Досрочное расторжение кредитного договора может быть инициировано как банком, так и заемщиком или по обоюдному согласию.
Прекратить действие договора в одностороннем порядке можно в случаях, предусмотренных законом или договором. Право банка на одностороннее расторжение вступает в силу только при нарушении обязательств, прописанных в договоре, в отличие от права заемщика, который может уведомить банк о своем отказе в любой момент до срока предоставления кредита.
— клиент не предоставляет ему изменившиеся сведения о себе;
— клиент не погашает своевременно задолженность по кредиту;
— у клиента возникла задолженность по кредитным договорам в других банках;
— клиент не продлил договор страхования (если такое обязательство предусмотрено договором).
Процедура досрочного погашения кредита в случае неисполнения заемщиком своих обязательств прописывается банком в договоре. Например, может быть определен конкретный срок возврата кредита в такой ситуации. Если он не указан, то сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня требования банка (ст. 810 Гражданского кодекса РФ).
Расторгая кредитный договор в одностороннем порядке, банк обязан письменно уведомить об этом заемщика.
Возможность и условия досрочного расторжения со стороны заемщика также зависят от кредитного договора. Согласно закону клиент имеет возможность как полного, так и частичного досрочного погашения кредита. Процедура предоставления услуги прописывается в кредитном договоре. Комиссии за досрочное погашение не взимаются.
Если требования банка о досрочном расторжении не оговорены или не соответствуют условиям договора, то вопрос о прекращении действия такого договора рассматривается только в судебном порядке.
Договор займа – это соглашение между заемщиком и кредитором о передаче денежных или иных средств на определенный срок под определенные условия. По-другому договор займа называют кредитным договором. Иногда такой договор можно расторгнуть досрочно.
В договоре обычно указаны все случаи, в которых договор может быть расторгнут до исполнения сторонами своих обязательств. Однако даже это может не спасти заемщика от коллекторов, если расторжение договора будет неправильным, особенно в досрочном порядке. Давайте рассмотрим случаи, когда заемщику и кредиторе придется расторгать кредитный договор в срочном порядке и до предполагаемого момента завершения его действия.
- Если займ досрочно погашен.
- Троекратно нарушены сроки погашения по кредиту.
- Отказ от погашения займа.
- Нарушение условий, прописанных в договоре.
Внимание: как правило, в 9 случаев из 10 по выше названных причинам разгорается конфликт между кредитором и заемщиком и к делу привлекается суд, либо коллекторы.
Давайте рассмотрим каждый из случаев подробнее.
| Причина расторжения контракта | Особенности |
| Досрочное погашение займа | Здесь стоит отметить, что если заемщик погасил займ досрочно, то кредитная организация не имеет права требовать выплатить проценты за тот период, который был указан в контракте изначально, т. к. банк не несет убытки, ведь возвращенную сумму можно предоставить уже иному заемщику. |
| Нарушение срока погашения | Трехкратное нарушение сроков погашения считается серьезным проступком, и поэтому кредитная организация имеет полное право расторгнуть контракт и передать дело в суд или коллекторам. |
| Отказ от погашения | Отказ от погашения – это ситуация, когда заемщик не может выплатить свой долг банку или любой другой кредитной компании. Компания же, в свою очередь, может расторгнуть с ним контракт. |
| Нарушение условий | Чаще всего нарушаются условия целевого займа и деньги, полученные, например, на автомобиль, уходят совершенно на другие нужны заемщика. В данном случае кредитор тоже может расторгнуть контракт. |
Причины нарушения условий практически всегда носят субъективный характер. Так, некоторые граждане поддаются секундной слабости и оформляют кредит, сильно переоценив свои возможности.
Внимание: оформляя договор внимательно изучите условия и только потом подписывайте документ.
Чтобы после расторжения у сторон не остались претензии друг к другу, необходимо правильно соблюсти процесс аннулирования договора. Все причины можно разделить на два типа: когда у сторон изначально нет претензий и когда есть (например, при отказе заемщика платить по кредиту).
В любом случае каждая из сторон в одностороннем порядке имеет право:
- Расторгнуть контракт по взаимному соглашению сторон.
- Расторгнуть контракт в одностороннем порядке.
- Обратиться в суд с исковым заявлением.
Внимание: чтобы избежать судопроизводства лучше попытаться прийти к компромиссу, если у сторон имеются претензии друг к другу.
Для того чтобы после расторжения обе стороны остались без претензий нужно соблюдать правила, которые применимы к расторжению любого другого контракта. Например, необходимо уведомить другую сторону о своем решении, найти компромисс, если это возможно, а также составить отдельный документ, на основании которого и будет расторгнут кредитный контракт.
Внимание: если все основные условия не нарушены, то неприятностей обе стороны могут избежать. Конечно, заемщик возвращает деньги, полученные от кредитора, в любом случае.
Вопрос №1. Банк требует досрочно вернуть деньги. Следует ли мне рассматривать это как досрочное расторжение договора.
Прочитайте сам контракт. Если такого пункта в нем нет, то нет, банк не имеет права требовать досрочно погасить кредит и, следовательно, в данной ситуации это нельзя назвать срочным расторжением контракта.
Вопрос №2. Каким документом оформляется досрочное расторжение кредитного контракта.
Обычно механизм расторжения прописывается в самом договоре, однако, если он не указан, то вы можете составить дополнительное соглашение, в котором пропишите что, как и когда расторгаете.