Будем откровенны. Далеко не все знают о существовании самой возможности получения кредита на образование. Связано это как с недостаточной финансовой грамотностью населения, так и с малым рекламным продвижением этого вида займов самими банками.
Очень важно понимать, чем отличается кредит на образование от обычного, всем знакомого кредита наличными. Все виды банковских ссуд делятся на 2 типа:
- клиент получает денежные средства на руки;
- безналичные переводы, также именуемые целевыми.
Для последних процентная ставка всегда ниже. А образовательный — это именно целевой кредит.
- в программе кредитования участвуют все ведущие учебные заведения страны;
- сумма покрывает 100 % стоимости обучения;
- 75 % ставки рефинансирования выплачивает за клиента государство;
- отсутствие требований к залогу или обязательной страховке;
- Сбербанк не взимает комиссий;
- срок погашения составляет более десяти лет, причем во время обучения платить придется лишь проценты;
- займ выдается студентам не только дневной, но и заочной, а также вечерней формы.
Последний пункт особенно интересен, ведь благодаря именно ему кредит на образование стал столь популярен. Основной массой людей, берущих образовательные ссуды, являются не студенты-очники, а люди, выбравшие заочную или вечернюю форму обучения. Проживает среднестатистический заемщик в Поволжье или Уральском регионе (наибольшее количество кредитов берется именно там).
Постоянно увеличивается количество учебных заведений, на обучение в которых можно оформить образовательный кредит Сбербанке. Список вузов насчитывает 128 наименований. Среди них:
- МГУ имени М.В. Ломоносова.
- Российский университет Дружбы Народов.
- МГИМО МИДа России.
- МГТУ имени Н. Э. Баумана.
- Государственный университет управления (ГУУ).
Также заключили с банком контракты крупнейшие петербургские вузы и другие университеты по всей стране, включая Дальневосточный регион. Вне зависимости от того, какое из образовательных учреждений будет выбрано, клиент может рассчитывать на невероятно низкую процентную ставку. Все это благодаря помощи государства.
Бюджетных мест хватает не всем. Выходом для тех, кто не прошел по баллам, становится коммерческая форма образования. Чтобы повысить доступность этой модели обучения, была создана программа государственной поддержки взявших образовательный кредит. Реализовывать ее и был призван Сбербанк. Образовательный кредит с государственным субсидированием значительно более выгоден, чем аналогичный, выданный на рыночных условиях.
Поддержка заключается в том, что правительство погашает часть начисляемых процентов переплаты за заемщика. Для образовательного кредита Сбербанка сумма государственного субсидирования равна трем четвертям от текущей ставки рефинансирования, установленной Центробанком.
Пример: при ставке по кредиту 15 % и ставке рефинансирования ЦБ, равной 10 %, клиент получает скидку от государства в размере 7,5 %. Таким образом, вместо 15 процентов он будет платить лишь половину, то есть 7,5 %. Остальную сумму Сбербанку компенсирует российское правительство.
У россиян Сбербанк плотно ассоциируется с властями. Считается, что он является полностью государственным. В этом есть свои плюсы и минусы. Несомненным преимуществом является то, что банк всегда в авангарде инновационных преобразований. Имеет доступ к дешевым, доступным государственным деньгам. А благодаря гигантскому охвату и такой же прибыли, он может гарантировать условия, которые не в состоянии предложить конкуренты.
Не является исключением и образовательный кредит в Сбербанке, условия которого действительно максимально выгодны, по сравнению с другими предложениями. Чтобы получить данный заем, нужно отвечать следующим критериям:
- быть студентом образовательного учреждения, сотрудничающего со Сбербанком;
- возраст от 14 лет (до достижения 18-летнего возраста клиенту понадобится созаемщик);
Гражданам, не достигшим совершеннолетия, потребуется предоставить письменное согласие представителей заемщика, свидетельство о рождении, разрешение социальных органов.
Денежные средства выдаются на следующих условиях:
- валюта — российский рубль;
- процентная ставка на данный момент — 7,62 % годовых (с учетом государственной поддержки);
- сумма кредита равна полной стоимости обучения (100 %);
- срок погашения — до десяти лет после завершения обучения.
Все эти условия распространяются на образовательный кредит, оформленный с государственной поддержкой.
Ссуду можно получить в отделении банка, находящемся в регионе, где зарегистрирован заемщик либо учебное учреждение. Как только оформлен образовательный кредит, Сбербанк отправляет денежные средства безналичным переводом в пользу вуза, с которым у заемщика заключен договор. Платежи осуществляются частями, за каждый семестр.
Заемщик не совершает выплат за кредит во время первых трех месяцев после завершения обучения, тем самым получая время на трудоустройство. После этого срока платежи должны осуществляться в полном объеме. Как упоминалось раньше, во время самого обучения нужно погашать только проценты за пользование кредитом. Причем в первый год речь идет лишь о 60 % от суммы начисленных процентов, во второй — 40 %, а далее в полном объеме.
Возможно и досрочное/частично досрочное погашение. Для этого пишется заявление с указанием даты и суммы взноса, минимальные границы которого не определены. Дополнительная комиссия за это не взимается. Другими словами, оформляя образовательный кредит с государственной поддержкой, Сбербанк старается максимально облегчить бремя заемщика.
Какова же общая клиентская и экспертная реакция на образовательный кредит в Сбербанке? Отзывы и мнения аналитиков ведущих бизнес-изданий говорят о том, что услуга популярна и получилась вполне удачной.
Кредитный портфель банка постоянно увеличивается. Процент просроченных займов в этой категории близок к погрешности. Есть, конечно, и ряд нареканий, но все они технического характера либо поступают от несостоявшихся клиентов.
Из плюсов отмечают тот факт, что, оформляя образовательный кредит, Сбербанк не требует какого бы то ни было обеспечения. Для абитуриента, оказавшегося в стандартной ситуации, когда баллов по ЕГЭ не хватило, а желание получить диплом не улетучилось, такая ссуда — это настоящее спасение. Да и для малоимущих семей подобное решение зачастую является единственным.
Немаловажны тут и скорость рассмотрения (до четырех дней), а также уже неоднократно упоминавшаяся низкая процентная ставка. Главным минусом заемщики называют психологический момент ожидания «расплаты». Ведь с каждым годом обучения приближается и перспектива необходимости расчета. Если решение взять ссуду все же принято, то несомненно одно: первым стоит рассматривать Сбербанк России. Образовательный кредит здесь пока самый выгодный.
Получение качественного образования – дело, которое требует немалых расходов. Если собственных средств не хватает, студент может получить образовательный кредит в Сбербанке. Программа реализуется при поддержке государства, поэтому ее условия являются достаточно выгодными.
Займ на учёбу для студентов с господдержкой предполагает, что определенная часть процентов (сейчас это 5,59%) будет погашена из государственного бюджета. Заемщику останется выплатить тело кредита и минимальную процентную ставку, которая составляет 8,86%.
Взять кредит на учебу в Сбербанке можно на следующих условиях:
- Ссуда предоставляется только в российских рублях и в безналичной форме. После одобрения и подписания договора средства переводятся на счет учебного заведения.
- Сумма кредита может достигать 100% стоимости обучения.
- Комиссия за выдачу заемных средств не взимается.
- Сроки погашения кредита довольно лояльные: заемщик имеет право расплатиться со Сбербанком в течение 10 лет после окончания учебы.
- Требования к форме обучения отсутствуют. Можно выбрать как дневное, так и заочное отделение.
- Для оформления ссуды не нужно искать поручителей или предоставлять залог. Требования к страхованию также не предъявляются.
Еще одним преимуществом образовательного кредита Сбербанка с господдержкой является наличие льготного периода. Он заключается в следующем:
- Клиент вправе воспользоваться отсрочкой возврата основного долга на весь период обучения + 3 месяца.
- Отсрочка распространяется и на перечисление процентов. В первый год учебы заемщик может выплатить 60% положенной суммы, во второй год – 40%. С третьего года обучения проценты необходимо выплачивать полностью.
Целью кредита является получение диплома в любом лицензированном ВУЗе. Поэтому список ВУЗов для желающих взять образовательный кредит от Сбербанка сейчас не публикуется.
Существует еще одна особенность. Процентная ставка по кредиту на образование привязывается к ставке рефинансирования ЦБ РФ. При изменении этой величины будет меняться и процент.
Есть и дополнительные нюансы. Так, очередной транш уходит из банка только после подтверждения, что студент успешно сдал сессию. В случае его отчисления договор с банком может быть расторгнут, и деньги придется вернуть. Поэтому к вопросу успеваемости придется подойти со всей ответственностью.
Получить деньги на учебу в Сбербанке может любой человек, достигший 14 лет. Если заемщик не достиг совершеннолетия, кредит выдадут только с согласия родителей и письменного согласия службы опеки.
Справки о доходах и прочую финансовую документацию предоставлять не требуется. Единственным условиям является наличие заключенного договора на обучение. Другими словами, для оформления документов и получения средств молодому человеку необходимо быть студентом.
Получить кредит с государственной поддержкой в Сбербанке в 2019 году можно как по месту жительства студента, так и по месту нахождения учебного заведения. Для этого необходимо:
Срок предоставления заемных средств зависит от того, когда должен быть оплачен счет из учебной части. Оплата может производиться единовременно или по семестрам. В последнем случае клиенту открывается невозобновляемая кредитная линия.
