Беря кредиты, человек рассчитывает на то, что сможет вовремя расплачиваться по нему. Как правило, за основу берётся текущая ситуация и надежда на её стабильность или улучшение. Увы, никто не застрахован и от обратного. Как быть, если нет возможности выплачивать проценты и остаток суммы? Как обратиться в банк и попросить его администрацию о реструктуризации долга? Пойдут ли навстречу обратившемуся? Что нужно сделать, чтобы пошли?
Есть немало примеров реструктуризации займов. Как правило, они осуществляются следующим образом:
- Изменение размеров выплат;
- Продление срока;
- Обмен оставшейся части кредита на соответствующую его размерам долю собственности заёмщика;
- Безвозмездное списание части задолженности.
Если клиент не может расплачиваться, администрации могут пойти на уступки и начать переговоры о реструктуризации долга, так как не менее заёмщика не заинтересованы в длительных судебных тяжбах. Следует иметь в виду, что можно договориться о списании процентов, но никак не основной суммы кредитов. Банки не занимаются благотворительностью. Клиент, которому пришлось обратиться за помощью, будет обеспечен незавидной кредитной историей. Его репутация пострадает.
У финансовых учреждений есть масса заёмщиков. Администрации банков не смогут догадаться являетесь ли вы злостным неплательщиком в силу своей финансовой неаккуратности и нечестности, или у вас возникли реальные трудности, препятствующие рассчитываться своевременно.
Если ситуация вышла из-под контроля, обращайтесь как можно быстрее за помощью, пока не стало ещё хуже. Для того, чтобы начать решение вопроса, не обязательно самостоятельно идти в финансовое учреждение, можно написать обращение и отправить его на адрес по почте.
Прежде чем приступить к составлению заявления, рассмотрите свои возможности, какие условия были бы для вас приемлемыми, что вы можете предложить банку.
Есть три варианта обращения:
- Лично принести заявление. Нужно взять с собой паспорт;
- Написать письмо дома (два экз.) и отнести в финучреждение;
- Отправить обращение почтой. Все ксерокопии необходимых документов приложить в письме.
Многие банки на своих сайтах предлагают образец обращения по случаю неплатежеспособности.
Допускается написание в вольной форме. Важно предоставить информацию о причине неплатежеспособности и внести свои варианты решения вопроса. Обязательно должны быть приложены копии документов, подтверждающих наличие временных трудностей. Кроме того, в письме должна быть отражена вся информация о займе, когда был взят, в каком размере и т.д.
Самое главное, в любой ситуации, не впадать в панику. Даже если ответит был отказом, это совершенно не означает, что его администрация в скором времени пересмотрит своё решение. Вы не будете платить по счетам. Они вынуждены будут пойти на уступки и приступить к поиску обоюдовыгодного решения.
Ничего сверхъестественного не случится, если банк обратится в суд. Есть закон РФ, предусматривающий такие ситуации. После трёх месяцев неуплаты кредита, займ переходит в разряд проблемных. С этого времени начинается отсчёт срока, в течение которого финучреждение имеет право подать в суд. Даётся три года. Если в течение этого срока иск не будет подан, финансовое учреждение утратит право судиться с вами. Такое случается редко. Но подобная практика имеется.
Очень важно написать письмо об отказе от своего прежнего решения (предусмотрено в контракте) позволить финучреждению предоставлять данные третьим лицам. Таким образом вы лишите банк законного права пользоваться услугами коллекторов.
Если нет возможности рассчитываться в рамках прежних условий, будьте спокойны и продумывайте свои действия. Возьмите ситуацию в свои руки.
Если клиент финучреждения знает, как обратиться в банк о реструктуризации долга, у него есть реальные шансы изменить ситуацию в лучшую сторону. Если дело дошло до суда, важно действовать продуманно и грамотно.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие рефинансирование КРЕДИТОВ | От 9,9% До 5 млн руб. |
Оформить |
| Банк Открытие рефинасирование ИПОТЕКИ | От 9,9% До 30 млн руб. |
Оформить |
| РосБанк рефинансируют всё | От 10,99% До 3 млн руб. |
Оформить |
| Альфа банк стоит тоже попробовать | От 9,9% До 5 млн руб. |
Оформить |
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
| Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
Вы заинтересовались вопросом о том, как правильно написать письмо в ваш банк о реструктуризации задолженности? Вы найдете ценные советы и рекомендации в нашем обзоре
Итак, услуга реструктуризации подразумевает изменение условий вашего текущего кредитного договора. Рекомендуется обращаться за данной услугой в банк еще до того, как возникнут просрочки, чтобы не испортить свою кредитную историю, т.к. заявление заемщика может рассматриваться до 2 недель.
