Кредитная и дебетовая карты — два разных банковских инструмента. Получая ту или иную карту, вы подписываете или иным образом заключаете договор с банком, выпускающим карту и в этом договоре прописаны условия использования счета. Поэтому «превратить» один тип карты в другой нельзя, как нельзя договор о продаже квартиры превратить в договор об аренде автомобиля. Отдельно стоит упомянуть о возможности кредитную карту сделать практически дебетовой. Если установить кредитный лимит по карте равным нулю, вы сможете пользоваться только собственными средствами на счету — вот вам и дебетовая карта с условиями обслуживания, как у кредитной.
Ответ полезен? Да 0 / Нет 0 0
Это две разные карты по своему принципу. В дебетовой вы пользуетесь своими деньгами, а в кредитной только деньгами банка. Использовать их наоборот не получится из-за ограничений созданных банком.
Осуществляя операции с дебетовой карточкой, клиент иногда с удивлением обнаруживает, что она прописана как кредитная. Почему происходят такие метаморфозы? Как дебетовая карта становится кредитной?
БИН — это банковский идентификационный номер. У каждой карточки имеется собственный номер, по которому она идентифицируется – это первые 6 (8) цифр на пластике.
В базах данных категория карты определяется по БИНу и типу продукта. К этим базами допускаются все участники банковской деятельности, выпускающие карты.
По идентификатору продавцы выясняют, предоставляется клиенту скидка или начисляется комиссия, можно ли вообще брать карточку к оплате. Как дебетовая карточка становится кредитной?
В нашей стране это мало заметно, разве только при покупке авиабилетов. За границей не только авиаперевозчики, но и магазины обращают внимание на тип карты.
Так, многие европейские недорогие магазины продуктов не принимают кредитные карты в качестве оплаты. Так же возникают проблемы при прокате автомобиля за рубежом – не получится взять машину в аренду по кредитке.
В США кредиткой считают любую карту, выданную за пределами страны. В Российской Федерации такие проблемы практически не возникают.
БИН карточки относится к служебной информации, поэтому банки не распространяются перед клиентами, что частенько меняют тип пластика.
Базы данных, имеющиеся в интернете, не являются официальными, поэтому банкиры уклончиво отвечают на вопрос, насколько можно доверять этой информации на просторах интернета.
Это связано с тем, что утечка секретной информации наносит моральный ущерб всей банковской системе. По правилам банков данные должны надежно храниться, но на практике случается наоборот.
Как дебетовая карта становится кредитной, зачем нужны такие перемены банку? Главная задача банка в такой ситуации – желание экономить, получать большие доходы.
Дело в том, что БИНы покупаются банковскими учреждениями у платежной системы. Банк при покупке озвучивает статус, стоимость отличается у разных продуктов.
Особенно вынуждены экономить небольшие банки, поэтому при желании иметь качественный банковский продукт лучше обращаться в крупные банковские учреждения.
Если банк желает выпускать новый карточный продукт, он по правилам должен покупать новые БИНы, а их цена немалая.
На практике менеджмент занимается экономией – они выпускают карточки под прежними БИНами, но другого типа.
Подобные операции называют на банковском жаргоне перелицовками, ими занимаются маленькие банки, в крупных стараются выпускать качественный продукт. Чаще всего под брендом кредитного БИНа клиентам выдаются дебетовые карты.
Противоположная вещь происходит в разы реже.
Это вызвано тем, что при взятии к оплате карточки продавец оплачивает комиссию, которая перенаправляется в три банка:
- владеющим терминалом;
- владеющим карточкой;
- платежной системой.
Если покупатель при расчете используют кредитку, то банк имеет большую комиссию. В РФ данное различие незначительно, но за рубежом это довольно внушительный продукт. Банки нацелены на то, чтобы люди пользовались кредитами, поэтому покупают кредитные БИНы.
Как действовать клиенту банка, обнаружившему подмену? Теоретически банк обязан поменять БИН карту, но в действительности все происходит по-другому.
Дело в том, что смена должна производиться относительно всей партии карточек, а это огромные количества.
В этой ситуации банкиры советуют только одно: расслабится и пользоваться той картой, какая есть. Или отказаться от ее использования совсем, а в следующий раз более внимательно относится к этой проблеме с самого начала.
Многие клиенты теряются, когда у них спрашивают, какая карта им нужна, предлагая выбирать между дебетовой и кредитной:
- Дебетовая карточка позволяет оплачивать безналом товары, а также получать деньги в банках и банкоматах.
- Кредитная карточка – это платежный документ, который выдается банком своим клиентам. Он используется для оплаты товаров в магазинах и других пунктах, оснащенных специальными устройствами, передающими запрос на оплату в банк.
Поэтому если человек не рассчитывает на кредитный лимит, которым собирается пользоваться, то ему лучше открыть дебетовый счет.
Если же собственных денег постоянно не хватает, то лучше пользоваться кредитными карточками. При соблюдении льготных сроков на возврат, с их помощью можно совершенно бесплатно занимать деньги у банка.
Вывод : Как дебетовая карта становится кредитной? Это злоупотребления банка в надежде заработать на магазинах, использующих безналичный расчет.
В реалиях нашей страны особого значения настоящий статус карточки не имеет, клиент ничего не теряет и обычно даже не знает, какой БИН у пластика. Проблемы начинаются при попытке купить авиабилеты в другую страну или уже по прибытии за рубеж.
Обычно человек узнает, что его дебетовая карточка в другом государстве иногда воспринимается как кредитка. В США такое происходит с каждой картой, выпущенной в другом государстве – такова американская политика, банки в этой ситуации совершенно не замешаны.
Приходилось ли вам сталкиваться с превращением дебетового пластика в обычную кредитку? Как это произошло, удалось ли выйти из ситуации. Поделитесь своими мыслями и наблюдениями в комментариях.
Теперь вы знаете, как дебетовая карта становится кредитной.
Какие еще возможности открывает подобная карта своим владельцам? Если у вас есть банковская дебетовая карта для текущих расходов, значит, вы можете надеяться на помощь своего банка в кредитных вопросах. То есть помимо собственных средств, которые находятся на вашем счете, вы можете взять кредит на дебетовую карту. Таким образом, вам не придется идти в банк, чтобы получить деньги, которые банк вам кредитует. Деньги будут зачислены на уже имеющийся счет, привязанный к вашей дебетовой карте. И вы сможете пользоваться ими на свое усмотрение так же, как вы делаете это по обычной карте. Ваша карта останется дебетовой (в отличие от другой, кредитной), но деньги на ней взяты вами взаймы у банка. И ежемесячно в течение того срока, на который вами взят кредит (от одного года до пяти лет), в соответствии с планом погашения долга вы должны будете возвращать банку определенную сумму.
