Краткое содержание:
Однако мошенники постоянно совершенствуют методы своей работы, и новые способы выманивания денег у доверчивых граждан, желающих взять заем или кредит, появляются как грибы после дождя.
В этой статье я расскажу Вам о новых, а также о ранее не описанных мной способах обмана людей, ищущих кредит или заем. Мошенники по-прежнему давят на финансовую безграмотность и безысходное положение потенциальных заемщиков.
Кредитные потребительские кооперативы (объединения, общества, и т.п.).
Любой кредитный потребительский кооператив представляет собой не что иное, как финансовую пирамиду: ряд граждан кооперируется для того, чтобы приобрести какое-либо крупное имущество (квартиру, автомобиль, и т.п.) каждому участнику по очереди.
Естественно от участника кооператива требуются денежные вливания. Как правило, оплатить нужно вступительный или членский взнос, который идет на зарплату сотрудникам, аренду помещения, и т.п. и собственно паевые взносы – некоторые суммы в течение определенного периода времени, которые и идут на приобретение нужной вещи. Когда-то очередь на приобретение этой вещи должна дойти и до Вас, но. Здесь возможна масса случаев как мошенничества, так и банального риска:
1. Основатели кооператива, они же – первые очередники, получив причитающуюся им вещь, оформляют имущество на себя, после чего устраняются от управления кооперативом и, возможно, даже перестают платить взносы.
Они позаботились о своем благополучии. Они знают, что предъявить им иск через суд хоть и возможно, но крайне тяжело, и даже если суд вынесет решение в пользу остальных заемщиков – исполнить его будет сложно.
2. Злостные неплательщики.
Для любого кооператива должники – это одно из главных зол. Задолженность по взносам ведет к банкротству кооператива, и тогда:
- человек, оплативший часть взносов, но неполучивший имущества, рискнет остаться безо всего;
- человек, получивший имущество, и не являющийся основателем кооператива, если не выплатил все причитающиеся взносы, рискует это имущество потерять. Ведь, как правило, квартира или автомобиль остается в собственности кооператива до тех пор, пока Вы не выплатите причитающиеся взносы, а, значит, может быть изъята приставами за долги кооператива.
Кредитные брокеры
За такими объявлениями в большинстве случаев скрываются несколько вариантов мошенничества:
Естественно, что стоимость этой вещи и проценты по кредиту оказываются иногда в десятки раз выше полученной Вами суммы.
Банковские карты
При предложении получить заем на банковскую карту распространены два способа мошенничества:
- Вам якобы готовы дать займ на карту, но предлагают либо прислать все цифры, указанные на карте (в том числе на оборотной стороне), либо прислать скан или фото обеих сторон карты.
- Вам якобы одобрят займ и предложат пройти к банкомату, затем перезвонят и попросят продиктовать все цифры на карте, а также код, который придет Вам в смс-сообщении на Ваш мобильный телефон или будет написан на чеке, который выдаст Вам банкомат после нехитрых манипуляций под руководством звонящего. .
Этих данных достаточно, чтобы снять с Вашей карты все имеющиеся на ней деньги, а также те деньги, которые поступят на карту в будущем (зарплату, алименты, и т.п.). Вернуть эти деньги не представится возможным, поскольку Вы сами скомпрометировали свою карту.
Единственный способ борьбы:
Если Вы сообщили мошенникам данные своей банковской карты – немедленно блокируйте эту карту любым доступным способом и просите банк перевыпустить ее.
Какие данные банковской карты можно сообщить безопасно? Только ее номер (16 или 18 цифр), указанный на лицевой стороне карты над Вашими именем и фамилией. Этого номера достаточно для того, чтобы перевести деньги на Вашу карту, но недостаточно для получения доступа к ней.
Копии документов
У вас просят сканы паспорта (как правило, всех страниц, включая обложку), СНИЛС, ИНН и еще каких-либо документов
Использовать полученные от вас документы мошенники также могут несколькими способами:
- получить заем или кредит от Вашего имени, а претензии по невыплаченному кредиту впоследствии будут предъявлены Вам;
- предлагать займы и кредиты другим людям якобы от вашего имени, с предъявлением ваших документов. В этом случае вам придется пообщаться с полицией и следственными органами и, зачастую, искать доказательства своей невиновности.
Предоставлять документы какому-либо частному кредитору можно только при личной встрече и только после того, как потенциальный частный кредитор покажет свои документы, но даже в этом случае нужно проявлять бдительность и осторожность.
В договоре займа некорректно указаны реквизиты для его погашения
Как правило, этим грешат отдельные микрофинансовые организации, желающие получить со своих должников как можно больше денег в виде процентов и неустоек. Здесь существуют также несколько способов обмана:
- возврат займа на Яндекс-деньги или Qiwi-кошелек. Зачисление денег на счет и обработка платежа могут длиться месяцами, и за все это время вам насчитают неустойку;
- перечислить сумму займа нужно на счет в каком-то малоизвестном региональном банке, расположенном в отдаленном регионе. Аналогично, перевод денег может занять до 14 дней или более, за все это время вам начислят неустойку;
- некорректно указан номер счета, т.е. при вводе этого номера операционистом банка или Вами лично в терминале банка система будет выдавать, что счет указан некорректно, и не станет принимать платеж. И вновь кредитор не примет возражений и потребует неустойку.
Метод борьбы: если вы опасаетесь, что кредитор взятую вами сумму займа не получит вовремя, обратитесь к любому нотариусу и внесите всю причитающуюся сумму займа и процентов в депозит этого нотариуса. Не пропустите срока возврата! В этом случае будет считаться, что Вы вовремя погасили заем. Только тогда любой суд будет на вашей стороне.
Подмена договора
Подмена договора займа или кредитного договора после ознакомления или подписания
Этим грешат даже менеджеры некоторых очень известных банков.
Это тот случай, когда Вам стоит проявить наглость: силой схватить данный договор и с ним уйти из офиса банка или МФО, а в случае возникновения препятствий – вызывать полицию по телефону 102. Зачем обязательно унести договор? На нем Ваша подпись. Денег вы еще не получили, но оказаться ответчиком в суде уже рискуете.
Как себя обезопасить
Меры предосторожности, которые нужно неукоснительно соблюдать: