Сегодня многие работодатели перечисляют заработную плату своим сотрудникам на карты различных банков. Почти все финансовые организации предлагают различные бонусы и преимущества зарплатным клиентам. Выясним, какие привилегии имеют клиенты Сбербанка в текущем году, а также в чём отличия и принципиальные особенности этих привилегий.
Как известно, условия кредита для зарплатных клиентов на любые цели ничем не отличаются от условий для простых клиентов. Но преимущества для этой категории клиентов всё-таки есть: можно рассчитывать на меньшую процентную ставку и гарантированный положительный ответ. По второму пункту есть несколько нюансов, которые следует рассмотреть подробнее.
Программа кредитования для зарплатных клиентов состоит из нескольких критериев:
- Размер кредита – от 15 тысяч до 1,5 миллиона рублей.
- Кредит выдаётся на срок от 3 месяцев до 5 лет.
- Цели кредита. Это может быть дорогостоящее лечение, покупка машины, вложение в бизнес и многое другое. Но чаще всего сегодня не требуется указывать то, на что человек собирается потратить заёмные деньги.
- По кредиту на любые цели для зарплатных клиентов отсутствуют комиссии и доплаты.
- Погасить кредит можно досрочно в любой момент и без штрафов.
В случае, когда клиенту нужна большая сумма кредита, от него обязательно потребуется залог. Это может быть жильё, земля, гараж. Гарантами по кредиту могут выступать знакомые, согласившиеся стать поручителями. На решение банка выдать кредит также будет влиять и доход поручителей. Если кредит обеспечивается недвижимостью, то сумма кредита может равняться её стоимости.
Сбербанк предлагает целый ряд преимуществ для этой категории клиентов.
Во-первых, подать заявку можно через Интернет в личном кабинете Сбербанк ОнЛайн.
Во-вторых, заявки зарплатных клиентов банк рассматривает быстрее.
В-третьих, для получения наличного кредита зарплатным клиентам потребуется собирать меньше документов.
В-четвёртых, для получателей заработной платы на карту Сбербанка предусмотрена сниженная процентная ставка по потребительскому кредиту.
В-пятых, выплачивать проценты можно с зарплатной карты.
После рассмотрения всех критериев, сотрудники банка должны рассчитать ставку по кредиту. Её размер зависит от того, на какой срок предполагается сотрудничество с финансовой организацией. Например, на срок до двух лет процент по кредиту для зарплатных клиентов составит от 15,9 процента, а на срок более двух лет ставка будет от 16,6 процента. В случаях с обеспечением ставка по кредиту снижается примерно на один процент.
В заявке на получение кредита клиенту нужно заполнить основные пункты:
- личные данные;
- сумма кредита;
- срок, за который вы обязуетесь погасить долг;
- размер ежемесячного дохода.
Заполняя анкету, обязательно нужно указать, что он является зарплатным клиентом. Если желаете рассказать о себе больше и внести в расчёт суммы кредита дополнительный доход, вам необходимо выбрать расширенный вариант анкеты. Если банк решит, что запрос клиента нереален, ему предлагают другой вариант кредита, который будет приближен к запросу, но окажется выполнимым.
Проведя предварительный расчёт, можно реально оценить, одобрит финансовое учреждение вашу заявку или нет.
Если идти по первому пути, от заявителя потребуется указать номер телефона, через который будет происходить идентификация.
Оформляя кредит через систему СБОЛ, заявка заполняется значительно быстрее, так как финансовая организация уже имеет всю информацию о клиенте. В заявке необходимо будет заполнить только свои предпочтения. Зачастую для постоянных клиентов Сбербанк разрабатывает индивидуальные предложения. О них можно узнать в разделе Кредиты личного кабинета. Специалисты банка уже рассчитали сумму и график погашения, подходящий конкретному клиенту. В этом случае не надо волноваться о согласии банка, так как он сам предлагает данный кредит.
Как правило, при обращении в отделение банка за потребительским кредитом обычному клиенту приходится заполнять анкету и предъявлять паспорт. Затем около двух дней надо будет подождать, пока банк рассмотрит заявку. При оформлении кредита на любые цели зарплатному клиенту ответ может прийти сразу, так как банку не требуется проверять трудовой стаж и постоянство денежных поступлений на счёт клиента. Необходимо предъявить лишь паспорт.
В отношении зарплатных клиентов на сегодняшний день существует лишь две причины, по которым может поступить отказ. Выясним, почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту.
- Плохая кредитная история. Если клиент нерегулярно выплачивал прошлые кредиты, да к тому же с применением штрафов, он автоматически попадает в группу риска.
- Наличие займов в других банках. Однако при наличии достаточных доходов для погашения обеих ссуд, может поступить и положительный ответ.
