Доброго времени суток! У меня возник вопрос,возможно ли отменить поручительство по кредиту? Суть проблемы такова: несколько лет назад одна моя знакомая(соседка)решила взять в кредит крупную сумму денег(около 2 000 000 руб.),чтобы получить одобрение банка ей нужны были поручители,в силу своего возраста(на тот момент мне было 22 года) и неопытности в кредитных делах,я и трое ребят согласились стать поручителями .Банк кредит одобрил,моя знакомая получила деньги,захотела открыть свое дело. Спустя какое то время я захотел взять в кредит автомобиль,так как никаких займов я никогда не делал и моя кредитная история была чистой,то я был уверен что банк одобрит мне кредит,но неожиданно пришёл отказ из банка! Когда я начал узнавать причину по которой мне отказали,выяснилось что в базе судебных приставов я являюсь должником крупной суммы(около 500 000),как оказалось,знакомая,у которой я был поручителем перестала платить по кредиту,после чего состоялся суд и ее долг раскидали на нас,то есть поручителей.Но так как моё место прописки не совпадает с местом проживания,повесток я соответственно не получал и суд состоялся без моего присутствия.Так как она пенсионерка и работает не официально,соответственно заработка официального кроме пенсии у неё нет,то из пенсии у неё вычитают минимум в счет долга. Я же теперь не могу из за этой ситуации взять жилье в ипотеку,или даже автомобиль. Подскажите,можно ли как то оспорить это поручительство?
Ответы юристов ( 3 )
Вы, как поручитель, имеете право оспорить решение банка в следующих случаях:
если банк обратился к вам с требованием оплатить кредит позднее шести месяцев после прекращения поступления платежей по кредиту;
если вы признаны недееспособным;
если вы тратите более 70% своих доходов на алименты или на содержание лиц, находящихся на вашем иждивении;
если вы являетесь безработным и не имеете в собственности никакого ликвидного имущества
Оплатить долг-это решение.
И в суд обратиться взыскать с вашей знакомой в порядке регресса все деньги что вы заплатили
Здравствуйте, Константин. Отменять уже нечего. С вас, как с поручителя, деньги уже взыскали.
Согласно ст. 363 ГК РФ:
1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
3. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.
На основании данной нормы права с вас и взыскали денежные средства, не уплаченные в срок должницей.
Оспорить поручительство весьма проблематично будет. нужны такие основания, которые поставят под сомнение действительность заключенной вами сделки (например, вас заставили оформить это поручительство, вы не понимали значение своих действий и под.). Незнание вами законов либо возраст 22 года не являются такими основаниями.
вместе с тем согласно ст. 364 ГК РФ:
1. Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.
2. Поручитель вправе не исполнять свое обязательство, пока кредитор имеет возможность получить удовлетворение своего требования путем его зачета против требования должника.
То есть вы вправе проверить правильность начисленной ко взысканию суммы и выдвигать против нее свои возражения. Негативную роль играет то, что решение суда уже состоялось. и для того, чтобы что-то изменить, вам необходимо ознакомиться с материалами гражданского дела, вероятнее всего восстанавливать пропущенный срок на обжалование, обжаловать решение суда.
как вариант, вы можете оплатить ту часть задолженности, которую присудили к оплате вам и в дальнейшем вы станете кредитором должницы и сможете требовать возмещения ею понесенных вами затрат.
1. Я являлась поручителем по кредиту. По решению суда выплатила всю сумму. Хочу подать в суд на возврат денег с заемщика. Для этого я должна написать письмо заемщику и предупредить его об этом. Не знаю адреса заемщика. Как мне взять копию кредитного договора в банке.
1.1. Обратитесь в суд с заявлением об ознакомлении с материалами дела и снимайте фотокопии на телефон. Там и кредитный договор и сведения о месте жительства заемщика.
1.2. Добрый день
Указывайте последний известный адрес ответчика, а в суд можете обратиться по месту исполнения договора (ст. 29 ГПК РФ).
