Если есть высокооплачиваемая работа в солидной организации, возможность предоставить поручительство своего российского работодателя и хорошее обеспечение, шанс одобрения кредитной заявки очень высок.
Ломбард также может предоставить небольшую сумму на текущие нужды. Иностранные лица нередко пользуются данным вариантом, когда банки решительно отказывают в выдаче заемных средств. Процедура оформления залога и выдачи денег довольно проста и понятна. Однако велик риск попасть в долговую яму и лишиться залога, если полученные деньги не будут своевременно возвращены.
Если пока нет возможности погасить долг полностью, можно продлить договор. Ломбарды охотно идут на это, получая прибыль в виде процентов с каждого дня пользования выданными деньгами. Обязательное требование к залогу – его ликвидность. Это может быть жилье, машина, ювелирные украшения, электроника, антиквариат и т.д. От клиента требуется минимум документов: паспорт и документ о праве на залоговое имущество. Кредитную историю не проверяют, длительного ожидания не требуется. Денежные средства выдаются мгновенно. Недостатки:
- Высокая ставка по процентам (1-2 % ежедневно).
- Короткий период кредитования.
- Заниженное оценивание залога (не более 75 % от настоящего ценника).
Кредит для иностранных граждан на территории России взять не просто. Чтобы получить ссуду в банке потребуется собрать массу документов, оформить и заказать различные справки, хотя даже после этого займы одобряют не всем иностранцам.
Но несмотря на ряд трудностей, кредиты для иностранцев являются привлекательной стороной России, особенно в Москве люди пытаются оформить потребительский или другой вид займа довольно часто.
Иностранным гражданам не запрещается оформлять кредит в любом банке России при условии соответствия требованиям этой организации. Это прописано в законодательстве, а потому кредиторы не вправе отказать человеку в выдаче ссуды исключительно по данному параметру. Но вот выдают ли в действительности ссуды иностранцам большой вопрос.
Для банков гарантией возврата является залоговое имущество.
Моментальные займы, кредит на покупку техники, мебели и т.д. предполагают не сложную процедуру заполнения заявки. Но вот рассчитана она на ввод паспортных данных гражданина РФ. Ипотечный займ или автокредит оформить иностранцу проще, так как для банков гарантией возврата является залоговое имущество.
В иных случаях российские банки просто опасаются рисков не возврата денег. Если иностранцу удастся убедить кредитора в своей финансовой надежности, то займ одобрят.
Для граждан России процедура сбора документов на кредит – занятие не простое, а для иностранных граждан – это вовсе тяжкий труд. Банки требуют обязательный пакет документов, и просят дополнительно предоставлять по возможности справки, влияющие на принятие решения.
Взять кредит иностранному гражданину в банке РФ трудно, так как первым пунктом в условиях часто выступает наличие российского паспорта. Но есть компании и банки, предоставляющие займы иностранцам. Выдавать кредит наличными иностранцу рискованно, ведь он может покинуть страну в любой момент.
Поэтому банки выдвигают условия:
Для иностранца обязательным будет наличие положительной кредитной истории, и отсутствие текущих займов
Всех иностранцев банки условно подразделяют на три категории:
| Название | Описание |
|---|---|
| Лица с временной регистрацией | Пребывают на территории РФ временно (с визой или без нее). Взять кредит для таких лиц практически не реально |
| Мигранты с разрешением на временное пребывание в стране (РВП) | Такие граждане пребывают на территории РФ длительное время, учатся, работают и даже заводят семьи. Получить кредит для иностранца из этой категории значительно проще |
| Мигранты с видом на жительство (ВНЖ) | Они имеют практически те же права, что и граждане РФ, а потому с получением займа трудности возникают редко |
Вторая, и третья категории имеют больше шансов на получения кредита в банках РФ. Но им все равно придется столкнуться с нелегким процессом подачи заявки и сбором документов, ведь получение кредита ответственный шаг.
Лица с РВП и ВНЖ принято объединять, так как для банков в вопросе принятия решения о выдаче кредита они стоят примерно на одном уровне. Для иностранцев из этих групп банки чаще дают займы, так как люди обычно длительно проживают в стране и предоставляют определенные гарантии.
