В связи с тем, что в последнее время количество проблемных кредитных договоров постоянно растёт, банки пошли на встречу заёмщикам и предлагают им оформить специальный банковский продукт, направленный на облегчение процедуры выплаты кредита.
Речь о реструктуризации кредитной задолженности, когда банк увеличивает срок кредитного договора, чтобы благодаря этому уменьшить размер ежемесячного платежа. Платёж становится меньше, ежемесячная долговая нагрузка на заёмщика снижается, он входит в график платежей, а банк снимает с себя обузу проблемного договора.
Реструктуризация кредита в банке может предлагаться, когда заёмщик еще не совершил просрочки, но заранее обратился в банк со своей проблемой. Также банки применяют реструктуризацию к проблемным договорам, когда заёмщик уже не платит по кредиту. В любом случае банк старается учесть интересы заёмщика и входит в его положение.
В последнее время, помимо стандартной реструктуризации долга по кредиту, заёмщикам предлагается её отдельный вид — кредитные каникулы.
Этот вид реструктуризации банковского кредита можно назвать паузой в графике платежей. Если заёмщик по каким-то причинам не может временно совершать ежемесячные выплаты, к примеру, потерял работу или серьёзно заболел, то банки могут на определённый период освободить его от обязанностей по выплатам.
Рекомендуем прочитать, как сделать реструктуризацию кредита, чтобы сравнить эти банковские услуги.
По сути, это даже более удобный вариант, чем стандартная реструктуризация с растягиванием срока. Растягивая срок, автоматически увеличивается общая переплата, несмотря на снижение ежемесячного платежа. Если же применяются кредитные каникулы, то график платежей просто замораживается, то есть никакие условия кредита не меняются, только сдвигаются даты выплат.
Срок кредитных каникул устанавливается банком на основании конкретной ситуации заёмщика. Обычно кредитные каникулы — это 3-12 месяцев.
Банки предлагают несколько видов предоставления кредитных каникул:
1. Полное освобождение от выплаты ежемесячных платежей на определенный срок. Это самый выгодный вариант реструктуризации, когда уровень переплаты по кредиту не меняется.
2. Частичное освобождение от уплаты ежемесячного платежа. В этом случае банк освобождает заёмщика только от уплаты основного долга, но проценты за пользование деньгами не отменяет. Получается, что общая переплата возрастает и чем больше срок кредитных каникул, тем больше становится её размер.
Сумма же самих процентов, положенных к ежемесячной выплате, будет зависеть от периода графика платежей, когда оформляются кредитные каникулы. Если учесть, то большинство банков предлагают аннуитетную схему расчёта графика ежемесячных платежей, то:
— в начале выплаты кредита в ежемесячном платеже преобладают именно проценты;
— примерно со второй половины срока платёж в большей части состоит из основного долга;
— к концу выплат проценты постепенно сводятся к нулю.
Поэтому эта схема кредитных каникул более выгодна, когда до окончания срока выплат осталось не так много.
Кредитные каникулы — это более выгодная процедура, чем стандартная реструктуризация кредита в банке.
Ипотечный договор оформляется на длительный срок, во время которого могут произойти различные непредвиденные ситуации: сокращение с рабочего места, серьезные проблемы со здоровьем, пополнение в семье и т.д. При этих обстоятельствах возможно ухудшение финансового состояния.
Для предотвращения просрочек была организована специальная программа. Ипотечные каникулы в Уралсиб действительны для всех регионов присутствия этой финансовой организации.
Ипотечные каникулы можно назвать особым видом реструктуризации задолженности перед банком. Их основная идея заключается в том, что финансовое учреждение, в котором оформлялась ипотека, при возникновении трудного финансового положения предоставляет заемщику отсрочку в оплате долга.
В большинстве случаев длительность таких каникул составляет 12 месяцев, но она может быть и увеличена. В этот период заемщик должен выплачивать только проценты по ипотеке.
- при рождении ребенка расходы увеличиваются, и их большая часть направлена именно на младенца;
- затяжная болезнь влечет к уменьшению доходов;
- сокращение с работы или полная ликвидация организации означает потерю дохода на какое-то время.