2. Я поручитель по решению суда выплатил основной долг по кредиту заемшика теперь на меня банк хочет повесит все неустойки и проценты а это в 2 раза больше чем я выплатил что мне делать.
2.1. Здравствуйте, в данном случае отбиваться — пытаться снизить неустойку на основании ст.333 ГК РФ, также смотреть их расчет процентов.
3. Я был поручителем, по решению суда я оплатил сумму долга. Но теперь банк с меня требует ещё процент с той суммы что я выплатил. Скажите кто должен оплачивать этот процент. Потребитель кредита иле же поручитель.
3.1. Поручитель оплачивает все проценты и долг который должен оплатить потребитель.
3.2. Поручитель несет ответственность перед кредитором в том же объеме, что должник
придется Вам оплачивать все, в том числе и проценты
но теперь у Вас есть право в регрессном порядке взыскивать с должника уплаченные Вами средства.
4. Начну с того что по своей глупости в 2004 году стала поручителем у своего мужа, по кредиту в Сбербанке. В 2005 году муж скончался в 2007 году суд вынес решение, что заемщик не укрывается от уплат, так как скончался и поручители ничего не должны Сбербанку. В 2016 году приходит письмо уже от Актив бизнес коллекшн что я должна, выплатить всё. Я туда позвонила, оператор мне сказала, что по мне никакой информации нет, идите в Сбербанк.. Что делать?
4.1. Надо руководствоваться решением суда, что поручители ничего не должны. Оно обязательно в том числе и для истца. Шлите всех куда подальше.
4.2. Здравствуйте!
В данной ситуации рекомедую Вам поступить следующим образом:
1. Никогда более не звонить в эту и другую коллекторскую организацию, на их звонки не отвечать и главное, не паниковать;
2. Если у Вас на руках нет заверенной копии того судебного решения, которое состоялось в 2007 году, то необходимо обратиться в тот суд с заявлением о выдаче Вам заверенной копии этого судебного решения, получить его и тщательно его изучить в части обязанностей поручителя, так ли там написано, как Вы указываете в своём вопросе, если так, то тогда сделать следующее:
3. Изготовить копию, с этой копии судебного решени и подать жалобу прокурору на неправомерные действия коллекторов и принятие к ним мер, предусмотренных законом, к которому приложить изготовленную копию судебного решения.
Только после таких Ваших действий, они от Вас отстанут.
4.3. Ничего не делайте. Просто посылайте их в суд. Пусть в судебном порядке пытаются взыскать с Вас долг. а для начала докажут, что они вообще имеют право каких-либо требований к Вам.
5. Я поручитель, после смерти заёмщика, выплатил по решению суда всю взысканную сумму долга по кредиту. Можно ли вернуть все эти деньги с родственников заёмщика? Если да, то как составить заявление в суд? Спасибо.
5.1. Здравствуйте! Если наследники приняли наследство после смерти заемщика, то тогда можете подать в суд исковое заявление о взыскании долга.
5.2. Добрый день! Вы имеете право обратиться с исковым заявлением к наследникам должника, именно к тем кто принял наследство, и только в пределах стоимости того имущества которое они наследовали.
5.3. Здравствуйте.
Нужно исходить из того, приняли ли родственники наследство.
Если да, то можете подать регрессный иск и взыскать сумму долга.
5.4. Вы можете обратиться с Исковым заявлением в Суд.
Статья 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Право на обращение в суд
1. Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.
2. Отказ от права на обращение в суд недействителен.
6. Я была поручителем у одного товарища. По решению суда от задолженности по кредиту я освобождена. Но в банке долг так и висит. Они говорят пока заемщик не выплатит полную сумму так и будет висеть. Что делать?
6.1. Здравствуйте! Если заемщик не платит, а у поручителя, стабильный и официальный доход, банк будет взыскивать долг с поручителя.
6.2. Здравствуйте! Суд не взыскал с Вас, как с поручителя, задолженность по кредиту. Но договор поручения никто не отменял. Вы по-прежнему являетесь поручителем по данному кредиту, до тех пор, пока заемщик не погасит долг. Удачи и добра!
6.3. Добрый день.
Уточните, пожалуйста, Вас по решению суда исключили из состава поручителей? Каким образом Вас освободили от задолженности именно по данному кредиту?
6.4. ГК РФ Статья 367. Прекращение поручительства
6. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Ваше поручительство прекращено.
6.5. Доброе утро, если вы получили такое решение суда, так что вас беспокоит? Посмотрите дату заключения договора, а лучше направьте его копию официально в банк с уведомлением.
6.6. Вам нужно более подробно описывать вашу ситуацию чтобы мы смогли дать правовую оценку. Если вы не договариваете, соответственно у нас остаются вопросы без которых нельзя вам помочь.
6.7. Добрый день, Gulya!
Ни в коем случае не игнорировать судебные заседания по взысканию долга по кредитному договору. Обязательно получайте судебные повестки, поскольку при отказе от их получения или возврате повестки в суд с истекшим сроком хранения вы все равно будете считаться извещенным о дате заседания. В таком случае суд вынесет заочное решение, а вы узнаете о проблеме лишь после того, как вас начнут беспокоить судебные приставы. Обязательно подготовьте для суда свои письменные объяснения и альтернативный расчет долга. Помните, что ваши интересы в деле может представлять юрист.
Если вы считаете, что суд проигнорировал какие-то из ваших доводов и неправильно оценил все обстоятельства дела, вы имеете право в течение 1 месяца с даты вынесения решения обжаловать его в вышестоящий суд (подать апелляционную жалобу). При подаче жалобы решение вступит в силу только после рассмотрения дела в вышестоящем суде.
Если вы по объективным причинам не сможете единовременно погасить сумму долга по решению суда, рекомендуем обратиться в суд, который принял решение, с ходатайством о предоставлении рассрочки или отсрочки по исполнению решения. Как это сделать, мы писали здесь.
Также не рекомендуем скрываться от судебных приставов. Вы можете прийти к приставу на прием и договориться о том, что будете гасить долг регулярно. В таком случае приставы могут пойти вам навстречу и не будут применять репрессивные меры.
Если вы погасили долг или часть долга по кредиту за заемщика. Законом предусмотрено, что при исполнении обязательств по кредитному договору поручителем, он получает право потребовать от заемщика возврата всех тех сумм, которые уплатил за заемщика по этому кредиту. Кроме того, вы можете потребовать уплаты процентов на выплаченную банку сумму и возмещения всех ваших убытков.
6.8. Доброе время суток. Если есть решение суда вступившее в законную силу о том что вы освобождены от уплаты по этому договору, то волноваться вам не стоит, Несмотря на то что у них это задолженность висит.
7. Если у мужа небольшая задолженность по алиментам (двое детей в предыдущем браке) и решение суда на выплату неуплаты по кредиту (был поручителем у друга, в решении суда — выплачивать мужу 250000 руб.), сколько процентов из зар. платы должны удерживать?
7.1. Юлия, добрый день!
Могут до 70% дохода удерживать по алиментам и 50% по кредиту, в данном случае пристав может удерживать 70%, разделив назначение платежей.
Всего Вам наилучшего!
7.2. • Здравствуйте, Из заработной платы в таком случае могут удерживать максимум 70 % от начисленной заработной платы, если имеется задолженность по алиментам. Возможно пристав поставит более низкий процент
Желаю Вам удачи и всех благ!
7.3. Здравствуйте! В данном случае при взыскании с пенсионера алиментов на несовершеннолетних детей, денежных средств в возмещение вреда, причиненного здоровью, или в связи со смертью кормильца, в возмещение ущерба, причиненного преступлением, возможно удержание не более 70% указанных выплат (ч. 3 ст. 29 Закона N 400-ФЗ; ч. 2, 3 ст. 99 Закона N 229-ФЗ).
