Кредитная история – информативный инструмент, позволяющий получить актуальную и структурированную информацию о степени надежности клиента. Для организации процесса сбора, хранения и обработки кредитных досье сформированы специализированные объединения – бюро кредитных историй. В настоящий момент в государственном реестре нашей страны зарегистрировано 26 кредитных бюро. В статье рассмотрена деятельность одного из них – Кредитного бюро Русский Стандарт.
К концу 2008 руководством компании было принято решение о смене курса. С этого момента начинается активное развитие партнерства с другими кредитными учреждениями.Дополнительным преимуществом кредитного бюро стало создание в партнерстве с компанией CRIF передовой системы, позволяющей хранить и обрабатывать большие объемы информации.
В настоящий момент БКИ Русский Стандарт замыкает четверку лидеров данной финансовой области. База данных бюро насчитывает порядка 35 млн кредитных историй: частных лиц – заемщиков и организаций.
В своей работе кредитное бюро Русский Стандарт реализует следующие принципы:
- Актуальность и полнота предоставляемых данных. Уникальность базы кредитных досье состоит в содержании всей, максимально возможной информации о клиентах банка Русский Стандарт. Сведениями в таком объеме не обладает ни одно из отечественных кредитных бюро.
- Передовое программное обеспечение. Позволяет выполнять объективную оценку кредитных рисков на основе хранящихся кредитных досье и данных, полученных из других источников.
- Индивидуальный поход при осуществлении информационного взаимодействия с юридическими лицами и частными клиентами.
Для физических лиц регистрация проста и понятна – достаточно следовать пошаговой инструкции сайта. После ввода всех необходимых данных нужно активировать свой аккаунт. Сделать это можно следующими способами:
- запрос посредством телеграфной связи. В адрес кредитного бюро 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корпус 1 необходимо отправить телеграмму, содержащую личные идентификационные данные (логин, e-mail, телефон контакта и т. д. Полный перечень можно узнать на интернет-ресурсе бюро);
- посетить лично офис БКИ;
- пройти проверку в режиме онлайн (доступно только клиентам банка Русский Стандарт).
Для частных лиц в кредитном бюро Русский Стандарт доступны сервисы:
- Получение выписки (отчета) по данным кредитной истории.
- Услуга подписки на регулярное получение кредитного отчета. Подключение этого сервиса обеспечит контроль за изменением состояния кредитной истории и получение самой актуальной информации. Стоит отметить, что эта услуга оказывается исключительно на платной основе, т. к. бесплатное получение кредитной истории предусмотрено не чаще 1 раза за 12 месяцев.
- Запросы в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) на предмет изменения, аннуляции, создания основного или вспомогательного кода субъекта кредитной истории.
- Сервис оповещения об изменении состояния кредитной истории. Информирование об изменении текущей ситуации или внесении каких-либо корректировок в кредитную историю происходит с помощью смс – сообщений либо на адрес электронной почты, указанный при создании аккаунта.
Юридическим объединениям бюро Русский Стандарт предлагает следующие услуги:
- Хранение кредитных досье, обработка, формирование и выдача кредитных отчетов.
- Рейтинг заемщика. Создается на базе кредитной истории и данных, полученных из других источников. Может содержать статистку по просроченным платежам, объемам регулярных выплат и пр.
- Запрос данных заемщика из ЕГРЮЛ. Позволяет производить оценку достоверности предоставленной информации.
- Запросы в ЦККИ. Дают возможность увидеть перечень БКИ, которые хранят кредитное досье клиента, а также производить операции с кодом субъекта кредитной истории.
- Статистика платежных операторов. Эта услуга позволяет отслеживать движение средств клиента через сервисы различных платежных операторов (мобильные, банковские платежи и переводы и пр.). В конечном итоге это позволяет составить более полный финансовый портрет заемщика.
В настоящий момент бюро сотрудничает с порядка 50 кредитными объединениями. Большинство партнеров – это компании, работающие в том же сегменте финансового рынка, что и банк Русский Стандарт. Среди их финансовых услуг:
- выдача кредитов без залога, в т. ч. потребительских;
- пластиковые карты с кредитным лимитом;
- POS-кредиты.
