где фиксируются все ваши обращения в банки, МФО и др. компании. Чем больше заявок в одно время и отказов, тем хуже досье.

Обратите внимание, что данные о вашей репутации хранятся 10 лет с момента последнего платежа. Иными словами, даже если все ваши просрочки были закрыты несколько лет назад, вам все равно могут отказывать банки.

Как можно бесплатно проверить свою КИ?

Сделать это можно несколькими способами, а именно: составить запрос в БКИ на его официальном сайте или в ближайшем офисе (раз в год это бесплатно), и вы получите ответ в виде бумажного или электронного письма. Что для этого нужно сделать:

  1. Узнать, в каком бюро содержится информация для вас. Для этого вы делаете через официальный сайт Центрального банка России запрос в ЦККИ. Дело в том, что в нашей стране есть несколько БКИ, и чтобы получить данные по конкретному человеку, нужно узнать, куда именно высылать запрос,
  2. Ваше письмо обрабатывается, в среднем, не более 2-3 дней, после чего на указанную вами электронную почту придет ответ от ЦБ РФ. В нем будет указан перечень бюро, где содежится информация по вашим ФИО,
  3. Далее вы переходите на сайт тех учреждений, названия которых вам прислали, и уже запрашиваете у них отчет по своему досье. Также вы можете посетить лично один из их офисов, если в вашем городе есть их представительства.

Либо, вы можете «пробить» свою фамилию в Интернете на специальных сайтах, которые предлагают услугу проверки за определенное вознаграждение (в среднем от 500 рублей), подробнее в этой статье.

Как можно исправить свою репутацию?

И вот вы выяснили, что о вас есть отрицательные отметки. А получить с отрицательной КИ новый займ очень проблематично. Что же делать в том случае, если данные о вас содержатся в базе данных не самые лучшие, а деньги в ближайшей или долгосрочной перспективе вам понадобятся?

    Если ваша кредит.история стала отрицательной не по вашей вине, а по ошибке работника банка, то вам следует обратиться в офис банка с претензией, а затем обратиться в БКИ. В этом случае вам понадобится предоставить бумаги, подтверждающие наличие ошибок или неточностей, например, чеки или справку об отсутствии задолженности. При этом будет проведена проверка, и если ваша заявка подтвердится, данные о заемщике будут исправлены.

Можно ли изменить, улучшить или стереть свою историю через Интернет в режиме онлайн, зная только фамилию должника? Нет, это невозможно, такие предложения вы можете встретить только у мошенников, которые выманивают у доверчивых клиентов деньги в качестве предоплаты и сразу же исчезают после этого.

Что улучшит КИ?

Кроме того, вам помогут новые небольшие товарные кредиты или микрозаймы, которые, как правило, выдаются без проверки КИ в режиме экспресс. Если вы будете их вовремя возвращать, то записи об этом появятся в вашей истории, и будут характеризовать вас как положительного заемщика.

Читайте также:  Как оформить кредит без справки о доходах в украине

Куда можно обратиться? Легче всего получить небольшую сумму взаймы в микрофинансовых компаниях, которые редко спрашивают клиента о его финансовом положении и подвергают процедуре проверки. Мы создали небольшую подборку наиболее выгодных МФО, они описаны здесь.

Где можно оформить первый заём без переплаты:

МФО Сумма, руб. Срок, дней
Е Заем 15.000 30
Монеза 10.000 30
Экофинанс 30.000 30
KVIKU 200.000 365
Конга 20.400 90
Саммит 7000 7
MangoMoney 30.000 30

Беря микрозаймы и вовремя их возвращая, вы будете способствовать тому, что в вашей анкете в БКИ появятся записи, характеризующие вас как положительного заемщика. Если их будет не менее 3-5, то вы сможете уже обратиться в более крупный банк за кредитом, предварительно заручившись поддержкой созаемщика или поручителя.

Дело в том, что большинство финансовых компаний при проверке потенциального заемщика смотрят только на последние записи в его отчете, т.е. примерно за последние 6 месяцев. Если там будут положительные записи о том, что вам одобрили микрокредит и вы его вовремя отдали, тем самым вы улучшите свою репутацию.

Какие еще есть возможности для исправления КИ?