7.4. Здравствуйте Юлия, могут снимать до 75 процентов от дохода, ему следует обратиться в суд о снижении выплаты алиментов, либо попросить отсрочку оплаты у суда по поводу кредита.
Получение кредита под обеспечение, в виде поручительства является довольно распространенной практикой, которая не всегда заканчивается в позитивном русле, так как заемщик может оказаться не платежеспособным . В таких случаях гарант должен знать свои права, в частности, имеет ли право поручитель подать в суд на заемщика , который не платит кредит .
Получив займ от банка, гражданин не всегда выплачивает долги, банк вправе обратиться к третьей стороне уже после первой просрочки по платежу. При этом в таком случае, кроме психологических неурядиц, поручитель не почувствует никаких проблем. Однако при систематической неуплате банк вправе взыскать через суд долг с него, к которому будут применимы те же санкции, что и к основному должнику:
- изъятие собственности, согласно перечню, установленному законодательством;
- вычитание определенного процента из официальных доходов;
- принуждение к выплатам.
Важно! Ручающееся лицо после полной уплаты долга и имея на руках документальные доказательства данных обстоятельств, вправе подать в суд на заемщика для получения собственных денег.
Согласно российскому законодательству гарантирующая личность солидарно ответственна, это указывает на тот факт, что он наравне с клиентом привлекается к выплате долгов. Конечно, могут быть обстоятельства, позволяющие:
- отсрочить момент предъявления претензий из-за отсутствия официального дохода и имущества;
- выплата алиментов снизит расходную базу;
- наличие малолетних детей или пожилых родителей на иждивении также уменьшит объем взысканий;
- кроме этого, ручающийся гражданин вправе полностью избавиться от ответственности, если он докажет, что без его ведома были внесены в договор изменения, которые увеличили объем его ответственности или другим образом коснулись его участия в кредитовании.
Все это облегчает участь третьей стороны, и он вправе отсрочить период выплат или уменьшить их ежемесячный размер, но полностью избежать ответственности при наличии у банка подписи на документах о поручительстве не получится.
Права поручителя, если должник не выплачивает взятый кредит, могут быть разными, так как кредитные договора с обеспечением в качестве поручительства могут наделять лицо, выступившее в данном статусе различными обязательствами, так он может нести:
- полную ответственность, которую банки стараются чаще всего применять, тогда он наравне с клиентом несет бремя долга ;
- частичную , когда третий участник ответственен только своим имуществом, которое должно соответствовать требованиям банка и не иметь обременений. В качестве такого человека чаще всего выступает владелец общего имущества, то есть член семьи, на которого записана собственность, находящаяся в общем пользовании ;
- солидарную – когда банк относится с одинаковыми требованиями к обоим участникам договора ;
- субсидиарную – когда гарант обязан отвечать только в том случае, если у должника не хватает средств для полного расчета с кредитором.
- Если банк звонит по поводу одной просрочки платежа клиентом и выясняется, что у последнего просто задержали выплату зарплаты, делать в данном случае ничего не надо. Так как учреждение не подает в большинстве случаев в суд до окончания срока действия договора. Единственное, что грозит в данном случае гаранту, это потеря спокойствия.
- Срок действия договора окончен, и клиент учреждения не рассчитался с кредитором, который в свою очередь требует исполнения обязательств от третьей стороны, иначе угрожает судом. В таком случае может быть несколько выходов – платить долг за друга, у которого есть имущество до суда, так будет дешевле, и требовать в дальнейшем от него расчета через суд. Выплатить долг только после судебного решения, но тогда еще придется оплатить услуги суда, а при участии коллекторов и их работу.
- Признание заемщика банкротом – тогда можно будет договориться с банком о выплате долга на выгодных для всех сторон условиях.