Ипотечные каникулы классифицируются на несколько типов:
- Отсрочка выплаты процентов и основного долга – применяется на короткий промежуток времени. При этом виде услуги увеличивается срок ипотеки. Этот тип каникул применяется реже всего.
- Отсрочка на выплату основной части задолженности, т.е. заемщик платит только проценты по кредиту.
- Размер ежемесячного платежа временно снижается, а неуплаченная часть взноса включается в последующие выплаты.
Благодаря этой услуге можно совмещать арендные, коммунальные и ипотечные платежи до тех пор, пока не завершится строительство дома и у заемщика не появится возможность въехать в новое жилье.
Уралсиб предоставляет ипотечные каникулы на 1-2 года. Срок зависит от оставшейся продолжительности возведения здания. На этот период уменьшается размер взносов по кредиту, т.е. заемщику разрешается уплачивать только ½ установленного платежа. В него входят как проценты по кредиту, так и основной долг.
Оплата полного ежемесячного взноса назначается после въезда кредитозаемщика в новое жилье и оформления свидетельства права собственности на данный объект. Также внесение полного платежа может быть начато в любой момент по желанию клиента.
Если ипотечные каникулы оформляются сразу же при взятии в банке ипотеки, то действуют следующие условия по кредиту:
- Максимальный размер займа – 50 млн. руб.
- Срок кредитования – до 25 лет.
- Минимальный размер первого взноса по данной программе составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. В эту сумму может входить материнский капитал.
- Процентная ставка при оформлении ипотечных каникул слегка повышается. Но в связи с возможностью выплачивать только половину ежемесячного взноса, подобное повышение ставки практически незаметно.
Ипотечные каникулы действуют во всех регионах присутствия банка. Их можно оформить сразу же при решении взять ипотеку или при наличии уже действующей жилищной ссуды.
Если данной программой решил воспользоваться клиент банка, у которого ипотека была оформлена ранее, то он должен соответствовать ряду требований:
- отсутствие задержек по выплате ежемесячных платежей;
- предоставление документального доказательства непредвиденных обстоятельств, приведших к снижению платежеспособности (больничный лист при заболевании, свидетельство о рождении при появлении ребенка и справка из центра занятости при потере рабочего места).
- Подать заявку в 2-х экземплярах (один экземпляр остается в банке, а второй – у клиента с пометкой о принятии). В заявлении должен быть указан номер ипотечного договора, данные заемщика, причины ухудшения платежеспособности, дата и подпись.
- Подать необходимую документацию: паспорт, документальное подтверждение необходимости отсрочки.
Банк может рассматривать подданную заявку до 30 календарных дней. В течение этого периода заемщик все еще должен выплачивать ежемесячные взносы в полном размере.
При одобрении заявления заемщик и банк составляют дополнительное соглашение, которое прикрепляется к действующему ипотечному договору.
Эта программа доступна только для заемщиков с временными финансовыми трудностями.
Но при отсутствии гарантий, что в скором времени платежеспособность будет восстановлена, банк имеет право отказать клиенту в предоставлении отсрочки.
Уменьшение размера платежей возможна только при ипотечной недвижимости от застройщиков-партнеров банка.
- Условия
- Требования
- Документы
- Дополнительно
- Заявление
- Паспорт
- Военный билет
- Свидетельство о браке
Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), Трудовой договор (копия)
Дата обновления: 18.07.2019
Взять ипотеку Ипотечные каникулы в банке Уралсиб вы можете на выгодных условиях:
- ставка по ипотеке — 9.7%
- максимальный срок выплаты по ипотеке — 360 месяцев
Ознакомиться со всеми основными требованиями и условиями по ипотеке Ипотечные каникулы банка Уралсиб, а также оставить заявку на ипотеку онлайн можно на нашем сайте, и представители банка свяжутся с вами в ближайшее время.
Полный список ипотечных продуктов вы найдете на странице все ипотеки.