Вы также можете обратиться за профессиональной помощью в банки, которые предлагают своим клиентам программу «Кредитный доктор«, которая ориентирована именно для улучшение репутации.

Наиболее популярен в этом плане Совкомбанк, который предлагает выгодный продукт, состоящий из нескольких шагов с разными условиями. По прохождению этих трех этапов, компания гарантирует вам выдачу кредита на выгодных условиях.

Хотим заверить наших читателей, что улучшить свою КИ быстро, легко и бесплатно невозможно, это достаточно долгий процесс, который может занять от нескольких месяцев до 1 года.

Если вы видите рекламу от частных лиц или фирм, обещающих за небольшую комиссию исправить вашу историю, улучшить, что-то отредактировать или вовсе удалить записи, можете быть уверены в том, что вы натолкнулись на мошенников.

Таким образом, если вы хотите исправить свою кредитную историю, то вам нужно будет приложить определенные усилия с вашей стороны для того, чтобы убедить банк в вашей надежности как клиента.

Все банки не желают выдавать вам кредит, даже на небольшую сумму, тогда причиной этому, может быть отказ ранее выплачивать кредит, либо постоянные задержки по платежам, приведшие вас прямо в черный список.

В такой ситуации многие задаются вопросом: как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет прямо сейчас? Ответим сразу: это невозможно! Так думать о том, что самостоятельно онлайн можно где-то что-то изменить и превратить отрицательную историю в хорошую весьма глупо и наивно. Если бы все было так просто каждый второй недобропорядочный заемщик нарушал бы закон и заново оформлял на себя крупные займы. Но отчаиваться тоже не торопитесь. Предлагаем рассмотреть варианты того, что можно все таки сделать, ведь когда деньги нужны срочно без помощи банка или микрофинансовых организаций не обойтись. Кстати, к последним лучше обращаться в самой критичной ситуации, так как сумасшедшие проценты способны довести до разборок с коллекторами, которые, как известно, гуманностью не славятся.

Исправить ее полностью нельзя не только в Сбербанке, но и в любом финансовом учреждении, так как она едина не зависимо от того, в каком банке вы не погасили долг. Правда ее можно улучшить, и как это сделать рассмотрим пошагово.

Первое, существуют банки (Совкомбанк, Альфа, Приватбанк, Ренессанс, Траст, Райффайзенбанк, Хоум Кредит, Русский Стандарт), которые весьма лояльно относятся к заемщикам, с нарушенными сроками кредитных платежей. Сейчас для них главное — это предостать доказательства о пересмотре своего отношения к погашению займа, то есть важно показать, что они стали более ответственными.

Для подтверждения этого заемщик предоставляет выписки об оплате счетов за последний период (это два-три года). Это могут быть коммунальные счета, счета кредитной карты. А если еще будут предоставлены документы о платежеспособности клиента, то есть справка с постоянного места работы о доходах, тогда банк может закрыть глаза на непорядочность заемщика в прошлом, и в результате дать согласие на выдачу кредита.

Второе, заемщик может предъявить весомые аргументы, а не халатность либо отказ выполнять обязательства, а именно, что просроченный платеж произошел в результате обстоятельств, которые от него не зависели (это серьезная болезнь, перебои с зарплатой, попадание клиента под сокращение в результате закрытия либо приостановки производства), либо по другому объяснить невыполненные обязательства по кредиту. В итоге банк может учесть это как форс-мажор, что допускается в банковской практике.

Читайте также:  Как взять кредит обещанный платеж

Третье, серьезным аргументом того, что заемщик сейчас будет порядочным плательщиком, станут его депозитные счета, которые он открыл в этом банке год назад как минимум.

Все эти случаи рассматриваются в индивидуальном порядке, и если банк дает такой шанс гражданину, то для исправления негативной истории необходимо больше никогда не нарушать обязательства по долгу. Именно поэтому необходимо внести в негативную кредитную историю положительные характеристики, например, взяв, кредит и выплатить его вовремя.

Важно!

Через время в истории положительные моменты закроют негативные.

Иногда случается так, что плохая кредитная история может быть не только из-за непорядочности заемщика, а и по причине ошибки служащего банка. Он мог неверно передать информацию окредитозаемщике в бюро.

Для избежания этого, рекомендуется людям, которые берут кредиты, время от времени следить за своей кредитной историей. Любому гражданину России один раз в год можно осуществлять бесплатную проверку кредитной истории.

При возникновении неточностей в истории, лучше разобраться с банком, предоставившим не правдивые сведения. В случае признание неточностей, банк должен их исправить. Для этого потребуется поднять документы по кредиту и узнать в каком банке была допущена ошибка. Затем запросите в банке документ, подтверждающий о погашении кредита без просрочек. После отошлите документы в бюро, а также попросите банковское учреждение сделать то же самое.

В случае, когда банк полагает, что подал все правильно, а заемщик знает, что никаких нарушений он не совершал, тогда исправить кредитную историю можно при помощи обращения в суд с иском, который направлен против бюро по историям.

Действия по редактированию просрочки перед кредиторами в Казахстане, Минске (Беларуси), Ростове-на-Дону, Челябинске, Украине, Перми, Москве, открытие, Екатеринбурге, Новокузнецке, Казани, Омске, Алматы, Самаре, Спб, Томске, Уфе идентичным вышеописанным.

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

Финансовую «карму» гражданину портят не только просроченные платежи по кредитам. Существуют иные причины: ожесточившаяся политика банка, технические ошибки и путаница с клиентами-тезками, неполная информация по какому-либо займу. Почему возникает вопрос о том, как бесплатно исправить кредитную историю? В 80% случаев подпорченная репутация заемщика становится поводом для отказа в новом кредите. Если знать, как бесплатно исправить свою кредитную историю, вынесенный банком отрицательный вердикт не станет окончательным.

Это досье на заемщика с накопившейся информацией об исполнении обязательств перед финансовыми организациями. Составляется с первого банковского кредита, хранится 15 лет. Человек может и не помнить, что сам давал на это согласие, подписывая договор с банком. Содержимое такого досье и порядок для внесения в него изменений оговариваются федеральным законом. Сведения о заемщиках поступают в бюро кредитных историй. Работу этих КБИ контролирует Центробанк. Информация из разных бюро стекается в Центральный каталог кредитных историй.

В досье вносят персональные сведения о заемщике (включая паспортные данные, место фактического проживания), расписывают ретроспективу погашения кредитов, отмечают размеры заемных сумм, информацию по текущему займу, просроченные платежи. Предъявляемые судебные иски, отказы в займах документ тоже отражает. Дополнительно приводятся данные о кредиторах.

Документ сравним со сводной таблицей или отчетом, как его нередко и называют. Структура кредитной истории зрительно делится на 3 части. Титульный раздел содержит личные данные с фамилией, именем, отчеством заемщика, кодом ИНН и СНИЛС, семейным положением, уровнем образования, местом работы. Основной блок дает информацию о заключенных с банками договорах, соблюдении сроков предыдущих и текущих кредитов, выплаченных суммах. Закрытый раздел, доступный лишь заявителю, представляет собой сведения о других организациях, запрашивающих его кредитную историю.

Типичный отчет по благонадежному заемщику содержит сведения о выплате заемных сумм с процентами без малейшего нарушения сроков. Например, Петр Иванович Сидоров обращался за потребительским кредитом в 2011 и 2014 годах. Напротив них указаны даты финальных платежей, отсутствие задолженностей. Графа об очередном кредите со статусом «активный» обозначена нулевой просрочкой. Подраздел ниже все вносимые платежи помечает как своевременные.

Читайте также:  Обязан ли конкурсный управляющий отвечать на запросы кредиторов

Такой отчет, например, по Сидору Петровичу Иванову, содержит записи о долгах по недавно открытому кредиту. В графе о текущем наихудшем статусе платежа стоит просрочка: 3 месяца. Сумма задолженности, включающая пеню и проценты, суммарный размер ежемесячного взноса поражают немалым размером. Обозначен исторически наихудший статус платежа: просрочка 5 месяцев, касающаяся займа 2015 года, оставшегося незавершенным.