Для того, чтобы написать такое письмо, вам обязательно нужно сперва обратиться в то отделение банка, где вы оформляли кредит. Затем вам нужно встретиться со специалистом, который заведует урегулированием кредитной задолженности, чаще всего он находится в кредитном отделе.
Зачем вам обращаться в офис? Затем, что только там вам смогут выдать реквизиты директора банка или администратора отделения, на имя которого будет составлено заявление.
Кроме того, при обращении вам выдадут образец заявления и помогут его грамотно заполнить. Обратите внимание, что писать нужно заявку обязательно в 2-ух экземплярах и заверять оба документа.
От: ФИО, проживающего по адресу
“___” месяц ___г. между мной, ФИО, и ОАО (ЗАО) “Банк (наименование)” был заключен кредитный договор №________ на следующих условиях: сумма кредита (прописью), на срок_______ (срок окончательного возврата кредита “___” месяц ___г.), процентная ставка_____ (прописью) процентов годовых, целевое использование: потребительский кредит.
С “___” месяц ___г. произошло ухудшение моего финансового положения из-за _______________________ (укажите причину, подробное описание).
Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.
На всем протяжении срока действия кредитного договора своевременно мною своевременно вносились платежи по договору. Всего Банку выплачено: сумма. На основании изложенного выше прошу произвести реструктуризацию задолженности по договору №________ от “___” месяц ___г. и рассмотреть возможность:
1) предоставить каникулы на 2 месяца;
2) снизить ставку;
3) распределить сумму основного долга на срок __ лет, изменив дату окончательного погашения займа;
4) разрешить выплачивать ежемесячно ______ (сумма).
Как только мое финансовое положение улучшится, обещаю погасить кредит раньше пролонгированного срока.
_________ (подпись как в паспорте)
Ответ прошу направить по адресу:__________.
Заявление написано в двух экземплярах.
После получения от клиента данной бумаги банк может принять положительное или отрицательное решение. Даже если вам откажут в предоставлении реструктуризации, кредитор может передумать тогда, когда от вас перестанет поступать оплата. Банку невыгодно иметь просроченные кредиты и оплачивать судебные издержки.
Если долг слишком большой, и вы уверены, что даже при предоставлении кредитных каникул или изменении условий вы не сможете платить, то добивайтесь того, чтобы кредитор подал на вас в суд. Банк может обратиться в судебные органы в период от 3-6 месяцев до 3 лет. Далее истекает срок исковой давности, после чего кредитор уже не сможет требовать возврата долга через суд, подробнее здесь.
Если по каким-либо причинам вы не успели вовремя написать заявление или вам отказали, а банк подал иск, обратитесь за помощью к кредитному брокеру.
Соберите необходимый пакет документов и просите судью отменить штрафы и пени. Больше информации о том, как выиграть дело по кредитному договору, читайте по этой ссылке.
Внимание! Стоит также написать заявление с отказом от того, что ваши персональные данные могут быть предоставлены третьим лицам. Такое согласие подписывается во время оформления кредитного договора. В результате банк не сможет продать долг коллекторам.
Если вы получили одобрение по своему заявлению на реструктуризацию, то внимательно ознакомьтесь с новым договором:
-
Тщательно изучите график платежей, а также текст о правах и обязанностях заемщика (к примеру, в документе не должно быть пункта о том, что банк в любое время может потребовать срочно погасить задолженность полностью).
Рассчитать будущий займ вы можете прямо здесь:
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 Подать заявку |
|
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
С собой необходимо будет взять кредитный договор и ваш паспорт. Из договора вы возьмете всю необходимую информацию, которую нужно отобразить в заявке.
- Ваши ФИО и контактные данные;
- Реквизиты счета и договора – его номер, дата открытия;
- Данные по кредиту – первоначальная сумма, срок, процентная ставка, уже уплаченная сумма и оставшийся долг;
- Причина, по которой вам требуется реструктуризация и что именно вы хотите от нее получить – увеличение срока кредитования, кредитные каникулы, снижение процента.
Помните, что просто так отсрочку по платежу или снижение его размера вам не одобрят. Нужны веские основания для этого, к примеру:
- потеря работы или снижение уровня заработной платы,
- резкое ухудшение здоровья с последующей госпитализацией,
- смерть близкого родственника и т.д.
Все это должно подтверждаться документально, т.е. справками с работы, больницы или другого учреждения. Все это в обязательном порядке прикидывается к заявлению и передается в банк.
Как видите, чтобы правильно написать письмо о реструктуризации долга в банк, вам необходимо заранее подготовить все необходимые документы.