В число партнеров бюро входят:
Согласно российскому законодательству, срок хранения любой кредитной истории, и в Русском Стандарте тоже, составляет 15 лет с момента последнего внесения изменений. Удалить кредитную историю в большинстве случаев невозможно. Однако есть ряд организаций явно мошеннического направления, предлагающих такую услугу за вознаграждение.
Испорченную кредитную историю можно вполне легально исправить, вот лишь малая часть способов:
- Оформить небольшой заем, сделать покупку с рассрочкой или в кредит. По графику платежей (что очень важно – день в день) исполнить финансовые обязательства.
- Взять тайм-аут по получению кредита на несколько лет. Зачастую банки для запроса кредитной истории заемщика используют период не более 3 лет.
- По уже действующему кредиту с просроченными и невыплаченными взносами оговорить с банком о реструктуризации или
официальной отсрочке погашения.
Удаление, корректировка кредитной истории возможны в случае ее ошибочного создания. К примеру, когда заемщиком выступает однофамилец с отличающимися паспортными данными. В этом случае надо в кратчайшие сроки связываться с кредитным бюро для корректировки информации.
За обновление в БКИ данных по кредитной истории отвечает банк–кредитор. Зачастую поступление актуальных данных в бюро, как и исправление ошибочно внесенных записей по запросу заемщика, происходит в течение 1 финансового месяца.
БКИ Русский Стандарт также предлагает клиентам определение рейтинга заемщика (только для физических лиц) без запроса самой кредитной истории.
Такого рода справка содержит минимально требуемую информацию для принятия решения, а именно:
- общее число действующих долговых обязательств клиента;
- размеры регулярных платежей по незакрытым кредитам;
- суммы пропущенных платежей и даты просрочек, в том числе и уже закрытых и пр.
При формировании такого отчета используется информация собственного банка данных, запросы в государственные органы, и другие источники информации партнеров БКИ.
Информация по кредитной истории предоставляется в виде кредитного отчета. Он имеет вид своего рода досье, содержащего наиболее полную и актуальную информацию по всем взаимодействиям клиента с кредитными и финансовыми объединениями.
Получить кредитный отчет в БКИ Русский Стандарт возможно следующими способами:
3. Письмом. Для этого следует отправить заявление на выдачу кредитного отчета по адресу: 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корпус 1. Необходимо:
- составить заявление в произвольной форме на имя директора компании. Документ должен содержать ФИО заемщика, паспортные данные и адрес для получения отчета;
- заверить документ у нотариуса;
- направить его в адрес БКИ Русский Стандарт заказным письмом.
Подготовка кредитного отчета происходит в срок 10 дней с момента получения письма.
4. Телеграммой. Для получения отчета по кредитной истории необходимо направить в адрес БКИ телеграфное отправление, содержащее:
- ФИО;
- паспортные данные;
- адрес для получения документа.
В этом случае достаточно подтверждения подписи сотрудником почтовой службы.
Доставка отчета происходит в течение 10 дней с даты получения телеграммы.
5. Посещение офиса кредитного бюро. Необходимо в приемные часы приехать в офис компании. При себе достаточно иметь паспорт. После заполнения стандартного бланка заявления кредитный отчет выдается на руки. 
Благодаря кредитным отчетам, потребители могут спрогнозировать решение банков и МФО. Кредитной историей пользуются финансовые учреждения для оценки потенциальных клиентов.
С середины 2008 года бюро вышло на всероссийский рынок, чем существенно увеличило клиентскую базу и количество пользователей-юридических лиц.
Бюро кредитных историй (БКИ) обслуживает свыше 15 миллионов субъектов. За время своей деятельности компания обработала более 63 миллионов запросов от различных кредитно-финансовых учреждений. С КБРС сотрудничает более 50 банков и МФО.
Кредитная история (КИ) – документ, содержащий информацию об исполнении субъектом долговых обязательств. Отчет, который получают потребители, состоит из 4 частей:
- Сведения о физическом лице, идентифицирующие клиента.
- Закрытые и текущие обязательства заемщика (сумма, срок уплаты или просрочки и пр.).
- Кредиторы и другие пользователи КИ.
