Коммерческая недвижимость под залог оформляется легко, так как ее отличает высокая ликвидность и сниженные риски утраты.
Кредит или займ под коммерческую недвижимость и нежилые объекты надежен для банка в связи с тем, что при подобных сделках минимальны риски мошенничества.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (812) 467-41-57 . Это быстро и бесплатно !
Кредитование под залог нежилых объектов получить просто, так как такая сделка отличается минимумом банковских рисков.
Если дебитор не выплатит все средства по кредиту, взиматься они будут с продажи залогового объекта.
То есть, банковское учреждение получает деньги в любом случае.
Для дополнительного уменьшения рисков нежилая недвижимость, перед выдачей средств, проверяется на следующие факты:
- получение объекта собственником на законных основаниях;
- государственная регистрация недвижимости в законном порядке;
- отсутствие других обременений.
К собственности, предоставляемой для займа под залог коммерческой недвижимости, предъявляется ряд требований:
- отсутствие серьезных дефектов;
- удовлетворительное состояние;
- отсутствие на земельном участке незарегистрированных объектов;
- ликвидность;
- отсутствие обременений;
- согласие на оформление имущества в залог от других собственников.
Банковское учреждение может отказать в оформлении кредита под коммерческую недвижимость при наличии следующих обстоятельств:
наличие незаконных перепланировок.- Аварийное состояние.
- Человек не желает застраховать собственность.
- Отсутствие инфраструктуры в местности, в которой расположен объект.
- Предоставление технического паспорта старого образца.
- Отсутствует согласие супруги на предоставление имущества в залог.
Сумма выдаваемых средств будет зависеть от особенностей залога. Сначала объект оценивается, и только после этого определяется объем кредитования. На выдаваемую банком сумму влияет местоположение собственности, ее инженерное состояние.
Чтобы оформить заем под залог коммерческой недвижимости, банк затребует следующие документы:
- паспорт каждого из собственников недвижимости.
- Свидетельство о государственной регистрации объекта.
- Правоустанавливающие бумаги, на основании которых возникло право собственности (договор купли-продажи, дарственная).
- Кадастровый паспорт, который можно взять в БТИ.
- Выписка из ЕГРП.
- Письменное согласие супруга или супруги на оформление имущества в залог. Подпись на документе должна быть заверена нотариусом.
- Если лицо в браке не состоит, нужно заявление о данном факте, которое также заверяется у нотариуса.
- Если дебитору более 60-ти лет, потребуется справка о дееспособности из психоневрологического диспансера.
Процедуру оформления кредита можно подразделить на следующие этапы:
выбор банковского учреждения.- Подача заявки на кредит.
- Кредитные специалисты проводят оценку недвижимости.
- Если разрешение получено, собственником предоставляется пакет документов.
Выбор банка зависит от того, какие кредитные программы в нем представлены. Ориентироваться следует на такие показатели:
- кредитный лимит;
- условия получения;
- сроки возврата средств;
- процентная ставка.
Рассмотрим программы, предлагаемые крупнейшими банками.
Проводится страхование недвижимости. Основным условием кредитования является первоначальный взнос. Составляет он 20-30% от стоимости объекта. Обычно к заемщику предъявляются следующие требования:
прибыльный баланс организации;- наличие поручителей, если размер первоначального взноса составляет менее 30%;
- срок не более 10 лет.
Порядок получения кредита является стандартным:
- подача заявки.
- Предоставление всех требующихся документов.
- Проведение оценки недвижимости.
- Страхование объекта.
- Внесение первоначального взноса.
Оформить залог можно только после того, как заключен договор купли-продажи. В банке затребуют следующие документы:
- бухгалтерская отчетность предприятия;
- сведения об основных средствах;
- данные о приобретаемом объекте;
- сведения о поручителях;
- паспорт;
- свидетельство о браке или документ о составе семьи;
- справка из ИНН, свидетельствующая об уровне доходов;
- военный билет;
- сведения о расчетных счетах организации;
- лицензия, если компания занимается определенными видами деятельности;
- свидетельство о праве собственности;
- отчет об оценке объекта;
- договор купли-продажи.
Сроки рассмотрения заявки составляет от недели до месяца.
Получение кредита под залог коммерческой недвижимости физическим лицом может иметь свои подводные камни. Под физическим лицом многие банки подразумевают ИП и руководителей. То есть, программы мало отличаются от кредитования ЮЛ. К дебитору предъявляются следующие требования:
возраст от 21 года;- наличие гражданства России;
- стаж на последнем месте работы не менее полугода.
Кредит, оформленный на ФЛ, отличает ряд преимуществ. Это возможность отсрочек платежей на срок до полугода, небольшой перечень документов для получения средств.
Для оформления кредита на коммерческую недвижимость для физических лиц, понадобятся следующие документы:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка с места работы;
- правоустанавливающие бумаги на приобретаемый объект (договор купли-продажи, страховка, свидетельство о регистрации).
Основной трудностью получения кредита для ИП на коммерческую недвижимость является то, что банку сложно проверить платежеспособность клиента. Результат рассмотрения заявки может зависеть от системы налогообложения, выбранной предпринимателем. Преимущественной является патентная система, которая отражает уровень фактических доходов. Наибольшие проблемы наблюдаются при упрощенной системе налогообложения.
Для получения кредита потребуется представить следующие документы:
паспорт;- бумаги, подтверждающие регистрацию ИП;
- документы, подтверждающие отсутствие задолженностей по налогам.
Кредит на коммерческую недвижимость имеет такую особенность: лимит по нему для ИП будет меньше, чем лимит для ЮЛ. Максимальная сумма составляет 5 миллионов рублей. Деньги под залог коммерческой недвижимости предоставляются на срок до 120 месяцев.
Как правило, банки требуют внесение первоначального взноса. Уменьшить его можно следующими способами:
- наличие поручителя, доходы которого можно проверить.
- Положительная кредитная история.
- Подтверждение своих фактических доходов.
Сроки выплат зависят от конкретного банка. Обычно предельным сроком является 10 лет. Однако подобные кредиты под залог нежилой недвижимости выдаются крайне редко. Проще получить средства на срок, составляющий пять лет.
Проще всего получить кредит под коммерческую недвижимость юридическим лицам. Но нужно быть готовыми к тому, что придется собирать обширный пакет документов.
Нюансы кредитной программы определяются в зависимости от платежеспособности клиента и других условий. Но в целом заложить коммерческую недвижимость, чтобы приобрести новую или взять кредит под залог приобретаемой, вполне возможно.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (812) 467-41-57 (Санкт-Петербург)
Предоставление легко реализуемого имущества – более высокая сумма займа. Именно таким принципом руководствуются финансовые организации при выдаче кредитных средств.
Выдача кредита или займа под залог коммерческой недвижимости – распространенная практика среди финансовых организаций для расширения бизнеса.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Под выдачей займа под залог коммерческой недвижимости понимают выдачу кредитных средств, где гарантией выплаты служит недвижимое имущество клиента. Как правило, кредитование требуется предпринимателю для того, чтобы увеличить оборот средств своей организации.
Кредитные организации накладывают строгие ограничения на имущество, выступающее залоговым. Главным условием для залоговой недвижимости является непригодность здания для проживания. Также недвижимость должна быть способом стабильного заработка.
Таким образом, в качестве коммерческого имущества, которое может быть залогом, выступают:
- Офисная недвижимость. К ней относятся различные бизнес-центры, офисы, кабинеты и прочее.
- Недвижимость, на которой расположены производственные объекты: хранилища, склады, цеха и прочее.
- Фитнес-центры, магазины, гостиницы и прочее.
Узнать более подробно о том, какие бывают виды и типы коммерческой недвижимости, можно в этом материале.
Получение займа под залог покупаемого недвижимого имущества возможно. Оно носит название коммерческой ипотеки. Однако ее получение – долгий и тяжелый процесс, поскольку кредитору требуются особые доказательства, подтверждающие платежеспособность предпринимателя.
Оформление сделки происходит согласно тем же законодательным актам, что и обычная ипотека.
Однако в отличие от обычного кредита, заем денежных средств под залог недвижимого имущества имеет следующие особенности:
Возможность получить денежные средства под любые цели, поскольку кредит выдается под залог имущества, а не для его покупки.- Меньший риск неуплаты долга, в отличие от другого кредита. Поскольку коммерческая недвижимость является ликвидным продуктом, его реализация позволит быстро и безболезненно погасить долг перед банковской организацией.
- Меньшая процентная ставка, нежели у других программ кредитования.
- Более длительный период погашения займа.
- Сумма кредитных средств ограничивается ценой залогового недвижимого имущества.
- Длительное рассмотрение заявки, поскольку требуется более тщательная проверка платежеспособности.
- Необходимость поручительства.
Выдача кредитных средств под залог коммерческой недвижимости доступна не только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, но и физическому лицу.
Как правило, физические лица прибегают к такому виду кредитования ради организации и развития собственного бизнеса либо ради получения или увеличения пассивного дохода. Финансовые организации готовы выдать заем под залог недвижимого имущества только в том случае, если потребитель докажет свою платежеспособность. Однако срок, на который будет выдан кредит, будет установлен самим заемщиком.
О том, как физическое лицо может получить кредит на изначальное приобретение коммерческой недвижимости без залога, мы рассказывали в этом материале.
Кредитный лимит для юридического лица будет на порядок выше, чем для предпринимателя.
Как правило, денежные средства перечисляются на расчетный счет организации, но также банк может перевести заем и на карту, если она используется для расчета с партнерами предприятия. Такой кредит обязан быть зафиксирован в финансовой политике организации.
Правила и условия кредитования для индивидуального предпринимателя будут такими же, как и для физического лица, поскольку представитель малого бизнеса отвечает перед банком собственным имуществом.
На сегодняшний день большое количество финансовых организаций готово предоставить юридическим лицам и представителям малого бизнеса кредит под залог коммерческого недвижимого имущества. Среди всех организаций, которые готовы предложить заем, можно выделить:
Процедуре оформления кредита стоит уделить особое внимание, поскольку в большей части от нее зависит, будет ли готов кредитор выдать заем под залог недвижимости.
Поскольку выдача кредита под залог недвижимого имущества – решение не простое, заявку необходимо подавать в отделении заранее выбранного банка.
Перед тем как писать заявление на получение займа, необходимо представить сотруднику все необходимые документы. С полным списком бумаг стоит ознакомиться до похода в организацию, например, позвонив на горячую линию банка.
Список документов, необходимых для получения кредита под залог коммерческого недвижимого имущества, может меняться или дополняться в зависимости от конкретного банка.
- Анкета заемщика.
- Регистрационные документы юридического лица или индивидуального предпринимателя.
- Финансовая отчетность за фиксированный промежуток времени.
- Паспорт или любой другой документ, подтверждающий личность заемщика.
- Индивидуальный номер налогоплательщика.
- Документ, подтверждающий право на собственность залогового объекта недвижимости.
- Выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей или юридических лиц.
- Лицензии, подтверждающие разрешение на деятельность организации.
- Выписка с расчетного счета.
Ввиду того, что выдача кредита под залог коммерческой недвижимости на порядок сложнее, чем выдача обычного наличного кредита, срок рассмотрения заявки тоже чаще всего выше. Также период времени, за который банк примет решение по займу, будет зависеть от процентной ставки, от суммы кредита и от конкретного банка. Таким образом, срок может варьироваться от одной до четырех недель.
Как и на любое другое недвижимое имущество, на коммерческую недвижимость, находящуюся в залоге, накладываются следующие ограничения:
- Запрет на продажу либо обмен.
- Запрет на сдачу объекта в долгосрочную аренду.
- Необходимость согласовывать сделки, касающиеся залогового имущества, с третьим лицом.
- Запрет на использование недвижимости в случае длительного долга перед банком.
- Запрет на перепланировку.
Страхование залогового имущества – обязанность заемщика. Поскольку именно он обязан предотвратить повреждения или гибель недвижимости до полного погашения кредита. Узнать все нюансы процесса страхования недвижимого имущества можно здесь.
Какие причины отказа? Как и в любом другом кредите, в займе под залог коммерческого недвижимого имущества существуют причины, по которым банк имеет право отказать заемщику в выдаче средств. Ими могут быть:
- Неверно заполненные обязательные документы.
- Отсутствие разрешение на использование земельного участка, на котором расположена недвижимость.
- Наличие неотделимых от территории неликвидных объектов или объектов специального назначения.
- Экономические причины.
- Как и какие сделки с ней можно проводить?
- Налогообложение.
- Условия и нюансы приобретения в лизинг, а также как купить в строящемся доме напрямую у застройщика?
- Преимущества доверительного управления таким имуществом и основы инвестирования в него.
Таким образом, график платежей может быть аннуитетным либо дифференцированным.
- Аннуитетный график подразумевает ежемесячный взнос равных сумм.
- Дифференцированный график подразумевает снижение объема ежемесячного платежа при приближении к сроку окончания кредита.
Во втором случае переплата по займу будет меньше. При залоге коммерческой недвижимости ради получения кредита стоит трезво оценивать свои возможности. В противном случае можно потерять как имущество, так и весь бизнес.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !
Наша компания предоставляет ссуды под залог нежилого помещения быстро и на выгодных условиях. Больше не нужно собирать документы и дожидаться решения банка.
Мы выносим положительное решение о кредитовании по большинству заявок.
Для рассмотрения заявки нужны только:
Мы выдаем кредит под нежилое помещение даже фирмам, не имеющим прибыли. Большой опыт и лояльный подход наших специалистов позволяют заключить договор залога нежилого помещения всего за 1 день! А значит, вы получите деньги в кратчайшие сроки
Средства нужны незамедлительно? Выплатим аванс в день подписания договора.
- Укажите сумму и срок
- Оставьте контактные данные для получения решения о кредитовании
- Предъявите оригиналы документов
- Узнайте размер одобренного займа и согласуйте сумму и срок кредитования
- Подпишите договор
- После подписания соглашение необходимо зарегистрировать в отделении Росреестра или МФЦ
- Оговоренная сумма будет выдана наличными или переведена на указанный вами счет
- Мы работаем оперативно – вы получаете деньги быстро
- Мы не требуем отчета – вы можете получить ссуду на любые цели
- Мы одобряем большинство заявок – вам не нужно искать поручителей
- Мы предлагаем выгодные условия – вы не теряете деньги при досрочном погашении займа
Наша компания – выгодный и надежный партнер вашего бизнеса!
109316 , Москва , КОРОВИЙ ВАЛ, дом 5, стр. 1