Ваш браузер не поддерживает встроенные фреймы!
Многие люди используют заемные средства для решения самых разных задач. Это может быть покупка машины, оплата учебы, приобретение мебели и бытовой техники и т.д. В каждом отдельно взятом 
случае очень важно сделать наиболее верный выбор, чтобы получить ссуду на выгодных условиях. С одной стороны современные банки предлагают потребителям разнообразнейшие программы кредитования, но с другой, не во всех случаях клиенты могут рассчитывать на получение приемлемых именно для них условий.
Как не ошибиться в выборе?
Предварительно следует как можно тщательнее и внимательнее изучить все доступные предложения. Начинают с общей информации. Итак, когда человек планирует взять кредит, ему нужно помнить о том, что будущие платежи делятся на основные и дополнительные.
К первой категории относится базовая процентная ставка, ежемесячная и одноразовая комиссия. Во втором случае имеются в виду расходы на налоги и сборы, оплата страховок и т.д. Поэтому доскональное изучение всех нюансов уберегает человека от взятия невыгодного займа. Ведь даже кажущиеся на первый взгляд совершенно одинаковыми кредиты при детальном рассмотрении оказываются разными.
Какие вопросы стоит выяснять на начальной стадии, подыскивая банк, в котором можно взять кредит на выгодных условиях? Рассмотрения заслуживают моменты, связанные с размером предоставляемых займов, сроком, на который они могут выдаваться, размером одноразовой и ежемесячной комиссии, а также процентными ставками. Что касается периода, на который финансовые институты готовы предоставить потребителю ссуду, то здесь специалисты рекомендуют отдавать предпочтение наиболее длительному. Все дело в том, что в данном случае размер платежей будет минимальным. Если же кредит берется на короткое время, а суммы являются весьма большими, то при возникновении ситуации, когда заемщик не сможет платить, ему придется в дальнейшем отдавать еще большие денежные средства из-за просрочки.
Ваш браузер не поддерживает встроенные фреймы!
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
| Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
| Банк | % и лимиты | Заявка |
| Банк Открытие кредитная карта | 0% на 55 дней Лимит до 500000 + Кэшбэк до 11% |
Заявка |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней Лимит до 700000 + Кэшбэк до 10% |
Заявка |
| Росбанк кредитная карта | 0% на 120 дней Лимит до 1 млн рублей |
Заявка |
| Связной: карта рассрочки Совесть карта рассрочки |
От 10% годовых Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев |
Заявка |
Как известно, многие банки сегодня охотно дают кредиты наличными на любые потребительские цели. Да и спрос на них остается неизменно высоким. Как взять деньги взаймы так, чтобы не ошибиться и не прогореть на этом – рассказываем далее.
Как известно, спрос рождает предложение – именно это мы видим сегодня во всех сферах нашей жизни. Большинство наших сограждан стремятся улучшить качество своей жизни, даже если на это нет собственных сбережений.
В первую очередь это объясняется желанием современного человека иметь все сейчас и быстро: технические новинки, новый ремонт в квартире, возможность хорошо отдохнуть за границей и т.д. Реклама в СМИ постоянно навязывает нам все новые и новые желания, которые хочется удовлетворить здесь и сейчас, а не ждать несколько месяцев или даже лет.
Конечно, намного проще оформить кредит и получить новую вещь прямо сейчас. Но стоит понимать, что сиюминутное желание вы, конечно, удовлетворите, но вот расплачиваться за него придется долго.
Оформление займа действительно необходимо в том случае, если речь идет о крупной покупке, в которой есть острая нужда, либо при получении денег на серьезные цели – покупка жилья, автомобиля, оплата обучения ребенка, оплата дорогостоящего лечения и т.д. На новые гаджеты или поездки тратить баснословные деньги не стоит.
Если вы взвесили все за и против, и все же склоняетесь к тому, что обращение в банк действительно для вас необходимо, то необходимо помнить о нескольких правилах. Взяв их на вооружение, вам легче будет ориентироваться в многообразии банковских предложений.
- Сумма кредита
Величина заемных средств должна составлять 20-30% от общей стоимости товара (недвижимости), то есть 20-30% от того, что не хватает. Пример, если квартира стоит 1 миллион, а у вас на руках 700.000, тогда кредитоваться можно, если на руках меньшая сумма, то лучше подкопить.
- Ваши финансовые возможности
Ежемесячный платеж не должен быть больше, чем 20-25% от Вашей месячной зарплаты за вычетом обязательных ежемесячных платежей, которые Вы платите (квартплата, электричество, интернет, бензин и др). Трезво оценивайте свои возможности, помните о том, что нужно делать взносы в банк каждый месяц, вне зависимости от праздников и экстренных случаев.
Если у вас уже есть долги, если вам едва хватает на достойную жизнь – нельзя брать новые займы. Необходимо искать дополнительные источники заработка, а не вгонять себя в новую кабалу.
- Процентная ставка
Ставка должна быть минимальной, ведь чем она ниже, тем меньше ваша переплата. Для того, чтобы её снизить, можно прибегнуть к разным способам: привлечь поручителя, оформить имущество в залог, но самое легкое – собрать максимум документов о вашей платежеспособности, в частности, справку о доходах и копию трудовой книжки.
