Как бесплатно проверить свой кредитный рейтинг

Узнать о своей привлекательности для банковских организаций можно разными способами:

В БКИ – запрос можно сделать лично или отправив заявление по почте (письмо, телеграмма). Один раз в год каждый заемщик может получить рейтинговый отчет бесплатно.
В любой кредитно-финансовой организации, оказывающей такую платную услугу.

Бесплатно
— Бесплатная проверка кредитного рейтинга
— Подбор подходящего кредита
— Возможность выбрать цель кредитования

Онлайн Подробно Бесплатно По паспорту Подбор кредита

Проверка: 0₽

Онлайн Подробно Бесплатно По паспорту Подбор кредита

Проверка: от 299₽

Платно
— Разовая проверка кредитного рейтинга — 299 рублей
— Бонусная программа
— Подробный документ о Вашем рейтинге

Онлайн Подробно Бесплатно По паспорту Адрес регистрации Подбор кредита

Проверка: 299₽

Платно
— Разовая проверка кредитного рейтинга — 299 рублей
— 6 отчетов — 499 рублей
— Рекомендации по улучшению кредитного рейтинга

Онлайн Подробно Бесплатно По паспорту Адрес регистрации Подбор кредита

Проверка: 299₽

В России все данные о заемщиках хранятся в разных бюро кредитных историй (БКИ). Именно к ним направляют запросы банки, и получают ответ о кредитоспособности конкретного соискателя. Этот показатель выражается в цифрах, например, по шкале от 300 до 850. Чем выше балл, тем выше благонадежность клиента.

При расчете БКИ учитывает следующую информацию:

История платежей – всегда ли вовремя заемщик вносил деньги, были ли просрочки, их длительность, причина.
Наличие и размер текущих задолженностей – чем больше у человека открытых кредитов или займов, тем ниже вероятность одобрения еще одной ссуды.
Продолжительной финансовой истории – отсутствие или короткая история снижает рейтинговый балл соискателя.
Типы кредитов – наибольший рейтинговый балл получают заемщики, которые получали использовали разные банковские продукты (ипотека, автокредит, потребительский).
Частота обращения в кредитно-финансовые организации – нормальным считается получение 2-3 кредитов в течение 3-5 лет. Если заемщик часто обращается в банки МФО, МКО, это негативно сказывается на его кредитном рейтинге.

В 2019 году, как и в предыдущие годы в БКИ отражается информация не только о кредитных задолженностях гражданина. Поэтому получить отказ можно из-за коммунальных или алиментных долгов.

В статье рассмотрим, как получить кредитный рейтинг. Узнаем, где можно его заказать бесплатно и посмотреть в режиме онлайн. Мы подготовили для вас порядок расчета рейтинга кредитной истории и собрали отзывы.

Кредитный рейтинг — это показатель оценки платежеспособности физического лица, организации, региона и даже целого государства. Свой балл имеет Москва и вся Россия. При принятии решения о выдаче кредита банки обращают внимание именно на эту оценку. Она высчитывается на основании кредитной истории заемщика. Где узнать свой балл?

Получить информацию о своих кредитах можно, обратившись в любое бюро кредитных историй с паспортом. Раз в год запрос выполняется бесплатно, а за второй и последующий придется заплатить до 1000 рублей. Однако информации о вашем кредитном рейтинге там может и не быть. Бюро предпочитают продавать такую информацию, а не делать расчет бесплатно. За это приходится заплатить еще от 300 до 1000 рублей.

Дистанционно, бесплатно и без регистрации можно заказать информацию о своем кредитном рейтинге на портале банки.ру. С помощью этого сервиса можно не только получить кредитную историю и скачать на свой компьютер, но и узнать, в каких банках больше вероятность получить одобрение со своим баллом. Отказ в указанных банках будет маловероятен, если подавать заявку на сумму, соответствующую вашему рейтингу.

На сайте всем известного Банки.ру можно узнать свой кредитный рейтинг без регистрации, а также сразу же получить персональные предложения с высокой вероятностью одобрения.

Для этого нужно:

Зайти на сайт Банки.ру .
Выберите цель кредита и по шагам указывайте необходимые данные.
В конце нужно будет ввести данные о себе:
После чего сервис пришлет ваш кредитный рейтинг и выдаст предложения банков под ваши условия.

Все очень быстро и удобно! Вы экономите много времени на поиски кредитных предложений и избегаете постоянных отказов банков.

Чем больше баллов в вашем кредитном рейтинге, тем лучше для вас. Расшифровка этих значений следующая:

690-850 баллов — превосходно, вы идеальный заемщик! С таким результатом можно обращаться в любой банк.
650-690 баллов — стандартная оценка. Можно рассчитывать на желаемую сумму и среднюю процентную ставку.
600-650 баллов — кредит возможен, но, вероятно, сумму займа придется снизить или согласиться на повышенную процентную ставку.
500-600 баллов — у вас не очень хорошая кредитная история. Можно рассчитывать только на дорогой потребительский кредит на маленький срок.
300-500 баллов — скорее всего, в кредите вам откажут. Придется брать деньги в микрофинансовых организациях, ломбардах или у знакомых.

Дмитрий Петренко:

Александра Петрова:

Константин Подмоков:

Юлия Кошкина:

Хотите узнать кредитный рейтинг бесплатно?
Эксперты Financer подробно расскажут, как это сделать.

В России существуют четыре крупнейших агентства, официально хранящих информацию по заемщикам и предоставляющих ее без оплаты:

Если кредитный рейтинг беспокоит вас из-за возможного отказа банка, уже сейчас вы можете просто подать заявку:

Как выяснить, где хранятся ваши данные?

Через официальный сайт ЦБ РФ
Через МФО или банк, в котором вы получали займ
Через любое бюро кредитных историй

Если вы не помните/не знаете код, нужно будет направить запрос в банк/МФО, в котором вы кредитуетесь или в любое БКИ. Но это услуга платная и стоит около 300 рублей.

Согласно последней поправке в законодательстве, вы имеете право бесплатно проверить кредитный рейтинг 2 раза в год.
Помните, что информация о вас может содержаться не в одном, а в нескольких БКИ – если вы (или мошенники, оформившие кредит на ваше имя – эту возможность тоже нельзя исключать) получали займ в нескольких банках/МФО, работающих с разными бюро кредитных историй.
Из 5 вариантов проверки только 2 позволяют получить информацию онлайн (и если у вас нет подтвержденной регистрации на Госуслугах, один из них довольно-таки долгий, а если нет ЭЦП, второй все-таки еще и платный).

Теперь, когда вы знаете, где хранится ваша история, как вы можете получить информацию?

Придется тратить время на поход в нотариальную контору и на почту

Заверение подписи у нотариуса стоит около 1000 рублей

Отправка письма с учетом марок и прочего тоже будет стоить определенную сумму (хотя и сильно меньшую)

Отправка телеграммы не бесплатная – около 2,5 рублей стоит каждое слово, плюс доставка – около 80 рублей по состоянию на 2019 год.

Все дополнительные услуги, например, уведомление о вручении, чтобы точно знать, что телеграмма дошла, тоже будут платными – от 40 рублей и больше

Оформление электронной подписи стоит от 700 рублей

Само оформление занимает определенное время, поэтому узнать кредитный рейтинг быстро не получится

Зайдите на сайт вашего бюро (НБКИ, Экфикас, ОБК или Русский Стандарт)

Нажмите на пункт меню по проверке рейтинга онлайн

Следуйте инструкциям

Больший процент историй находится в НБКИ и как раз у них нет возможности просто зарегистрироваться и получить отчет онлайн. Для этого нужна будет подтвержденная учетная запись на портале ГОСУСЛУГ. Так что сначала придется завести аккаунт на ГОСУСЛУГАХ и подтвердить свою личность. Хорошая новость – это действительно ничего не стоит. Плохая – это занимает определенное время.

Будьте внимательны – почтовый адрес и адрес для личных посещений могут отличаться. Обязательно уточняйте эту информацию.

В отделение придется ехать – а это время и деньги на поездку. Учитывая, что платные способы получения отчета обходятся в 300 – 500 рублей, экономия на самом деле получается довольно сомнительной.

Формально, БКИ действительно не берут денег за предоставление отчета – если, конечно, вы запрашиваете его 2 раза в год.

Фактически же:

большинство способов получения отчета все равно оказываются платными. Нужно либо заверять запрос у нотариуса, либо отправлять телеграммой, либо регистрировать ЭЦП.

те способы, которые действительно бесплатны, требуют времени. А если ваша КИ хранится не в одном бюро, а в нескольких (например, в НБКИ и Эквифакс), экономия времени и средств получается еще более сомнительной.

Вместо того, чтобы тратить время, а иногда и деньги на получение отчета, вы можете обратиться в организации, которые официально сотрудничают со всеми крупными БКИ.