- Данные о всех решениях по заявкам потребителя, а также сведения просрочках сроком более 3 месяцев.
Для личной подачи заявки нужно обратиться к специалисту по обслуживанию физических лиц с паспортом в любом подразделении банка.
В Русском Стандарте бесплатно проверить онлайн кредитную историю можно 3 способами.
Функционал мобильной версии идентичен полной версии Личного кабинета. Программы доступны для скачивания в AppStore и GooglePlay. Для заказа отчета нужно авторизоваться в системе или пройти идентификацию.
Необходимо выполнить авторизацию на официальном сайте банка. Далее следует нажать на изображение светофора и действовать по высветившейся на экране инструкции.
Бюро обновляет данные с периодичностью выплат по кредиту. Также на передачу информации из банков в БКИ выделяется срок – максимум 10 дней.
В сумме максимальное время обновления данных составляет 41 день. Заказывать новый отчет КИ следует не ранее чем через 10 дней после погашения просрочек или оплаты текущих платежей.
Физические лица вправе заказывать отчет по своей КИ бесплатно не более 2 раз в год и любое количество раз за уплату, установленную в КБРС.
Начиная с заказа 3 отчета на протяжении одного года будет взиматься оплата – 200 рублей за каждый запрос, независимо от способов его подачи. Стоимость ежегодной подписки составляет 1400 рублей.
КБРС проверяет кредитную историю заемщика в рамках доступной для него информации из собственных и сторонних источников. Например, если у физического лица нет открытого кредита в РСБ или в партнерах БКИ, то отчет будет пустым. Тогда следует обратиться в другие БКИ или банки для выяснения своей КИ.
Заемщик может узнать в какой именно бирже хранятся его данные через центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) или портал Госуслуги.
ВНИМАНИЕ! ЦККИ и портал Госуслуги не имеют доступа к кредитным историям. Однако, могут предоставить список бюро, в которых они хранятся.
После получения списка всех БКИ, в которых обрабатываются данные заемщика, можно обратиться к ним с заявлением о предоставлении кредитного отчета. Кроме БКИ выдавать отчеты имеют право банки, в которых обслуживаются физические лица.
Кто знает, сколько лет хранится информация о клиенте с плохой кредитной историей в банке Русский стандарт? Вечно? Может быть они и убирают информацию о клиентах через 3 года, но данные о плохих клиентах они хранят всегда, во избежание повтора? Когда человек, их бывший плохой клиент, может объявиться, как «новенький, не известный им человек?
А при чем здесь «Русский Стандарт»? Все данные по Вашим кредитам и кредитным картам, передаются всеми банками (и БРС, не исключение), в бюро кредитных историй. Их несколько-Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ), Эквифакс-это самые крупные бюро. Как правило, банки подают сведения вот в эти два кредитных бюро. В кредитной истории отражены все кредиты, карты все просрочки, даже, если это были просрочки на один-два дня. И когда, человек, в следующий раз обратится за кредитом, в любой банк, то банк затребует в БКИ кредитную историю потенциального заемщика. В случае, если она «плохая» банк, просто, откажет в кредите. Сведения из БКИ не изменяются до самой смерти заемщика, то есть, никогда. Единственный шанс взять новый кредит-поменять персональные данные-выйти замуж или развестись, или просто, сменить фамилию или имя-отчество. Скоринговая автоматическая система не «пробьет» старые персональные данные. В том случае, если сумма запрашиваемого кредита большая или это-ипотека, то взять кредит не удастся даже с новыми паспортными данными. Потому что, в таких случаях, проверку проводит служба безопасности банка, то есть люди, а не компьютер. А они запросят данные из пенсионного фонда, то есть те, куда делаются пенсионные отчисления, и там, обязательно будут сведения о смене фамилии, так как номер страхового пенсионного удостоверения (СНИЛС) не меняется ни при смене имени, фамилии, ни даже, при смене пола. Так что, испортив один раз кредитную историю, о больших и нормальных кредитах под нормальный процент, можно забыть. Либо небольшие суммы в банке под не самый маленький процент, либо-МФО(микрофинансовые организации, типа «Миг Кредит» или «Домашние Деньги»).