При оформлении займа банки обычно предупреждают, что если вообще не платить кредит, то итоговая сумма долга значительно увеличится, а погашать ее в дальнейшем придется в принудительном порядке. Но не обязательно появление просрочек приводит лишь к такому сценарию — в отдельных случаях последствия для должника могут быть минимальны. Причем как финансовые, так и правовые.
Рассмотрим, чем грозит неуплата кредита и как навсегда избавиться от задолженности, не выплачивая ее.
Любое отклонение заемщика от установленного договором кредитования графика выплат является нарушением заключенного сторонами договора и повлечет наложение банком санкций. К таким нарушениям следует отнести не только случаи, когда заемщик долго не платил кредит, но и нижеследующие:
- Сумма платежа оказалась меньше установленной графиком. Такое часто случается, когда заемщик оплачивает кредит через сторонние организации: Евросеть, Связной, Почту России, делает взнос по кредиту в других банках: в частности, через Сбербанк. В таких случаях взимается комиссия за проведение платежа, снижающая размер зачисляемой на счет суммы. И даже недоплаченные несколько копеек приводят к появлению просрочки.
- Платеж был зачислен с опозданием. Подобное также происходит при оплате кредита через сторонние финансовые организации. Срок проведения платежа может составлять до 3–5 рабочих дней. И если платить в последний день, то просрочка неизбежна.
- Оплата производилась в выходные или праздничные дни. Операционные отделы большинства банков по праздникам не работают, зачисление средств на счет производится в рабочие дни. Соответственно, если дата платежа приходится на праздничный день, то может возникнуть просрочка. Но не все банки придерживаются подобной схемы: к примеру, Тинькофф мгновенно зачисляет деньги на счет при оплате картой или электронными валютами.
Договорам кредитования устанавливается, какие последствия наступают в случае просрочки. Обычно они заключаются в наложении штрафа (единовременно) и пени (за каждый день просрочки). Кроме того, факт просрочки будет отражен в кредитной истории заемщика.
При оплате кредита также стоит учитывать установленный банком грейс период — это срок после даты списания, поступление в течение которого на кредитный счет денег не является просрочкой. Именно от продолжительности грейс периода зависит, сколько можно не платить кредит без последствий — обычно он устанавливается банками продолжительностью в 1–3 дня.
Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц
По закону, если банк не обратится в суд на взыскание долга в трехлетний период, то в дальнейшем взыскать задолженность в суде он уже не сможет. Подобным способом вы можете избежать выплаты кредита, но:
Но если вообще не платить кредит, что будет с поручителями? Все обязанности по погашению задолженности банк возложит на них, что точно не способствует улучшению взаимоотношений. А все заложенное имущество будет передано банку или продано в счет погашения долга.
Важно отметить, что в случае, когда банк уже подал в суд и задолженность была просужена, избегать оплаты бесполезно. Даже если не платить кредит 5 лет и больше, приставы просто будут перезаводить исполнительное производство. По сути, находящиеся у них в производстве долги бессрочны.
Если же платить кредит нет никакой возможности, то можно попробовать законно избавиться от задолженности. В распоряжении у заемщиков есть несколько способов не платить кредит банку:
Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц
Если погашать кредит не хочется, то можно объявить себя банкротом! Не так давно подобная процедура может использоваться не только предприятиями, но и физическими лицами. Если долг оставляет более 100 тыс. рублей, и погасить его не получается уже больше 6-ти месяцев, то можно смело начинать процедуру банкротства. О начале процедуры может ходатайствовать как сам кредитор, так и задолжавший гражданин.
Стоит отметить, что банкротство может не только лишить долга, но и существенно ограничить человека. Например, лицо, которое было признанным несостоятельным, не сможет брать кредиты в банке в течение последующих пяти лет.
Суд объявляет мораторий на 6 месяцев для того, чтобы удовлетворить все требований кредиторов. Также назначат ликвидатора, который будет принимать заявления кредиторов о ваших долгах.
Если в ходе этого процесса платежеспособность должника не восстанавливается, его объявляют банкротом. Его имущество продается, а вырученные деньги отдают кредиторам. Если этих средств будет недостаточно для погашения кредита в банке, то долг все равно будет считаться списанным, так как суд на законных основаниях признал вас банкротом.
До банкротства можно и не доводить. Некоторые банки охотно соглашаются реструктуризировать кредиты своих заемщиков. Именно к этому методу стоит прибегать, если сумма кредита не достигает 25 тыс. долларов. Хотя банкротами объявлялись граждане и с намного меньшими долгами.
Материал опубликован помощником арбитражного управляющего Казаковой О.В. При возникновении правильности толкования информации и соответствия нормативно-правовым актам РФ, просьба обращаться непосредственно к профессиональному арбитражному управляющему, руководителю проекта – Петрову Андрею Александровичу.
Последняя редакция 22 июля 2019
Время на прочтение 3 минуты
С учетом поднимающегося уровня закредитованности россиян этот вопрос встает все чаще – как не платить кредит законно? На данный момент простые граждане задолжали порядка 15 триллионов рублей, больше чем у половины россиян есть хотя бы один кредит. К сожалению, обстоятельства не всегда складываются благополучно, у многих возникают просрочки и начинаются серьезные проблемы. Что делать, если нет денег, платить кредит нечем? Есть ли выход из сложной ситуации? Давайте рассмотрим законные способы избежать необходимости выплаты кредита.
Как правило, если выплаты не поступают своевременно, кредитные организации применяют следующие меры:
- Первые 1-2 месяца просрочки они напоминают о необходимости уплаты, информируют о начислении пеней и штрафов.
- На 3-4 месяце просрочки привлекаются коллекторы – они тоже названивают, угрожают, применяют психологическое насилие, пытаются всеми способами заставить вас заплатить. Возможны случаи порчи имущества – дверных замков, глазков, ручек и окон.
- Далее, если должник по-прежнему не платит, банк может обратиться в суд за получением судебного приказа. Документ позволяет привлечь к процедурам взыскания ФССП.
Как можно не платить кредит? Давайте об этом узнаем чуть ниже!
Банки не являются благотворительными организациями и просто так не списывают свои долги. Существующие способы подходят под разные ситуации.
- вы не должны допустить слишком большой просрочки кредита;
- ваша кредитная история ранее была положительной.
Реструктуризация предполагает растягивание кредита на более длительный срок при уменьшенном ежемесячном платеже. Способ великолепно подходит должникам, у которых по каким-то причинам уменьшился ежемесячный доход. Тем не менее, в конечном итоге вы переплатите больше.
Вы можете подать заявление о собственном банкротстве физических лиц в АС и ходатайствовать о введении реструктуризации. Она более выгодна чем та, что вам предложат в банке. Предполагает:
- слияние всех долгов в один (иными словами, вместо 1000 кредиторов у вас будет один);
- фиксирование суммы долга без роста процентов и пеней;
- составление удобного для всех плана-графика по погашению долга;
- срок выплаты – 3 года;
- статус банкрота не вводится.
Прекрасно подходит лицам, у которых сравнительно большой официальный доход (от 30 000 рублей), позволяющий не только с легкостью рассчитаться с долгом, но и достойно жить на прежнем уровне.
Рефинансирование предполагает слияние кредитов в разных банках в один единственный, но на более выгодных условиях. Такая услуга предлагается во всех солидных банках – например, в Сбербанке, в Тинькофф банке. Опять же, способ подходит только тем, у кого есть деньги.
Подать иск в суд.
Для этого потребуется хороший кредитный юрист, который не только грамотно подготовит заявление, но и поможет отстоять свои интересы в суде. Процесс позволит скостить часть долга, но вряд ли позволит полностью избавиться от него.
В редких случаях можно добиться признания договора недействительным. Как правило, второй стороной в таких процессах выступает не банк (где хорошие юристы), а МФО. Но даже при таком исходе придется вернуть первоначальную сумму кредита, которую вы получили на руки.
Воспользоваться страховым полисом.
При оформлении кредитов обычно банки предлагают оформить страхование. Так вот, если у вас произошел страховой случай – вы вполне можете стребовать компенсацию для списания долга.
Тем не менее, обычно страховые компании очень редко выплачивают своим клиентам компенсации – правды приходится добиваться через суд.
Оформить банкротство физ. лиц.
Процедура банкротства граждан позволяет добиться списания долгов на законных основаниях. Это наиболее успешный ответ на вопрос – как не платить кредит законно и начать спокойно жить.
Помните, вы можете инициировать признание несостоятельности на всех этапах, когда бы вы этого не захотели:
- если вам угрожают и названивают коллекторы;
- если банк шлет претензии и грозится подать иск;
- если банк подал в суд на взыскание кредита;
- если в отношении вас начали исполнительное производство и взыскание.
Если у вас образовались серьезные проблемы во взаимоотношениях с кредиторами, вы не знаете, каким будет завтрашний день – обратитесь за профессиональной помощью! Мы с удовольствием поможем отстоять свои интересы, обратиться в суд, а также списать долги, если нет возможности их отдать!
Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.