Для иностранцев из групп ВНЖ и РВП банки чаще выдают кредиты
Дополнительными преимуществами иностранным гражданам, желающим взять ссуду в российском банке, будут:
- Наличие официального трудоустройства.
- Длительный стаж (от 3 лет).
- Наличие движимого и недвижимого имущества.
- Проживание и регистрация в регионе расположения банка-кредитора.
- Поручительство россиянина.
Для иностранцев с РВП шансы получить одобрение с минимальным обязательным пакетом документов крайне малы. Им нужно убедить банк в своей ответственности и предоставить для этого все дополнительные документы.
Лица с ВНЖ имеют право оформить ссуду в банке и шансы у них больше, чем у мигрантов с РВП. Первые уже длительное время проживают в стране и часто хотят получить российское гражданство, чтобы остаться навсегда.
Несмотря на кажущуюся простоту получения кредита для иностранца в РФ, банков, реально дающих деньги, можно пересчитать по пальцам. В самом популярном банке России – в Сбербанке – кредит гражданину дугой страны дадут только при очень хорошем обеспечении.
Банки которые могут выдать кредит иностранным гражданам
Какие банки России и под сколько процентов предлагают иностранцам взять кредит наличными?
Список банков:
| Название банка | Процентная ставка (годовых) |
|---|---|
| Восточный банк | 9.9% |
| Бинбанк | 10.99% |
| Альфа банк | 11.9% |
| Ренессанс Кредит | 11.99% |
| Райффайзенбанк | 11.99% |
| Локо Банк | 12.4% |
| Почта банк | 12.9% |
| Сити Банк | 14% |
| МКБ | 14% |
| ВТБ | 15.5% |
Потребительский кредит выдается наличными и является не целевым займом. Такой вид кредитования при обращении иностранных граждан достаточно рискован, а потому банки стараются избегать таких заемщиков. Если кредитор и соглашается выдать займ, то ставки будут максимально высокими, срок максимально маленьким, и потребуется весь спектр всевозможных справок и свидетельств.
При потребительском кредите очень важно предоставить гарантии – вклад, высокий и постоянный доход, залоговая недвижимость и т.д., в противном случае велик риск отказа.
При потребительском кредите очень важно предоставить гарантии
Альтернативными способами получения наличных денег для иностранца может быть обращение к другим кредитным предложениям.
Например:
Обращение в микрофинансовые организации
МФО выдают займы в режиме онлайн быстро и с минимальным пакетом документов. Электронные заявки преимущественно рассчитаны на граждан России, но если лично обратиться в отделение, то заявку рассмотрят и с большой вероятностью одобрят. У МФО высокие ставки – 1-2% в день, кредитный лимит – до 30000 рублей, а срок – до 1 месяца.
Обращение в ломбард
При наличии залогового имущества (квартира, золото, драгоценности, автомобиль и т.д.) кредит в ломбарде выдадут с большой вероятностью. Но в случае неисполнения обязательств заемщик легко потеряет обеспечение, либо влезет в огромные долги, так как ставки и штрафы в ломбардах большие. Из плюсов обращения в ломбард за займом – быстрая подача заявки, минимум документов, моментальная выдача.
Кредитки банки дают иностранцам более охотно, тем более, что лимит устанавливается небольшой изначально. При исправно погашенных займах человеку поднимут лимит и предложат более выгодные условия. За кредитной картой стоит обращаться в банк, где человек получает зарплату. Это повышает шансы на одобрение.
Не секрет, что на территории РФ проживает большое количество иностранцев. Кто-то приезжает на заработки, кто-то – с целью получить образование, кого-то, как высококвалифицированного специалиста, приглашают на работу крупные компании.
Разумеется, у каждого в жизни может возникнуть ситуация, когда срочно нужны деньги. Иногда возникает потребность в приобретении автомобиля или жилья.
Взять кредит без гражданства РФ, разумеется, возможно. Вот только если гражданам России для одобрения заявки на кредит достаточно иметь чистую кредитную историю и постоянную работу, то иностранцам понадобится предоставить в банк немалое количество дополнительных документов.
