Многих заёмщиков интересует, сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Хранение КИ осуществляется в течение длительного времени, но этот срок ограничен и фиксирован.
Начнем с того, что совершенно неважно, какая КИ у заемщика: плохая или хорошая. Срок хранения – одинаковый. Почему-то в интернете на вопрос, сколько хранится негативная кредитная история, зачастую попадаются ответы, что она удаляется, как только заемщик улучшает свое досье.
Далее: срок хранения не зависит от банков, бюро кредитных историй и категорий заемщиков. Много в статьях в интернете записано о том, что кредитная история для физических лиц сохраняется намного меньше, чем для юридических.
Запомните! Не важно, в каком банке Вы кредитовались и кредитуесь, в каком бюро находится Ваша КИ, и какая там содержится информация – срок хранения всегда одинаковый.
Замечено, что некоторые сайты вводят в заблуждение заемщиков, указывая, что в Центральном каталоге кредитных историй досье хранится всего пять лет, а потом аннулируется. При этом указывается, что в БКИ КИ хранится все 15 лет.
Важно! Во-первых, Центральный каталог самостоятельно хранит истории только тех бюро, у которых по разным причинам отозвали лицензию. Такое хранение является временным, пока на торгах досье заемщиков не передадут в другое бюро. Да, временное хранение может достигать срока в 5 лет, но не более.
Во-вторых, срок в 15 лет уже не актуален. Законодательство с того момента изменилось и вместе с ним срок хранения был снижен.
Итак, сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй?
Кредитная история, независимо от ее состояния, хранится в течение 10 лет. Раньше срок хранения составлял 15 лет, но был уменьшен в соответствии с поправками в ФЗ 218, статье 7, части 1, года. Десятилетие отсчитывается от последней операции в досье заемщика (очередной платеж, заявка на новый заем, досрочное закрытие кредита или его рефинансирование). По истечении этого времени история взаимодействия с БКИ становится абсолютно чистой.
Информация о кредитном рейтинге разных людей может содержаться в различных базах данных. Для того чтобы узнать, где именно находится кредитная история, нужно обратиться в одно из подразделений Центробанка – ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). О том как найти бюро, в котором хранится ваша кредитная история, можно прочитать здесь.
Удалить кредитную историю и избавиться от возможных негативных последствий просто так не получится, накопленные сведения о просроченных платежах передаются кредиторами не только в БКИ, но и в реестр, разработанный ФССП. Здесь срок действия кредитной истории играет второстепенную роль, т.к. производится учет граждан, в отношении которых имеет место одно или несколько исполнительных производств.
КИ российских граждан находятся в БКИ – официально зарегистрированных и внесённых в соответствующий реестр организациях, занимающихся сбором, упорядочиванием и хранением сведений о совершаемых юридическими и физическими лицами операциях и заключаемых с финансовыми организациями и кредиторами договорах.
Нюанс: получается, что для аннулирования КИ в течение 10-и лет заёмщик не должен заключать никакие договоры кредитования или выдачи займов. Но отсутствие сведений о кредитах не является гарантией одобрения банка. Шансы на положительное решение увеличиваются при наличии хорошей КИ.
Сведения по кредитам клиента обновляются в течение 10 дней после произведенной операции по счету (очередной платеж, заявка на получение кредита, реструктуризация кредита, досрочное погашение и т.п.).
Полное обновление информации по кредитам – продолжительный процесс. Законодательно утвержденный срок изменения данных – 10 лет с момента совершения последнего действия по ссудному счету. По истечению срока КИ клиента обнуляется. В случае, когда клиенту необходима быстрая корректировка кредитной истории, ему стоит взять небольшой займ и выплатить его вовремя. При необходимости можно проделывать эти действия неоднократно, пока кредитный рейтинг не станет положительным. То есть срок обновления КИ зависит только от заемщика.
Если плохая кредитная история, когда она обнулится, перестанет быть доступной финансовым организациям? Такой вопрос актуален для заёмщиков, имеющих долги и просроченные платежи. Ответ прост: аннулирование происходит через десять лет после последних внесённых в сведения изменений. 
- Признание недействительности по результатам рассмотрения заявления субъекта об оспаривании сведений. Гражданин, заметивший значительное или полное несоответствие сведений действительности, вправе оспорить их, согласно действующему ФЗ №218. В случае принятия решения об исключении информации она удаляется из БКИ.