Перечень документов, которые должен предоставить заемщик, выглядит так:
- Паспорт заявителя.
- Заполненная и подписанная анкета.
- Договор с образовательным учреждением за подписью руководителя.
- Если клиент живет не по месту прописки, желательно приложить справку о временной регистрации.
- Квитанция на оплату обучения.
Если студент является несовершеннолетним, дополнительно потребуются паспорта законных представителей, их письменное согласие на получение кредита, а также согласие органов опеки. Еще одним обязательным документом является свидетельство о рождении заемщика, не достигшего 18 лет.
Погашение задолженности по кредиту производится каждый месяц в соответствии с графиком платежей. Он разбивается на две части:
- Льготный период, в течение которого действует отсрочка. В это время перечисляются только проценты за пользование заемными средствами. Выплаты необходимо производить в день, соответствующий дню окончания учебы.
- Период, действующий после окончания отсрочки. После его наступления клиент начинает погашать равными суммами основной долг, а также проценты по кредиту, на которые предоставлялась отсрочка. За несвоевременное выполнение обязательств банк начисляет студенту штраф: 20% годовых от суммы просрочки.
При желании заемщик имеет право досрочно погасить задолженность как полностью, так и в части. Предварительно уведомлять об этом Сбербанк нет необходимости. Достаточно указать сумму и реквизиты счета, с которого будет производиться выплата.
Таким образом, ссуда на образование имеет немало преимуществ перед обычными потребительскими кредитами. В их числе – низкая процентная ставка, удобство оформления, лояльные условия погашения. Для людей, которые хотят получить хорошую специальность, такой займ может стать реальным шансом осуществить мечту. Не зря говорят, что кредит на учебу – это инвестиции в будущее.
Получение высшего образования — желание многих россиян, но преградой для реализации иногда может стать недостаточное количество средств. На выручку может прийти Сбербанк России, представляющий займы для оплаты дневной, заочной и вечерней форм обучения.
- Определиться с тем, в какой ВУЗ поступать или быть уже обучающимся студентом.
- Ознакомиться с требованиями к заемщику и условиями получения образовательного кредита.
- Ознакомиться с необходимыми документами для подачи в банк.
- Подать документы в банк и получить кредит.
Кредит Сбербанка на образование доступен любому подростку, являющемуся гражданином Российской Федерации и достигшему 14-летнего возраста. При этом он на момент получения кредита должен определиться с тем, в какой ВУЗ поступает или быть уже обучающимся студентом. Но в роли заемщика учащийся может выступить самостоятельно только по достижении им 18-летнего возраста. Именно по этой причине возраст определяет, с кем кредитная организация будет заключать договор – с заемщиком или созаемщиком, которым может выступить родитель, близкий родственник, опекун учащегося.
- кредит можно получить только по месту постоянного проживания;
- учебное заведение должно находиться в пределах РФ;
- размер процентной ставки – 12% годовых;
- срок кредитования определяется в зависимости от срока обучения, при этом он не может превышать 11 лет;
- во время обучения можно воспользоваться отсрочкой по погашению, но оплата производится с учетом ежемесячных процентов;
- максимально возможная сумма кредита определяется платежеспособностью заемщика или созаемщика;
- размер минимальной суммы кредитования – 15 000 рублей;
- заявка о кредитовании рассматривается работниками Сбербанка не позже чем через 10 дней после подачи документов.
- анкета-заявление;
- свидетельство о рождении, паспорт (паспорта) заемщика, созаемщиков, поручителя или залогодателя;
- договор с образовательным учреждением о подготовке данного специалиста;
- копия лицензии, выданная учебному учреждению на право ведения образовательной деятельности;
- документы по предоставляемому залогу.
Расчет суммы кредита производится на основе данных, полученных путем оценки платежеспособности заемщика/созаемщиков и предоставленного обеспечения по кредиту. При этом размер кредита не может быть выше 90% общей стоимости обучения в учебном учреждении.
Если заявление о предоставлении кредита подавалось до сдачи вступительных экзаменов, то сумму кредита в банке сначала рассчитают приблизительно, а после поступления учащегося скорректируют в соответствии со стоимостью обучения в определенном образовательном учреждении.
Кредит Сбербанка России на образование можно получить как одной суммой, так и частями. Но при этом следует учитывать, что кредитование обеспечивается только безналичным расчетом – средства перечисляются сразу же на счет образовательного учреждения. При получении второй и последующих частей кредита необходимо будет повторно предоставлять справку из образовательного учреждения. Сбербанком России не предусматривается начисление комиссий при выдаче кредита на образование. Обеспечением может выступать залог имущества или поручительство физических лиц. Условием кредитования также предполагается наличие страхования.