Финансовые организации всегда с опаской выдают кредиты иностранцам, ведь пребывание таковых в стране изначально временное, и они вполне могут решить уехать на родину, не расплатившись с долгами. Поэтому при выдаче кредита не гражданам РФ отдается предпочтение следующим категориям лиц:
Если у иностранца есть возможность привлечь гражданина РФ в качестве поручителя, то вероятность одобрения заявки автоматически повышается.
Все иностранные граждане делятся на несколько категорий, а именно:
Временно пребывающие – те, кто въехали в страну в визовом или безвизовом порядке. В любом случае срок нахождения в России у таких людей невелик и ограничен либо сроком действия визы или периодом безвизового въезда. Такие иностранцы вряд ли получат одобрение на кредит.
Постоянно пребывающие – иностранцы, получившие разрешение на временное проживание (РВП). Они могут учиться или работать и зачастую имеют планы остаться в России навсегда. Кредиты для иностранных граждан с РВП банки предоставляют гораздо охотнее.
Постоянно проживающие – получившие вид на жительство (ВНЖ). Такие переселенцы практически приравниваются к гражданам РФ, пользуются всеми возможными льготами, как то: бесплатное медобслуживание и образование, получение социальных пособий и т.д. Кредит иностранному гражданину с видом на жительство выдается практически беспроблемно.
Тем не менее, даже при выдаче кредитов для иностранных граждан с РВП и ВНЖ существуют особые требования, которым нужно соответствовать. Они должны иметь:
Намного легче получить кредит в России гражданину СНГ. Однако и здесь к заемщику применяются более высокие требования:
- Процентные ставки выше, нежели чем для граждан РФ;
- Необходимо предоставить обширный пакет документов.
к содержанию ↑
Разумеется, выдаются иностранным гражданам многие виды кредитов: потребительский, автокредит, ипотека, кредитная карта.
Но с большей охотой банки предоставляют кредиты под залог – на покупку недвижимости (ипотека) и автомобиля. В данном случае финансовые организации понесут намного меньшие потери, если вдруг заемщик решит, например, сбежать к себе на родину – ведь в залоге имеется дорогостоящее имущество. Кроме того, человек, покупающий жилье на территории страны, явно рассчитывает остаться здесь надолго, что тоже подкупает.
Также возможно получение иностранцами микрозайма – однако в этом случае проценты будут крайне высоки.
Как уже упоминалось, иностранцам для получения займа нужно подготовить немалое количество различных бумаг. Самыми главными среди них являются:
- Паспорт с переводом на русский (обязательно заверенным нотариально).
- Второй документ: ИНН, пенсионное свидетельство или водительское удостоверение.
- Свидетельство о браке (при наличии).
- Удостоверение беженца (при наличии).
- ВНЖ или РВП, виза или миграционная карта.
- Копии трудового договора (официально заверенная работодателем) и трудовой книжки.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по банковской форме.
- Разрешение на работу или патент.
Не лишним будет предоставить также и дополнительные документы (разумеется, при их наличии). Таковые при необходимости нужно перевести на русский и нотариально заверить:
- Свидетельства о рождении детей.
- Характеристика с места работы.
- Справка об отсутствии судимости (как в России, так и за границей).
- Диплом об окончании учебного заведения.
- Подтверждения дохода, получаемого за рубежом (например, проценты по вкладу или доход от аренды имеющейся на родине недвижимости).
- Выписка по счету, подтверждающая платежеспособность заемщика.
к содержанию ↑
Не так давно Сбербанк убрал из списка условий получения займа пункт о наличии российского гражданства. При этом, разумеется, требования к заемщику в данной организации достаточно высоки. Человек должен:
- Иметь регистрацию;
- Прожить на территории РФ определенное количество лет;
- Иметь внушительный стаж работы;
- Идеально, если у иностранца в России есть родные, семья или как минимум доверенные лица, готовые за него поручиться перед банком;
- Также желательно наличие имущества на территории РФ: квартиры, дома, машины.
В настоящее время кредит для иностранных граждан в Сбербанке возможен в трех вариантах:
- Потребительский под залог недвижимости,
- Потребительский под поручительство,
- Рефинансирование уже существующего кредита.
В любом случае процентная ставка составляет от 11,7% годовых.