Почему в последние годы так много отказов? Причины повышения количества отказов – геополитические и экономические трудности, с которыми столкнулась страна. Санкции Запада косвенно влияют и на кредитную сферу. В кредитах отказывают все чаще, потому что:
-
Ставка ЦБ выросла до 15% – следом повысились и кредитные ставки коммерческих банков.
Заемщики, ранее считавшиеся платежеспособными, покинули эту категорию.
Что делать, если не дают кредит ни в одном банке? Прежде всего нужно попытаться узнать причину отказа.
-
Недостаточный уровень дохода. Платежеспособность оценивается как отношение суммы всех ежемесячных платежей к величине постоянного дохода.
Решения банков все чаще приводят потенциальных заемщиков в недоумение. У клиента банка есть все основания рассчитывать на положительное решение: постоянный доход, прописка в регионе обращения, кредитная история, характеризующая его как ответственного плательщика. Однако все равно следует отказ без объяснения причин.
Дело в том, что банк, изучая анкету возможного заемщика, анализирует не только уровень его благосостояния, но и личностные качества. Если какой-либо аспект анкеты кажется банку подозрительным, выносится отрицательное решение. Банки стали особенно придирчивы в 2014-2016 годах на фоне ужасающей статистики по кредитным дефолтам.
Прочитайте статью, и вы узнаете, почему не дают кредит в банках и что делать, если банки отказывают.
Судимость и прочие правонарушения Если судимость ещё не снята, в кредите откажу однозначно. Также откажут, если были судимости по экономическим статьям. Могут отказать и по административным статьям и даже по приводам в полицию.
Без учета обстоятельств вы имеете право обратиться в:
- главный офис банка;
- суд;
- антиколлекторское агентство;
- Роспотребнадзор;
- Федеральную антимонопольную службу;
- службу по надзору связи;
- прокуратуру;
- Центробанк.
Главный офис Куда можно пожаловаться на банк? Для начала стоит начать с самых гуманных мер. Речь идет об обращении в главный офис организации. Обычно в городах расположены филиалы, а головное отделение находится в столице. Именно туда придется направлять свою жалобу. В каких случаях подойдет обращение в главный офис? Как показывает практика, во всех.
Если ваши права были нарушены, а также при наличии каких-то претензий к работе отделения, вы можете обратиться в вышестоящие органы. На начальном этапе это головной офис компании.
Вполне возможно, что данная зарплата у него ненадолго и может снизиться до среднерыночной, что повлияет на выплаты по кредиту. Не та цель для кредита Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования. Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль.
Зачастую банк не даёт кредит, даже не объяснив причину отказа. В результате многие заёмщики не знают, что сделать, чтобы кредит одобрили. Это странно, поскольку чем быстрее человек исправится в глазах банка, тем быстрее сможет стать его полноправным клиентом.
Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.
Кто может получить деньги в МФО:
- граждане с плохой историей кредитования;
- пенсионеры и молодые заемщики;
- неофициально трудоустроенные граждане;
- граждане, живущие на нетрудовой источник дохода.
Дают ли кредит банки, если кредитная история заявителя испорчена? Нет, при таких обстоятельствах к ним даже обращаться бессмысленно. А вот МФО работают с такими гражданами, они готовы рассматривать все заявки. Как и банки, микрофинансовые организации подчиняются ЦБ и работают в рамках Закона о потребительском кредите. Для оформления займа следует выбирать легальную МФО, сведения о которой есть в реестре микрофинансовых организаций Центрального Банка.
Онлайн-займы предоставляются полностью удаленно. Это ссуды небольшого лимита, которые выдаются моментально в круглосуточном режиме. После подачи онлайн-заявки гражданин получает ответ за 10-30 минут, а после одобрения деньги направляются ему переводом. В качестве реквизитов можно использовать свою банковскую карту, счет в банке или электронный кошелек. Также на имя заемщика кредитор может направить денежный перевод. Особенности программы:
- доступна при любом досье;
- суммы выдачи — не более 10000-30000 рублей;
- деньги выдаются на 5-30 дней;
- возвращение займа одним платежом;
- повышенный процент одобрения.
Что нужно для получения микрокредита Микрофинансовые организации указывают требования к заемщикам на своих официальных сайтах. Справки о доходах они никогда не требуют.
Чтобы оставить претензию на Сбербанк России необходимо:
Роспотребнадзор защищает права клиентов не только при заключении договоров купли-продажи, но и при осуществлении финансовых сделок.
Однако шансы на это практически нулевые.
Обращение не фиксируется, ему не даётся уникальный номер, и нет возможности отслеживать, что делается банком для исправления ситуации. Это сделать нетрудно, но рассчитывать на исправление ситуации, в большинстве случаев, не стоит. Следующий вариант также не является сложным.
Но эффективность его всё же несколько больше. В наше время практически любые банки имеют свой сайт в интернете, который его представляет.
Для этого следует называть определенные статьи (в этом смогут оказать помощь профессиональные юристы).Полиция оказывает помощь, когда обращение представителей банка совершается по неизвестным для них контактам, а также в ситуациях передачи личных данных о заемщике посторонним лицам.Антимонопольный комитет — занимается ситуациями, когда банк вынуждает обратиться к определенному эксперту по оценке имущества или только к конкретной страховой компании, что нарушает свободную конкуренцию современного рынка. А также рассматривает причины, когда реальные жизненные ситуации не совпадают с указанными в рекламе.В определенных структурах предусматривается наличие специальной функции для подачи онлайн жалобы на Сбербанк. В этих целях на официальном сайте нужно заполнить стандартный бланк.
Также не стоит подавать в Сбербанк повторную заявку на кредит после отказа до истечения срока в 60 календарных дней.Такой запрос будет отклонен в автоматическом режиме, и вам придется снова ожидать установленного срока. Кроме того, регулярные отказы в выдаче займа не самым лучшим образом сказываются на кредитной истории заемщика.Если подавать заявки часто и раньше срока, получая отказы, можно испортить статистику и столкнуться с проблемами при обращении в другие банки.Так как вы уже знаете, что повторная заявка на кредит в Сбербанке имеет временные рамки, пора разобраться в том, как можно повысить вероятность вынесения положительного решения.Кроме устранения основных причин отказа, о которых сказано ранее, есть еще 4 действенных варианта – выберите подходящий:подайте заявку на кредит меньшего размера, чем было запрошено ранее;подберите кредитную программу с более лояльными требованиями к заемщику;запросите более продолжительный срок кредитования по выбранной программе;предоставьте банку обеспечение по займу – залог или поручительство третьих лиц.
Оставляя заявку, нелишним будет уточнить, что клиент не защищен в юридическом плане и ему необходима помощь правоохранительных органов. Защита потребителя от незаконных действий банка – обязанность сотрудников организации.Основания для обращения клиента в этом случае могут быть разными.
Многих пользователей волнует, куда жаловаться. Для этого доступно несколько способов оформления:Написать запрос на официальном сайте.Обратиться в контактный центр (горячая линия).
Сбербанк установил свои правила для граждан, желающих получить деньги в долг.
Одним из критериев отбора является возраст заемщика.
На данный момент получить кредит имеет право только человек, достигший 21 года.
При этом пенсионерам займы не выдаются ни под каким предлогом. Граждане имеют право обратиться в Сбербанк за кредитом только до того, как им исполнится 60 лет.
Уже было сказано, что излишний блеск и лоск гражданина надвигают на мысль о мошенничестве.
Также нужно взять справку о том, перед банком у вас никаких задолженностей нет.
Остается еще один вопрос: можно ли рассчитывать на расторжение договора, в случае если соглашение подписано, а деньги выданы? В такой ситуации шансы аннулировать сделку есть, только если не прошло 10 дней с момента перечисления денег по потребительскому кредиту или 30 с момента подписания ипотечного договора.
Обычно Сбербанк отказывает в кредите в двух случаях: если общая сумма выплат по сторонним займам составляет треть от заработной платы потенциального клиента или если клиент тратит на погашение ипотеки более 45% своей зарплаты.
Дополнительная информация не удовлетворяет банк Прежде чем идти в банк разберитесь с долгами перед государством. Оплатите штрафы ГИБДД, коммунальные и иные задолженности, налоги.
Иначе их тоже учтут про рассмотрении кредита. Просьба о предоставлении кредита не удовлетворила банк Сама заявка так же имеет большое значение.
Отказывает банк в основном в следующих случаях: Требуемая от банка сумма слишком велика. Не стоит просить о выдаче кредита в три миллиона при зарплате в пятнадцать тысяч.
Банк, получив такую историю, отказывает вам в выдаче займа.
Детальнее о том, как узнать КИ,
Попробовать провести самостоятельный анализ возможных причин.
В России свыше 600 коммерческих банков, ежедневно оказывающих клиентам миллионы услуг. Но банковский сервис не всегда соответствует стандартам. Некорректная работа банкоматов, неправомерное списание средств, хамство или некомпетентность сотрудников — эти и многие другие проблемы можно решить, написав на банк жалобу. Из этой статьи вы узнаете, как грамотно составить претензию и куда с ней обратиться.
За нарушение закона финансово-кредитные организации могут быть привлечены к различным видам ответственности — от дисциплинарной до уголовной. К примеру, согласно статье 15.26 Кодекса об административных правонарушениях, если кредитная организация нарушит нормативы, установленные Центробанком, то получит предупреждение или штраф.
Если банк и его представители своими действиями или бездействиями нарушают материальные права гражданина или какую-либо регламентированную процедуру, то этот гражданин вправе обратиться за защитой в суд. Но прежде обычно нужно пройти претензионное производство.
Проще говоря, не стоит сразу бежать в суд. Для начала попробуйте составить на банк жалобу. В подавляющем большинстве случаев этого достаточно, чтобы решить проблему. Мы вам подскажем, как и куда жаловаться.
При составлении жалобы не стоит сыпать проклятиями и браниться. Лишние эпитеты и детали лишь усложняют понимание, следовательно, затягивают разбирательство.
Придерживайтесь правила: меньше эмоций — больше фактов.
В любой более-менее крупной кредитной организации есть отдел по работе с претензиями, где, как правило, стараются решать проблемы, не вынося сор из избы.
Исследования показывают, что клиент, который пожаловался и был услышан, становится постоянным и лояльным. Банки дорожат своей репутацией и знают, что если от недовольного клиента просто отмахнуться, он расскажет об этом своим друзьям, а те своим.
Поэтому первое, что нужно сделать при возникновении конфликтной ситуации, обратиться непосредственно в сам банк.
Срок обработки письменных жалоб кредитными организациями, как правило, составляет семь-десять банковских дней.
За это время банк проведёт внутреннее разбирательство, разработает пути решения проблемы и предложит их вам в устной (по телефону) или письменной форме.
Как показывает практика, оперативнее всего реагируют на жалобы, поступающие через интернет-ресурсы и по телефонам горячих линий. Их обычно обрабатывают в тот же день.
Если банк не удовлетворил вашу жалобу или вы остались недовольны решением, можно написать негативную рецензию на тематическом сайте или форуме либо обратиться в один из надзорных органов.
Повторимся, банки дорожат репутацией и не любят публичных разбирательств.
Во многих финансово-кредитных организациях есть специальные сотрудники, отслеживающие отзывы и отвечающие за обратную связь. Если такой работник увидит в интернете жалобу на банк, который представляет, то постарается максимально быстро отреагировать. Ваше сообщение передадут ответственным лицам либо подскажут вам алгоритм действий.
Излагать проблему, как и в случае с письменными обращениями, стоит кратко, безэмоционально и по существу. Сообщения, содержащие оскорбления или нецензурные выражения, модератор не пропустит.
Ассоциация не только защищает интересы кредитных организаций в законодательных, исполнительных и правоохранительных органах, но и стремится совершенствовать работу банков. Для этого на официальном сайте Ассоциации есть раздел, где любой желающий может подать жалобу на любой банк.
Представители банков могут комментировать жалобы.
Финансовый омбудсмен — это беспристрастное, непредвзятое и одновременно влиятельное лицо, которое может помочь договориться с банком.
Он не наказывает банки и не говорит, что делать клиентам. Он выступает посредником между первыми и вторыми и помогает прийти к компромиссу. Например, финансовый омбудсмен может предложить взаимовыгодные для банка и клиента условия реструктуризации кредита.
Обратиться к общественному примирителю на финансовом рынке можно здесь.
Банки обслуживают клиентов, а потому при возникновении спорных ситуаций за защитой своих прав можно обращаться в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека.
На что можно пожаловаться в Роспотребнадзор:
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) — это орган исполнительной власти, осуществляющий контроль за соблюдением законодательства в области конкуренции и рекламы.
Типичный предмет жалобы в ФАС: банк получил конкурентное преимущество перед другими кредитными организациями, так как ввёл клиентов в заблуждение (например, предложил вклад по заниженному проценту), а потом изменил условия договора.
Недобросовестная конкуренция влечёт наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 12 000 до 20 000 рублей, на юридических лиц — от 100 000 до 500 000 рублей (статья 14.33 Кодекса об административных правонарушениях).
Также в ФАС можно пожаловаться на СМС-спам, который сыпется от банков.
Обратите внимание, что на данной странице есть email — delo@fas.gov.ru, на который можно направить обращение, если необходимо приложить несколько файлов. Например, скриншоты интернет-рекламы банка.
В Центробанк можно пожаловаться, если, к примеру, банк навязывает вам ненужные услуги, если он передал с нарушением информацию о клиенте третьим лицам, неправомерно начислил штраф или неустойку. Но чаще всего в Центробанк пишут по поводу одностороннего повышения банком ставки по кредиту.
Если ваше обращение относится к компетенции Банка России, то оно обязательно будет рассмотрено наряду с другими письменными обращениями.
Центробанк отвечает на все обращения, но зачастую эти ответы носят формальный характер. Банк России надзорная, но не карательная структура, а потому обычно ссылается на то, что не может вмешиваться в оперативную деятельность конкретной кредитной организации, и направляет клиента отстаивать свои права в суде.
Следуйте этим советам, если ваша претензия не удовлетворена или вы не довольны решением. Также не забывайте о возможности обратиться в правоохранительные органы и Прокуратуру. Особенно если речь идёт о неправомерных действиях коллекторских организаций.
Пишите в комментариях, приходилось ли вам жаловаться на банк. Расскажите о том, как это было, какого результата вы добились.