Должен ли поручитель выплачивать кредит, если заемщик не заплатил и кредитор передал дело в суд, который примет соответствующее решение. В таком случаю гаранту придется :
- принять решение суда, которое огласят в зале заседаний или сообщит судебный пристав ;
- этот же служащий сделает оценку доходов и имущества поручителя, если у него на данный момент этого всего нет, то и взыскивать ничего не будут, но при первом же появлении взыскание будет применено ;
- из доходов поручителя при их наличии будет взиматься до 50% ;
- имущество гаранта в такой же способ, как и основного фигуранта, реализуют для уплаты долга. При этом следует понимать, что приставам абсолютно все равно, кому, что принадлежит, реализовывать в первую очередь они будут ликвидные объекты, например, если у заемщика участок земли в глуши, а у поручителя квартира в городе, то в первую очередь пойдет в счет уплаты она.
Следует понимать, что после полного расчета за должника, гарант полностью получает все права кредитора и вправе взыскивать с основного фигуранта все издержки. При этом банк, получивший полный расчет , обязан передать, рассчитавшемуся лицу на руки все документы относительно долга заемщика .
Если произошла такая ситуация, например, заемщик не платит кредит в Сбербанке, то поручителю при требовании банка ничего не остается делать, как вернуть средства. Тогда возникает вопрос, как восстановить свои траты:
- изначально следует получить все документы с банка, которые будут являться доказательством о переходе прав кредитора к плательщику ;
- после следует уведомить о своих намерениях должника, заказным письмом , в котором предъявить конкретную сумму финансовых потерь и сроков возврата. С его стороны разумными действиями будет попытка договориться полюбовно о возмещении убытков, понесенных гарантом ;
- если же заемщик отказывается совершать возврат необходимо подавать иск в суд с требованием принудительного взыскания долга. Такой неприятный ход событий полностью объясняет все минусы поручительства, в результате которого могут возникнуть непредвиденные и крупные расходы, при этом ситуация одинакова для всех стран – Россия, Беларусь, Украина.
Конечно, поручитель, кроме того, как уплачивать долг в полном объеме одним платежом с процентами может попытаться:
- попросить у банка реструктуризацию или кредитные каникулы;
- оплатить долг за счет имущества заемщика ;
- оспаривать решение кредитора о вызывании средств, но этот вариант в основном безрезультатный.
Следует не забывать о существовании срока давности, который составляет 3 года, так как нередко финансовые структуры вспоминают об обеспечении в последний момент, только после того, как становится ясно, что взаимодействие с должником безрезультатно. Такой вариант может стать одним из нескольких, дающих возможность не платить за чужие долги.
Если задолженность просрочена и дело затянулось, то поручителю грозит несколько неопрятных обстоятельств:
- если заемщика обвиняют в мошенничестве, так как он не сделал ни одной выплаты, то чтобы обвинить ручающуюся личность необходимые доказательства ее соучастия в обмане банка. Кроме этого, уголовная ответственность также требует весомых доказательств, и приемлема только тогда, когда поручитель после решения суда о взыскании имущества старается намеренно его спрятать, чтобы не отдать ;
- относительно взыскания имущества к гаранту применяются те же требования, что и ко всем неплательщикам – единственное жилье отнять не могут, как и необходимые предметы обихода или инструменты и техника заработка, кроме этого, последнюю копейку также не заберут ;
- относительно кредитной истории банк не обязан, но может вносить данные в историю поручителя. О судебном разбирательстве информация поступит, в которой гарант уже будет называться должником ;
- выезд за границу после попадания данных к судебным приставам будет под запретом согласно законодательству РФ ;
- если заемщик умер, то поручитель может остаться в таком статусе только после добровольного согласия на продолжение поручительства для родственников умершего.
Поручительство связано с большими рисками, но это не значит, что следует оставлять друга или родственника в беде, просто необходимо поручиться, имея на руках большие гарантии его платежеспособности и быть уверенным в партнере , вот поэтому Сбербанк приветствует в качестве поручителей родственников.