На основе данных правил банки разрабатывают методы и конкретные методики оценки кредитоспособности заёмщиков. В настоящее время сложились следующие методы:
Изучение кредитной истории заёмщика
Кредитная история – информация о том, как строились кредитные отношения заёмщика с банками в прошлом. В федеральном законе о кредитных историях от 30.12.2004 дается следующее определение кредитной истории: информация о том, как заемщик исполняет свои обязательства по кредитному договору (договору займа).
Кредитную историю по заёмщикам формируют банки, а так же другие кредиторы (кредитные кооперативы, союзы, микрофинансовые организации), кроме того, кредитная история концентрируется и в специализированных структурах – бюро кредитных историй. Они в России функционируют в соответствии с законом № 218 (о кредитных историях).
Кредитные истории, накапливаемые в специализированных структурах, играют важную роль для банков и других кредиторов с точки зрения получения внешних источников информации для полной и всесторонней оценки кредитоспособности заемщика.
Кредитная история по своему характеру может быть как положительной, так и отрицательной.
Кредитные бюро (бюро кредитных историй) в отечественной практике функционируют как юридические лица, коммерческие структуры, коммерческие организации. Основными функциями кредитных бюро является:
Накопление кредитной истории по различным заёмщикам
По запросам кредиторов (банков) предоставление им этой информации (кредитные отчёты)
В кредитном отчёте отражается информация как по заёмщикам, так и по банкам-кредиторам: наименование, дата регистрации, идентификационный номер налогоплательщика, а так же данные о характере исполнения обязательств по кредитным договорам:
Установленные сроки исполнения обязательств
Фактические сроки исполнения обязательств
Информация о случаях обращения взыскания на заложенное имущество
Использование других вторичных источников возврата (средств гаранта, поручителя)
Информация о случаях банкротства заёмщика
Бюро кредитных историй, по законодательству, в праве предоставлять кредитные отчёты не только кредиторам-банкам, но и самим заёмщикам (субъектам кредитных историй) по их запросу.
Характер кредитной истории по конкретному заёмщику учитывается банком при расчёте суммарного рейтинга: более высокий балл предусмотрен для заёмщиков с положительной кредитной историей и по мере ухудшения её данный балл понижается.
Финансовый анализ, в т.Ч. Расчёт финансовых коэффициентов.
Самый старый метод. Осуществляется главным образом по формам отчётности заёмщика (форма № 1 и форма №2).
Финансовый анализ предполагает проведение как горизонтального, так и вертикального анализа. Разнообразные финансовые коэффициенты можно подразделить на следующие группы:
Коэффициенты ликвидности баланса (платёжеспособность). Позволяют оценить, насколько заёмщик может оперативно (быстро) может превращать свои активы в платёжные средства для погашения долговых обязательств. Типовые коэффициенты:
Коэффициент абсолютной ликвидности 
Критерий: 0,2-0,4. Многие банки по аналогии с международной практикой в качестве критериальных значений берут среднеотраслевые значения.
Коэффициент ликвидности (промежуточный коэффициент покрытия) 
Критерий: 0,7-0,9 Возможно использование среднеотраслевых значений
Коэффициент покрытия баланса 
Критерий: больше 1. Высокое значение (2,3) не всегда хорошо. Может быть залежалые ценности, которые имеют негативное значение на платёжеспособность.
Коэффициенты финансовой устойчивости. Отражают степень зависимости заёмщика от долгов, привлечений, обеспеченность заёмщика собственными источниками, а так же отражают структуру пассива баланса:
Коэффициент финансовой независимости 
Критерий: 40-60%, не меньше.
Коэффициент соотношения заёмных и собственных источников
Критерий: менее 1,5.
Коэффициент соотношения заёмных источников и акционерного капитала 
Критерий: менее 2.
Коэффициент обеспеченности собственными источниками оборотных средств 
Критерий: поменьше, чем 40-60%
Коэффициенты эффективности деятельности. Показатели рентабельности (прибыль из формы №2):
Рентабельность продаж 
Данный показатель, как и все другие из этой группы, анализируется в несколько другом порядке: они рассчитываются на несколько отчётных дат и оцениваются в динамике, рассматривается тенденция по этим показателям (динамика). Экономический смысл: Характеризует уровень прибыльности, отдачи вложений в запасы и затраты.
Рентабельность активов.
Экономический смысл: отражает, насколько дают отдачу прибыльность вложений в имущество (активы).
Рентабельность капитала 
Характеризует уровень отдачи (прибыльности) вложений в собственные источники (в капитал). Все показатели рентабельности рассматриваются в динамике на несколько отчётных дат. Если имеет место тенденция роста рентабельности, то это положительно влияет на кредитоспособность, поскольку говорит о высвобождении источников возврата кредита.
Показатели оборачиваемости средств. Рассчитываются с использованием формы № 1 и формы № 2.
Оборачиваемость оборотного капитала. Основной. 
Определяется в днях и характеризует ускорение (замедление) оборачиваемости средств. Рассчитывается на несколько отчётных дат и анализируется баком в динамике. Если имеет место замедление оборачиваемости, это говорит о необходимости дополнительных вложений средств, что негативно влияет на кредитоспособность. При ускорении оборачиваемости средств происходит высвобождение средств из оборота, что, наоборот, положительно влияет на кредитоспособность, поскольку создаются источники для возврата кредита.
В том случае, если банки в своей методике имеют большой перечень финансовых коэффициентов, получить комплексную обобщающую информацию о кредитоспособности бывает затруднительно. Особенно это имеет место, когда по различным коэффициентам банк получает противоречивую информацию (одни коэффициенты имеют положительную динамику, другие – отрицательную; один коэффициенты соответствуют критериальному уровню, другие – нет). Именно поэтому банки используют рейтинговую оценку. Они рассчитывают синтетический показатель: рейтинг в баллах. И с учётом определённого рассчитанного рейтинга конкретного каждого заёмщика, устанавливают условия кредитования.