Сыграв на противоречиях в документах о кредите, мне удалось сэкономить клиенту 800 тысяч рублей на выплате задолженности по кредиту и сохранить квартиру.
Гражданин взял в банке крупный кредит под залог своей квартиры. По кредиту он платил с задержками, а затем из-за финансовых проблем перестал платить вовсе.
Банк обратился в суд и суд вынес заочное решение (всегда получайте почту по месту прописки, проиграете суд и не узнаете об этом!), которым взыскал 1,6 млн рублей основного долга и миллион рублей процентов по кредиту и штрафов. Также суд постановил обратить взыскание на заложенную квартиру и продать её с публичных торгов в счёт уплаты долга.
Должник узнал о решении суда тогда, когда приставы готовились назначить публичные торги по продаже его квартиры, и обратился ко мне за юридической помощью.
Мне удалось отменить заочное решение суда. Суд назначил новое судебное заседание. Должник тем временем тоже не терял времени и договорился с руководством банка, что погасит только сумму основного долга, а проценты по кредиту и штрафы банк ему простит.
После того, как клиент выплатил сумму основного долга, сотрудник банка написал заявление в службу судебных приставов о том, что вся задолженность по судебному решению погашена.
А через два дня после этого Центробанк отозвал лицензию банка. Функции руководства банка перешли к Агентству по страхованию вкладов (АСВ), которое ничего не слышало о достигнутых договорённостях и не желало их знать. Вот это поворот!
А дело о взыскании долга по кредиту по-прежнему находилось в суде. При этом на руках у должника были документы об оплате суммы основного долга в размере на 1,6 млн). АСВ отказалось от требования от уплаты основного долга, но доначислило процентов и штрафов на 1,8 млн рублей сверху.
На руках у должника, повторюсь, были бумаги об оплате только 1,6 млн рублей основного долга. Однако пристав по заявлению сотрудника банка, сделанному до отзыва лицензии, успел окончить исполнительное производство в связи с фактическим исполнением решения суда. Это постановление помогло мне убедить суд, что гражданин заплатил банку не 1,6 млн, а 2,6 млн рублей, и его долг составил около 800 тыс. рублей.
Так как задолженность состояла исключительно из неустоек и штрафов, я заявил о необходимости применения ст. 333 ГК РФ — снижении неустойки в связи с явной её несоразмерностью последствиям нарушения обязательства
Согласно п. 5.1. Положения о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами (утв. Банком России 12.11.2007 № 312-П) коммерческий банк, кредитуясь у Банка России, уплачивает ему за пользование денежными средствами плату в размере ставки рефинансирования.
Таким образом, для восполнения недостатка денежных средств, несвоевременно уплаченных ответчиком, банк мог взять кредит по ставке рефинансирования. Однако, учитывая то, что многочисленными нормативными актами подобные случаи запланированы в деятельности банка, банк всегда имеет необходимые резервы для покрытия этих кассовых разрывов. В данном случае, учитывая размер просроченной задолженности гражданина по отношению к активам и пассивам банка, данная ситуация никак не сказалась на деятельности банка и не повлекла для него убытков.
Мне удалось убедить суд снизить неустойку на эти недостающие 800 тыс. рублей. В иске АСВ суд полностью отказал. Клиент сохранил и квартиру, и деньги.
Выкупить кредит у АСВ или рефинансировать ипотекуи АСВ. Агентство подаёт в суд, взыскивая ипотечную квартиру, юрист по спорам с АСВ Вам поможет, так бывает, когда банк, в котором Вы брали кредит, признан банкротом. Данную статью пишет узкоспециальный юрист по судам с АСВ, поэтому если проблема обращения взыскания на ипотечную квартиру коснулась Вас, прочитайте статью написанную опытным в таких делах человеком.
Ипотека у АСВ оказывается только по причине отзыва лицензии. Неплательщики кредита оказываются в такой ситуации, когда, средств для погашения немедленно найти не могут, да и неустойки накапали такие что не подступиться, с другой стороны иск уже в суде и вот-вот взыщут самое важное. Ситуация сложная, но опытный юрист сможет помочь выкупить кредит у АСВ.
Начнём с того, что невозможность погашения основного долга и процентов по нему обуславливается тем, что на эти суммы Агентством насчитывается гигантская неустойка. Мало того, должник и хотел бы выплачивать основной долг и проценты, но по условию кредитного договора, который после отзыва лицензии переходит к АСВ, любая сумма внесенная на расчетный счет в начале будет списана за неустойку и только потом проценты и основной долг. Так и копится снежный ком, и тут АСВ подало в суд.
Перспективы такого дела очень даже хорошие, о них мы напишем чуть позже. Суть в том, что не важно находится ли Ваша ипотека у АСВ или у банка, хочется выйти из этой ситуации с наименьшими потерями и жить спокойно, осознавая что нажитое никто не отнимет.
Рефинансирование ипотеки АСВ. Опытный юрист поможет рефинансировать ипотеку ккоторая находится у АСВ. Итак, образовалась задолженность по ипотечному кредиту либо по кредиту по которому заложена квартира, не имеет значение, порядок действий один – рефинансирование ипотеки АСВ.
Прежде чем обратиться к юристам, все наши доверители конечно же пытались рефинансировать ипотеку АСВ самостоятельно. Для этого люди пишут заявления на имя конкурсного или арбитражного управляющего банка. Зачастую, эти меры не приносят никакого результата. Кроме того, заёмщики предпринимают попытки попасть на приём в АСВ, что тоже из области фантастики. Проще говоря, даже на надлежащим образом оформленные заявления конкурсный управляющий не отвечает, однако составление и направление таких документов в АСВ обязательная часть процесса по уменьшению последствий просрочки исполнения обязательств по кредитному договору.
Рефинансирование ипотеки АСВ, чаще всего требуются юридическим лицам. Чаще всего нашими клиентами становятся директора юридических лиц, которые в силу экономических условий не могут продолжать выплату кредита, однако по договору ипотеки у АСВ остаётся квартира или нежилое помещение.
Если в ипотеке у АСВ квартира, заручившись поддержкой юриста по спорам с АСВ, ещё не известно кому выгоднее суд. Дело в том, что при правильном ведении процесса, практически всю неустойку образовавшуюся в следствие просрочки, аннулируют, после чего останется только сумма основного долга и проценты за пользование деньгами. После решения суда, если Вы не хотите потерять квартиру, в сроки обжалования решения суда, а также в сроки пока юристом будет приостановлено исполнительное производство (ориентировочно 1,5 года), нужно будет выплатить сумму присуждённую АСВ, после чего снимается обременение с квартиры.
Если у доверителя нет возможности немедленно выкупить ипотечную квартиру у АСВ, нужно просчитать все варианты, в том числе продажи квартиры до решения суда. Кроме того юристом должен быть просчитан вариант при котором квартиру всё же взыщут и реализуют с торгов. Для того чтобы предусмотреть максимально выгодные условия для своего доверителя, в ходе суда с АСВ, юрист должен переоценить квартиру которая находится в ипотеке АСВ, то есть увеличить продажную стоимость квартиы.
Стоимость заложенного имущества является важнейшим обстоятельством судебного процесса, кроме того, юридически значимым обстоятельством дела является период просрочки и то обстоятельство писал ли должник надлежащим образом составленные и заверенные заявления на реструктуризацию в АСВ.
Проценты и неустойки за несвоевременное исполнение условий договора выплачиваются в точном соответствии с положениями кредитного договора, при этом очень важно понимать, что подавляющее количество кредитных договоров бессрочные.
Всё очень просто, нужно направить сумму основного долга и проценты за пользование кредитом на следующие реквизиты
ИНН 7708514824, КПП 770901001
Адрес: 109240, Россия, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4
Расчетный счет получателя: 40503810145250003051
Банк получателя: ГУ Банка России по ЦФО, г. Москва, д. 35
Назначение платежа: Ваш банк, № договора, ФИО должника
Рефинансирование ипотеки АСВ насколько быстро проходит процесс?
Всё зависит от каждой конкретной ситуации и в частности от банка который выдал ипотечный кредит который перешел к АСВ
Внимание! Если Вы хотите выкупить кредит у АСВ при условии что у Вас есть задолженность, они в первую очередь спишут Ваши деньги в счет неустойки. Эту самую неустойку юристы могут снизить по соразмерности либо аннулировать вовсе. В каждом конкретном случае нужно смотреть индивидуально. Наши юристы помогут с минимальными потерями выкупить кредит у АСВ.
Короткий ответ : погашать кредит в лопнувшем банке, несмотря ни на что.
Люди, бравшие кредит в банке, у которого позже была отозвана лицензия, в некоторых случаях сталкиваются с неожиданной и неприятной проблемой. В один не очень хороший день они получают письмо от Агентства по страхованию вкладов с требованием немедленно погасить всю сумму кредита, а также штрафы и пени, возникшие из-за просроченной задолженности.
Естественно, это требование сложно выполнить — люди берут кредит не из-за того, что у них много денег. Начинается нервотрёпка, переписка с АСВ, суды. Дело может дойти до коллекторов и описи имущества. Всего этого можно было бы избежать, если изначально не совершить небольшую — на первый взгляд — ошибку.
Очевидный способ избежать проблем — гасить кредит ровно так же, как вы это делали до отзыва лицензии. Если срок очередного платежа приходится на первые дни после отзыва, отправляйте деньги на старые реквизиты, но обязательно сохраняйте все подтверждающие платёж документы.
С другой стороны, если сумма кредита не очень велика, возможно, будет проще перекредитоваться и исполнить требование АСВ. Решайте сами, сопоставив выгоды и убытки от каждого варианта.
Ещё раз главное: что бы ни случилось с банком, вы должны погашать кредит строго вовремя и в полном объёме до получения новых указаний от АСВ. Это защитит вас от неожиданного получения требования погасить весь кредит и от испорченной кредитной истории.
PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.