  • Каждый гражданин вправе раз в год бесплатно прочесть свое финансовое досье. Подать заявку в БКИ на получение документа может сам заемщик и банк с его согласия.
  • Как посмотреть свою кредитную историю? Для этого понадобится вспомнить код субъекта кредитной истории, например, девичью фамилию матери, которая указывалась в договоре с банком или заявке на предоставление банковской ссуды.
  • Восстановить код или изменить его помогут служащие банка, в котором оформлялся последний кредит. Для этого обращаются лично либо оформляют запрос на сайте кредитной организации. Ответ при современных технических возможностях занимает полчаса.
  • В каком бюро кредитных историй запрашивать отчет? Полный перечень БКИ с их координатами размещен на сайте Центрального каталога кредитных историй. Для правильного выбора на интернет-ресурсе заполняется форма электронного запроса с указанием личного кода, паспортных данных. Ответ со списком БКИ высылается на электронную почту заявителя. При неправильном заполнении придет уведомление о допущенной ошибке, запрос оформляется повторно.
  • Другой путь: пройти по ссылке «Кредитные истории» на сайте Центрального банка России и выполнить пошаговые инструкции. В результате тоже выдается перечень БКИ.
  • Следующий этап — отправка нотариально заверенной заявки на почтовый адрес бюро, ожидание отчета. Приветствуется и личная доставка заявления. Специалисты бюро консультируют, как проверить кредитную историю.
  • При обнаружении в отчете недостоверных сведений обращаются напрямую к сотрудникам банка, служба кредитования поднимет документы, чтобы найти ошибку. При заявке заемщика на исправления данных отчета специалисты бюро обязаны перепроверить информацию один раз, отказ очистить неверные сведения можно оспорить через суд.

Предоставляя такую возможность, некоторые БКИ перенаправляют заемщика в онлайн-сервис, с которым сотрудничают. При первом обращении услугу оказывают бесплатно. Заявитель самостоятельно проходит регистрацию на указанном сайте, а затем получает пояснения, как узнать свою кредитную историю онлайн. Если потребуется идентификация, гражданину предлагают отправить телеграмму, заверенную в почтовом отделении. Код активации учетной записи могут выслать заказным письмом, при получении которого предъявляется паспорт.

  • Выплатить все имеющиеся задолженности, включая коммунальные услуги, предъявить квитанции банковским служащим, попросив отметить факты в кредитной истории.
  • При денежных затруднениях предложить банку реструктуризировать долг, чтобы данные о просрочках не вбивались в досье.
  • Оформить кредит в региональном банке, своевременно вносить все платежи.
  • Прибегнуть к микрокредитированию и своевременно гасить краткосрочные займы.
  • Приобрести товар в рассрочку, расплатившись без задержек, что тоже пойдет на пользу рейтингу заемщика.
  • Взять безналичную ссуду через кредитную пластиковую карточку, предварительно рассчитав свои силы, не допускать просрочек.

На условиях краткосрочной ссуды выдают небольшие суммы денег, взимается 1-2% в день. Максимальный срок – до месяца. Микрозайм оформляют с паспортом, множества справок, например, с места работы, не потребуется. Это удобно для фрилансеров, стажеров, удаленных сотрудников и для тех, кому отказывают по линии стандартного кредитования. Своевременное возвращение микрозайма добавит плюсов в кредитную историю.

  • Ряд коммерческих банков кредитуют клиентов, у которых плохая кредитная история, под большие проценты. Предлагают и другие условия для выдачи кредита: под недвижимость, надежного доверителя.
  • Лояльнее к клиентам с просроченными платежами относятся и небольшие финансовые организации. Справка о повышении зарплаты поможет делу.
  • Есть шанс взять кредит по безналичному расчету (через пластиковую карту), вовремя вносить платежи, проценты и тут высокие. После выплаты заемной суммы с процентами важно расторгнуть договор на обслуживание карты, получив банковскую выписку о погашении.
  • С новым кредитом просрочки платежей исключены, иначе кредитная история станет только хуже. При этом имеет смысл застраховаться от увольнения и других неприятностей, что может быть отмечено в дополнительной информации о заемщике.

Никому не дано стереть нелестную информацию в отчете. Уладить проблему за денежное вознаграждение обещают лишь мошенники. Как бесплатно исправить свою кредитную историю? Только через поступление новых позитивных сведений. На видео финансовый эксперт это подтверждает, перечисляя доступные для многих варианты улучшения деловой и личной репутации.

Adblock
detector