- Аннулирование по решению судебных органов. Если суд вынес постановление о недействительности КИ, она исключится из списка данных, хранимых в БКИ.
Пользователи через сервис получают доступ к сведениям, передаваемым крупными и мелкими российскими МФО, банками и прочими кредиторами.
- Посетите ↪ официальный сайт сервиса, на главной странице найдите клавишу получения отчёта, кликните на неё.
- Заполните поля открывшейся формы заявки, указав данные паспорта, дату рождения, имя, отчество, фамилию и контактную электронную почту для поступления ответа.
- Снова нажмите на кнопку получения отчёта. На новой странице оплаты выберите способ внесения средств в размере 340 рублей.
- Оплатите услугу и ожидайте ответа сервиса. Обычно он приходит в виде электронного сообщения на e-mail в течение 15-и минут.
В отчёте вы найдёте исчерпывающую характеристику заёмщика: вероятные причины отрицательных ответов финансовых организаций, повлиявшие на КИ факторы, характеризующий кредитоспособность скоринговый балл, анализ платежей и задолженности, а также советы от экспертов по улучшению реальной ситуации.
Теперь вам известно, сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Также вы сможете изучить эту информацию. Оформляем недвижимость под залог, чтобы получить выгодные условия по кредиту.
Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ
или просрочек по кредиту
платежи и выплаты по ним
по которым вам отказал банк
получить новый кредит
Получить кредитный отчет
Для физического лица досье состоит из 4-х разделов, при этом, несмотря на получение разрешения о передачи данных кредиторам, одна из частей является закрытой. Но частному лицу раскрывается его полная КИ.
Информация, содержащаяся в досье состоит из:
- идентификации заемщика: ФИО, паспорт, адрес регистрации, дата рождения;
- данных о действующих и закрытых обязательствах;
- информация об оформленном поручительстве, переданном долге;
- источники формирования КИ (это относится к закрытой части).
Изменения в историю вносятся при любом изменении кредитной жизни клиента: получение кредита, погашение ежемесячного платежа по кредиту или полное закрытие займа, допущение просрочки платежей или оформление как поручителя.
Самостоятельно заемщик имеет право изменить КИ только в том случае, если в ней есть ошибочные сведения (к примеру, сумма остатков, не совпадающая с фактической). В таком случае удаляется часть КИ, которая не соответствует действительности. Удалить досье полностью возможно только, если она в целом не достоверна. Для этого подается заявление на оспаривание данных в то бюро, по данным которого находится ошибка. Заявление обязательно оформляется в письменном виде, желательно еще заверить его в нотариальном кабинете. На рассмотрение данных уйдет не более 1 календарного месяца. Исходя из полученного решения, заемщик поймет, что делать дальше. Если данные изменят – через 10 дней можно заказать КИ, чтобы удостовериться в этом, если нет – готовить обращение в суд или искать доказательства своей правоты.
Не многие интересуются тем, сколько хранится кредитная история, из простого любопытства. Как правило, такое интересует заемщиков с плохим досье. Такие люди пытаются всеми возможными способами изменить или почистить КИ.
Важно помнить только о том, что законных способов почистить историю в природе не существует, кроме тех, где плохая КИ возникла не по вине заемщика. В связи с этим советуем Вам:
- Не обращаться за услугами компаний, которые гарантируют очистку КИ. Хорошо будет, если просто возьмут деньги, хуже – если кредитор занесет Вас в черный список, когда узнает о попытке почистить КИ, или еще хуже – если и на Вас заведут дело о мошенничестве.
- В России 13 БКИ, но для получения кредитного отчета заемщику понадобится два-три, не больше. Поэтому не стоит доверять кредитным брокерам или компаниям, которые за 10-15 тыс. р. предлагают проверить историю из всех бюро.
- Не обязательно ждать 10 лет, чтобы взять новый кредит, есть много законных способов ее улучшить. Подробнее читайте тут.
Но и дождавшись аннулирования, никто не дает гарантий, что займ одобрят – к заемщикам с нулевым досье зачастую относятся с еще большим подозрением, чем с испорченной. Помните, что решение о выдаче кредита принимается не только на основе дохода, решающей выступает КИ.
Финансовой грамотности Вам!