Сбербанк России выдаёт кредиты зарплатным клиентам любые цели единовременно, переводя их на счёт, с которого деньги можно обналичить и перевести. Выплаты по кредиту производятся одинаковыми суммами ежемесячно. Существует несколько способов это сделать:
- Можно настроить автоплатёж с карты, на которую приходит заработная плата.
- Оплата может производиться в кассе банка.
- Деньги можно перевести с любой карты через Сбербанк ОнЛайн, терминалы самообслуживания, банкоматы или с помощью мобильного банка.
Клиент, оформивший в Сбербанке кредит, обязан вносить необходимые платежи в срок, который указан в договоре. Если платёж просрочен, банк начинает начислять пеню в размере 20 процентов в сутки. Помимо лишних трат, задержка выплат приводит к плохой кредитной репутации. Это, в свою очередь, может навредить при оформлении кредита в других финансовых организациях.
К штрафу может привести и время перевода платежа. Если делать его в последний момент, деньги могут не поступить на счёт вовремя. Поэтому лучше позаботиться о переводе денег заранее.
Сбербанк предоставляет потребительский кредит для держателей зарплатной карты на более выгодных условиях, чем для остальных физических лиц. Процедура получения проще, проценты ниже, и займ оформляется быстрее. Это связано с тем, что сотрудникам банка не требуется подтверждения финансового состояния клиента. Банк в курсе, когда и в каком размере поступают денежные средства на счет клиента, поэтому эта категория заемщиков является для него наиболее надежной.
Сбербанк заключает партнерское соглашение с разными компаниями-работодателями. Если человек работает в предприятии, которое является партнером Сбербанка, он получает зарплатную карту, куда поступает его заработная плата. Это упрощает рассчетно-кассовое обслуживание клиентов.
Такую карту работодатель заказывает и выдает сотруднику бесплатно. Годовое обслуживание оплачивается за счет средств предприятия. Правовое регулирование прав и обязанностей сторон осуществляется в рамках зарплатного проекта.
Работник может оформить несколько дополнительных карт как для себя, так и для своих ближайших родственников, что расширяет сеть клиентов Сбербанка.
Таким образом, банк в курсе финансового состояния клиента, и он предлагает потребительский кредит на выгодных условиях.
Сбербанк предлагает нецелевое (на любые нужды) и целевое кредитование (на жилье) для держателей своих зарплатных карт по нескольким программам. Они предполагают лояльные условия получения и являются выгодными как для заемщика, так и для банка.
Преимущества для Сбербанка:
- Расширение базы клиентов, пользующихся продуктами Сбербанка;
- Надежность заемщиков. Банк в курсе движения денежных средств на счете сотрудника компании-партнера, сроков трудоустройства, занимаемой должности и другой информации. Это упрощает оценку его финансового состояния, и исключает получение искаженной информации.
- Повышенная безопасность. В случае образования долга, его можно списать со счета должника в принудительном порядке (но только по решению суда).
Так как банк может легко оценить благонадежность и платежеспособность заемщика, он охотно выдает держателям зарплатных карт потребительский займ по пониженным процентным ставкам.
Преимущества для держателя зарплатной карты:
- Пониженная процентная ставка (от 14,5%);
- Лояльные условия получения (срок до 5 лет, сумма до 3 млн., нет дополнительных комиссий);
- Упрощенная процедура оформления (нужны только паспорт и пластиковая карта. Не требуется подтверждение трудоустройства, справка 2-НДФЛ и иные документы, подтверждающие вашу платежеспособность);
- Экономия времени (заявка для зарплатных клиентов рассматривается в течение 2-х часов. Кроме того, оформить заявку можно онлайн, через интернет);
- Повышение шансов на одобрение заявки;
- Кредитные средства зачисляются сразу на карту.
Несмотря на то, что зарплатные клиенты для Сбербанка являются наиболее желанными, у него есть требования к ним. Чтобы получить денежный займ, нужно соответствовать им.
Требования к заемщикам:
- Клиент должен иметь Российское гражданство и постоянную прописку.
- Возраст от 21 до 65 лет.
- Стаж на текущем месте должен составлять более 3 месяцев.
Пакет документов для заемщиков, получающих зарплату на карту:
- Заявление;
- Паспорт РФ;
- Зарплатная пластиковая карта.
Существует несколько программ кредитования. Прежде, чем заполнять анкету, изучите условия по каждой из них:
Заявление подается лично в ближайшем отделении, либо через личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн.
- Определите необходимую сумму кредита.
- Выберите подходящую программу.
- Воспользуйтесь калькулятором и рассчитайте параметры запрашиваемого займа.
- Подайте заявку (лично или через интернет) и дождитесь одобрения.
- Явитесь в ближайший офис с паспортом для заключения договора.
- Дождитесь зачисления денежных средств на счет.