- Лично принесите в отделение оригинал заявления и его копию. Первое вы отдадите специалисту, а второе оставите себе после того, как на нем будет поставлена печать.
Если сотрудник отказывается принимать ваше заявление, то требуйте дать письменный ответ. Эта бумага может понадобиться вам в будущем в суде. Но чаще всего после такого требования банк принимает заявку.
Обращаясь к кредитору за реструктуризацией, вы можете предложить ему несколько вариантов:
В заявлении укажите, на какой срок вам нужен перерыв. Обычно финансовое учреждение предоставляет отдых от выплат на 2-12 месяцев. Впоследствии по договорам таких клиентов устанавливается повышенная процентная ставка, чтобы компенсировать банковские убытки.
В некоторых банках кредитные каникулы можно купить, если у вас нет уважительной причины просрочек. Стоимость подключения услуги – 10% от суммы ежемесячного платежа (но не менее 1 тысячи). Срок действия – 2 месяца. Пользоваться опцией сожно не чаще 1 раза в год.
- Отмена штрафов и пеней.
В заявлении указываются причины, по которым образовались просрочки, а также объяснение того, почему вы своевременно не сообщили кредитору о том, что не можете внести очередной платеж.
Также банки предлагают рефинансирование кредитов остальных банков. Это выгодно для заемщиков, поскольку позволяет уменьшить размеры платежей, а также общие проценты по кредитам.
Перекредитование зачастую подходит для клиентов с чистыми кредитными историями. Поэтому чтобы заказывать рефинансирование, лучше чтобы не было просрочек.
Можно оформлять такие программы сразу на несколько старых кредитов, чтобы быстро их полностью оплатить. Но сначала нужно отправить заявку чтобы узнать, согласны ли банковские представители принять клиента и предоставить ему перекредитование.
При рефинансировании кредитов проценты бывают разными, поскольку у коммерческих банков разные условия. Поэтому нужно искать наиболее выгодные проценты, минимальные комиссии.
Когда заемщик решает воспользоваться заемными средствами в различных жизненных ситуациях, кредитные обязательства выглядят вполне выполнимыми. Однако зачастую возникают моменты, когда погашать кредит в банке становится сложно. В таких случаях есть возможность воспользоваться реструктуризацией долга.
Вне зависимости от целевого назначения, практически любой кредит может быть реструктурирован. Банки идут навстречу своим заемщикам, ведь выгоднее получать платеж на регулярной основе, пусть и в меньших суммах погашения в течение более длительного периода, чем не получать платежи вовсе.
Само обращение в банк служит свидетельством, что заемщик не отказывается от своих обязательств, а просит урегулировать выплаты в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами. Для реструктуризации долга заемщик вправе обратиться в банк. Образец заявления в банк о реструктуризации долга позволит грамотно составить документ, и повысит шансы на получение положительного ответа из банка.
Основная цель, преследуемая данным заявлением, получение новых условий для погашения долга, которые заемщик сможет выполнить. Чаще всего потребность в реструктуризации долга возникает в случае ухудшения финансового положения в связи с потерей работы или иных источников дохода.
Реструктуризация возможна и в случаях, когда заемщик хочет досрочно погасить кредит, а банк отказывает в этом.
Несмотря на то что заявление пишется в произвольной форме, есть ряд требований, что должно быть в нем отражено. Образец письма в банк о реструктуризации долга состоит из двух частей: информационной, отражающей ситуацию до текущего момента, и просительной, где указываются:
- Информационная часть заявления. Содержит информацию о первоначальных условиях займа: дате подписания, номере кредитного договора, сумму заемных средств, срок и условия погашения кредита, какая сумма уже погашена, каков остаток к погашению. В данной части заявления необходимо также указать: с какого момента и по каким причинам обязательства стали нарушаться, какова сумма, которую заемщик может погашать в новых условиях.
- Просительная часть заявления. Содержит просьбу к банку приостановить начисление процентов, списать начисленный долг, продлить срок погашения по причине изменившихся обстоятельств.
Скачать можно здесь.
К заявлению прикладывают документы, свидетельствующие об ухудшении финансового положения клиента (справка о зарплате, пенсии, квитанции оплаты ЖКХ, алиментов и т.п.)
Предпочтительный способ обратной связи, полная контактная информация (телефон, адрес места жительства, электронная почта) — обязательная информация, указываемая в заявлении на реструктуризацию долга по кредиту. Образец содержит все требуемые параметры, которые указывает заемщик. Заявление составляется в двух экземплярах, направляется банку, где его регистрируют.
При невозможности выполнения кредитных обязательств заемщику целесообразно обратиться в банк как можно раньше. Это увеличит шансы на положительное решение вопроса урегулирования проблемы с задолженностью.