Самые выгодные условия вам предложит тот банк, через который вы получаете свою заработную плату или пенсию, где у вас открыт вклад или есть успешно закрытый кредит. Также стоит отслеживать сезонные акции.
- Полный размер переплаты
Очень часто люди обращают внимание только на условия, которые описаны в яркой рекламе – минимальные ставки, большие суммы и т.д. Но стоит помнить, что минимальную % можно получить только при определенных условиях, например, при выборе короткого срока возврата. И если процент составляет от 12% до 27%, то вовсе не факт, что вам одобрят именно 12%, могут и все 27%.
Также стоит помнить, что некоторые банки включают в сумму кредитования еще дополнительные услуги, в частности, обслуживание счета, смс-оповещения, плату за обслуживание карты (если речь идет о кредитке), страхование. Здесь следует четко знать: от личной страховки вы имеете право отказаться, а вот страхование залога (жилья или автомобиля) является обязательным.
Особенно внимательными нужно быть и в том случае, когда кто-то предлагает вам выступить поручителем по его кредиту, ведь это накладывает на Вас ответственность, если заемщик окажется неплатежеспособным.
Если Вы учли всё вышеперечисленное и других способов решения своей проблемы не видите, тогда лучше всего начать с тщательного ознакомления с условиями получения потребительского займа в разных банковских компаниях РФ. Рекомендуем вам обращаться в большие банки, там ставки всегда ниже.
- Особое внимание стоит уделить процентным ставкам и другим комиссиям, которые Вы будете обязаны заплатить банку. Поэтому внимательно читайте договор.
Очень популярны сегодня стали экспресс-кредиты. Нельзя отрицать, что условия их получения более мягкие по сравнению с обычными займами, но и процентные ставки по ним намного больше — до 70-80%.
Поэтому если все таки деньги вам нужны, то ни в коем случае сразу не берите быстрый займ, а просто постарайтесь собрать как можно больше документов, найти себе поручителей и обратиться в один из крупных государственных банков России, еще раз повторимся в них ставки всегда ниже.
Если ваш возраст от 23 до 50 лет, у вас хорошая кредитная история, есть официальное место работы, то для вас открыты двери практически всех банков. Такой заемщик является идеальным с точки зрения кредитора, он надежен, а значит, с ним стоит сотрудничать.
Лучше всего обращаться в проверенные временем компании:
Если же ваша КИ испорчена, у вас в прошлом были просрочки, а сейчас есть незакрытые долги, то вы будете получать отказы просто потому, что вы – неблагонадежный клиент в глазах банка. Вам нужно заняться улучшением своей репутации, как это сделать, подробно рассказано здесь.
При этом помните что любая организация проверяет Ваше трудоустройство и ваши данные всего за 15-20 минут, и даже если у вас все в порядке, отказать вам могут в выдаче кредита без объяснения каких либо причин. Поэтому лучше подавать заявки сразу в несколько банков.
Если
нужен кредит на большую сумму, и вы хотите сэкономить значительную сумму при
разнице в условиях предоставления займа различными банками, то в таком случае
вам поможет кредитный брокер — посредник, за определенную плату подбирающий
самые оптимальные условия кредитования для клиента.
Крайне
сложно самостоятельно вникнуть в тонкости и нюансы кредитов и сравнить условия
нескольких банков неподготовленному человеку, который далек от финансовой
системы. Многие банки предоставляют информацию об условиях получения кредита в
общих чертах, намеренно недоговаривая о дополнительных сборах и комиссиях,
которые могут увеличить стоимость кредита в два раза. Хорошо, если вы обнаружите это при подписании договора, но
тогда время будет потрачено зря на поездки в банк и общение с менеджером. В
противном случае вы просто будете переплачивать значительную сумму банку.
Услуги
кредитных брокеров – помощь в получении кредита, ведутся в двух направлениях. Первое —
консалтинговые услуги, при которых брокер не контактирует напрямую с банком, а
только помогает в выборе оптимального банка и кредита для конкретного случая,
составляет перечень необходимых документов и контролирует правильность их
заполнения.
Второй
вариант более популярен, так как по его условиям кредитный брокер предоставляет
помощь в получении кредита и полностью сопровождает процесс кредитования.
Проводится консультация потенциального заемщика, оформление полного пакета
необходимых документов, отправка их в банк, а также возможно получение денежных
средств брокером и передача их заемщику. В таком случае подписывается договор с
кредитным учреждением на предоставления права представления интересов заемщика
в банке.
Оплата
услуг брокеров обычно состоит из небольшой фиксированной суммы за проведенную
организационную работу и определенного процента от суммы выданного кредита.
Серьезные
брокерские организации не берут плату за первичную консультацию.
Профессиональные брокеры взимают комиссию только при положительном результате
проведенной работы, когда клиент получил кредит. Также кредитный брокер может оказать помощь
клиенту, которому по различным причинам банк отказывает в предоставлении
кредита.