Сбербанк предлагает одинаковые программы кредитования для зарплатных клиентов и иных физических лиц. Но условия выдачи займа отличаются по процентной ставке, стажу работы на текущем месте работы и сроку рассмотрения заявки. Остальные требования, порядок оформления и условия пользования заемными средствами не отличаются.
| Программа | % для з/п клиентов | % для других физ.лиц |
| Кредит без обеспечения | 14,9 – 21,9% | 16,9 – 22,9% |
| Кредит под поручительство | 13,9 – 20,9% | 15,9 – 21,9% |
| Под залог недвижимости | 14 – 14,75% | 15 – 15,75% |
| Потребительский кредит на рефинансирование | 19,9 – 21,9% | 15,9 – 23,9% |
| Кредит военнослужащим – участникам НИС | – | 15,5 – 16,5% |
| Кредит физ.лицам, ведущим личное подсобное хозяйство | – | 20% |
Если вам нужны деньги, и при этом получаете зарплату на карту Сбербанка, в первую очередь рассмотрите предложение своего банка-эмитента. Зарплатным клиентам займ выдается по более низким процентным ставкам и на более лояльных условиях.
Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка России, то есть получаете свой ежемесячный заработок на пластиковую карту либо банковский счет организации, можете рассчитывать на ряд льгот и привилегий при оформлении кредита.
Подробнее на эту тему поговорим далее.
Прежде всего, рассмотрим, в чем же заключаются преимущества для постоянных зарплатных клиентов банка перед обычными пользователями при заключении кредитного договора.
Итак, зарплатники могут рассчитывать в Сбербанке на такие привилегии:
- пониженная процентная ставка;
- возможность отправить предварительную заявку на займ в дистанционном режиме через свой личный онлайн кабинет;
- меньший срок рассмотрения заявки;
- небольшой пакет необходимых для получения кредита документов;
- возможность оплачивать ежемесячные взносы напрямую с банковской карты;
- отсутствие необходимости в подтверждении доходов и другие.
Кроме того, у таких постоянных клиентов организации намного больше шансов получить положительный ответ на свое обращение и взять в долг максимальную сумму. (Причины для отказа в кредите в Сбербанке читайте здесь: )
Условия потребительского кредита для зарплатных клиентов в Сбербанке в 2019 году следующие:
- процентная ставка для зарплатных клиентов – от 11,9%
- срок погашения займа – 3 месяца – 5 лет;
- минимальный размер кредита – 15 000 руб;
- максимальная сумма — 3 миллиона руб.;
- возможность погашения займа досрочно – предусмотрена без штрафов и пени.
Ставка по потребительской ссуде для зарплатных клиентов зависит от срока кредитования. В настоящее время она составляет:
- если займ берется на период более 24 месяцев — от 14,9% годовых;
- при оформлении кредита на срок до 2-х лет — от 12,9 % в год.
ставка на кредит в сбербанке для зарплатных клиентов — от 12,9%
Документы, которые необходимо собрать для получения потребительского займа:
- паспорт гражданина России с отметкой об адресной прописке;
- официальный акт, подтверждающий трудовую занятость заемщика;
- справка с места работы об уровне среднего заработка;
- заявление-анкета на предоставление пользовательской ссуды.
Банк оставляет за собой право данный список сократить либо расширить.
Для зарплатных клиентов Сбербанка доступно оформление кредита на максимальную сумму. В настоящее время наибольший размер потребительского займа составляет 3 миллиона российских рублей.
Дополнительно! Узнайте, какие виды вкладов в Сбербанке в 2019 году для пенсионеров и расскажите своим близким. Это реальный шанс увеличить доходы!
Клиенты, получающие заработную плату на пластик Сбербанка, имеют возможность взять ипотеку на жилье с более выгодными преимуществами, чем остальные потребители. В 2019 году условия предоставления ипотечного займа следующие:
- период предоставления займа – до 30 лет;
- минимальная сумма – 300 тысяч руб.;
- максимальный объем ипотеки — 85% от цены приобретаемой недвижимости;
- первоначальный взнос – от 15% от стоимости жилья;
- процентная ставка:
- от 7,4% для новостроек,
- от 8,6% для готового объекта,
- 10% на строительство частного дома (Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке в 2019 году здесь: )
- от 9,5 для загородной недвижимости.
Оформить ипотеку можно на несколько видов недвижимости:
Пакет документов, необходимый для оформления ипотеки зарплатникам:
Срок рассмотрения заявления на ипотеку, поданного в банке, обычно составляет от 2 до 5 рабочих дней. Если вы оформляете предварительную заявку в дистанционном режиме на официальном сайте компании, то можете рассчитывать на более быстрый ответ. Хотя максимальный период принятия решения о предоставлении ссуды на жилье в Сбербанке составляет 5 суток. О том, что делать, если онлайн заявку на кредит одобрили, читайте здесь: